保险公司业务经营环节课件

1、保险公司业务经营环节,5-1,保险公司业务经营环节,第 五 章,保险公司业务经营环节,5-2,第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务,保险公司业务经营环节,一、保险销售的含义,保险营销 保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保 险营销过程中的一个环节。 保险销售的意义：保险销售是保险经营中至关重要的一 个环节,5-3,第一节保险销售,保险公司业务经营环节,二、保险销售的主要环节,5-4,准保客户开拓,调查并确认客户的保险需求,设计并介绍保险方案,疑问解答并促成签约,销售是一个无限循环的过程,保险公司业务经营环节,一、准保户开拓,5-5,二、调查并确

2、认 客户需求,准保户的鉴定,准保户开拓的步骤,准保户开拓的途径,分析准保户所面临的风险,分析准保户的经济状况,确认准保户的保险需求,二、保险销售的主要环节,保险公司业务经营环节,1.保险方案的设计既要全面，又要突出重点 2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准 保户作出简明、易懂、准确的解释 1有针对性地解答准保户的疑问 2. 促成签约 3指导准保户填写投保单,二、保险销售的主要环节,5-6,三.设计并介 绍保险方案,四.疑问解答并 促成签约,保险公司业务经营环节,5-7,三、保险销售渠道,拨入电话销售,拨出电话销售,保险公司业务经营环节,一）财产保险的核保要素： 1.保险标的物所处的环境 2

3、.保险财产的占用性质 3.投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 4.有无处于危险状态中的财产 5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6.查验被保险人以往的事故记录 7.调查被保险人的道德情况,三、财产险核保,5-10,保险公司业务经营环节,二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险 标的损失的范围。 划分有三种形式： 1按地段划分风险单位 2按标的划分风险单位 3按投保单位划分风险单位,5-11,财产险核保,保险公司业务经营环节,一)人寿保险的核保要素： 1.年龄和性别 2.体格及身体情况 3.个人病史和家庭病史 4.职业、习惯、嗜好、及生存环境 （二）风险类别

4、划分 1、标准风险 3、弱体风险 2、优质风险 4、不可保风险,5-12,四、人寿保险核保,保险公司业务经营环节,第三节 保险理赔,5-13,一）保险理赔的含义 （二）保险理赔的基本原则 （三）保险理赔的流程,保险公司业务经营环节,保险理赔,5-14,一、保险理赔的含义： 保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 二、保险公司的理赔原则 （一）重合同、守信用 （二）主动、迅速、准确、合理 （三）实事求是,保险公司业务经营环节,5-15,三、保险理赔的流程 （一）寿险理赔的流程,接案,立案,初审,调查,核定,复核、 审批,结案、 归档,保险公司

5、业务经营环节,5-15,保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供的索赔资料齐备,三、保险理赔的流程 （一）寿险理赔的流程,立案处理,1.接案,报 案,索赔申请,立案条件,报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为,索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益 人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为,资料提交,资料受理,2.立案,保险公司业务经营环节,1)审核出险时保险合同是否有效。 3.初审 (2)审核出险事故的性质。 (3)审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。 (4)审核出险事故

6、是否需要理赔调查。 4.调查：调查就是对客观事实进行核实和查证的过程,5-16,保险公司业务经营环节,5-17,6.复核、审批 （ 复核的内容及点如下,5.核定,7.结案、归档,1.给付理赔计算 2.拒付 3.豁免保费计算 4.理赔计算的注意事项,1.出险人的确认； 2.保险期间的确认； 3.出险事故原因及性质的确认； 4.保险责任的确认； 5.证明材料完整性与有效性的确认； 6.理赔计算准确性与完整性的确认,保险公司业务经营环节,5-18,1.损失通知 2.审核保险责任 3.进行损失调查 4.赔偿保险金 5.损余处理 6.代位求偿,二）非寿险理赔的流程,1)保险单是否仍有效力,2)损失是否由

7、所承保的风险所引起,3)损失的财产是否为保险财产,4)损失是否发生在保单所载明的地点,5)损失是否发生在保险单的有效期内,6)请求赔偿的人是否有权提出索赔,7)索赔是否有欺诈,保险公司业务经营环节,第四节 保险客户服务,一、客户服务的定义 保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等,5-19,保险公司业务经营环节,5-20,二、保险客户服务的主要内容 保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。 (一)提供咨询服务 (二)风险规划与管理服务 (三)接报案、查勘与定损服务 (四)核赔服务

8、 (五)客户投诉处理服务,保险公司业务经营环节,5-21,三、财产保险客户服务的特别内容 (一) 制定方案 (二) 重点落实 (三) 特殊服务 四、人寿保险客户服务的特别内容 (一)寿险契约保全服务 合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存给付 (二)“孤儿”保单服务 “孤儿”保单保全服务、“孤儿”保单收展服务、全面收展服务,保险公司业务经营环节,内容回顾,保险理赔的基本原则（3个原则,保险理赔的含义,保险理赔的流程（6个环节,5-22,保险公司业务经营的主要环节,保险销售,保险销售的含义,保险销售的主要环节（7个环节,保险承保,保险销售渠道（2个渠道,保险承保的含义,保险承保的主要环节与程序（5个环节和程序,保