上海2015年上半年银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试卷

上海2015年上半年银行职业资格个人理财：职业道德考试试卷一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。 A普通年金 B即付年金 C永续年金 D先付年金 2、按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益，并且每年至少一次。 A60% B70% C80% D90%3、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是_。 A与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设 B实行市场化经营管理 C以批发业务和中间业务为主 D继续依托邮政网络经营 4、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。 A单利计算 B积数计算 C逐笔计算 D通用计算5、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会_。 A增强 B减弱 C不变 D无关 6、波特五力模型中，在_情况下，行业内竞争程度较大。 A行业集中 B产品差异较小 C退出市场的成本越低 D市场成长迅速 7、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 8、同笔贷款的合同填写人与合同复核人_。 A不得为同一人 B必须为同一人 C必须为不同部门的员工 D必须为同一部门的员工 9、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。 A直接收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D赎回收益率 10、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是_。 A了解各种风险的概率分布 B确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度 C确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性 D确定银行对风险的容忍程度11、货币型理财产品所具有的主要特点表现在_。 A投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B投资期限长，投资期限资金赎回灵活 C投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D投资期限短，投资期限资金赎回灵活 12、银行监管的基本目标可以概括为。 A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定 C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定 D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定 E：重组 13、下列不是资产配置的基本步骤的是_。 A了解客户属性 B生活设计与生活资产拨备 C风险规划与保障资产拨备 D建立短期投资储备14、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的_。 A折旧后的价值 B监管价值 C账面价值 D现值 15、二级市场又称_。 A流通市场 B发行市场 C场外市场 D场内市场 16、于先生为自己的家具店经营的家具进行了投保，保险金额为120万元。由于隔壁饭店失火导致于先生经营的家具实际损失价值达90万元，出险时该批家具价值100万元，则下列说法正确的是_。 A保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿90万元的权利 B保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿100万元的权利 C保险公司应当赔偿于先生81万元，剩余的9万元于先生可以继续向饭店追偿 D保险公司赔偿于先生损失90万元后，于先生仍然可以要求饭店赔偿损失 17、下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是_。 A资产负债率 B资产回报率 C销售毛利率 D存货周转率 18、以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是_。 A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款 B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 19、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目标。 A个人风险管理 B长期投资目标 C预留现金储备 D短期投资目标 20、下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是_。 A制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程 B开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统 C保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质 D检查、评估的频率每年不得少于两次 21、根据贷款通则的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。 A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权 22、下列选项对撤销信托的表述，正确的是_。 A债权人有权申请人民法院撤销信托 B信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托 C信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还 D债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭23、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于_小时。 A20 B10 C24 D12 24、在现金流量的分析中，首先分析的是_。 A融资活动的现金流 B投资活动的现金流 C经营性现金流 D消费活动的现金流25、以下关于利润的审查表述不正确的是。 A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额 B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税 C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税 D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 E：著作权26、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是_。 A中华人民共和国商业银行法 B中华人民共和国证券法 C中华人民共和国保险法 D商业银行个人理财业务管理暂行办法27、在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。 A高级管理层 B董事会 C监事会 D股东大会28、按照国发201010号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于_。 A20% B30% C40% D50%二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、信用证项下的汇票附有商业单据的是_。 A可撤销信用证 B不可撤销信用证 C跟单商业信用证 D光票信用证 2、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。 A建立内部反洗钱机制及工作流程 B及时报告大额和可疑交易 C建立客户身份资料和交易记录 D在职责范围内调查可疑交易活动 E协助反洗钱调查3、下列不属于贷款政策风险的是_。 A外籍自然人能否办理住房贷款的问题 B抵押品执行的政策性限制 C对购房人资格的政策性限制 D对境外人士购房的限制 4、（）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响很大。 A零售客， B居民存款人 C公司存款人 D机构存款人 E小额存款人5、目前商业银行的贷款重组方式主要有。 A：变更担保条件 B：调整还款期限或利率 C：借款企业变更 D：减免贷款利息 E：贷款项目市场前景 6、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。 A建议客户根据外汇资料购买外汇 B建议客户购买理财产品降低风险 C建议客户购买国债以减少利息税 D建议客户分批次转账以规避反洗钱检查 7、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A5 B4 C3 D2 8、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。 A债项评级 B客户信用评级 C被动评级 D集团评级 9、在银行公司信贷营销活动中，_是目标市场确定的前提和基础。 A市场定位 B市场细分 C市场选择 D市场营销 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上_。 A上浮不超过1% B上浮不超过5% C上浮不超过8% D不上浮11、下列关于期货交易价格发现功能的说法正确的有_。 A期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D期货交易价格被作为该商品价值的基准价格 E人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策 12、国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过_元。 A4000 B5000 C6000 D8000 13、国际资本流动的根本动力是_。 A扩大商品销售 B获得较高利润 C调节国际收支 D缓和个别国家内部矛盾14、理财产品(计划)的名称应_。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 15、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与_合作的方式。 A房地产开发商 B房屋中介 C房屋评估机构 D保险公司 16、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有_。 A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B熟知银行的反洗钱义务 C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务 17、在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括_。 A过分依赖于外部评级 B没有考虑到不同资产间的相关性 C对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性 D与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性 18、不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是_。 A银行研发在客户心中的地位 B银行研究开发的深度 C银行研发速度 D银行开发费用情况 19、债券投资收益率包括（）。 A票面收益率 B即期收益率 C持有期收益率 D到期收益率 E名义收益率 20、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。 A远期外汇交易 B即期外汇交易 C货币互换 D利率互换 21、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括_。 A信用贷款 B担保贷款 C委托贷款 D票据贴现 22、个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括_。 A个人信贷业务报批材料清单 B个人信贷业务申报审批表 C个人住房借款申请书 D个人住房贷款调查审批表 E规定需提供的其他材料23、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括_。 A政府融资 B咨询服务 C资金管理 D公司和机构融资 E投资银行 24、下列情况中，不可能获得个人贷款的是_。 A小明今年18岁，欲分期付款购买一架钢琴 B小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购买住房 C小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途25、某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为_。 A20% B80% C100% D125%26、界定商业银