家庭理财产品策划书参考

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/7家庭理财产品策划书参考理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。家庭理财是门科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。那么有哪些好的家庭理财产品策划书供大家参考，一起来看下。一、家庭基本情况及理财需求1、基本情况龙小姐今年35岁，在一家公司做总经理助理，月薪6000元。先生在一国家单位工作，平均每月的收入在4000元左右，孩子今年六岁，9月份准备上小学。2009年，龙小姐通过公积金贷款购买了一套商品房，贷款期限20年，因此，龙小姐一家每月的固定支出为住房还贷3000元，孩子每月幼儿园及一些兴趣班的费用1000元，已经有一辆经济型轿车，每月平均花销1000元。平时龙小姐一家过日子并不是很算计，发工资时，留出必要的支出与一些日常花销，夫妇二人都是各拿各的工资卡。结婚8年，龙小姐一家现有活期存款5万元，3年定期存款5万元。龙小姐希望通过低风险的投资产品获取一定收益，同时兼顾保障，为家庭成员购买保险，实现孩子的教育投资储备。资产负债状况有存款10万元。按揭贷款20年每月供3000元。养车费用1000元。培养孩子费用1000元。收支状况两人每月收入合计1万元，每月家庭基本精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/7支出6000元。保险状况两人单位参加社会保险，无商业保险2、家庭理财需求及目标1）为孩子积累未来教育基金做准备2）为父母及自己计划养老基金3）为家庭作理财规划二、家庭财务分析（一）龙小姐家庭理财阶段评价目前龙小姐家庭收入较稳定，经济负担相对较重，所面临的问题是为其孩子升入小学接受较好的教育做资金准备，和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支，同时需着手退休资金储备工作，保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平，投资选择适合自身条件的投资渠道，可选择多元化投资组合。（二）龙小姐家庭收支分折家庭收支情况家庭年收入12万元家庭年支出72万元其中孩子费用12万元，基本生活支出24万元，其他支出36万元。每月收支状况单位人民币元每月收入本人收入配偶收入合计6000400010000每月支出基本生活开销孩子费用按揭月供其他合计400010001000300010006000每月结余（收入支出）精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/7年度性收支状况单位人民币元收入年终奖金（平均）利息（估计）合计每年结余（收入支出）12000200014000支出保险人情往来等旅游合计80000200040006000（三）龙小姐家庭财务状况分折1、现金或存款10万元。2、房产20万元3、车辆10万4、房屋贷款约30万家庭资产负债状况单位人民币万元家庭资产现金及活存家用车房地产资产总计净值（资产负债）10102040家庭负债房屋贷款（余额）汽车贷款（余额）消费贷款（余额）信用卡未付款负债总计103000030（四）财务比率分析1、速动比比率流动性资产/每月支出100000/400025根据目前经济情况，在这样一个负利率时代，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例，而龙小姐家目前速动比已高达25倍，显然比例过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/72、偿付率净资产/资产100000/400000025从偿付率分析，资金流动性较弱，目前承担按揭债务，尚需提高流动资产的投资收益率，较具抗风险性。3、每月节余比每月节余/每月收入4000/1000004一般每月家庭节余比控制在40以上是较合理的，龙小姐家庭节余比达到了40，属于比较节约型的家庭，但考虑到子女支出将会逐渐增加，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。4、年度节余比的度节余/年度收入8000/14000057通过以上分析，可以看出龙小姐家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来高龄时代到来父母养老、疾病和丧葬费的开支，并可家庭生活质量的提高，带来休闲旅游费用的开支。三、理财目标分析龙小姐是企业高管收入相对较高，比较稳定，其丈夫工作稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属中高收入水平，针对即将上小学的孩子，夫妻二人可通过以后3年的收入为其孩子提供大学的学费，实现孩子接受优质教精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/7育的理想。鉴于要赡养父母，可利用其丈夫公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据龙小姐家庭财务状况、家庭状况和经济状况，将其家庭理财目标分为（一）解决孩子教育金（二）养老计划、父母丧葬及赡养计划（三）全家休闲、度假计划四、理财规划建议（一）孩子的教育计划孩子的教育要属现代家庭的重中之重，尤其对于象龙小姐这样的家庭来讲，尤其重视，其孩子的教育基金更是非常重要的理财目标。按目前龙小姐家庭情况，利用龙小姐家庭月节余700元为孩子存三年期教育储蓄，基本满足数年后孩子的大学费用。项目学费住宿费生活费书费杂费合计支出金额10,0001200增长率（假设）33届时的费用1200015007000750600218506009（假期）460050017,70032（二）父母及自己养老计划鉴于龙小姐的基本情况，其父母年龄均已超过投保年龄，按照其家庭无保险保障的实际，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的15，既可保障龙小姐夫妇退休后，生活水平不下降。以龙小姐35岁，其丈夫37岁，孩子6岁，为其设计保险规划如下保险种类期限精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/7费用（元）缴费方式保额及补贴标准（元）30年854436600360年缴年缴年缴年缴年缴200000200000100002000002000008100001先生重大疾病险2先生身故险附加养老险终身3先生意外险4妻子身故险5孩子大病保障险总费用一年终身25年3002550（三）投资组合方案根据龙小姐家庭整体情况分析，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划，考虑到将来有可能与父母同住，家庭负担及各项开支的比例可能较高，有一定的抗风险能力，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择以下产品品种股票基金、货币市场基金、银行理财产品、信托计划、银行存款等。结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排30投资股票型平衡基金针对龙小姐家庭稳定的职业背景和年龄层次特征，建议选择开放式基金作为投资方式，由于龙小姐处于高管要职，平时闲暇时间较少，结合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建议更多的选择股票型和平衡型基金的投资占比。在投资过中可通过各家银行的基金超市，利用手续费46折的优势，尽可能的降低投资成本，节约费用。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/750银行理产品结合不同银行的资金运作优势，合理选择保本型固定收益银行理财产品及浮动成长型理财产品，可选择个别银行历年理财产品的收益率较高的，具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团体，可减少打理资金的时间及精力，实现理财最高境界快意人生。10合理分配为信托产品和货币基金可兼顾稳定性与流动性，