《财产险出单规范》PPT参考课件

1、财产险出单实务,二六年七月,2,目 录 火险出单要求 责任险出单要求 工程险出单要求 货运险出单要求,3,财产保险综合险,在产险业务管理系统的承保菜单项下选择投保处理，进入投保 处理画面。点击画面底部的新增按纽，系统就会弹出险种选择画面,火险,4,投保单录入,投保单处理画面包括基本信息、标的信息、附加险、付款处理、核 保意见、相关信息几个页框。可以通过点屏幕标签进入不同的屏幕,火险,注意事项,投保人及被保险人情况： 投保人及被保险人，应该填写全称，应与企业公章一致，不得简写； 投保人与被保险人通常为同一法人，但也有例外，如：某大型多产业集团公 司总部，为其下属的子公司投保，则该集团总部为投保人

2、，子公司为被保险 人。若投保人与被保险人相同，则被保险人也要写全称，不能简写或写 “同上”； 投保人及被保险人地址指投保人或被保险人所在地的地址，地址要详细到区、 路、街及门牌号,5,标的信息,标的信息界面大致分为三部分：保险标的状况、风险信息、合同内容,保险标的状况,风险信息,合同内容,火险,6,注意事项,火险,保险财产地址及邮编： 保险财产地址指保险财产坐落地址，地址要详细到区、路、街及门牌号； 如被保险人财产分布在多处、或保险财产中包括下属企业的财产、或投保人对系统、集团、连锁店实行统保的，要分别列明各处地址，根据“财产险投保财明细表”并在特别约定中列明详见 “财产险投保财明细表,7,注

3、意事项,火险,主要产品和主要原料、辅料 ： 主要产品指企业生产用于销售的主要最终产品或半成品。主要原料、辅料指构成产品的主要原材料；仅从事经销的商业企业，只需填写主要产品（商品）即可。 填写应该简明扼要，突出重点。如： 纺织厂的主要产品一般为“棉织品、化纤品”等；主要原料、辅料一般为“棉花、原毛及合成纤维”等； 服装厂的主要产品一般为“各种成衣”；主要原料、辅料一般为“各种布料、溶剂”等； 铸造厂的主要产品是各种金属铸件；主要原料、辅料为金属锭、废金属、化合物、催化剂等,8,注意事项,火险,保险财产项目： 财产项目应按会计科目分类定义，如 房屋建筑、机器设备、装修及家具属于固定资产类 原材料、

4、产品及半成品、库存商品属于存货类 其他财产一般指帐外财产，如代保管财产、报废在用的 固定资产、已摊销低值易耗品、代销商品以及包装物、 低值易耗品、委托加工材料、来料加工材料等其他 存货类财产,9,注意事项,火险,投保金额及保额确定依据 ： 房屋建筑、机器设备、装修及家具等固定资产类项目有四种保额确定方式： 按投保当月固定资产帐面原值确定的，“保额确定依据”为：“按*年*月末固定资产帐面余额确定”； 按投保当月固定资产帐面原值加成确定的，“保额确定依据”为：“按*年*月末固定资产帐面余额确定加成*%确定”； 按重置价值确定的，“保额确定依据”为：“按*年*月重置价值确定”； 按估价确定。估价确定

5、应是经有资格的资产评估部门评估的价值。投保人估数确定的保险金额，不能视为估价投保，对于估数投保应在“保额确定依据”为“由投保人自行确定,10,注意事项,火险,原材料、产品及半成品、库存商品（商业）： 投保金额可以按前12个月任何一个月份的帐面余额确定，“保额确定 依据”为：“按*年*月末帐面余额确定确定”； 也可以由投保人自行确定，“保额确定依据”为“保额由投保人自行 确定，不含增值税”； “原材料”中包括辅助材料、燃料、包装物、低值易耗品等，投保时 要求客户分项列明细，并按各种材料帐的帐面余额确定保险金额。 如不按帐面余额确定，则在“保额确定依据”为：“保额由投保人 自行确定，不含增值税,1

