2014年客户经理业务资质考试大纲--公司金融科目(专业卷)

1、2014年客户经理业务资质考试大纲公司金融（专业卷）【考试对象 】本专业条线的在岗人员【考核知识点和考核要求】一、公司金融业务发展概况及发展方向（一）发展战略了解公司金融业务发展战略、规划（二）营销策略1、了解年度公司金融营销目标、营销策略2、了解年度公司金融业务营销重点（三）信贷投向了解年度公司金融信贷投向二、对公负债业务（一）单位存款1、掌握单位存款概念2、掌握单位存款的业务种类3、掌握各种单位存款的计结息特点（二）单位活期存款账户1、掌握单位活期存款账户的分类2、掌握各种单位活期存款账户的特点三、对公中间业务（一）大通关业务1、熟悉大通关的定义2、熟悉大通关涉及的税费种类3、熟悉大通关的

2、签约流程、支付流程（二）银税通业务1、熟悉银税通的定义2、熟悉银税通的业务特点3、熟悉银税通的业务流程，包括业务受理、税款扣缴及电子税单处理三个阶段（三）财政单一账户1、熟悉国库的基本概念2、熟悉国库集中支付制度的基本概念3、掌握单一账户体系的账户类型和含义4、熟悉国库集中支付的业务流程5、掌握账务零余额账户的定义6、熟悉零余额账户的开设、变更和备案7、熟悉财政直接支付和财政授权支付的区别8、熟悉预算外资金和预算内资金的定义（四）现金管理业务1、现金管理业务概述（1）熟悉现金管理业务的定义、服务对象（2）熟悉现金管理业务的主要功能（3）掌握申请我行现金管理服务的公司客户须满足的条件2、现金管理

3、业务办理要求（1）了解现金管理业务开通过程中的审批和报备要求（2）熟悉现金管理业务申请及开通、变更流程（3）掌握现金管理业务的收费标准（4）了解现金管理业务的新增需求提交要求（五）公司理财业务1、产品基础知识（1）掌握产品分类。按照购买金额可分为标准型、定制型产品；按照投资期限可分为固定期限、灵活赎回型产品；按照产品类型可分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。（2）掌握产品类型。保证收益型：我行保障理财资金本金，并且保证客户获得合同明确承诺的收益；保本浮动收益型：我行只保障理财资金本金，不保证理财收益；非保本浮动收益型：我行不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市

4、场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识的投资风险。 （3）掌握购买金额。标准型产品：认购起始金额一般为200万元（追加金额为50万的整数倍），具有投资金额小、实际收益高等优势。定制型产品：认购起始金额一般为2000万元，具有量身定制、期限灵活、收益稳健等优势，可满足不同客户的个性化理财需求。（注：定制产品可为多个客户合并设计、定制。） 2、业务操作规程（1）账户类业务：了解机构客户的签约、解约、销户、信息变更等账户类业务的操作流程和风险控制。（2）交易类业务：了解机构客户的购买、赎回、撤单等交易类业务的操作流程和风险控制。（六）小额贷款借款人意外险代理业务1、掌握我行代理的保险公司的范围（国

5、寿、太平、安信农保）2、掌握不同保险公司小额贷款意外险的特点和区别3、掌握我行意外险代理的操作规程（七）客户顾问服务1、了解客户顾问服务业务的定义、本质及服务对象2、掌握顾问服务的适用对象、服务品种3、掌握客户顾问服务业务的服务内容及其流程4、掌握顾问服务费的收费政策、收费标准、计算方法及收费方式。5、了解协议的保密性条款及免责条款。（八）对公中间业务收费1、了解收取中间业务收入的业务种类、收费项目及服务内容2、了解服务收费政策及减免政策3、熟悉国家关于小型、微型企业的认定标准及相关收费规定。四、对公信贷业务（一）流动资金贷款1、掌握各类流动资金贷款的基本概念和特点2、掌握各类透支业务的基本概

6、念和特点3、掌握各类流动资金贷款（透支业务）的操作流程和注意事项（指适用客户、期限、额度、调查、审查内容、风险控制、业务收费、监管要求及适用的规章制度等，下同）（二）固定资产贷款1、掌握各类固定资产贷款的基本概念和特点2、掌握各类固定资产贷款的操作流程和注意事项3、掌握各类固定资产贷款的适用条件和担保措施，能够根据土地、房产的不同性质以及不同开发（经营）阶段，正确匹配合适的固定资产贷款（三）票据业务1、熟悉商业汇票的基本概念和种类2、掌握银行承兑汇票的概念和主要特点3、掌握票据承兑、票据贴现的基本概念和业务流程4、掌握票据转贴现、再贴现概念5、掌握我行票据贴现业务的种类、适用客户和特点6、掌握

