公司内部管理制度和风险控制的具体措施

1、二、公司内部管理制度和风险控制的具体措施 第一节、公司内部管理制度 为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违 规产生，利用公司内部分工相互制约，相互联系，从而制定制度 化管理。综合管理制度主要包括文秘、 文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。激励机制公司将注重对员工的激励 , 以鼓励员工积极工作 , 同时也 有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。 由于担保的特殊 性和风险控制的需要 , 公司的激励机制更加注重与约束机制

2、相 结合 , 采用以基本薪金加奖金期权的模式 , 即以一定的基本薪 金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务 激励, 实行项目经理责任制 , 奖金与绩效挂钩； 实行内部员工持 股制度 , 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式， 从而把员工 的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成 整体利益 , 能够解决对员工的激励和约束问题。 另外 , 采用费用 报销政策鼓励员工积极在外参加进修 , 以提高业务水平。第二节 风险控制制度及措施风险管理制度主要包括担保业务操作程序， 工作标准， 业务 接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿 等制度。日常业务管理 公

3、司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册 , 建立健全完备的业务制度 , 如担保业务暂行办法 、投 资业务管理办法 、项目审核工作细则 等, 实现了标准化的制 度管理。 员工上岗前首先要经过培训和考核认证。 公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。 风险管理部 负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水 平。风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。 公司 将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。 设置A、B角项目审 查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等 多道“防火墙”来防范经营风险。建立信用评估机制信用担保

4、最大的风险是被担保者的资信风险。 因此， 应对申 请担保企业的资信变化过程进行深入、 详细的调查。 评定企业的 透明度和可控度， 分析企业财务结构的变化情况， 计算和推算企 业的赢利能力。 风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则， 采 用跟踪管理和及时控制的方法。 同时， 中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共 同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务， 形成有效的扶优扶强的体系； 争取国家各级担保体系的支持。 获 得再担保和联合担保合作。 当发生代偿时，银行担保可以按一定

5、条件从再担保机构得到一定补偿， 从而大大降低担保风险。另外， 联合担保也是分散转移风险的有效方法。信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风 险评价指标体系，并使之得到有效实施。其他措施加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科 学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运 作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上，银行担保将根据每年的经营计划按相当比例 提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。附：签约流程和放款流程签约流程签约注意事项：（1）企业签约，需带备公章、法定代表人证 明书、身份证、婚姻证明等相关资料。注意

6、：合同需面签。法定代表人无法面签的需 提供法定代表人证明书及身份证复印件、授权委托书及受托人身份证复印件，自然人无法面签的需出具经公证的授权书。以上资料均须留 存复印件、核对原件，并注意鉴别证件、 公章 真伪。（2）按相关抵（质）押登记部门要求，准备 抵（质）押申请表。（3）准备签约后需办理事项及相应办理抵（质）押所需的资料清单。（4）董事（股东）会决议：借款企业及提供 保证、抵押、质押等相应担保企业均须 出具董事（股东）会决议。子公司为母 公司提供保证担保的必须出具股东会决 议。（5）签字盖章要求：所有合同一律用黑色墨 水笔签字；盖章需清晰完整，压住部分 签字，非印刷合同需盖骑缝章。（6）抵

7、押物设置转让预授权的，告知企业至 公证处办理公证；产权人不能亲自到场 办理抵押登记的须公证委托给他人办 理。（7）放款所需的各种条件向企业交代清楚， 便于企业提前准备。合同复核：签约后法务经理或相关责任 人在一个工作日内完成合同复核工作。（1）合同文本签署完整（2）企业提供的主要资料是否完备（3）反担保资料是否完备复印件上注明原件已核并签名放款流程1、法务经理或专业部门根据评审结论， 审查合同、公证书是否完备，反担保措 施是否已办结，保险单、房证、存单、 退税登记证、承兑汇票等抵押、质押物 的权利凭证均已交到票据保管员处且 已签收，以上权属证明编号、内容等需 与系统、合同核对完全一致并留存复印 件。经复核，在两个工作日内出具审核 意见，呈请放款。在审核中应注意以下事项：（1）借款合 同、保证合同、抵押合同中编号完整， 等额还款等条款填写完备。档案中留存 有合同审核章的一份。（2）放款距最新 评审结论如已过三个月期限的项目，项 目经理需重新申报审批。2、风险