6、1,火险,注意事项,其他财产 ： 属于固定资产类财产，按固定资产保险金额确定方式确定。其中特约 承保的金银、珠宝等贵重财产的保险金额按帐册所载原值确定； 特约承保的铁路、道路、桥涵、码头等按工程造价确定保险金额； 属于存货类资产按存货保险金额确定方式确定。如客户要求投保 代销商品的，保险金额按进货成本价确定.； 免赔额： 通常约定每次事故绝对免赔，有绝对免赔率和绝对免赔额两种。 如同时约定免赔率和免赔额，措辞可写成“每次事故绝对免赔额 为XXX元，或损失金额的X%，两者以高者为准,12,附加险,火险,关于地震责任，其保险金额一般最高不得超过主险保额的80%，录入业务系统时，必须选择扩展条款02

7、，并单独加收保费，最低收费比例为主险保费的5,13,标的信息,录入完毕之后的标的信息界面,火险,14,付款处理,火险,15,分 期 付 款,火险,如果保险费数额较大或其他特殊原因，可约定分期付费。分期付费最多 为四期，第一期付款日期必须在保险责任起期后15天内缴付，缴付 金额不得低于总保险费的30%，最后一期保险费（除建、安工险外） 必须在保单到期前三个月缴清。建、安工险的保费最后一期必须 在工程完工前半年付清。 如：某客户2006年5月1日起保，保费500000元，分四期缴付。可约定为 第一期200000元，2006年5月15日前缴付； 第二期100000元，2006年8月15日前缴付； 第

8、三期100000元，2006年11月15日前缴付； 第四期100000元，2007年2月15日前缴付,16,目 录 火险出单要求 责任险出单要求 工程险出单要求 货运险出单要求,17,产 品 责 任 险,产品责任险基本信息的录入与火险大致相同，只是在特别约定中须注意以下几点,应在特别约定中注明司法管辖条款和争议处理方式： 司法管辖条款：本保单适用于中华人民共和国司法管辖。 争议处理方式：因履行本合同发生的争议由当事人协商解决，协商不成的，双方同意提交 仲裁委员会仲裁或向被告住所在人民法院起诉。 除此以外，应按投保单特别约定栏中的信息录入。 特别约定依据约定事项的件数列序号，如：1、。；2、。；

9、3、。；以“无其它特别约定”结束。 特别约定的措辞务必要准确、简练,并且与投保单信息一致,18,产 品 责 任 险,产品责任险标的信息录入界面如下,19,产 品 责 任 险,产品名称：按投保单准确录入 ； 销售区域：被保险人为三资企业，销售区域可扩展到世界（美国、加拿 大除外），其他企业的销售区域范围仅限于中华人民共和国境内； 承保方式：系统自动显示“索赔基础方式”亦称“期内索赔制”（索赔基础分为事故发生基础和索赔发生基础。前者是指保险事故必须发生在保险期限内，但第三者何时向被保险人提出索赔与认定保险事故无关；后者是指第三者在保险期限内首次向被保险人提出索赔，且保险事故发生在约定的追溯期之后保

10、险期限终止日之前）； 追溯期：如为新保业务，追溯期应与保险起期一致，录入起保日期即可；如为续保业务且中间无脱保现象，可与第一次投保的保险起期一致。如为重新投保，则与新保单的保险起期一致。 预计销售额：指本投保年度内的预计销售产品金额，按投保单准确录入； 累计赔偿限额、每次事故赔偿限额、每次事故财产损失赔偿限额、每次事 故人身伤亡赔偿限额、每次事故每人赔偿限额：按投保单准确录入 ，所有业务必须设定累计赔偿限额,20,产 品 责 任 险,预收保险费：按年预计销售额*费率计算，最低收费标准为人民币5000元。 产品编码：系统内设选项（包括日用百货、纺织品、文体 用品、家具、玻璃、搪瓷、陶瓷制品、食品

11、、酒类、调味品、 饮品、工业机械设备、工业用电子产品、金属产品、仪器、 仪表、工具、运载工具、起重装卸工具、家用电器、灶具类、 建筑材料、电子保护装置、机械保护装置、输变电配电稳压类、 电梯、升降机、压力容器类、发电设备、化学产品类、内燃机、 油田机械设备、其他）。产品编码必须如实填写,21,产 品 责 任 险,产品责任险其余界面，附加险、收费方式以及相关信息等与火险基本一致，在此不一一介绍,22,公 众 责 任 险,公众责任险标的信息录入界面如下,23,公 众 责 任 险,公众责任险录入标的信息时须注意以下几点,营业场所：指被保险人投保的营业场所地址，要按投保单保险地址录入。若多处地址在此栏

