任务三核损 事故汽车核损与理赔 教学课件

学习任务3,核 损,一、知识准备,1核损的主要任务,1) 审核车损、物损和人伤的查勘定损情况；2) 判断事故的真实性；(防止保险欺诈)3) 判断损失的可信度；4) 判断估损价格的合理性；(包括施救费用)5) 核损可细分为: 核损(狭义)和核价；6) 核定公估费用。(采用公估公司查勘定损的话),2. 核损的类型,1) 按核损工作是否使用理赔系统分:,网下核损 + 网上核损。,2) 按核损的对象分:,车辆损失核损 + 第三者物损核损 + 人伤费用核损。,3. 网上核损工作流程,4. 核损的要求,1) 车辆损失核损的要求,(1) 要审核提交的查勘和调查资料是否规范。,(2) 要审核损失情况是否准确。,(3) 委托案件的核损。,(4) 要反馈核损意见。,2) 物损的核损要求:,(1) 货物损失:, 标的货物损失。, 第三者货物损失。,(2) 非机动性交通工具的损失:,(3) 随身物品的损失：,(4) 市政道路设施损失:,(5) 园林绿化损失:,(6) 桥隧的损失:,(7) 电力、通信设施损失:,(8) 房屋及其它建筑工程损失:,(9) 农作物,(10) 动物,3) 施救费的核损要求:,(1) 施救费的含义,施救费用是指发生保险事故时，被保险人或其代理人、雇员等为了防止或减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的费用。,(2) 施救费的核损注意事项:, 首先，施救费用应是直接的、必要的，并符合国家有关政策规定的。, 在抢救保险标的的过程中，因抢救而损坏他人的财产，如果应由被保险人承担赔偿责任的，可酌情予以赔偿。但抢救人员个人物品的丢失，不予承担。, 抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分，如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，应予赔偿；如果该抢救车辆是有偿的，则不予赔偿。, 保险人只对保险车辆的施救费用负责。, 保险车辆为进口车或特种车，在发生保险事故后，当地确实不能修理，经保险公司同意后去外地修理的移送费，可予以负责。但护送保险车辆者的工资和差旅费，不予负责。, 保险车辆在发生火灾时，被保险人或其允许的合格驾驶员使用他人(非专业消防单位)的消防设备，施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失应当赔偿。, 保险车辆出险后，被保险人或其允许的驾驶员或其代表奔赴肇事现场处理相关事务所支出的费用，不予负责。,强制保险中受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。, 车辆损失险的施救费用是一个单独的保险金额，保险车辆损失赔偿及施救费用分别以不超过车损险的保险金额为限；但商业第三者责任险的施救费用不是一个单独的责任限额，第三者责任险的施救费用与赔偿第三者损失金额相加不得超过商业第三者责任险的责任限额。, 施救费用的赔偿应根据保险车辆的事故责任、相对应险种的有关规定扣减相应的免赔率。,二、任务实施,项目1 事故真实性判断,1案情概况,报案号: 所属机构: 分公司滨江支公司报案信息: 被保险人熊所持有的帕萨特SVW7183MJi轿车，车牌号码为赣A,于2008-05-01日20小时00分由陈小林驾驶在江西省南昌市安义县某乡政府，为了避让行人车翻到水塘。客户在出险第二天11:43分报案，报案时标的车施救已完成。,接到报案后，查勘员电话联系了客户，客户告知查勘员标的车已拖至修理厂，查勘员意识到水淹车拆解定损时间宝贵，立即赶到修理厂进行查勘并指导拆解清洗。查勘员见车损严重，向客户提出要复勘现场。客户表示当时在施救时自行拍摄了现场照片，可以提供给查勘员，不必再去现场复勘了。查勘员收到照片后，,发现当时水已淹至车顶，初步确定事故真实。但鉴于车损较大，出险时间与起保时间又接近，定损完事故车后根据客户提供的信息找到了当时的现场地址，并对现场的路况、周边环境进行了拍摄取证。,2核损过程,1) 审核报案记录,(1) 核损员通过保险公司车险理赔系统进入核损平台；,(2) 在核损平台中选择查勘点新案件；,(3) 点击案件报案号 即可进入待核损案件主页面；,(4) 点击报案信息 进入报案信息界面。,(5) 从报案信息表中分折本案件的风险关注点:, 标的起保日期为: _2008年4月10日零时_；出险日期为: _2008年5月1日20点00分_。出险距离起保日_20天_天。 交警处理情况: _未报交警处理_。 进一步查询后得知，标的车在2008年3月2日至2008年4月10日期间处于脱保状态。经向被保险人及修理厂进一步核实，但两者都极不配合复勘人员的工作。,(5) 从报案信息表中分折本案件的风险关注点:, 标的起保日期为: _2008年4月10日零时_；出险日期为: _2008年5月1日20点00分_。出险距离起保日_20天_天。 交警处理情况: _未报交警处理_。 进一步查询后得知，标的车在2008年3月2日至2008年4月10日期间处于脱保状态。经向被保险人及修理厂进一步核实，但两者都极不配合复勘人员的工作。,2) 审核上传照片,标的车的车损照片,客户提供的现场照片,查勘员复勘的现场照片,(1) 现场照片对比:客户提供的现场照片显示: _现场枯草凄凉_；复勘现场照片显示: _枝叶茂盛_；故: 标的车的真正出险时间有何疑问? _区区4天时间不可能有如此大的反差，标的车的真正出险可能距今有一段时间跨度_。(2) 复勘现场有没有发现相应的施救痕迹？_没有_。(3) 已知当地5月的气候在25以上，施救人员着装有_较厚的外套，极其反常_？,3) 核损结论:,客户发生交通事故后既不向交警报案也未在现场向保险公司报案，却自己有意识地拍摄了事故现场照片且车损损失严重；出险时间离起保时间较近；复勘照片与客户提供的现场照片差别明显，这显然是一起蓄谋已久的保险诈骗案。,项目2 损失的可信度判断,1案情概况,报案号: 报案信息: 被保险人李小姐所持有的红旗CA7204MT2轿车，车牌号码辽于2008-05-10日8小时30分，由李某驾驶在辽宁沈阳辽中下高速躲车时撞断路边树木翻到沟里，造成标的车翻倒，车身变形。标的车2008年5月10日零时起保。,2核损过程,1) 审核报案记录从报案记录可以看出:,标的起保日期为: _2008年5月10日零时_；出险日期为: _2008年5月10日8小时30分_。出险距离起保日_当天_天。,2) 审核上传照片,标的车承保时的车辆照片,标的车出险后的车辆照片,标的车吊装时的照片,事故现场照片,(1) 标的车承保前和出险后的照片对比:, 承保前标的车的倒车雷达在_后保下部_部位，出险时标的车的倒车雷达在_后保的上部_部位。 承保前标的车的变速箱为_2.0AT自动挡_，出险时标的车的变速箱为_2.0MT手动档_。 标的车的牌照在承保时有_没有固封明显被撞击过_和_明显被撞击过_疑点。结论: _有套牌之嫌_。,(2) 标的车的吊装照片审核:,从标的车吊装照片看，吊装前左前门及门槛处有_已留有吊装痕迹_痕迹。结论: _有先出险后投保之嫌_。,(3) 事故现场照片审核:, 被标的车撞断的树木有_没有被折断的树木尸体_和_树木断裂处早已干枯_疑点。 标的车撞断的树木后翻到沟里的过程中，其翻滚痕迹有_没有明显的翻滚痕迹_疑点。 标的车的前散热器隔栅 (中网)与后挡