现金管理产品概述.doc

现金管理产品概述随着中国经济的崛起，中国企业的品质不断发生变化。一方面企业管理的现代化、集约化、精细化水平不断提升，对银行产品和服务的需求日趋多元化。企业除了传统的存贷款需求之外，更加注重账户管理的精细化，要求安全高效的收付款服务、灵活的集团内部资金集中和调剂使用、多渠道的富余资金理财增值服务、便捷的短期融资方式、完备及时的信息服务以及丰富的电子服务渠道，传统的银行产品和服务已经远远不能满足客户的需求。另一方面大中型企业的财务管理呈现出规范化、标准化和集约化的趋势，企业财务管理改革带来的成本节约、收益增加的效果普遍得到认可，IT技术的发展、ERP和财资管理软件的运用为企业推进财务精细化管理提供了条件。此外特别是对国有大中型企业，国资委等主管部门也明确要求“建立适宜的资金集中结算、统一管理模式”。另外，随着金融市场和金融主体不断多元分化，金融脱媒日趋明显，利率市场化加速推进，银行传统业务空间和利差空间不断收窄，盈利空间日益压缩。因此盲目追求资产规模扩张的传统粗放型经营模式是不可持续的，农行必须坚持走科学发展道路，大力推进经营战略转型。经营战略转型要求农行建立资本占用低、风险敞口可控、股东回报率高的新发展模式，现金管理业务作为低风险、低成本、高附加值的中间业务，是农们推进经营战略转型的切入点和着力点，在服务“三农”、加快发展中间业务等方面发挥着重要作用。现金管理业务简介一、现金管理的概念伴随着银行和企业的发展，科技手段的创新，现金管理业务的内涵更趋丰富，农行现金管理业务的定义可以概括为：现金管理业务是以法人客户为对象，以信息技术为平台，以资金流动性管理为核心，将账户管理、收付款服务、资金归集、融资和理财服务、贸易融资、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理的综合服务方案，以协助客户提高资金收益、降低财务成本、加强风险控制。现金管理业务是通过现金管理系统来实现的，现金管理系统是以计算机网络为载体，实现现金管理各项业务处理平台。现金管理业务有以下特点： 时效性：现金管理业务要快速响应市场，满足客户需求，带动银行内部机制和体制改革快速响应市场；组合性：现金管理不是单项的金融产品，而是以现金管理为抓手，联动融资、投资、风险管理、供应链金融、贸易融资、电子银行等多种金融服务方案的组合；整体性：现金管理是对集团客户及其分支机构、上下游关联企业提供的整体服务，银行机构对任何一个集团内的分支机构服务出现问题，都会影响对客户的整体服务；灵活性：现金管理在制式产品的基础上，还要根据客户不同的特点和需求，“量身定制”解决方案，并且随客户的需求不断调整；持续性：现金管理业务为满足客户日常性、长期性需求；扩张性：业务内涵可依市场需求而扩充；高技术性：一揽子服务必须建立在高科技基础之上；排他性：现金管理业务核心是利用银行的网络系统帮助企业管理资金，以此要求将企业的财务系统与银行的网络系统有效连接，深入渗透企业的财务管理和经营活动，形成一定程度垄断。二、农业银行现金管理业务 农业银行属于最早一批研发推广现金管理业务的国内银行，自2002年开始研发推广现金管理业务以来，业务发展迅速，产品不断丰富，已经成为国内一流的现金管理服务提供者。现金管理业务是农业银行最具先进性和竞争力的对公业务拳头产品，农业银行利用现金管理产品成功营销了一批长期难以介入的国内500强和世界500强企业，包括铁道部、国家电网、中国石油、中国石化、中国人寿、IBM、巴斯夫等，目前全行上线的跨国公司、全国性和区域性集团客户上千家，其中尚未包括许多使用了部分现金管理产品或服务的中小客户。农行现金管理业务的营销理念是“牢固树立以客户为中心的营销服务理念”，就是以客户为中心，满足客户需求。银行作为专业的金融服务机构，现金管理服务不应被动的响应客户需求，而应该本着为客户着想的原则，主动分析客户行业特点、资产规模、治理结构、结算特点、成长阶段等特性，协助客户分析现金管理需求，设计个性化现金管理解决方案，以现金管理为抓手，结合理财、代理业务、供应链融资、卡业务等延伸服务打造产品包，提供高附加值的综合金融服务，真正让客户体会到是在为其提供高效便利的金融服务，而不是在推介银行产品， 不断深化银企合作关系，培养客户的忠诚度、依赖度。同时，一是要设计产品坚持需求导向。真正从客户需求出发设计相应产品，为满足客户需求不断改进技术手段，而不是从银行内控制度出发设计产品强加给客户使用。二是客户营销追求需求覆盖。客户营销能否战胜对手取得成功，很大程度在于客户个性化需求的满足（决胜于5%），取得相对竞争对手的比较优势，而不是取决于一般性无特色需求。农行现金管理业务于2009年进行了全面提升，形成了品种齐全、功能完善、服务便捷的本外币现金管理产品体系，并