培训课件：机动车交通事故责任强制保险(可编辑)

培训课件机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险第一节保险费率第二节保险责任第三节除外责任第四节其他注意事项第一节保险费率机动车交通事故责任强制保险按机动车种类、使用性质分为家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。费率表说明1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释；2、特种车一油罐车、汽罐车、液罐车；不含冷藏车）特种车二专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温（增加）等的各种专用机动车；特种车三装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞增加）、医疗、电视转播等的各种专用机动车；特种车四集装箱拖头。3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的30（原50下调）计算。4、低速载货汽车参照运输型拖拉机147KW以上的费率执行。交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。与道路交通事故相联系的浮动比率A为A1至A6其中之一，不累加。同时满足多个浮动因素的，按照向上浮动或者向下浮动比率的高者计算。仅发生无责任道路交通事故的，交强险费率仍可享受向下浮动。与道路交通事故相联系浮动时，应根据上年度交强险已赔付的赔案浮动。上年度发生赔案但还未赔付的，本期交强险费率不浮动，直至赔付后的下一年度交强险费率向上浮动。首次投保交强险的机动车费率不浮动。机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。其他投保短期交强险的情况下，根据交强险短期基准保险费并按照上述标准浮动。被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。饮酒驾车一次，交强险上浮10；醉酒驾车一次，交强险上浮20。一年累加上浮率不得超过交强险60。交强险最终保险费交强险基础保险费（1与道路交通事故相联系的浮动比率A）二、保险责任在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。什么是精神损失精神损失是指由于加害人的侵权行为给受害人造成精神痛苦或使其精神利益受到损害。我国学者认为精神损失是非财产上的损害，精神损害抚慰金与精神损失基本上是相同的概念美国俄勒冈州一名司机开车撞伤一条小狗，狗主人竟向法庭提出万美元精神损失赔偿。肇事司机雷蒙德韦弗当时开一辆货运卡车，撞到马克格里纳普家的宠物狗。这条岁的狗名叫格利兹，金黄色，是猎犬和哈巴狗的杂交品种。格里纳普在起诉书中说，他一直把“格利兹”当亲人对待，它给全家带来了安慰、友爱和庇护。他要求对小狗实施安乐死。中华人民共和国民法通则第一条自然人因下列人格权利遭受非法侵害，向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理（一）生命权、健康权、身体权；（二）姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权；（三）人格尊严权、人身自由权。违反社会公共利益、社会公德侵害他人隐私或者其他人格利益，受害人以侵权为由向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理。案例张三投保了交强险，又在此基础上投保了15万元的商业第三责任险。现发生交通事故致人伤残，法院判决张三赔偿受害人残疾赔偿金、医疗费、误工费、护理费、精神损害抚慰金等费用共计13万元，其中含精神损害抚慰金3万元。现保险公司只同意赔偿10万元，其中3万元的精神损害抚慰金不予赔偿。而被保险人认为保险公司应当依据交强险条款的规定对精神损害抚慰进行赔偿，遂与保险公司产生较大分歧。中华人民共和国最高人民法院机动车交通事故责任强制保险条例第3条规定的所造成的损害包括财产损害和精神损害。精神损害赔偿与物资损害赔偿在强制责任保险限额中的赔偿次序，请求权人有权进行选择。请求权人选择优先赔偿精神损害，对物资损害赔偿不足部分由商业第三者责任险赔偿。三、除外责任下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。道路交通安全法第七十六条由交强险所保障的机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，适用无过错责任原则，即由机动车一方承担责任，但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。四、其他注意问题1、有下列情形之一的，造成受害人受伤需要抢救的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险医疗费用责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿（一）驾驶人未取得驾驶资格；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造道路交通事故的；抢救费用被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。