商务卡业务介绍.ppt

1、1,商务贷记卡业务介绍,银联数据服务有限公司,2020年12月12日,2,内容提要,商务卡的发展历程 商务卡业务特点 银联公务卡产品和服务,3,商务卡定义,商务卡是贷记卡的一种，它的账户持有人是公司 由公司申请并承担法律责任 往往制定了特定的用途 商务卡的出现为员工的日常业务行为提供了便利 简化了公司财务手续，避免占用大量现金，提高了公司的资金周转率,4,1980s初: 出现第一张商务卡（BusinessCard） 1985: 出现第一张公司卡（Corporate Card） 1987: 美国出现第一张符合国际规格的车队卡 （Fleet Card） 1989: 美国联邦政府开始推行采购卡 （P

2、urchasing Card,商务卡发展历程,5,商务卡产品系列,商务卡：发行给中小企业主及主管，支付商务差旅（T&E）消费使用 发卡最易 卡量少（一般少于5张） 所需账单/报表格式简易（与个人卡接近） 不需多组织阶层的账单/报表 公司卡：发行给大型企业内部员工，支付商务差旅（T&E）消费使用 卡量较多（大于10张） 必须有较专门的客户服务 账单及报表需求较多 可能需要多组织阶层的账单/报表,6,商务卡产品系列（续,车队卡 针对含车队之企业, 支付及控管与车队相关支出的交易 应付账款采购卡 专门提供给企业或政府（买方）进行采购之用 应收账款采购卡 又称配销卡（Distribution Card

3、），专门提供给应收账款对象众多之企业及单位（卖方,7,多卡合一的产品,可将商务卡，公司卡，采购卡，车队卡的功能，整合在同样的卡片上，银行针对不同的持卡人进行独特的交易控制,消费特征/地点,持卡人特征,8,商务卡交易的趋势,商务卡交易量稳步增加,商务卡交易占卡片交易的比重逐步增加,9,商务卡的发展历程 商务卡业务特点 银联公务卡产品和服务,10,业务特征：持卡人角度,使用方便安全，等同个人卡功能 不必携带现金，使用安全 通行范围广 不必向公司预支费用 报销手续简便 享受信用卡的相关优惠,11,业务特征：公司管理角度,根据管理需要对卡片的使用和额度进行控制 针对公司设定总的限制 针对不同持卡人进行

4、交易控制 单笔交易金额限制 单日/单月交易金额和笔数限制 对不同类的商户进行使用控制,12,业务特征：公司管理角度(续,员工不必垫款 减少现金的使用及管理 减少执行付款程序所需的时间及资源支票成本, 邮寄成本, 转账成本 减少管理报表之处理, 由银行提供, 充份揭露及分析交易 账务数据可由银行提供格式转入内部系统, 减少会计人员输入票据的时间,13,业务特征：发卡银行角度,提供全方位的产品，满足公司客户需求 新兴的业务，有广阔的发展空间 提高市场占有率、增加收益 业务开办简易 申办手续简便，投入少 风险得到有效控制,14,业务特征：发卡银行角度（续,提供周全的服务 红利积分 旅行意外保险 行李

5、遗失延误险 航班延误险 提供详尽的账户数据报告 方便统计管理 监控开支,15,商务卡可以与企业贷款业务整合,提供企业户整合的卡片服务 将对企业的信用贷款，置于商务卡账号 企业可选择所需要的商务卡功能或种类 持卡人在所规范之时点使用卡片，即视为动用贷款 以信用货款的利息计算 选择动支贷款的时点 减少银行的工作量 减少支票处理量 减少柜台工作量 利用信用卡风险控制功能减少风险,16,商务卡的发展历程 商务卡业务特点 银联公务卡产品和服务,17,国内商务卡使用环境,已经开始推广商务卡 建设银行 招商银行 缺少有效地服务 差异化服务 业务统计和管理的支持 发展契机：政府公务用卡 上海和天津市已经试点

