寿险精算学期末论文

生活危险很好数数学习时期目标理论语言名称：* * * * *学生编号：* * * * * * * * * * * * * *教员：数学和科学学院(一)人寿保险精算学的相关知识人寿保险的精算科学是以概率论和数理统计为基础的。这是一门结合了经济学、金融学和保险理论的交叉学科。精算学已经逐渐发展起来。它广泛应用于社会经济的各个领域，用于评估风险和制定相应的经济安全计划。研究人身保险的风险分析、产品设计、产品定价、负债评估、资产负债管理、偿付能力评估、盈利能力分析等问题，为寿险行业的健康发展提供基本保障。保险的作用不是消除未来的事故，而是为事故造成的经济损失提供一定的赔偿。由于人们事先不知道未来是否会发生事故，以及事故发生后会造成多大的损失，因此可以通过保险转移风险，利用寿险精算技术实现风险管理，预测事故的发生概率和后果。通过研究，我们可以看到保险的一些基本特征：1.自助和互助。自助和互助的目的可以通过预先融资等金融安排和保险合同来实现。2.保险返还。提前支付的大部分保费必须返还给某些保单的受益人。3.大数定律的保证。在确定保费时，需要对未来的支付支出进行预测，但预测是错误的。理论上，政策组越大，预测的事故率就越准确。4.保险产品的保障功能。定期死亡保险是一种纯粹的保证产品，它强调的不是保险产品的投资和储蓄功能，而是保证功能。保险精算学随着保险业的发展而不断完善。由于整个保险公司的基本责任是分担风险和赔偿损失，一般要求保险公司有足够的分散风险的能力。保险公司被要求在定价时将纯保费(保险费)与附加保费分开。纯保费不可能有利润因素，这体现了保险公司的绝对“公平性”，而附加保费主要反映了保险公司的经营费用和政府认可的合理利润。因此，只要保险公司具有分散风险的能力，能够按照大数定律逐一卖出保单，保险公司对每份保单收取的净保费就等于预期保单承担的损失，这导致净保费率等于损失率。由此可以发现，保险定价中确定纯保费的关键是损失率的计算，那么可以计算出哪些风险。什么是可保损失，损失的可控程度如何，等等。总是需要由理论界来回答，这是精算研究的最初问题。精算科学最初被定义为“通过估计火灾、盗窃和人员死亡等损失事故的概率来确定保险公司应该收取多少保费。”在寿险精算学中，最初采用的是交互式基金方法，这种方法有很大的局限性，只能考虑离散情况。后来，由于概率论的发展，寿险成本的验证主要是确定支付的现值函数(随机变量)和相应的损失分布。此时，单位保险金额的纯保费(纯费率)是单位保险金额现值函数的数学期望，即预期损失。该计算模型能够计算连续支付条件下的保险费用。然而，在确定寿险成本时有两个基本问题：利率和死亡率的计算。17世纪末，英国数学家和天文学家埃德蒙诞生了第一张生命表。哈利成为了生命精算学发展的象征。在早期的精算实践、教学和研究中，生命表的编制是无所不在的，它仍然是精算研究的主题。由于各国的利率在20世纪70年代以前一般都是由国家控制的，利率的计算在当时并不是精算学的主要关注点，寿险业务中的损失分布(死亡率计算)，即生命表的建立，成为了精算学的核心工作。在日益完善的保险市场中，保险公司之间的竞争越来越激烈。此外，还有许多因素，如保险费率急剧下降，追求客户至上的原则，甚至政府对某些类型保险费率的管制。因此，在21世纪，保险公司再也不可能收取远高于适当水平的保费并维持其业务。随着统计理论的发展和成熟，保险公司正在努力采用更精确的方法来取代以前在确定保险费率、意外损失准备金、保留限额、未到期责任准备金和未偿索赔准备金方面的经验。中国自1979年恢复保险业以来，短短几年时间，在西方发达国家经历了数百年的发展，取得了显著的发展。特别是随着经济的不断发展和经济改革目标的确立，保险业正不断走向多元化、专业化和国际化。然而，中国保险业仍处于极其不发达和不成熟的阶段。正如朱副总理所指出的，“中国的保险业仍处于创业期，需要大力发展。”这种发展需要法律来规范市场，需要先进的保险技术和大量高素质的保险人才。中国经济体制改革不断深入，急需一批高素质的财务管理人才。至于前面的讨论，现代精算学已经远远超出了它的经典意义。正如现代金融机构正在向多功能、综合模式发展一样，精算师也是多才多艺的现代金融高级管理人才。一些海外人士称精算师为金融工程师。甚至在保险公司工作的精算师也更多地参与营销、管理、财务、索赔和其他非精算部门。精算师将长期积累的风险管理经验和独特的思维方式与商业和社会知识相结合，在整个经济活动中发挥着越来越重要的作用。然后，随着我国的进一步发展和产业结构的调整，对人才的需求将会更加明确。(二)学习寿险精算经验随着科学技术的不断进步，人们的物质文化生活水平有了很大的提高。当然，有一件事值得每个人关注：家庭和他们自己的健康。因此，许多人热衷于购买保险，包括医疗保险、养老保险、工伤保险、失业保险、生育保险，即所谓的“五险”。许多保险将不可避免地推动保险业务的发展，精算服务是必不可少的。因此，精算师是当今社会非常受欢迎的行业。作为一名即将进入社会的大学生，这些保险离我应该不会太远。带着这种心态，我毅然选择了人寿保险精算的课程，希望对我未来的保险事业有所帮助。因为我是第一次接触这门课程，所以我无法全面掌握这门课程。我只能对课堂上听到的和课外收集的东西有一个简单的记忆和理解。通过这个月的研究，我发现人寿保险精算学已经涉及到社会生活的方方面面，它的广泛应用可以大致看到。精算学是一门细致的学科，也是一门应用性很强的学科。理解和学习这门课程不仅是一个发展自己思维的严谨而彻底的过程，也是一个理解社会的过程。然而，让我头疼的是