《公司运营简介》PPT课件

个人风险管理与保险,2005.3,第12单元：寿险公司运营简介,金融理财培训,1中国金融理财标准委员会(FPSCC),CopyRightFPSCC,CopyRightFPSCC,2,本讲目的,人寿保险公司的核心运营寿险公司核保的实质与内容寿险公司的主要工作流程,CopyRightFPSCC,3,寿险公司的基本功能与部门,市场和销售:市场-产品精算-销售-销售培训运营部门:新业务-核保-再保险-保单管理-客户服务-理赔资产管理:投资运营支持部门:会计/电子信息治理部门:审计-合规-风险控制,CopyRightFPSCC,4,核心运营功能与作用,完成销售过程风险的选择风险分散与转移客户服务帐户管理正确及时履行赔款给付责任,CopyRightFPSCC,5,费率：年龄35，保费/万元保额,CopyRightFPSCC,6,产品系列对运营支持的要求,交费方式：年交-半年交-月交-趸交核保的规则风险分散（再保险）帐户管理（分割公布查询变更）对销售的监督,CopyRightFPSCC,7,核心运营功能,新契约-销售支持核保-体检-再保险保单打印与发放保单管理-保单变更-续期收费-客户服务-呼叫中心支付管理-保单贷款理赔-调查-审核-赔付,CopyRightFPSCC,8,代理人,客户,保险合同,客户关系,保单变更历史,佣金,展业资格信息,其他文件,保障,产品设计,再保险,财务支持,运营系统概括,CopyRightFPSCC,9,客户包括这些人：,客户,被保险人,保单持有人,配偶,年金受领人,受益人,付款人,托管人,代理人,其他关系人,受托人,投保人,CopyRightFPSCC,10,核心运营新契约,客户资料的确立客户查询客户创建家族史个人信息投保历史健康告知,保单信息的确立保单创建保障更新其他受益人关系（保险利益）首期保费支付,CopyRightFPSCC,11,产品的核保规则-与逆选择和道德风险的斗争,投保年龄最低/最高保额/累计投保限制保额/年收入/保费的倍数关系体检规则标准件非标准件医疗核保(medicalU/W)：标准体非标准体财务核保(financialU/W):契约调查：高保额的资料,CopyRightFPSCC,12,新契约与核保的关系,投保资料,核保规则与策略,清洁件检测程序,检测结论,通过检测,接受,待决保件,人工核保,出单/生效处理,CopyRightFPSCC,13,核保体检规则,万元,年龄,CopyRightFPSCC,14,核保因素,年龄性别健康状况BMI(BODYMASSINDEX)=体重(公斤)/身高(米)的平方个人病史/家族病史是否吸烟职业危险活动,CopyRightFPSCC,15,财务核保-从财务角度审查投保动机,个人净资产收入规模与来源收入的可持久性是否已有足够的保险收入与保额的倍数关系对他人生命的经济上的可保利益,CopyRightFPSCC,16,核保决定,标准条件承包加费（加费幅度)延迟承保：风险不确定有限制承保保额险种期限责任特殊约定拒保,CopyRightFPSCC,17,售后管理与服务,灵活的交费方式现金-支票-银行转帐-保费自动垫交保单复效保单贷款减额交清/展期退保生存给付红利分配,CopyRightFPSCC,18,客户的主要变更需求,客户信息变更地址、邮编、电话转帐帐号保单变更投保人受益人增加/减少保险金额新增、减少附加险交费方式交费期限,CopyRightFPSCC,19,理赔,理赔调查与审核条件-保险合同有效-条款约定的事故-索赔时效之内-文件完整真实理赔方式：-保费豁免处理-死亡给付-残疾给付-医疗与住院补贴,CopyRightFPSCC,20,信息系统支持,现代金融企业需要高度自动化与集成化的系统环境，通过多种途径支持机构的运营，为客户提供迅速、全面的服务。,先进适用的应用系统通过集成处理，形成高效及用户友善的环境高端、可靠的硬件环境、网络环境人员培训、安全及管理制度开发能力,CopyRightFPSCC,21,寿险公司系统概要,客户服务部销售部财务部,保单持有者客户,代理人,局域网,银行,保单建议书系统,财务会计系统,国际互联网/专线,核心运营管理系统,CopyRightFPSCC,22,再保险,直接保险公司(DirectInsurer)的最主要的保险风险管理手段将不规则的、随机的赔付成本转化为确定的再保险成本（ReinsurancePremium）保险公司的风险转移(RiskTransfer),CopyRightFPSCC,23,为什么要再保险?,稳定、保护保险公司经营结果(BalanceSheet今年入住前装修花费6万元，家具购置6万元，购置家用电器5万元有车一辆,3年前购置时新车价格14万元;向亲友举债尚有4万元未还，年利率6%，约定未来3个月内还清，亲友表示此债务可延期或分期还，但2年内必须还清；希望儿子未来能受高等教育,预期未来每年大学费用3万元。家庭月基本生活娱乐费用2000元（不含还款）,CopyRightFPSCC,38,题（1）:,货币(包括存款)8000元贵重物品(黄金/艺术品)4000元其他家庭资产(电脑衣物.)20000元张三和张太服务的企业有基本”三金一险”,按本市一般标准设立;张三希望未来5年内不再举债.夫妇健康无问题.家庭未来工资年5%增长;,CopyRightFPSCC,39,基本假定,股市综合指数在过去年平均增长，但波动很大通货膨胀如需要其他基本假定参数可自定,CopyRightFPSCC,40,题(1)-请分析/回答或建议:,张三家庭的风险情况综述(用必要的数字或表格说明).张三的家庭需要保险吗?保险金额如何确定?为什么?什么时候需要?为张三家庭推荐基本的保险(或保险组合);你也可以建议张三买更多的保险.这个建议涉及年保费为多少?,CopyRightFPSCC,41,参考费率表：年龄35，年保费(期缴20年),保费/万元保额,CopyRightFPSCC,42,题(1)-请分析/回答或建议:,张三家庭的风险情况综述(用必要的数字或表格说明).张三的家庭需要保险吗?保险金额如何确定?为什么?什么时候需要?为张三家庭推荐基本的保险(或保险组合);你也可以建议张三买更多的保险.这个建议涉及年保费为多少?,CopyRightFPSCC,43,题（2）:资料,李四35岁，李太32岁，有子女各一人(7岁,4岁)，月收入000元,基本来自李四与另外一名朋友的合伙企业(快餐加盟店)，帐面资产约万元；家庭每月供奉双方父母共计400元.今年以20年按揭贷款买了房（总价80万元，首付20%,利率5%）;尚未入住有车一辆,价值20万元;现金10万元.其他家庭资产主要为装修电器衣物等家庭资产。,CopyRightFPSCC,44,题(2),请分析李四家庭的LIVES问题(流动性不当处置价值分配过度偏重特殊需要）根据李四的收入来源情况，为他设计的风险管理与保险计划需要什么特殊安排？,CopyRightFPSCC,45,题（）,不同公司的寿险产品在什么前提下可以比较成本？这种比较是精确的吗？有那些局限？请举例说明。（假设你的听众是一些坚持要你推荐“最便宜”的人寿保险的客户）,CopyRightFPSCC,46,题（）,有一种很流行的理财保险