6、突破点：“银联公务卡,18,银联公务卡”的推广价值,长期以来，政府及相关事业用卡单位人员的支出通常采用事前预支或事后凭发票报销的方式，在这种财务报销模式下，往往存在票据挂靠和凑票报销、多开虚开报销发票现象，且财务效率不高,打造“阳光政府” 改变以往传统的公务消费方式，使在职人员的每一笔公务消费变得真实透明，有详细准确的交易记录以备查询，强化了资金管理，在很大程度上减少了私挪公款、贪污腐败现象的发生 打造“高效率政府” 大大简化了用卡单位的财务流程，免除了现金预支、开具支票等繁琐步骤，提高了用卡单位的财务管理效率,19,银联公务卡”的发展前景,市场环境已经具备 有政府的大力支持和推动 中国银联提

7、供数据支持平台 中国银联为银行整合服务 有利于银行定位客户提升服务价值 银联数据发卡系统全面支持公务卡业务,包装营销 品牌统一 共享服务,20,发卡形式 用卡单位申请主卡的同时，可申请若干张附卡，并为这些附卡设定相应的额度和功能 额度控制 主卡为用卡单位的总账户。各附卡的信用额度相加，不得超过用卡单位总的信用额度 卡片功能 集政府采购和差旅功能为一体。附卡为各员工或用卡单位内各部门所持有，可同时具备采购和差旅功能，或者仅具有某一项功能 风险控制 用卡单位承担最终付款和保证责任,银联公务卡”的业务处理,21,银联公务卡”的发行价值,增添了新的产品种类，创造新的收益 由于公务卡面对的是政府部门的采

8、购和差旅消费行为，因此其消费金额较大，发卡行从中获取的交换费收入也较高 可设定不同免息期，降低了发卡方的资金使用成本 为了帮助发卡机构降低资金使用成本，公务卡的最短免息期设定为26天（发卡机构可基于自身考虑，适当延长免息期），每半月寄一次账单 密切了发卡机构与政府部门及事业单位的业务联系 有利于发卡机构在此基础上拓展其他金融业务 最终付款责任人是用卡单位 坏账风险能够降到最低,22,公务卡市场前景分析,政府各级部门及事业单位机构数目可观 以北京市为例，仅北京一市，市级机构及事业单位（不包括区级及以下）的数目就达到了170个左右 交易量巨大 我国各级党政机关和事业单位的从业人数达到了4000万以

9、上（不包括村镇级单位），各类行政支出的总金额达到9000多亿元，占全部财政支出的38%以上。其中，仅招待费用每年就为30004000亿元，占到了财政支出的15% 公务卡的发行处于起步阶段，市场机会大 只有上海、天津等地在当地政府的大力推动下发行了公务卡，但是各行发行的公务卡缺乏统一的标准和特色化服务项目 因此，面向各级政府及事业单位发行的“银联公务卡”具有广阔的市场前景，及早进入市场方能把握住市场先机,23,银联公务卡”交易数据平台,中国银联为公务卡提供的特色服务,该平台及相关数据库原则上由银联出资建立 用卡单位可直接登陆银联交易数据平台网站进行查询和操作，发卡机构需配合将公务卡行内交易数据及

10、时上传银联相关系统 交易数据平台可以整合用卡单位公务卡的所有交易数据，并产生相关报表和分析报告 各用卡单位可以随时在网上获取消费信息和分析报表 交易数据平台负责提供接口和格式方便用卡单位将数据方便的导入一些常用的财务软件中去,24,交易数据平台的主要功能和特性,交易报表生成 登陆该平台后，用户可以生成一定时限内单位主卡号以及附卡下所有的交易情况报表 交易记录查询 用户应可以通过该平台对单位卡当天之前所发生的所有交易记录进行查询。一条完整的交易记录包括卡号、交易日期、具体时间、商户名称、金额、交易流水号、机具号等要素。数据平台能够实现通过主要查询要素进行交易记录查询的功能,25,交易数据平台的主要功能和特性（续,交易数据分析 交易金额排序：对某一时段内交易，按金额大小升序或降序排列 商户偏好度分析 按主卡或附卡交易总金额等条件，对交易商户进行排序 可按照单笔交易金额大小对商户进行排序 按照主卡或附卡的交易频度（次数/日）对商户进行排序 对主卡或附卡的交易金额构成进行分析，通过图表列示各类型商户在其中所占据的比例 交易数据与内部管理对接 单位可以按照要求的格式导出交易数据 并便捷地导入到单位内部管理系统,26,公务卡还款平台：“支付易”Payeasy,支付易Pay