中小企业贷款调查报告

. 中小企业贷款调查报告企业名称：*有限公司 贷款品种： 担保贷款 金 额： 3000万 期 限： 18个月 利 率： 11.52 担保方式： 抵押 调查部门： *公司业务部 二一六年*月*日一、借款人基本情况1.概况：申请单位全称*有限公司成立时间200*年*月*日统一社会信用代码证123123123123D组织机构代码证号贷款证号码 注册资本2000万元主营业务建材销售法定代表人-员工人数20人办公地址-法定住所-经营范围 建筑材料、公路工程材料的销售；企业管理咨询。2.股东情况：股东投资金额（万元）出资方式（货币或其他资产）出资占比%-1020货币51%-600货币30%-380货币19%合计2000货币100% 法定代表人介绍略3.经营场所略 4.组织架构公司采用现代化企业管理制度，设立股东会、执行董事和监事。股东会为公司最高权力机构，*为公司法人代表，对公司股东会负责，下设项目部、财务部、综合部，实行分工负责制，层层落实目标管理。公司及其下属的项目公司中拥有一批专业化的管理和技术人才，现有员工60余人，其中具有中高级职称人员 10 人，本科以上人员25人。二、借款人经营活动情况5.关联企业简介1、经营情况简介*有限公司是一家专业从事建材销售和项目投资的有限责任公司，注册资金2000万元，法定代表人为*，于2004年经河南省工商行政管理局批准设立。 该公司成立以来，主要参与了高速公路、房地产等项目的投资和建设。 该公司参与投资的*高速公路的*段，项目名称为*高速，该项目最终受到了省政府及交通厅的表彰，被誉为是“民营企业投资高速公路建设成功的典范”。 该公司参与*住宅小区与*写字楼的的开发建设。该项目位于*处，属于*区域的高档住宅小区，该项目总投资近10亿元； *是两栋国际性超甲级写字楼构成的双字塔建筑。该项目首创五重花园体系，独家尊享别墅级前庭后院，内部还有8处16米挑空的中庭花园，和14处对景花园。共计32处立体景观，引领国际化生态商务办公新时尚。 目前在建项目，包括*新校区建设和*管网建设。*新校区占地面积141.75亩。总建筑面积5.1万平方米，包括宿舍楼、实训楼、餐厅、洗浴中心以及配套设施，亦包括一定面积数量的底商门面。该项目启动于20*年*月，次年9月开始迎接新生入学，当前大部分工程已经结束并投入使用。 该公司从2*年开始投资*等地的城市弱电管网等建设项目，经过数年的不懈努力，该项目已经颇具规模，不仅对*的市容美化做出了重要贡献，项目公司也实现了可观的经济效益，并有力支持了*市的六城联创活动。 三、借款人财务状况说明1、财务状况公司资产负债近三年情况如下表： 单位：万元2014年12月2015年12月2016年9月资产总额145481478314898流动资金117021194112121存货162416291071应收账款481249163018固定资产198722282006在建工程负债182130003000流动负债182130003000应付工资302应付账款750759其他应付款6768所有者权益127271311114787资产负债率12.5%11.3%10%流动比率6.4210.138.17存货周转率11.9111.55.21现金净流量187619241845从上表可以看出，该公司近三年的资产总额、所有者权益逐年增长。公司近三年利润情况如下： 单位：万元 项目2014年12月2015年12月2016年9月营业收入954164205987营业成本892158145394销售费用4105050管理费用2123229财务费用0.20.050.06营业利润2580512500利润总额1951512500所得税489128131净利润1469384369销售利润率6.76%7.97%8.35%销售收入增长率2.06%-7.27%-6.74%净润增长率-7.02%-7.38%-3.9%从上表看，由于销售模式及建筑材料销售的多样化，导致销售收入，销售净利润不平均，但能反映出公司的正常健康持续的经营。截止到2016年 9月30 日应收账款：3018万元应收账款前二名（1） *房地产公司1078万元（2） *项目1940万元存货：公司存货1071万元：其中主要的存货为（1）钢材600万元（2）水泥189万元，（3）其他建筑材料282万元，固定资产（包括建工程）：固定资产2006万元，其中，房屋、设备1656万元，办公设备350万元，平均成新率9成新。 （2）应付账款（主要包括）：*商贸公司600万元（3）权益类注册资本2000万元，未分配利润9872万元，未分配利润逐年增加。（4）收支情况销售收入：由于销售产品的多样化，导致销售收入并不是每年递增增长，但依旧可以看出公司强大的收入能力，以及健康发展的良好趋势。利润：由于销售模式及销售产品的变化，导致15年及16年与14年相比有所下降，但自2015年以来，净利润呈现快速增长趋势。四、银企往来及信誉情况1、本行社的结算情况在我社已开立一般结算账户。2、贷款卡查询情况经查询贷款卡明细，该客户在我行及其他金融机构无关注类或不良信用记录；由于无直接证据，所以进行合理性判断后，认定该客户在工商、税务、海关、外汇管理、证监会、证交所、行业主管、同业协会等部门无不良记录。3、实际信用情况经核实，截至2016年9月30日，该公司银行贷款余额3000万元。公司无不良贷款余额、欠息、垫款，公司无对外担保。五、担保情况分析担保人基本情况担保单位全称有限公司成立时间 2013.10.15营业执照号码 组织机构代码证号0贷款证号码注册资本 5000万元主营业务 房地产开发与经营法定代表人员工人数68 办公地址法定住所经营范围 房地产开发与经营2、股东情况：股东名称注册资金出资金额(万元)占比出资形式335067%货币165033% 货币合计5000100%实际控制人：姓 名性 别出生年月 197n.n.nn身份证号 文化程度本科户口所在地 家庭住址 联系方式学习工作简历及主要业绩其他说明事项3、经营场所* 抵（质）押物情况详细介绍（位置、面积、单价、变现难以程度、快速变现价值等）该笔借款以*有限公司位于*的30228平方米商住用地作抵押。土地证号为*（14）第00000号。该地块地理位置优越，地处*路与*路的交叉口，位居*城中心，北靠*，紧挨*大道，南*路，西临*小学，东临*大街，是*市地理位置最好的黄金地块，商业价值较高，增值潜力较大，该地块交通便利，生活配