货运代理中的-保险.ppt

1、保险的基本原则,国际货物运输保险的承保范围,第6章 保险,投保,我国海洋运输货物保险险别,案例导入,我某外贸公司与澳大利亚某商达成一项皮手套出口合同，价格条件为CIF悉尼，支付方式为不可撤销即期信用证，投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序，将手套的湿度降低限度，然后用牛皮纸包好装入双城瓦楞纸箱，再装入集装箱。货物到达目的港后，检验结果表明，全部货物湿、霉、玷污、变色，损失价值达8万美元。据分析，该批货物出口地不异常热，进口地不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常运输。 问：（1）保险公司对该批货物是否负责赔偿？为什么？ （2）进口商对受损货物是否支付货款？为什么？,（1）保险公司对该批货物

2、不负责赔偿。因为根据“海洋货物运输保险条款”货物本身的内在缺陷或特性所造成的损失或费用属于保险除外责任。 （2）进口商必须支付货款。CIF属于象征性交货术语，卖方不需要保证到货。只要单证相符，单单相符就必须付款。,一、保险的基本原则,（1）委付（Abandonment)被保险人在保险标的处于推定全损状态中，向保险人声明愿意将保险标的一切权益，包括财产权以及由此产生的权利与义务，转让给保险人，而要求保险人按照“全损”给予赔偿的行为。,保险人是否有权拒绝委付呢？,（2）代位权（Right of Subrogation)：也叫代位追尝权，是指在保险业务中，保险人在履行了全损或部分损失的赔偿后，在其赔

3、付的金额内，要求被保险人转让其“对造成损失的第三方责任人要求赔偿全损或部分损失”的权利，以防止被保险人的双重获益。,案例,1996年10月16日，某保险公司承包自鹿特丹运往上海的29卷装饰纸，投保人为某木业公司，收货人为某装饰耐火板公司。 保险条款为一切险附加战争险。该批货物1999年10月6日装船，某外运公司的德国代理人签发了以外运公司为承运人的已装船清洁提单，承运船舶为某船公司的“AA”轮。 该轮1999年11月6日抵达上海，11月16日收货人开箱后发现货物有水湿现象，遂由理货公司出具了检验报告，认定货损原因系运输过程中淡水进入集装箱所致，货物实际损失为23521.96美元。保险公司依保险

4、条款向收货人赔偿后，取得代位求偿权益转让书，并据此向外运公司和承运人某船公司提起诉讼，请求判处两被告赔偿损失。,法院认为，此案是一起海上保险代位求偿权纠纷。木业公司与保险公司的海上货物运输保险符合法律的规定，依法成立并有效; 外运公司在此案中应是涉案货物的承运人;货损的价值应以木业公司在上海的检验代理人某保险公司上海分公司申请的上海某公估行出具的检验报告为标准; 船公司不承担责任。木业公司仅凭承运船舶名称猜测但没有证据证明船公司是实际承运人,（3）保险利益（insurable interest）原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。 国际货

5、运保险中，反映在保险标的上的利益，主要是货物本身，但也包括与之关联的费用，如运费、保险费、关税和预期利润等。,案例,2001年8月，我某出口公司对外签订一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承包范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭 保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。 保险公司是否有权利拒绝？为什么？,被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件： 保险公司承保范围内的损失 索赔人是保险单的合法持有 索赔人具有可保利益,保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但

6、他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔。 拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝索赔。,在以FOB和CFR贸易术语成交的国际货物买卖合同，由买方负责办理国际货物运输保险。在装运港船前发生的损失，买方的保险公司承担赔偿吗？,案例,2004年4月27日，某食品进出口公司A（买方）与葡萄牙B有限公司（卖方）签订了一份国际货物买卖合同，以FOB葡萄牙里斯本首都机场为价格条件。合同签订后，A公司与某运输公司联系运输事宜并委托海外运输商Secure公司负责海外运输。 6月15日，A公司与某保险公司签署保险合同，载明：被保险人是A公司；价格条

