财商教育：现代家教不可回避的挑战.doc

徐岫茹：财商教育：现代家教不可回避的挑战今年是北京市家庭教育研究会成立30周年，会有一系列相关活动。今年2月份，全国妇联与教育、卫生等七部委共同制定并印发了全国家庭教育指导大纲，积极推动家庭教育的科学化、规范化、制度化，促进家庭教育事业全面健康发展。各位网友，在家庭教育方面有什么困惑和问题，可给我留言，共同讨论。财商教育：现代家教不可回避的挑战现代快报曾报道：“南京小学生用压岁钱炒股，家长称培养生存能力”。这一则新闻在社会上引起广泛讨论和争议，有争论是好事，说明对中小学生的理财教育已经成为不可回避的挑战。其实，这在上世纪90年代中期就已经开始了，在家教讲座和咨询中，约有40以上是与孩子对待金钱有关的问题，也曾有数十例家长询问过：“初中生喜欢看股票方面的书，是不是太早了？”“儿子要买股票，我能答应他吗？”“女儿上六年级，她用压岁钱买了股票，还经常上网查询股票信息，这会影响学习吗？”等等。财商，简单地说就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。是理财的智慧，它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱投资规律的能力。财商教育是对孩子知识结构完善的重要内容，它的目标是培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧，这种教育最务实、最实际，它能够解决孩子在日常生活和社会活动中，所面临的关于金钱与财富的问题。近年来随着人们物质生活提高，孩子手中的零花钱、压岁钱也越来越多，孩子会用这些钱做什么？也往往成了父母们不时担忧的问题。一方面，中小学生在对待钱财的问题上确实出现了许多前所未有的难题，另一方面，学校教育中基本不涉及这方面内容，但孩子的成长是不能等待的，下面的实例说明，家庭教育中不能没有财商教育。实例一：以钱物换友谊。涓9岁，是一个乖巧内向、学习成绩优秀的女孩。然而，近来父母发现自己口袋里的零钱频频“失踪”，涓却不吭声，但其后父母发现了她“偷钱”的行为。经心理咨询中的耐心询问，涓才不得不承认：“买些小礼物送同学，就有人和我玩了！”实例二：偷拿父母的钱上网吧。刚上中学的昆，每月有30元零花钱。可爷爷发现，昆近来多次从抽屉里拿父母的钱，这是以前没有出现过的。父母经过调查终于肯定：昆是下学后与同学一起去了网吧玩网络游戏，虽然时间不长，却花费不少，昆前后拿了家里400多元钱。要强调的是，近年来中小学生瞒着父母去网吧的为数不少，则必然要设法“圈钱”。实例三：花钱攀比要“面子”。5年级的女生蝶，被同学们捧为“校花”。在同学的怂恿下，蝶用上千元压岁钱买了一件名牌连衣裙。而她的父母半辈子也没有穿过200元以上的衣服，对于女儿的奢侈他们无法接受，蝶却说父母：“看你们穿的什么？多寒酸！真丢人！”实例四：“借钱赊账”报复父母。亮的父母离异了，他被父母送到国外做“小留学生”，仍有足够的生活费；奶奶要求亮每月存些钱以备急用，但已15岁的亮阳奉阴违。亮对父母分别再婚十分不满，让他出国读书他也并不情愿，他觉得父母抛弃了自己，他没有心思读书，却以大量花钱来报复父母，不到两年，他借钱赊账达数万元，只好辍学回国。实例五：不会花钱的“乖孩子”。琼从小就是被家人称赞的乖孩子，因为她几乎从不自己买东西，甚至上高中后也不主动要零花钱。但琼却多次被“劫钱”，因学校要缴费时总得带钱吧；事情发生在她上初二以后，她的学费和午餐费多次被校外小混混抢了，她却从不敢对父母说因此类遭遇，16岁时琼患了精神分裂症，这是一个本可避免的悲剧。实例六：敲诈勒索的“小老板”。一位家长反映，他儿子上小学二年级，在班上被班长骗了钱还不敢说。有一种两面胶的动漫小贴画，世面上只1角钱一张，可那位小班长私下以1元一张“强卖”给同学；如不买，班长就编造各种理由向老师告状，那同学就该倒霉了。诸如此类的实例说明，如果没有对孩子的财商教育，就可能发生各种各样与金钱有关的问题，作为父母决不可掉以轻心。在市场经济越来越发达的今天，如果一个孩子从小缺乏财商教育，才最有可能输在起跑线上。