供应链金融服务方案与设计（深度荟萃）

1、2017.11,供应链金融服务方案设计,1,骄阳教育,2,骄阳教育,3,骄阳教育,供应链融资产品的延伸发展,4,骄阳教育,三位一体推进,5,骄阳教育,供应链融资的作用,6,骄阳教育,学习目标,7,骄阳教育,8,骄阳教育,保理常见问题创新解决,是否坚持了“全部转让”？ 应收账款是否提供发票？ 买方对应收账款的确认与盖章 买方不配合、不确认怎么办？ 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 买方用票据付款怎么办 ？ 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 保理从卖方发起还是从买方发起,9,骄阳教育,应收账款确认技术组合,书面 快递 发票 公证 通知频率 暗保理,书面 对账

2、询证 ERP 全面对账,书面 合同 改变汇路 取票 票据处理,10,骄阳教育,案例：超市供应商,背景,需求,11,骄阳教育,保理控制要点,12,骄阳教育,业务操作流程,流贷太简单，保理太复杂？ 兼岗，还是分岗操作,13,骄阳教育,收益分析,14,骄阳教育,融资方式比较,15,骄阳教育,保理发起方向及差异化操作特点,正向发起,反向发起,16,骄阳教育,反向保理操作流程,17,骄阳教育,业务综合收益,定价,绩效,利率：基准上浮20-30% 费率：应收款0.5%收取 对部分小企业收取财务顾问费 要求企业结算全部放在我行,三个月，上报13笔，获批10笔，待批3笔，待上报24户 已放款余额7583万元

3、实现保理手续费52万元 收取财务顾问费5万元 新增中小企业授信户10户 新增基本账结算户2户 市场影响良好，周边大型制造企业联系本行开办国内保理业务,18,骄阳教育,应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限,中国银行业保理业务规范,反向保理的优点,19,骄阳教育,反向保理适合哪些客户,大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商,新客户,开发优质大中型授信客户的上游供应商 化解大中型授信客户未使用的额度 无贷户上游供应商 已开发了下游业务的向上游拓

4、展 已合作现金管理的客户上游供应商,存量客户,机会,20,骄阳教育,保理批量业务模式方案要点,供应商保理 批量方案,客户准入标准 贸易条件分析 应收帐款材料 交易特性分析 融资金额核定 通知确认方式 出帐条件与方式 买方支付方式 账户设置与管理 日常对帐制度,21,骄阳教育,保理业务操作方案,22,骄阳教育,应收账款选择不合格的应收账款,禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款,23,骄阳教育,卖,买,回购能力,支付信用,融资额度,担保额度,客户选择,24,骄阳教育,交易选择,25,骄阳教育,保理类型选择,26,骄阳教育,关于加强银行保理融资业务管理的通知,对借保理之名叙做一般贷款、放

5、松审查等问题提出监管要求 对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制 明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求 督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设和支持力度,27,骄阳教育,银行内部管理要求,中国银行业保理业务规范第三章,第7条 专门的保理业务部门或团队 第8条 专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理、 产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等 第

6、9条 积极组织从业人员接受培训， 并对其专业能力进行评估和考核 第10条 建立规范的业务管理办法和操作规程 第11条银行根据内部管理要求决定是否在中国人民银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记 第12条银行应建立电子化的业务操作和管理系统,28,骄阳教育,业务特点 中长期债权市场 客户选择,租赁保理,29,骄阳教育,30,骄阳教育,货押风险环节,31,骄阳教育,押品选择,32,骄阳教育,货权管理,代销、来料加工的货物能否质押？ 赊销的货物能否质押？ 钢材质押与钢材抵押有无区别,33,骄阳教育,在途监管,34,骄阳教育,质押操作控制,自偿性” 质押率设定 现金流控制措施 物权类型与优先权

7、监管方与分类监管 质物保险,35,骄阳教育,货押业务授信流程,36,骄阳教育,存货质押业务市场营销,各类商品交易市场 物流与仓储市场 核心企业配套市场 期货与大宗商品市场 电子交易市场,37,骄阳教育,动产融资的发展,向大宗商品市场推广 向民生消费市场推广 向电子交易市场推广 向电子化转变,38,骄阳教育,存货质押业务收益特点,存款倍增 现金回款，或其他现金替代品释放敞口 出账方式应权衡存款带动与资产收益水平 客户倍增 从关系拉动到业务拉动 主动营销,39,骄阳教育,存货质押业务技能要求,作为担保创新，关注技术 作为营销创新，关注市场 作为技能创新，主动营销 中小企业融资专属化产品,40,骄阳

8、教育,提单转仓单业务适用客户,41,骄阳教育,提单转仓单业务办理流程,42,骄阳教育,提单转仓单业务风控要点,未来货权质押 大宗商品结构化管理 国内段控货权模式 国内段控资金模式,43,骄阳教育,预付款融资业务办理流程,44,骄阳教育,动产融资,三方与四方协议,45,骄阳教育,补充资金 集中采购 特许经营 买断销售,预付款融资功能,46,骄阳教育,预付款融资业务实证案例,47,骄阳教育,能否“一点做全国”,48,骄阳教育,预付款融资业务风控要点,资金、物流封闭 资金差额、销货差额 提货方式 卖方责任承担 核心企业选择 卖方借道融资,49,骄阳教育,预付款融资业务收益特点,批量预付 到货质押封闭

9、回笼 客户倍增 核心企业营销方式,50,骄阳教育,预付款融资业务市场营销,双向开发 成对审批 签约对象 属地原则,51,骄阳教育,预付款融资业务技能要求,如何说服核心企业 预付款融资的作业特点 经销商选择 核心企业选择与灵活性,52,骄阳教育,国内信用证规则 适用客户类型 单据特点 参与行 国内信用证代付,国内信用证,53,骄阳教育,中标合同或垄断企业 融资比例低于应收账款 封闭回款 资金池模式,订单融资,54,骄阳教育,55,骄阳教育,供应链金融产品的配置,56,骄阳教育,贸易融资方案：设计思路,发现标志，寻找市场 绘制链条，分析强弱 过程控制，封闭检验 操作缝隙，资信填补 分离交易，综合收益,57,骄阳教育,贸易融资方案：两头强、中间弱模型,58,骄阳教育,案例：国内外贸易产品组合,59,骄阳教育,融资期限,