7、件是EXW；运输路线自葡萄牙里斯本至中国天津；投保险种为一切险等详细内容，同时支付了保险费并受到收据。6月15日晚，被保险货物在里斯本首都机场Secure公司仓库被盗。 7月7日，A公司将出现情况告知了保险公司。 7月21日，A公司向保险公司提出索赔，保险公司以A公司不具有保险利益而主张合同无效并拒赔，A公司遂向法院起诉,（4）最大诚信（utmost good faith）原则 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就重要事实的申报、保证。 （5）补偿（indemnity）原则，又称损害赔偿原则,全部赔偿原则：以所造成的实际损害为限，损失多少，赔偿多少； 财产赔偿原则：无论是财产、人身

8、还是精神损害，均以财产赔偿作为唯一办法； 损益相抵原则：赔偿权利人基于发生损害的同一原因受有利益，则应由损害额中扣除利益； 过失相抵原则：在损害赔偿之债中，基于与有过错的成立，而减轻加害人赔偿责任。,投保人有68捅石油共2135加仑从英国云去尼日利亚，这些石油被安排装在甲板上。投保人没有将这一情况告知保险人。船舶抵达目的港后石油只剩下200加仑。投保人能否从保险人那里得到赔偿？,案例,（6）近因（proximate cause）原则 保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。,近因原则,近因原则适用于所有的保

9、险，但解释和确立这一原则的诉讼大多与海上保险有关。明确近因概念的重要案例是1918年Leyland Shipping Co.Ltd. v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.。 “艾卡丽亚号”（Ikaria）于1915年1月30日被敌人潜艇鱼雷击中，船壳被炸开了两个大洞，一号船舱罐满了海水。 该船的水险保单承保了海上危险，但把“一切敌对行为或类似战争行为的后果”作为除外责任。该船驶进了法国勒哈佛尔港，停泊在一个繁忙军事运输的码头边上，港务局担心船会沉没并阻碍码头的使用，于是命令该船起锚或者到港外抢滩，或者锚泊在防波堤外。船长只能服从命令，停靠在防

10、波堤外。由于海床不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用（低潮时船头搁浅，其他部分在水中），导致船壳严重扭曲，终于在2月2日涨潮时沉没了。,保险人主张：损失的近因是鱼雷，属于除外责任。 被保险人主张：时间上最后造成损失的原因才是近因，因此船舶的沉没是由于停靠在防波堤边反复搁浅造成的。 法庭判定：保险人胜诉，并拒绝以时间标准作为衡量近因原则的方法。,一条船运送3000袋咖啡，投保海运一切险但未保战争险。当时正值战争期间，船舶因意外突然触礁。船长下令施救，结果1000袋咖啡被救上岸，但却被敌方捕获，剩下的咖啡由于时间不够而无法及时抢救，和船舶一起沉没。 请问：保险公司该如何赔偿？,二、国际货物运输

11、保险的承保范围,1、保险人承保的风险,风险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,2、海运货物保险 - 损失与费用,1）全部损失(total loss) ：,丧失,发生变质,完全灭失,载货船舶失踪达3个月以上,2、推定全损（Constructive T.L）,是指被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，也就是恢复、修复受损货物并将其运送到原定目的地费用将超过该货物在实际完好状态时的价值。,案 例,某货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救，扑灭大火后，发现纸张已经烧毁

12、一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%；另有印花棉布没有烧毁，但是有水渍损失，其水渍损失使该布降价出售，损失原价值的20%，请问：纸张算是的80%，棉布损失的20%，都是部分损失吗？为什么？,3）共同海损General Average,共同海损是指载货船舶在海运途中遇到危及船货的共同安全，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者使航程得以继续完成,有意地采取合理措施, 造成某些特殊牺牲损失或者支付某些额外费用。这些损失和费用就叫“共同海损”。,共同海损构成条件,1. 船舶和货物必须处于共同危险 (1) 危险是船货等利益方所共同面临的。 空载航次发生的事故

13、不是共同海损。 为一方的利益所作的牺牲不是共同海损。 为救助它船所作的牺牲不是共同海损。 (2) 危险必须是真实存在的。 2. 措施必须是有意的、合理的 (1) 有意的：即明知会带来损失，但仍然为之。 (2) 合理的：即以最小的代价换取船货安全。 3. 损失和费用是特殊的 是非船方义务的。如驶进非计划的避难港的船期损失和费用；为灭火额外增加的灭火费用； 4. 措施必须是有效的，否则无分摊基础。,共同海损牺牲和费用常见表现形式,1.共同海损牺牲 (1) 抛弃货物(Jettison of cargo)：弃货本身损失；为弃货带来的其它损失。 (2) 扑灭船上火灾： 已着火部分不得列入； 灌水、凿洞搁