因为需要正确“认识金钱和驾驭金钱的能力”，就意味着孩子不可能生活在与金钱隔绝的环境中，而必须学习：会算计，善节俭；会消费，善理财；讲诚信，懂感恩；讲道德，抗诱惑。正如老人们常说的：吃不穷，花不穷，算计不到就受穷。有不少父母对于孩子的财商教育还存在着各种顾虑或是错误的观念，其中主要的表现是：学习成绩第一，其他都不重要；“君子言义，小人言利”，让孩子远离金钱更好学校教育没有的内容，与考试升学无关，学了也没用；过分关注金钱，对孩子没有好处；社会太乱，风险太大，怕孩子学坏；不知怎样教育，怕有负作用；理财是大人的事情，小孩子还是等成年以后再说吧；树大自然直，进入社会也就懂了。国内外许多成功人士的实例说明，财商教育像智商、情商教育一样是孩子成长过程中不可或缺的重要环节。目前，家长们一方面可参考国外对孩子财商教育的观念和方法；另一方面，也要针对自己孩子的情况来确定财商教育的方式方法。例如美国少儿理财教育的目标，是根据孩子的年龄大小有一个大致的内容，可供父母们借鉴：3岁：能辨认硬币和纸币。4岁：知道每枚硬币是多少美分。5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。6岁：能够认识数目不大的钱，能够数大量的硬币。7岁：能看价格标签。8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里。9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔钱购买重要东西时使用。11岁：知道从电视广告中发现理财方法。12岁：能制订并执行两周开销计划，懂得正确使用银行业务中的术语。13岁至高中毕业：进行股票、债券等投资活动的尝试，以及商务、打工等赚钱实践。由于我国的中小学校还较少对学生进行理财教育，所以，父母家人应注意弥补对孩子进行这方面教育。可将孩子的财商教育分为三个阶段，下面的建议供父母们参考：一、初级阶段管钱能力（48岁）1.教孩子辨认不同价值的纸币和硬币。让孩子从购买小食品、日用品等，学会购物。2.让孩子学记账。首先学会对自己的零花钱和压岁钱等记账，；还要他明白家庭里的开销和 支出情况，能长久坚持下来的孩子，长大后会变得精细而有条理。3.教孩子把零钱装进储蓄罐。当有几元，几角，或几十元时，引导孩子把零钱放进储蓄罐并 养成习惯；久而久之，存款可实现他的一个心愿，则更容易帮他建立起正确的理财观念。4.和孩子一起筹划家庭的金钱计划。例如家里要过一个重要节日，和孩子一起商量怎么安排购物，哪些东西是必须买的，哪些东西是次要的，该花多少钱，怎样购买。并让他自己设计一张预算表，从中引导他如何规范花钱的方向及适度使用钱财。二、中级阶段财富知识 （912岁）1、让孩子了解父母挣钱的方式。如果有机会，可以带孩子到你工作的地方参观一下，让他体验一下挣钱是多么的不容易。假如你是自己开小店的，应该让孩子在你的店铺里呆上几天，让他实践一下，卖出一件商品是多么不容易的事情，从而让他知道，钱来之不易。2.体验去农贸市场和超市购物。学会做一个聪明理智的消费者，懂得保护自己的合法权益，货比三家，学习相关的商品知识，会看商品说明书。也应关注网上购物。3.尝试通过简单的方式创造财富。例如，同学伙伴之间的以物易物，互通有无。4.引导孩子关注市场经济的运行。应了解银行、储蓄、国债、贷款、股票、基金等等是怎么回事，有什么风险。有些国家还专门发行“儿童股票”，就是帮助儿童学习财富知识的。三、高级阶段赚钱能力(1318岁)1.寒暑假期间，可以让孩子打零工。孩子通过勤工俭学劳动，能体会到挣钱的辛劳和快乐。 最重要是让他知道，获得金钱的合法途径就是诚实劳动。2.树立社会上成功人士创业和理财的榜样。帮助孩子建立“君子爱财，取之有道”的道德观念；同时，也应让孩子了解贪官污吏、因财犯罪的种种社会现实，以防患于未然。3.可鼓励孩子进行某些有兴趣的经济活动实践。例如，通过小额的炒股、买基金或自己投资创业等种种尝试，了解经济活动的知识技能和风险，以锻炼心理承受能力。总之，要锻炼培养孩子的财商，让他具有对待金钱的健康