信贷知识大奖赛题目标准答案

1、01、承兑汇票有哪两种？ 商业承兑汇票 银行承兑汇票2、英文缩写GNP是什么？ 国民生产总值 3、什么是贴现？票据持有人将手中的未到期的票据（如、期票、汇票等）转换成资金使用，为此，将未到期的票据提交给银行，银行按一定规定付给票据持有人一定金额（票据上的金额-按规定利率计算票据提交银行的日期与票据到期日的利息=实付金额）就叫贴现。 4、什么是信用证抵押贷款？申请信用证抵押贷款需要向银行提供的资料？（题目更改）信用证抵押贷款（PACKING FINANCE），是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外

2、币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。申请信用证抵押贷款需要向银行提供的资料：1.信用证正本 2.流动资金借款申请书 3.外销合同 4.境内采购合同 5.营业执照副本 6.贷款证 7.近三年度的年度报表 8.最近一个月的财务报表 9.法人代表证明书5、请列举两家著名的PE？ 红杉资本 摩根 弘毅6、简单介绍我公司的背景和业务。7、什么是贷款展期？（1）贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。（2）贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。

3、 8、分析企业财务报表中的流动比和速动比是高好还是低好？流动比和速动比高好 说明企业的偿债能力强 流：2：1 速：1：1各个行业的数值都是不一样的，要针对具体行业判断的 比如有些行业是季节性的销售，此时用此数据很难反映企业正常的回款能力，（1）流动比率 公式：流动比率=流动资产合计 / 流动负债合计 企业设置的标准值：2 意义：体现企业的偿还短期债务的能力。流动资产越多，短期债务越少，则流动比率越大，企业的短期偿债能力越强。 分析提示：低于正常值，企业的短期偿债风险较大。一般情况下，营业周期、流动资产中的应收账款数额和存货的周转速度是影响流动比率的主要因素。 （2）速动比率 公式 ：速动比率=

4、（流动资产合计存货）/ 流动负债合计 保守速动比率=0.8（货币资金+短期投资+应收票据+应收账款净额）/ 流动负债 企业设置的标准值：1 意义：比流动比率更能体现企业的偿还短期债务的能力。因为流动资产中，尚包括变现速度较慢且可能已贬值的存货，因此将流动资产扣除存货再与流动负债对比，以衡量企业的短期偿债能力。 分析提示：低于1 的速动比率通常被认为是短期偿债能力偏低。影响速动比率的可信性的重要因素是应收账款的变现能力，账面上的应收账款不一定都能变现，也不一定非常可靠。9、银行发放的贷款对于银行来说是资产还是负债？ 资产10、投资主体一般包括什么？（）在社会、经济发展过程中有相对独立地做出投资决

5、策的权力；（）有足够的资金来源进行投资；（）对投资所形成的资产有所有权或支配权，并能相对自主地或委托他人进行经营。我国的投资主体有：（）中央政府作为投资主体，其投资重点一般为公用事业、基础设施、基础工业、极少数大型骨干企业和国防、航天、高技术等战略产业的投资。（）地方政府作为投资主体，主要从事区域性公用事业、基础设施、教育、卫生、社会福利等方面。（）企业作为投资主体。企业作为相对独立的经济实体，根据市场需求和企业更新技术，改进工艺等要求，作出相应的投资决策，进行投资活动。（）个人作为投资主体。（）外国投资主体。指外国政府、金融机构、企业和个人对我国进行的直接投资、包括外商独资、合资和合作经营等

6、。11、我国土地使用权转让方式有哪些？ 出售（协议、招标、拍卖）、赠与、交换12、宏观经济发展的总体目标一般是什么？经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平稳13、我国目前主要的抵押类型有哪些？以房屋和各种地上定着物设定的不动产抵押;以机器设备、交通运输工具设定的动产抵押;以国有土地使用权设定的权利抵押;抵押人以其所有的动产、不动产及权利的集合体作为抵押物设定的财团抵押;此外,还有最高额抵押,即指抵押人与抵押权人协议在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内连续发生的 债权作担保的抵押方式。14、不能向居民发放信用贷款的是哪些银行？全国性的政策性银行（为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利

7、为目的）：中国农业发展银行、国家开发银行、中国进出口银行 以及行政金融机构：中国人民银行15、票据法所称票据的有哪些？汇票 本票 支票16、股权的合作模式包括哪些？资金入股 、 管理入股 、 技术入股 、 经营入股 、 参股 、控股 和 持股17、什么是应收账款保理业务？国内应收账款融资是指银行为国内供应商和买方之间的赊销而设立的一种综合性金融服务，即银行应供应商要求，以融资方式承购供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债权转移后，银行负责应收帐款管理和债权回收。18、什么是融资租赁？融资租赁是出租人根据承租人对出卖人（即供应商）、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承