14、浅等带来的 船货损失。 (3) 连续恶劣天气导致燃料不足时，去加油港的费用。 (4) 割弃残损物(Cutting away wrack)： 如不割弃会威胁共同安全； 指割弃带来的其它损失。 (5) 有意搁浅带来的损害(Damage done by voluntary stranding)。 (6) 在避难港卸货中造成的损害。 2.共同海损费用 (1) 救助报酬；(2) 进入避难港费用；(3) 临时修理费；(4) 替代费用：为节省 或取代原应列入共同海损费用而支出的费用；(5) 理算费用。,共同海损的牺牲和费用都是为了使船舶、货物和运费方免于遭受损失而支出的，因而应该由船舶、货物或运费方按最后获

15、救价值由所有的获益方共同按比例分摊，这种分摊叫共同海损的分摊。（GAContribution）。,共同海损应由有关利害关系方 共同分摊,General Average Contribution共同海损分摊,Example: 共同海损600万美元，受益各方船货运费原值共2600万美元，则分摊比例为23.08%：,有一艘载货船舶在航行途中发生共同海损，其中货方甲、乙、丁、分别损失10万美元、20万美元、20万美元，丙没有损失。船体损失25万美元，救助费3万美元，运费损失1万美元。货方甲、乙、丙、丁的货物价值分别为120万美元、140万美元、120万美元、100万美元，载货船舶价值500万美元，承运

16、人运费20万美元。各方应分摊多少？,4）单独海损（Particular Average）,是指仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益的损失。这种损失仅仅属于特定方面的特定利益方，并不涉及其他货主和船方，该损失仅由各受损者单独负担。,Case Study,一载货船舶由天津港驶出不远处，一船舱起火，船长下令引水灭火，火虽扑灭，船的主机被烧坏，遂租拖船拖回天津港，修理完毕后重驶目的港。事后检查，发现如下损失：1）300箱货物被焚；2）100箱货物被烟熏；3）200箱货物被水浸湿；4）主机和部分甲板烧坏；5）拖船费用；6）额外增加的燃料费用和船员工资。以上损失哪些是共同海损，哪些是单独海损？,Case S

17、tudy,在一航程中，船舶不慎搁浅，为了船货的共同安全，船长下令抛货。A商的10万美元的钢材全部被抛入海底，船舶便起浮并可继续航行。问A商遭受的是全部损失还是部分损失？,金刚轮号2000年从伊朗阿巴丹港开出驶向中国,船上装有轮胎、钢铁、棉花、木材，当船航至上海海面时突然着火，经救助造成以下损失： A抛弃全部轮胎USD9000，其中20 已着火。 B. 扔掉未着火的木材及其他易燃物质价值 USD3000 C. 烧掉棉花USD5000。 D. 船甲板被烧100平方厘米，修理费USD100 E. 检查费用USD100。 求：共同海损与单独海损各为多少？,案例分析,共同海损与单独海损的区别,某货轮满载

18、货物驶离A港口。开航之后不久，由于空气湿度很大，导致老化的电线短路引起大火，将装载货仓甲的毛毯完全烧毁。船到B港口卸货时发现，装在同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧散发出的焦糊味道而遭受了不同程度的串味损失。其中烟草由于包装较好，窜味不是非常严重，经过特殊加工处理，仍保持了烟草的特性，但是等级已大打折扣，售价下降三成。而茶叶则完全失去了其特有的芳香，无论如何不能当做茶叶了，只能按照廉价的填充物处理,案例,后来，该船不幸又与另一艘货轮相撞，船体严重受损，货舱乙破裂，舱内进入大量海水，剧烈的震动和海水浸泡导致舱内满载的精密仪器严重受损。为了救险，船长命令用亚麻临时堵住漏洞，造成大量亚麻损失。在船舶

