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文档简介

1、欢迎大家加入到农行队伍中来,青岛分行风险管理部,欢迎大家加入到青岛农行队伍,中来,主要内容,一、风险管理概述,二,中国农业银行关键,风险点监控指引,第,2,页,风险管理概述,风险的定义,1,风险是未来结果的不确定,性（或变化）；,2,风险是损失的可能性,3,风险是未来结果（如投资的收益率,对期望的偏离，即波动性,三种含义的差异,差异不大，均反映出风险,是事务未来发展变化的本质属性,第一种,抽象、第二种只于损失联系、第三种没有,限定结果的偏离方向，是一种概率分布,第,3,页,风险管理概述,商业银行的特点：商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为其盈利的根本手段,商业银行的经营原则：商

2、业银行以“安全性、流动性、效益,性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自,我约束,商业银行承受风险能力：两个因素决定其风险承担能力：一,是资本金规模；二是商业银行的风险管理水平,第,4,页,风险管理概述,风险管理与商业银行经营关系,1,承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业,银行业务不断创新的原动力,2,改变模式，将风险控制在“可接受的水平”最终实,现风险收益的合理平衡或匹配,3,风险管理能够为商业银行风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务组合,4,健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值,5,风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要，

3、也是现代金融监管的迫,切要求,第,5,页,风险管理概述,风险管理发展历史,资产风险管理阶段,20,世纪,60,年代前,负债风险管理阶段,20,世纪,60,年代,资产负债管理阶段,20,世纪,70,年代,全面风险管理,20,世纪,80,年代后,1998,年公布巴塞尔资本协议,2004,年公布巴塞尔新资本协议,第,6,页,风险管理概述,风险管理的核心问题,1,商业银行面临那些风险、谁来管这些风险、如何规避,这些风险,2,面临风险：信用风险、市场风险、操作风险、流动性,风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险,3,谁来管风险（风险管理组织）：最高管理、决策机构,董事会,对股东负责的监事会我国特有；高级管理,层执行政策、制定程序，亦是保障风险实施人员；风险,管理部门：职能收集、分析和报告；其他风险控制部门,财务控制部门、内部审计部门、法律合规部门、外部风险,监督机构,第,7,页,风险管理概述,风险管理的主要策略,风险分散：多样化的投资来分散和降低风,险,风险对冲：通过投资或购买与标的资产收,益波动负相关的资产或

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