《金融理财概述》PPT课件.ppt

1、1,注意事项,1、获得AFP、CFP资格认证的四个步骤： 教育培训、资格考试、从业经验、职业道德 2、培训的重点和难点的内容，需要大家在培训 的过程当中做好预习和复习 货币的时间价值和财务计算器的使用 家庭财务报表的预算与编制 投资规划,2,注意事项,3、学员信息表的重要性 4、考试时间以其他注意事项,3,注意事项,5、关于第一模块的注意事项 1）授课课件内容有些会不一样 2）答疑时间和方式 答疑方式：电话qq（548475767、AFP资格认证第一、四模块答疑群：68830436） 推荐方式：论坛答疑、现场答疑 3）各个部分的时间安排,4,金融理财概述,5,什么是金

2、融理财 为什么需要金融理财 CFPTM资格认证制度的发展沿革 中国CFP资格认证制度的建立和发展 成为CFP专业人士的路径 金融理财师队伍的构成,授课大纲,6,艾德麦克马洪 被誉为美国电视界的常青树 19岁开始触电，身价高达2亿美元，85岁时已经负债累累 财神不理财惨变债神 特点：花钱大手大脚 不为未来规划 不进行投资 长期债券每年获得1000万的利息 定期购买基金资产可增值140% 投资20年股票市场资产可达到8亿美元,“财神”也得理财,7,钟镇涛 章小蕙 陈耀旻,不会理财破产,8,现任妻子宋美英、子陈天 陈逸飞 与前妻张芷之子陈凛 陈逸飞(1946-2005)生于宁波，浙江镇海人。1965

3、年毕业于上海美术专科学校。60-70年代创作了黄河颂、占领总统府、踱步等知名的优秀油画作品。1980年赴美国留学，1984年获艺术硕士学位。 案件焦点：未能留有遗嘱分割财产,陈逸飞遗产案件,9,陈逸飞代表作之一：水乡（部分）,10,毛阿敏： 1963年出生于上海。代表作有 思念、绿叶对根的情意、篱笆墙的影子、渴望、 女人不是月亮、莫忘今宵情、好运北京、光荣与梦 想、诺言、烛光里的妈妈、同一首歌、历史的天 空等 理财案例：两次逃税风波 理财建议：合理避税,逃税、漏税,11,王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年， 他放弃了“铁饭碗”来到上海

4、，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货 投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶 妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资 实业。 无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更 是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负 担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。 现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼

5、职， 月收入有1500元2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消 费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。 他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起 兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户 口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。,王先生的愿望,12,金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮

6、助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。,一.什么是金融理财 FPSB China对金融理财的定义,13,FPSB China对金融理财定义的要点,不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。,14,二.为什么需要金融理财,金融理财的目的 金融理财的意义,15,2.1 金融理财的目的,追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制,16,理财人生,17,2.1.1 平衡收支

7、,家庭收支的不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致,18,平衡收支方法代际赡养,19,平衡收支方法国家福利,特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。 公民的住房由国家和单位分配。 食品和布匹由国家以票证供应。 子女教育是国家义务教育。 退休后由国家按照统一标准发放退休金。 医疗制度是国家公费医疗。,20,家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。 个人管理自己的财富和规划自己的人生。 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。 理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过

8、程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。,平衡收支方法终身理财,21,家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。,2.1.2 财富管理,22,财富管理财富水平的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示,数据来源：中华人民共和国国家统计局网站,23,2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。,财富分布 财富集中度的提高,24,78年-84年：贫困转温饱阶段 消费热点为百元消费阶段 85年-90年：

9、解决温饱型阶段 家电普及，千元消费阶段 91年至今：温饱转小康阶段 几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。 各个时代生活的不同写照,2.1.3 支出的合理控制 消费支出的阶段性特点,25,恩格尔系数下降 食物等基本生活支出的比例下降 福利制度改革使个人支出比例增加 福利的货币化 医疗、养老、住房等 教育体制改革,支出结构的变化,26,2.1.4 理财决策的复杂化 财务风险的控制,金融产品多样化 风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高,27,2.2 金融理财的意义,一生财务资源配置效用的最大化。 平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担