8、租人支付租金的一种融资方式。操作说明：融资租赁是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。19、目前的融资渠道主要有哪些？（六个以上）金融机构 股票与债券 民间资本 风险投资基金 合资或战略合作 PE私募20、用于抵押的抵押物通常需要具备哪些性质？抵押人有处分权 可流通性 价值大于或等于所担保的债权21、紧缩型货币政策的主要措施有哪些？提高法定准备金率 提高再贴现率 公开市场上卖出证券22、公司网址是什么？ 23、目前我国常用的金融租赁业务有哪些？ 直接租赁 转租赁 回租租赁 标杆租赁24、财务会计

9、的要素有哪些？ 资产 负债 所有者权益 收入 利润 费用25、房地产五证是什么？建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证、商品房销售许可证26、股东权益由哪些组成？一是股本，即按照面值计算的股本金；二是资本公积，包括股票发行溢价、法定财产重估增值、接受捐赠资产价值；三是盈余公积，又分为法定盈余公积和任意盈余公积，法定盈余公积按公司税后利润的10强制提取，目的是为了应付经营风险；四是法定公益金，按税后利润的510提取，用于公司福利设施支出；五是未分配利润，指公司留待以后年度分配的利润或待分配利润。27、流动性最强的货币有哪些？ 现金 、活期存款28、中央银行传统

10、的三大金融调控工具是什么？存款准备金率、再贴现率政策和公开市场操作并称央行金融宏观调控的“三大法宝”29、生产性企业和房地产开发企业在融资过程中各需要准备哪些材料？生产性企业融资准备材料：营业执照正副本、企业代码正副本、税务登记证副本、法人身份证、近三个月的财务报表及损益表、近三年的经审计的或年末的财务报表及附注、公司简介、公司章程、开户许可证、验资报告、贷款卡、项目情况简介、项目可行性研究报告及相关的政府批文、流动资金缺口说明和贷款说明以及还款计划与来源、土地证、产权证、股东会或董事会同意融资的决议、相关购销合同与纳税凭证、固定资产清单、银行贷款明细。房地产开发企业融资材料：营业执照正副本、

11、企业代码正副本、税务登记证副本、法人身份证、近三个月的财务报表及损益表、近三年的经审计的或年末的财务报表及附注、公司简介、公司章程、开户许可证、验资报告、贷款卡、项目情况简介、项目可行性研究报告及相关的政府批文、流动资金缺口说明和贷款说明以及还款计划与来源、土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程许可证、建筑工程施工许可证、销售许可证、股东会或董事会同意融资的决议、纳税凭证、固定资产清单、银行贷款明细。30、我国在设立商业银行的注册资本最低限额有哪些规定？设立商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元

12、人民币。注册资本应当是实缴资本。 中国人民银行根据经济发展可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。31、机构投资者主要有哪些？从广义上讲是指用自有资金或者从分散的公众手中筹集的资金专门进行有价证券投资活动的法人机构。在西方国家，以有价证券收益为其主要收入来源的证券公司、投资公司、保险公司、各种福利基金、养老基金及金融财团等，一般称为机构投资者。（投资基金 保险公司 信托公司 证券公司 私募基金）32、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是什么？再贴现行为，再贴现是中央银行对商业银行及其他金融机构的放款行为。在需要现金时，商业银行可以持合格的有价证

13、券到中央银行进行再贴现或进行抵押贷款。这时，中央银行可以利用再贴现率执行货币政策。贴现率提高，商业银行向中央银行借款就会减少，准备金从而货币供给量就会减少。贴现率降低，向中央银行借款就会增加，准备金从而货币供给量就会增加。这种政策是逆经济风向的。33、有限责任公司股东数最少为几个？ 最少2个34、一般而言，蓝筹股是指什么？蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为绩优股。35、什么是流动资金贷款？流动资金的贷款用途有哪些？（1）流动资金贷款是指商业银行向借款人发放的用于正常生产经营 周转或临时性资金需要的本外币贷款。（2）流动资金贷款主要用于

14、借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货,季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要,借款人不得挤占挪用流动资金用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。36、贴现是属于人民银行的信货业务吗？ 不是37、禁止贷款的主体有哪些？答：（1）不具备主体资格，（2）生产经营国家所禁止的产品（商品），（3）违反国家外汇管理规定的，（4）建设项目未获批准的，（5）具有污染并未获环保许可的，（6）企业改制重组中有逃废债情况的，（7）有其他违法经营行为的38存单质押是属于什么性质的质押？ 存单质押是债权让与性质的质押；质押分动产质押和权利质押，该属于后者。39 我国商业银行可以从事