19、停靠在避难港进行大修时，船方就受损精密仪器的抢修整理事宜向岸上有关专家进行了咨询，发现整理恢复费用十分庞大，已经超过了货物的保险价值。为了方便修理船舶，不得不将货舱丙和货舱丁的部分纺织品货物卸下，在卸货时造成一部分货物钩损。试分析各部分损失属于什么类型和性质？,费用,施救 费用,救助 费用,被保险人及其代理人为抢救货物，防止损失继续扩大所支付的费用。,第三人采取措施，救助成功，支付给第三人的报酬 “无效果，无报酬”,由保险人支付,三、 我国海洋运输货物保险险别,中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定,1、平安险（Free from Particular AverageF

20、PA）,保险公司对下列损失负赔偿责任： 1自然灾害的实际全损或推定全损。 2意外事故的全部损失或部分损失。 3意外事故，自然灾害都发生所造成的部分损失。 4在装卸或转运过程中一件或数件货物落海所造成的全损或部分损失。,（一）基本险,海轮,强台风,搁浅,上海港,台湾海峡,马六甲海峡,部分货物被 抛入海中,强行起浮,5，被保险人对货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批货物的保险金额为限。 6运输工具遭受海难后，需在中途港口或避难港口停靠而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物而昌盛的特别费用。 7由于共同海损所造成的牺牲、分摊和救助费用。 8运输契约中订有“船舶互撞责任”条

21、款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,有批玻璃制品出口，由甲乙两轮分别载运，货主投保了平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此而发生部分损失，而乙轮却在航行途中遭到暴风雨而使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失，事后，货主向保险人提出索赔，问保险人该如何处理？,有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失价值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。 问：保险公司如何赔偿？,案 例,某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票金额的110%投保平安险，6月初货

22、物装妥顺利开航，载货传播于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2100美元。数日后，该轮又突然触礁，致使该批货物又遭到了部分损失，价值为8000美元。试问保险公司对该批货物的损失该如何赔偿？为什么？,2、水渍险（With Average or With Particular AverageWA/WPA）,水渍险的英文含义“是单独海损包括在内”，水渍险除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。,我方向澳大利亚出口坯布100包。我方按合同规定加一成投保水渍险。货物在海上运输途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布

23、的30包浸有水渍。 请问：对此损失应向保险公司索赔还是向船公 司索赔？,3、一切险（All RisksAR）,一切险的责任范围是除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失。,某远洋运输公司的“东风轮”在6月28日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破长2米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉A舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长青睐拯救队施救，共支出5万美元施救费。船修好后继续航行，不久又遇恶劣气候，入浸海水使B舱底层货物严重受损，甲板上的2000箱货物也被风浪卷入海

24、里。 问：以上损失各属于什么性质的损失？ 投保何种险别的情况下保险公司给予赔偿？,问题：,投保一切险是否意味着保险公司承担所有风险？ 能否同时投保平安险、水渍险和一切险？,（二）附加险 1）一般附加险（General Additional Risk） 一般附加险所承保的是由于一般外来风险所造成的全部或部分损失，其险别共有11种： 1偷窃、提货不着险（Theft，Pilferage and Non-DeliveryTPND）。保险公司对偷窃行为所致的损失和整件提货不着等损失，负责按保险价值赔偿。 2淡水雨淋险（Fresh Water 所有的附加险别,都不能单独投保; 一切险包含一般附加险的全部责

25、任,因此投了一切险就不用投一般附加险.,我按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款提出是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。,(1)一切险、偷窃提货不着险、串味险； (2)平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工险； (3)水渍险、碰损破碎险； (4)偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险； (5)航空运输一切险、淡水雨淋险。,我按CIF贸易术语对外发盘，若按下列险别作为保险条款提出是否妥当？如有不妥，试予更正并说明理由。,(1).一切险、偷窃提货不着险、串味险； 改：一切险。 偷窃提货不着险、串味险属于一般附加险，包括在一切险中。 (2).平安险、一切险、受潮受热险、战争险、罢工