10、 保障退休后的生活 财产的传承,28,三.CFP资格认证制度的发展沿革,什么是CFP商标 CFP资格认证制度的起源与发展 CFP资格认证事业的发展前景,29,3.1 什么是CFP商标,“CFP”是Certified Financial Planner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师 CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP标识商标 。,30,3.2 CFP资格认证制度的起源与发

11、展,金融理财发展的历史背景 CFP资格认证制度的建立与发展 CFP资格认证制度的国际化 关于国际金融理财标准委员会（FPSB） CFP商标的核心理念与价值观,31,3.2.1 金融理财发展的历史背景,1929年1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。 1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。 70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。,32,1969年12月，在芝加哥OHare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户

12、提供全面金融理财服务的想法。 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标。 1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立。,3.2.2 CFP资格认证制度的建立与发展,33,CFP资格认证制度的建立与发展,1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度，CFP资格认证制度开始国际化。 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)。 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。,34,3.2.3 CFP资格认证的国际化,2004年国际金

13、融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board Ltd. 简称FPSB）成立。 FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP标识商标 ，并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到FPSB的初次认证和再认证要求。 FPSB是一个非政府、非营利组织。 截至2009年2月，已有会员组织23个。其中，亚洲10个，包括日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼、泰国。,35,截至2007年底，全球CFP持证人数量为111,839人,澳大利亚5,524 奥地利 139 巴

14、西 185 加拿大 17,102 中国台北 514 法国 1,344 德国 1,102 中国香港 2,776 印度 328 日本 15,012 马来西亚 2,588 印度尼西亚 152,新西兰 397 韩国 1,644 新加坡 537 南非 3,509 瑞士 267 英国 760 美国 56,511,各国地区CFP持证人数量（2007年末）,中国大陆(2009年7月) AFPTM持证人 34,479 CFP持证人 4,747 港台跨境CFP持证人 732,CFP资格认证的国际化,36,3.2.4 关于国际金融理财标准委员会 Financial Planning Standards Board

15、（FPSB）,FPSB宗旨 让CFP商标成为全球化品牌 国际间核心标准 各国家或地区均适用 提升金融理财及CFP商标的知名度 使得金融理财成为一个独特的新行业 发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流 各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织 各会员组织都奉行最严格的全球标准 认证合格CFP执业者以适应市场需求,37,社会责任强调以客户为中心 专业信任建立专业标准,强化专业信任 追求卓越CFP商标代表金融理财服务的最高水准 注重专业更多专业人士的存在可以使得公众受益,3.2.5 CFP商标的核心理念与价值观,38,3.3 CFP资格认证事业的发展前景,金融理财成为新的学科 CFP资格认证制度

16、在行业中的地位 CFP持证人的职业前景 CFP资格认证制度促进了金融理财行业的立法,39,3.3.1 金融理财成为新的学科,美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。,40,国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP资格认证制度。,3.3.2 CFP资格认证制度在行业中的地位,41,0-6 月,7-8 年,4-5 年,理财策划培训生Financial Planning Trainee,理财策划主任 Financial Planning Officer,理财策划行政 Financial Planning Executive,理财策划经理 E

17、xecutive Financial Planning Manager,3.3.3 理财从业人员的职业发展 HSBC,42,CFP持证人的职业前景,根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。,43,3.3.4 金融理财行业的立法,2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。,44,中国为什么选择CFP资格认证 CFP资格认证制度在中国的发展历程 FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构 国际咨询委员会（IAP） 中国的认证体系,四.中国CFP资格认证制度的发展,45,4.1

18、中国为什么选择CFP资格认证,国际上关于金融理财的资格认证包括： AAMS合格财产管理专家 CTFA注册信托与金融顾问 CWM特许财富管理师 PFS个人金融专家 RFC注册金融顾问 AFC合格金融顾问 CFA特许金融分析师 CFP国际金融理财师 CIMC注册投资管理顾问 ChFC特许金融顾问 RFP注册金融策划师,46,中国为什么选择CFP资格认证,严格的职业道德要求 定义清晰的原则 具体的准则 完善的认证体系 四E 标准的操作程序 六步骤 合理的知识结构和系统的教材体系 家庭广义的经济学 强调本土化 完整的继续教育要求,47,2001 中国人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备 2004.4 蔡重