2007年3月23日10时59分左右，被告陆某持E类驾驶证驾驶载物超过核定载质量的正三轮摩托车（需D证驾驶）途经某交叉路口由西向东行驶时，因处置情况不当致车辆侧翻。该车侧翻时，正好与经该交叉口驾驶自行车由东向西行驶的原告朱某相碰撞，致朱某受伤，车辆部分损坏。同年4月2日，交警部门作出交通事故认定书本起事故中，陆某驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合且超过核定载质量的正三轮摩托车上道路行驶，观察情况不够，措施不力，未确保安全，应承担本起事故的全部责任，朱某无责任。事故发生后，朱某被送往海安县人民医院住院治疗，经诊断为左足拇指开放性骨折伴脱位，左足背皮肤撕脱伤。在住院期间，因朱某受伤左足拇指发黑坏死，行左足拇指扩创切除术。2007年9月28日，朱某因交通事故致左足背皮肤软组织撕脱伤、足拇指截除，及24足指功能丧失，被评定为十级伤残。案发后查明，肇事车于2006年8月投保了机动车交通事故责任强制保险，保险责任限额死亡伤残赔偿限额50000元，医疗费用赔偿限额8000元，财产损失赔偿限额2000元，保险期限自2006年9月1日零时起至2007年8月31日二十四时止。事故发生后，各方当事人未能就赔偿问题达成一致意见，引发诉讼。原告朱某诉称，被告陆某驾驶摩托车将我撞伤，请求法院判决被告保险公司依法赔偿损失57201251元。被告保险公司辩称，本案中被告陆某持E类驾驶证驾驶应持D类驾驶证驾驶的正三轮摩托车，属于无相应驾驶资格。国务院机动车交通事故责任强制保险条例第22条规定驾驶人未取得驾驶资格的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。受害人朱某现已治疗终结，已不存在需要先行垫付费用之情形，故我公司对该起事故不应承担赔偿责任。法院审理后认为，机动车驾驶人陆某持有的系E类驾驶证，其驾驶需D类驾驶证驾驶的正三轮摩托车发生交通事故，属驾驶车辆与准架车型不符，当属无证驾驶。但交强险系在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。其保险标的是被保险机动车造成的第三人损害，而非驾驶人员个人侵权造成的损害。它是一国或地区基于公共政策的需要，为了维护社会大众利益，以法律法规的形式强制推行的保险，其主要目的在于保障车祸受害人能够获得基本保障，具社会公益属性。道路交通安全法第七十六条和机动车交通事故责任强制保险条例第二十一条第一款确立了保险公司对保险事故承担无过失赔偿责任的基本原则，即投保交强险的机动车发生交通事故，致第三者人身伤亡及财产损失，由保险公司首先在责任限额内予以赔偿，不论交通事故当事人各方是否有过错以及过错程度如何，由此体现了交强险保障受害人及社会大众利益的根本目的。作为法定强制性保险的交强险，只有在法律明文规定情形下，保险公司才可免责。机动车交通事故责任强制保险条例第二十二条系保险责任部分免除条款，该条款规定有下列情形之一的，保险公司在交强险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿（一）驾驶人未取得驾驶资格或醉酒的；有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。该条款规定了保险公司对受害人的财产损失予以免责，同时规定抢救费用由保险公司先行垫付但可追偿，但对受害人人身伤亡损失并未规定保险公司免责。即便对属于医疗费用的抢救费用规定保险公司先行垫付，其本质亦是先行赔偿而非免责，其立法目的在于保障受害人能得到及时救治，保险公司仍应在责任限额内赔偿。因而，驾驶人未取得驾驶资格造成交通事故，对受害人的人身伤亡损失，保险公司仍应在责任限额内予以赔偿。当然，保险公司在履行赔偿后可对抢救费用行使追偿权。遂作出了前述判决。2、国家设立道路交通事故社会救助基金（以下简称救助基金）。有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿（一）抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；（二）肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；（三）机动车肇事后逃逸的。救助基金的来源包括（一）按照机动车交通事故责任强制保险的保险费的一定比例提取的资金；（二）对未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的机动车的所有人、管理人的罚款；（三）救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；（四）救助基金孳息；（五）其他资金。3、交强险保险金支付对象保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。发生受害人人身伤亡或财产损失，且符合下列条件之一的，保险人可以受理受害人的索赔（一）被