26、险； 改：平安险、受潮受热险、战争险、罢工险。 或 一切险、战争险、罢工险。 由于平安险和一切险均属基本险，被保险人必须从中选其中一种进行投保。 (3).水渍险、碰损破碎险； 对。 (4).偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险； 改：水渍险、偷窃提货不着险、钩损险、战争险、罢工险； 附加险不能单独投保，必须选择一种基本险。 (5).航空运输一切险、淡水雨淋险。 改：一切险。 CIF只适用于海上运输，而且一切险包括淡水雨淋险。,案 例,某外贸公司与荷兰进口商签订一份皮手套合同，价格条件为CIF鹿特丹，向PICC投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的湿度降低到了最低程度，然后用牛皮纸包

27、好装如双层瓦楞纸箱，再装入20英尺集装箱，货物达到鹿特丹后，检验结果表明：全部货物湿、霉、玷污、变色，损失价值达8万美元。据分析：该批货物的出口地不异常热，进口地鹿特丹不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常运输。试问：保险公司对该批货物是否赔偿？为什么？,1采用FOB、CFR或FCA、CPT，EXW、FAS贸易术语成交的合同，买方办理投保、支付保险费，合同中只需规定,“ To be effected by the buyers”.,四、投保,2采用CIF或CIP 或DES成交的合同保险条款可订为：,“to be covered by the seller for xx% of total in

28、voice value against xx and xx as per ocean marine cargo clauses of the peoples insurance company of China dated 1/1/1981”。,3、保险险别：基本险选择CIC,(水渍险的费率约相当于一切险的1/2，平安险约相当于一切险的1/3 ) 一切险:毛、棉、麻、丝、绸、服装类和化学纤维类商品，遭受损失的可能性较大，如粘污、钩损、偷窃、短少、雨淋等。 平安险:低值、裸装的大宗货物如矿砂、钢材、铸铁制品,可根据实际情况再投保舱面险(附加险)。 水渍险:不大可能发生碰损、破碎，或容易生锈但不影

29、响使用的货物，如铁钉、铁丝、螺丝等小五金类商品，以及旧汽车、旧机床等二手货.,主险与附加险灵活使用,一切险+黄曲霉素险: 如某些含有黄曲霉素的食物（花生、油菜籽、大米），往往会因超过进口国对该毒素的限制标准而被拒绝进口、没收或强制改变用途，从而造成损失。 平安险（水渍险）+破碎险：玻璃制品、陶瓷类的日用品或工艺品等产品，石棉瓦(板)、水泥板、大理石等建筑材料类商品，会因破碎造成损失。 平安险（水渍险）+受热受潮险：麻类商品，受潮后会发热、引起霉变、自燃等带来损失。,案例,1998年某公司出口一批钢材(裸装)到中美洲国家，向保险公司投保了海洋货物运输“水渍险”。货物抵达目的地后，发现短卸5件。收

30、货人即联系保险单所列检验理赔代理人进行检验清点，该检验人出具检验报告证实短卸事实，收货人于是向保险公司索赔。但是该段运输只投保了“水渍险”，“短卸”并不在承保范围内，保险公司爱莫能助。,应投保水渍险附加偷窃提货不着险，加保的保费一般按一切险的80%收取。,课件 制作者：张袆,常见商品投保险别,4、出口货物保险费的计算方法,出口货物的保险金额一般是按CIF价计算后再加10%的投保加成率（涉及买方预期利润和有关费用）。其中保险费率按照商品的品种、航程、险别计算。 我国出口货物保险费率分为一般货物费率和指明货物加费费率两大类，以及专门的战争险费率。,保险费= CIF（或CIP）价（1+10%）保险费

31、率 若以CFR或CPT价格成交，则要算出CIF价。,5、中保公司的保险费率,一般货物费率：按保险货物运往的目的地，分别列出费率标准。如出口英国： F.P.A.0.15% W.P.A0.2% A.R.0.6% 指明货物加保费率：针对某些易损物品加收的一种附加费率。一般需在一切险费率基础上另加。如运往英国的日用陶瓷： A.R. 0.6%，指明加保费 3% ，共3.6% 。,保险费的计算例题一,一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额 为30000美元，投保一切险（保险费率为 0.6%） 及战争险（保险费率0.03%），保险金额按CIF总 金额，客户要求加保一成。 应付的保险费 = 30000（1+10%） （0.6%+0.03% ） = 33000 （0.6% + 0.03% ） = 33000 0.0063 = 207.90（美元）,保险费的计算例题二,某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险费。 CIF价 = CFR