19、直博士代表中国参加FPSB年会 2004.9 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）成立 2004.11 出版国内第一套CFP资格认证考试指定教材 首批人员培训（工行、中行） 2005.4 FPSB南非年会批准FPSCC入会 2005.5 首届AFP资格考试 2005.7 FPSB正式批准FPSCC成为准会员 2005.8 FPSCC的国际咨询委员会（FPSCC IAP）成立 2006.4 FPSCC成为FPSB正式会员 2006.6 首届CFP资格认证考试 2006.9 开始EFPTM资格认证培训 2006.10 开始跨地区差别教育、考试和认证项目 2006.11 产生首批4

20、88名CFP持证人 2009.2 FPSCC转型为国际金融理财标准委员会专家委员会（FPSB China Advisory Panel）和现代国际金融理财标准（上海）有限 公司（FPSB China Ltd. ）,4.2 CFP资格认证制度在中国的发展历程,48,4.3 FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构,性质非政府、非营利的行业自律组织 地位国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴 授权是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构 职责 在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 组织资格考试，认证专业人才 规范职业道

21、德，维护行业秩序 2009年2月15日之前， FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构为中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（ Financial Planning Standards Council of China ，简称FPSCC） 2009年2月15日，FPSCC转型为 “国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSB China Advisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.） 。,49,FPSB 中国专家委员会,随着金融理财事业在中国的快速发展，随着AFP和EFP资格认证纳入国际CFP资格认证体系，随

22、着“金融理财全球竞争力，道德和执业标准”在全球的统一，FPSB经与中国金融教育发展基金会协商，以求FPSCC在体制上，与其他成员组织基本一致，成为独立的法人机构，并进一步与2006年6月15日签署的授权协议的要求保持一致。 FPSB与中国金融教育发展基金会商定：将中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)转型为“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”（英文为FPSB China Advisory Panel）和“现代国际金融理财标准（上海）有限公司”（英文为FPSB China Ltd.） 改组后的“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”，将代表FPSB指导和监督CFP资格认证系列

23、在中国的组织和实施。,50,FPSB China,FPSB与现代国际金融理财标准（上海）有限公司（ FPSB China ）签定新的协议， FPSB China作为FPSB的会员单位，承接中国金融教育发展基金会与FPSB在2006年6月15日签订授权协议的所有权利和义务。 改组后的现代国际金融理财标准（上海）有限公司（ FPSB China ），在“国际金融理财标准委员会中国专家委员会”的监督指导下，其主要职责是： 作为FPSB的授权机构负责监督管理CFP资格认证系列在中国的组织和实施； 维护CFP资格认证系列的国际标准和FPSB商标系列（包括CFP，AFP和EFP，以及FPSB China）

24、的品牌形象； 在中国市场执行全球CFP资格认证标准，并确保CFP资格认证和标准代表中国金融理财的行业卓越性； 建立并增强适宜的评估和考试标准，包括CFP、AFP和EFP资格认证考试通过水平； 建立并促进FPSB的商标和品牌在中国金融理财领域的先进性和公信力，以及现代国际金融理财标准（上海）有限公司成为中国有竞争力的，有道德的金融理财师的权威认证机构。,51,4.4 国际咨询委员会（IAP）,FPSB 汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。 8个成员 美国4人 加拿大2人 台湾1人 香港1人,52,4.5 中国的认证体系,中国采取两级认证制度 国际的经验 中国的现实情况 两级认证制度的内容,53,4.5.1 国际认证体系,一级认证制度：美国、加拿大、台湾 两级认证制度：日本、韩国,54,4.5.2 中国的现实情况,市场需求 AFP/CFP专业人士的人才层次 持证人水平差异 本土化原则,55,FPSB China,国际金融理财师 Certified Financial Planner,金融理财师 Associate Financial Planner,