15、货币发行业务吗？ 不可以40. 目前我国股市大幅下跌，像这样的风险是属于系统性风险还是个别性风险？属于系统性风险41. 非银行金融机构与商业银行有哪些区别两者相同：以某种方式吸收资金，以某种方式运用资金的金融企业，都具备金融企业的基本特点：以盈利为经营目的；主要从事与货币资金运动有关的各项业务活动；在经济运行中都发挥着融通资金的作用。(1)资金来源不同。商业银行以吸收存款为主要资金来源，而非银行金融机构主要依靠发行股票、债券等其他方式筹措资金。(2)资金运用不同。商业银行的资金运用以发放贷款，特别是以短期贷款为主，而非银行金融机构的资金运用主要是以从事非贷款的某一项金融业务为主，如保险、信托、

16、证券、租赁等金融业务。(3)不具有信用创造功能。商业银行具有“信用创造”功能，而非银行金融机构由于不从事存款的划转即转账结算业务，因而不具备信用创造功能。（4）在金融领域中发挥的具体职能不同。共同点总结：都是一国金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面完善的金融服务。42.什么是三方委贷？三方委贷简单的说就是借贷双方谈好借贷条件通过银行来操作贷款手续，其中银行不承担任何风险，从而使民间借贷合法化.因为非金融机构不允许从事贷款业务. 43. 20072008年著名金融事件有哪些？（列举4个以上）44 现在有哪些外资银行开展人民币业务？汇丰银行、东亚银行、渣打银行、花旗银行、恒生银行、星

17、展银行45 2008年度公司的发展规划及有哪些新的规划？一份报告、两个转变。项目经理向投资经理转变、会员费向佣金转变。08年是公司稳步、优化、发展的一年；本着“服务优化”、“对接深入”、“创效发展”的十二字方针，在以下方面将有新的举措：1、公司管理优化：管理优先于业务发展，各项制度逐步完善，为明年向其他省市扩张夯实基础，加强公司安全风险防犯，加强公司内控措施。2、投资网的改造：更加注重其功能性，以服务创效为主，突出其盈利及推广模式，全员参与共建；发挥信息营销的功能。3、成立会员服务中心，使会员服务常态化；4、人才引进和培养：高管和专业人才的大量引进，加强公司员工的培养和提升。5、打造公司市场营

18、销部门，提升公司品牌，大量发掘和培养更多的潜在客户；6、专业化能力的提升，为业务发展提供有力的支撑。7、加强各部门之间的合作：明晰分配比例、加强沟通交流、加强项目的可操作性等等；8、新平台的建设：中实投资、PE46. 什么是投资银行？投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。47直接融资中

19、最常见的是什么融资？直接融资最常见是股权融资，也有债权融资，直接融资还包括企业在开办之初一些非中介机构或较为富有的个人直接向企业注资来换取一定的股份，及企业向任何非金融机构或个人借钱等，前者为股权融资，后者为债权融资。48、什么样的汇票，商业银行不予贴现？ 商业承兑汇票49、作为银行的中的银行，人民银行重要职能又那些？中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，根据中央银行的性质和功能的传统划分方法，其分为发行的银行、政府的银行、银行的银行以及管理金融的银行等四大职能。（1）作为发行的银行职能主要体现在正确编制和执行现金计划，控制货币发行额度；负责办理人民币的具体发行业务；制定货币发行制度；调节货

20、币供应量等。（2）作为政府的银行其职责主要体现在代理国家财政金库，代表我国政府参与国际金融组织，并参加这些组织的年会及重要决策。（3）作为银行的银行其职能体现在集中保管全国的存款准备金，充当商业银行的最后贷款人，充当全国金融机构的资金清算中心。（4）作为管理金融的银行主要履行以下职责：研究和拟订金融工作的方针、政策、法规及业务规章；统一管理存贷款利率，制订人民币对外国货币的比价；搞好金融、计划、统计、信息和咨询工作。50、保证、抵押、违约金、留置中哪个不是担保的方法？担保法规定的担保方式有5种： 1、保证：保证是指保证人和债权人约定，与债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行主合同的义务或者承

21、担责任的行为。 2、抵押：抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将抵押财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 3、质押：质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，或者将其财产权利交由债权人控制，将该动产或者财产权利作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该动产或者财产权利折价，或者以拍卖、变卖该动产或者财产权利的价款优先受偿。 4、留置：留置是指在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照担保法

22、规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 5、定金：定金是指合同当事人一方为了担保合同的履行，预先支付另一方一定数额的金钱的行为。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行合同约定的债务的，无权要回定金；收受定金的一方不履行合同约定的债务的，应当双倍返还定金。 上述5种担保方式中，留置是法定担保方式，即债权人依照法律规定行使留置权，无需当事人之间约定。其他4种担保方式需由当事人之间约定，是协议的担保方式。其中违约金不属于担保的方法51、近期信贷政策鼓励和支持的领域都有那些？52、银行的贷款业务按贷款条件，可分哪几类？ 信用贷款、抵押贷款和质押贷款、担保贷款、消费贷款53、什么是信用风险？信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是由两方面的原因造成的。 经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。 对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。54、中国人民银行现行贷款