海外资产配置与保险

1、,2017,财富管理与海外资产规划,跨境资产配置正当时,配置海外资产，国内投资者面临哪些难题？,question,缺乏专业财富管理机构 缺乏海外资产配置意识，不敢进行尝试 缺乏整体海外投资规划理念 外汇管制严格 个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机,香港明报内地富豪热衷买香港保险,根据香港保险业监理处数据： 316亿港元，这是2015年内地客户赴香港投保保费的总额。 仅仅6年间，内地居民购买香港保险的数量实现了10倍的增长！,深圳周刊香港保险让深圳居民舍近求远,北京晚报理财师,羊城晚报内地人豪掷30亿赴港买保险,财经生活报保障范围广，投资收益高,广州日报同等保额香港保费便宜6成,内地客户到香港

2、投保 新单保费呈逐年递增趋势,5,6,香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？,10,海外资产配置 中国 VS 全球,从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。,7,因素1：庞大的高净值群体,2015年末中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万。 招商银行2015中国私人财富报告,8,因素2：国内市场投资机会不明,房地产投资,A股市场,

3、高位接盘,雾里看花,9,因素3：美元进入强势周期,新浪财经讯 2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758,0.0099,0.14%)兑美元中间价报6.8819。 目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。,数据来源：新浪、XE,主要研究机构预测美国年内将加息3次左右,私密度,安全度,美金资产,美元收益,税务规划,债务规划,签署保险合同时有信息保密勾选项，保险公司不会在未经客户同意情况下将客户信息透露给任何第三方；,香港法律及政策基于英美法系，其保险行业在长期成长中已然非常成熟；,国际通用货币，长期稳定的抗通货膨胀表现。合理的资产配置，分散投资，不同货币投资,相比国内美元储蓄或理财收益，

4、香港的美元保单的长期预期收益高出很多；,通过离岸保险产品的合理安排，可以提前规划遗产税及做税源预留；,通过离岸保险产品的合理安排，可以实现企业资产与个人资产的有效隔离；,北 京,浙 江,海外保险在财富管理中的作用,上 海,19,成也互保，败也互保,在经济陷入低迷的时候，互保株连所带来的危害，会变得一发不可收拾,中小企业间互保的融资担保模式，在浙江省内表现出了极强的创造力,案例： 由天煜（yu）建设引发的互保圈信贷危机所涉企业的信贷关系，一圈一圈往外蔓延至第六圈担保链，所涉企业逾百家，不乏中国民营500强企业，互保资金总额超100亿元； 企业资金链一旦出现问题，银行的普遍做法是催贷、抽贷、压贷；

5、 正在瓦解浙江经济赖以起家的商帮信任和传统，像一场无法遏制的“瘟疫”不断蚕食经济的繁荣、影响企业的正常运行；,利,弊,抱团取暖,火烧连营,债务危机,信任危机,20,留学支出,2015年英国留学保证金新政,自2015年11月起签证政策更新内容： 英国生活费(签证保证金)每月上涨至 伦敦地区1,265/月；非伦敦地区1,015/月； 保证金计算公式：保证金=1年学费+9个月生活费 举例： 学费12,800，非伦敦地区的9个月生活费9,135，稳妥的做法再加3,0005,000，应该去存的保证金即为25,00027,000，约合RMB250,000270,000。 （如学费大于15,000，则保证金

6、需预存RMB300,000320,000）,美金资产配置 自动的稳健保值增值账户 长期的合法海外资产账户 省心的账户管理与操作 灵活的取用DIY操作 便捷的所有权转让,优势介绍,产品介绍香港保险,友邦保险集团,在亚太区植根 超过 90年,内涵价值权益达 459亿 美元,总资产值达 1720亿 美元,美国友邦保险有限公司(简称“友邦保险 ”或“AIA”)以香港为总部，是美国国际集团的全资附属公司，于1913年成立，已服务亚洲地区的广大客户90多年之久。集团透过遍布亚太区逾230,000 名专属营销员及约20,000 名员工的庞大网络，为超过2,900 万名个人保单持有人及逾1,000 万名团体计

7、划的参与成员提供服务。,教育金计划,0岁的儿子提前进行留学教育金储蓄，就按照每年10万美金要求存入账户，累计5年，共计50万美元；,领取计划： 宝宝18周岁前往美国就学，账户拥有价值113万美元； 杨女士在宝宝18-22岁期间每年取出10万美金，共计50万美元，作为大学教育金等； 领取后，此时账户余额105.9万美元； 若之后不领取： 当宝宝30岁时，账户余额为201万美元； 当宝宝60岁时，账户余额为1,714万美元； 当宝宝100岁时，账户余额为30,374万美元；,案例：王先生在30岁时为自己，为家庭和自己未来的美好生活投保友邦充裕未来2储蓄计划，投入期为5年，每年投入10万美金。作为自己长期美金配置和未来家庭的生活保障基金,长期储蓄计划,20年保单年回报4.61%,30年保单年回报5.28%,40年保单年回报5.9%,年金计划 王先生选择在其