12、内无法录全，可在此栏内录入“详见特别约定”，在特别约定栏中详细列明。 投保区域：指营业地址包括的区域范围，按投保单内容填写。被保险人地址有多处的，应该详细填写。 行业类型：指被保险人的营业性质，系统内设下拉菜单，可选择对应的类型。包括商店、酒店、饮食店、娱乐场所、综合性公共场所、公路、其他。 以往发生何事故：如果没有，注明“无”；如果有，应说明具体损失金额及损失原因。 赔偿限额：按投保单准确录入。 每次免赔说明：原则上免赔说明应该包括绝对免赔额和绝对免赔率，两者以高者为准。措辞应准确规范，例如，“每次事故绝对免赔额为人民币1000元或损失金额的10%，两者以高者为准”。如果免赔说明只适用于财产

13、损失，必须注明,24,公 众 责 任 险,赔偿限额 公众责任保险承保的被保险人在保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的直接经济赔偿责任。赔偿责任因损害责任事故的大小而异，投保时保险双方应该约定赔偿限额。 1）每次事故赔偿限额：根据经营性质、营业场所面积、周边环境、人口密度等确定一次事故可能引起第三者的最大损失金额，并按此金额确定每次事故赔偿限额。 2）财产损失赔偿限额与人身伤亡赔偿限额：根据一次事故可能造成的第三者财产损失与人身伤亡分别确定。 3）每人赔偿限额：指每次事故中对第三者每人的赔偿责任，包括财产损失和人身伤亡部分。因该

14、限额是影响赔偿大小的重要因素，应控制在合理较小的范围内，以每人不超过RMB5万为宜。 4）累计赔偿限额：指在保险期限内不管发生多少次保险事故，保险人承担的最大赔偿金额。如果发生多次保险事故，当保险人支付的赔偿金额之和达到累计赔偿限额时，保险责任自行终止。如果为无累计赔偿限额，应该在该栏中明确说明,25,目 录 火险出单要求 责任险出单要求 工程险出单要求 货运险出单要求,26,单击“标的信息”，进入对保险标的详细描述界面,一)机损险,标的信息,27,保险设备地址：应说明被保险机器所存放的详细地址，如被保险机器存放地址为不止一处时，应在特别约定说明各处地址。如设备选择投保，还应说明不同地址存放的

15、不同设备的保额。 是否投保机座： 单击空格，系统设定“是”、“否”两个备选项，根据被保险人投保要求进行选择。如投保机座，保险金额中应包含机座相应的保额。 是否含运费、是否含加班费、是否含索赔期间假日工资：单击空格，系统设定“是”、“否”两个备选项，根据被保险人投保要求进行选择。这三项是保险标的出险后，修复过程中所发生的特别费用,机损险,标的信息界面应注意的问题,28,机损险,标的信息界面应注意的问题,机器设备说明：用以概述保险设备的实际用途。 如为防止逆选择投保，根据核保政策要求机器设备可不列明清单，可按机器设备总价投保或分项总价投保，则“机器项目”可注明“被保险人设备明细帐上所有设备”或“X

16、X生产线”或“XX系统设备”。例如： “闭路监控系统设备”。“制造年份”、“数量”等 信息可注明“详见被保险人设备明细帐,29,机损险,保险金额,应为机器设备的重置价值，即重新换置同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机器设备的价格，包括出厂价格、运输费、税款、可能支付的关税以及安装费用等。 * 有时投保人自行确定的保额低于应保的重置价值时，则差额部分视为被保险人自保，保险公司按照保险金额与重置价值的比例负责赔偿。 * 投保时可以不必列明每项设备保额，出险时可查固定资产机器设备明细表确定,30,免赔说明,机损险,31,标的信息,标的信息中各项均按照投保单相应内容逐项录入,二)建工一切险,32,

17、建工一切险,工程关系方： 四个工程关系方，即所有人、承包人、分包人、其他关系方。需要注明各方全称和详细地址。四个关系方可以都是被保险人，无论哪一方是被保险人，都要在投保申请书上“是否被保险人”处注明，如该关系方不是被保险人也应在“是否被保险人”处注明“否”。 工程名称和地点：建筑工程名称要填合同上指定的全称，不能缩写。地点要注明工地详细地址,标的信息界面应注意的问题,33,建工一切险,标的信息界面应注意的问题,工程期限： 建工险保险期限的开始有两种情况：一是工程破土动工日；二是首批被保险项目运至工地日期。两者以先发生的为准。 保险终止日也有两种情况：一是工程竣工验收后终止，二是保单列明的终止日