7、银票贴现与商票贴现、国内信用证议付、出口押汇等产品的区别（四）供应链融资1、掌握国内保理业务的基本概念、种类和特点2、掌握应收账款质押的基本概念和特点3、掌握动产质押贷款的基本概念和特点4、掌握标准仓单质押贷款的基本概念和特点5、掌握国内信用证业务的基本概念和特点6、掌握供应链融资各类产品的适用范围及相关产品的组合运用能力（五）银团贷款1、掌握银团贷款的基本概念和主要特点2、熟悉银团贷款的工作方式方法3、掌握银团贷款的组织差异与角色差异4、了解银团贷款的收费项目和收费方式5、了解银团牵头行的工作职责和范围（六）委托贷款1、掌握委托贷款的基本概念和特点2、掌握委托贷款的操作流程和注意事项（七）联

8、合贷款（与村镇银行）1、掌握联合贷款的基本概念和特点2、掌握联合贷款的操作流程（八）并购贷款1、掌握并购贷款的基本概念、特点和适用客户2、掌握中小企业股权收购贷款的基本概念、特点和适用客户（九）对内担保1、掌握保函的基本概念和种类2、掌握保函业务的操作流程和注意事项（十）中小企业不动产抵押融资1、掌握小企业房地产抵押授信和抵押保证组合授信业务的概念和特点2、掌握小企业不动产抵押融资的操作流程和注意事项（十一）中小企业保证担保类融资1、掌握各项保证担保产品的基本概念、分类和特点，含政策性担保机构担保、商业性担保公司担保、市场公司担保、企业主个人担保、中小企业主联保、信贷履约保证保险贷款等2、掌握

9、中小企业保证担保融资的操作流程和注意事项（十二）科技型中小企业融资1、掌握科技型中小企业融资的基本概念、适用产品和特点2、掌握科技型中小企业融资的操作流程和注意事项（十三）三农系列1、掌握“鑫农贷”业务概念、操作流程，贷后管理要点2、掌握农民专业合作社三个专项业务的操作流程、风险控制措施3、掌握“农超对接”综合授信业务的概念、特点、适用客户和操作流程五、客户关系管理（一）OCRM系统概述1、了解客户关系管理系统的作用，能够使用系统处理日常工作2、熟悉系统的各项功能，提高日常工作效率和业务操作水平（二）OCRM系统公共操作1、了解自己的用户身份，能够进行系统用户切换及注销2、熟悉系统运行环境，能

10、够通过一定的操作满足系统运行所需要求（三）OCRM系统功能介绍1、了解系统的功能模块分类，能够进行客户信息的管理和维护。2、熟悉系统的客户管理模块、产品管理模块、资讯管理模块、绩效管理模块和系统管理平台3、掌握挖掘客户价值的方法，鉴别客户的类型，包括“二八法则”概念及重点客户、一般客户、目标客户的区分（四）OCRM系统业绩分配1、熟悉我行的客户经理管理制度2、了解客户经理业绩分配的原理、规则及操作步骤3、熟悉客户经理业绩分配统计报表及其操作流程4、掌握客户经理业绩考核方案及评分标准（五）OCRM系统统计报表1、了解机构业务统计报表2、熟悉制作机构存款产品组成情况表等报表的步骤六、其他（一）营销

11、技巧掌握对公客户营销技巧，包括外表形象、待客礼仪、客户拜访、日常服务等（二）工作内容掌握客户经理主要工作职责、尽职内容（三）公司金融风险管理掌握我行主要信贷管理制度、业务政策等【参考资料索引】 公司金融信贷业务汇总表流动资金贷款流动资金贷款流动资金贷款流动资金循环贷款小额贷款公司贷款典当机构贷款上市公司股权质押贷款透支业务法人账户透支支票授信固定资产贷款固定资产贷款固定资产贷款新农村建设项目贷款宅基地置换贷款房地产类贷款经济适住用房开发贷款廉租住房建设贷款经营性物业抵押贷款更新改造贷款技术改造贷款按揭类贷款法人经营性用房按揭贷款购船按揭贷款工程机械按揭贷款国内贸易融资银行承兑银行承兑汇票承兑厂

12、商一票通票据融资票据质押授信票据贴现票据包买协议付息票据贴现代理贴现放弃部分追索权票据贴现供应链融资应收账款质押贷款国内保理动产质押贷款标准仓单质押贷款国内信用证其他贷款其他贷款委托贷款银团贷款联合贷款并购贷款并购贷款并购贷款中小企业股权收购贷款对内担保人民币融资类保函借款保函透支保函延期付款保函融资租赁保函人民币非融资类保函付款保函预付款保函履约保函投标保函中小企业产品系列不动产抵押融资小企业房地产抵押授信小企业房地产抵押保证组合授信业务保证担保类融资上海财政政策性担保上海联合融资担保市场公司担保安邦保险项下企业信贷履约保证融资性担保公司担保区县政策性担保机构担保小企业积数贷款（企业主个人担

13、保）中小企业联保贷款科技型中小企业融资科技型中小企业股权质押授信科技型中小企业订单融资知识产权质押授信三农系列农民专业合作社贷款农民专业合作社信用贷款安信农保项下农民专业合作社贷款中投保项下农民专业合作社贷款农民专业合作社及农业龙头企业农超对接综合授信 宅基地置换融资指导意见（沪农商公金20057号） 银团贷款管理办法（沪农商公金200325号） 厂商一票通业务管理办法（沪农商公金200731号） 票据质押授信业务管理办法（沪农商公金201346号） “财税库银”横向联网业务管理办法(沪农商行公金200738号) 国内保理业务管理办法（沪农商公金201322号） 农民专业合作社贷款业务管理办法

14、（沪农商公金20142号） 中投保项下农民专业合作社贷款操作指引（沪农商公金200824号） 动产质押授信业务管理办法（沪农商公金20091号） 法人账户透支业务管理办法（沪农商公金201324号） 廉租住房建设贷款操作规则（沪农商公金200911号） 公司理财业务操作作业指导书（GRC流程）（沪农商公金200914号）及我行公司理财产品的销售文件（理财产品风险揭示书、理财产品说明书、理财产品协议书） 循环贷款业务作业指导书 （沪农商公金201330号） 法人客户综合授信业务作业指导书（沪农商公金200915号） 并购贷款业务管理办法（沪农商公金201314号） 经济适用住房开发贷款操作细则（

15、沪农商公金20134号） 小额贷款公司贷款业务管理办法（沪农商公金20135号） 市场公司担保项下贸易企业融资管理办法（沪农商公金201011号） 小企业房地产抵押授信管理办法（沪农商公金201316号） 小企业房地产抵押组合授信管理暂行办法（沪农商公金201312号） 安信农保项下农民专业合作社贷款业务管理办法（沪农商公金201018号） 农民专业合作社信用贷款业务管理办法（沪农商公金201019号） 小企业积数贷款管理办法（沪农商公金201319号） 购船按揭贷款管理办法（沪农商公金201327号） 上市公司股权质押授信业务管理办法（沪农商公金20136号） 人民币融资类担保业务管理办法（

16、沪农商公金201326号） 典当机构贷款业务管理办法（沪农商公金201337号） 上海市财政政策性担保项下中小企业授信管理办法（沪农商公金201313号） 中小企业联保贷款管理办法（沪农商公金20118号） 经营性物业抵押贷款管理办法（2014年修订版）（沪农商公金20141号） 安邦保险项下企业信贷履约保证贷款业务管理办法（沪农商公金201111号） 法人经营用房按揭贷款管理办法（沪农商公金201331号） “农超对接”综合授信业务管理办法（沪农商公金201113号） 国寿安心贷保险代理业务操作规程（沪农商公金201344号） 工程机械按揭贷款管理办法（沪农商公金201323号） 科技型中小

17、企业订单融资业务管理办法（修订版）（沪农商公金201329号） 科技型中小企业股权质押授信业务管理办法（沪农商公金201317号） 技术改造贷款管理办法（沪农商公金201321号） 太平小额企业贷款借款人意外伤害保险代理业务操作规程（沪农商公金201341号） 客户顾问服务业务实施规定（沪农商公金201315号） 新农村建设项目贷款管理办法（推广名：鑫农贷）（沪农商公金便20142号） 应收账款质押授信管理办法（沪农商公金201332号） 支票授信业务管理办法（沪农商公金201328号） 联合融资担保项下中小企业授信业务操作规程（沪农商公金201320号） 全国海关税费电子支付业务管理办法（沪

18、农商行公金201221号） 人民币对公理财产品质押授信管理办法（沪农商公金201311号） 国内信用证业务管理办法（沪农商公金201224号） 安信农保小额企业贷款借款人意外伤害保险“安鑫贷”代理业务操作规程（沪农商公金201230号） 中小企业股权收购贷款管理办法（沪农商公金201233号） 现金管理业务管理办法（修订稿）（沪农商公金201342号） 协议付息票据贴现业务管理办法（沪农商行公金200814号） 关于印发及其核算规程的通知 （沪农商行会20053号） 国库单一账户改革营销手册（公金部统一印制下发） 服务项目收费标准（2014）（沪农商计财201342号，每年更新） 商业银行服务价格管理暂行办法（2003年6月26日中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会令2003年第3号令） 上海农商行OCRM系统用