18、终止。两者以先发生的为准。如验收早于保单上列明的终止日终止，则验收完毕，保险即终止，如晚于终止日，则保单上列明的终止日为保险终止日期。 物质损失投保项目和投保金额： 建工险保障两方面内容：一是工程物质损失部分，二是第三者责任部分。 物质损失投保项目包括投保单所列建筑工程、所有人提供的物料及项目、安装工程项目、建筑用机器装置及设备、场地清理费、工地内现成的建筑物、所有人或承包人在工地上的其他财产七个部分,34,建工一切险,标的信息界面应注意的问题,特种危险： l 赔偿限额：为控制巨灾损失，须制定地震、海啸、洪水、暴雨、风暴等特种风险的赔偿限额。该赔偿限额应根据工地自然地理条件、以往类似灾害记录等

19、因素来确定，一般不超过物质损失总保额的80% l 免赔额：特种危险的免赔额应高于物质损失投保项目的免赔额。 第三者责任部分： 赔偿限额：如投保第三者责任险，赔偿限额应根据责任风险大小，与被保险人协商确定。 免赔额：可约定每次事故财产损失的免赔额，但一般对人身伤亡不设定免赔。 保证期；是否加保保证期由被保险人确定。如加保保证期应注明“是”。并注明保证期限。保证期自工程验收完移交后开始，至保单上约定的保证期终止日止。一般不超过12个月,35,目 录 火险出单要求 责任险出单要求 工程险出单要求 货运险出单要求,36,进出口货运险,在产险业务管理系统的承保菜单项下选择投保处理，进入投保 处理画面。点

20、击画面底部的新增按纽，系统就会弹出险种选择画面,37,被保险人/投保人/受益人,基本信息1,进出口货运险,38,投保日期、签单日期,此二栏要求按投保单信息输入数字，顺序为年月日。其中投保日期应按照客户实际投保的时间真实填写、签单日期将打印在保单上，应不迟于货物的起运日期，出口业务的客户常常要求签单日期为起运日期前一天,费 用,点击费用栏录入相应的手续费或经纪费比例,39,基本信息2,进出口货运险,40,2.1 货物类型,货物类型为下拉框菜单，是货物大类中细分的各种货物类型。可根据实际的货物类型，选择相应一种。如果没有相对应的一栏，应选择相似的一类,基本信息2,进出口货运险,41,2.2 货物描

21、述,按投保单内容填写，如投保单填写有误或不明确的，应根据发票和提单录入。一般需要包括品名（DESCRIPTION）、唛头（MARKS）、数量包装（QUANTITY&PACKING）等内容。如果唛头过长或可在唛头处注明“AS PER INVOICE NO.:发票号码”来简化录单过程,进出口货运险,42,2.3 运输工具,根据不同的运输方式录入相应的运输工具：如海运应录入船名航次、空运应录入航班名。请按投保单上显示录入。 未确定船名时，录入AS PER B/L 或 BY SEA 未确定航班时，录入AS PER AWB 或 BY AIR 未确定火车班次时，录入AS PER C/R 或 BY TRAI

22、N 未确定汽车班次时，录入AS PER C/R 或 BY TRUCK,2.4 预计抵达日期,预计抵达日期会自动跳成起运日期一个月后的日期，即电脑默认保险期限为1个月。可根据实际航程远近进行调整预计抵达日期。如果是预约保险合并录单，应将预计抵达日期调整至预约保险的止期，否则货物出险后登陆赔案时可能发生因出险时间迟于保单预计抵达日期导致系统提示数据出错,进出口货运险,43,2.5 查勘地址,进出口货运险中一般目的港即为查勘地址，如果另有特别约定或出口信用证有特别要求，可按照约定或要求录入查勘地址。如果出口目的港无查勘代理人，可以根据总公司下发的理赔代理人名册选择目的港所在国家/地区的全境代理人或目的港就近城市的查勘代理人。如果目的港所在国家无查勘代理人，可选择代码9999，则在保单上显示： PLEASE APPLY TO LOCAL LLOYDS SURVEYOR OR COMPETENT INSPECTION ORGANIZATION FOR SURVEY ON LOSS AND/OR D