零售知识一百问

2012零售营销应知应会100问2012零售营销应知应会100问1、 什么产品可以开立存款证明？答：本外币定活期储蓄存款、凭证式国债、储蓄国债、中低风险的个人理财产品等。2、 开立存款证明需要持什么要件办理及其受理时间？答：本人有效身份证件及复印件；个人金融资产权利凭证；由他人代理的，还须提供代理人的有效身份证件及复印件；客户填写存款证明申请书。受理时间每日8：0017：20，且周六日都能办理。3、 个人资金归集适合哪些客户群体？答：个人与个人之间的资金归集，有利于客户整合在我行的个人活期账户资金，方便客户集中投资理财；可帮助个体经营户管理分散于省域内外各经营点的活期账户资金，既可统一支付，又可集中各账户闲散资金用于其他用途。企业与个人之间的资金归集，以企业客户为中心，能满足从事跨地区性采购、生产、销售这类企业对财务资金调配、统筹管理的需求，确保资金能够快速回笼，有益于企业控制资金风险，目标客户以私营业主为重点。4、 个人资金归集的方式有几种？答：个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式。5、 个人资金批量归集和直接扣款的处理模式有何不同？答：批量归集方式是指银行按照客户签约时设定的资金归集方式和周期种类，将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行日终自动系统批量划转，归集的周期包括按日归集、按周归集和按月归集；直接扣款方式是指由主账户发起对子账户进行的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起，即注册网银或现金管理客户端。6、 个人资金归集什么账户可以签约主账户，什么账户可以签约子账户？答：在农行开立的单位结算账户或个人结算账户（活期结算存折和借记卡）可以签约主账户；只有个人结算账户（活期结算存折和借记卡）可以签约子账户。7、 已签约个人资金归集主账户或子账户是否还能办理其他的主账户或子账户签约？答：已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户；已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户。8、 礼仪储蓄有哪几个储种？有几个套封品牌？答：礼仪储蓄可以开办的储种有人民币整存整取和定活两便，其实现的介质为存单（礼仪存单）。与礼仪储蓄存单配套的套封品牌共六种，即望成龙、乐天年、瑞丰年、万事顺、喜临门、岁如意。9、 礼仪储蓄开户遵循的相关规定答：礼仪储蓄须遵循个人账户实名制的相关规定进行开户；开立整存整取定期存款的礼仪存单到期后无转存功能；礼仪存单不支持与定期一本通和借记卡账户之间的移入移出业务；礼仪储蓄的最低起存金额为人民币200元（含）以上，单笔金额上限为人民币4.6万元（含）以下；整存整取定期存款的存期分为三个月、半年、一年。礼仪储蓄执行人民币整存整取定期储蓄和定活两便储蓄存款利率，计息规则与人民币整存整取定期储蓄存款和定活两便储蓄存款相同。10、 什么是定期加息智能转存业务，如何办理？答：定期加息智能转存业务是指客户与银行签订协议后，遇到央行上调利率时，系统按照既定的公式计算出“合理转存天数”，自动与客户整存整取存款已存的实际天数进行比对，判断是否转存的一项业务。办法流程：客户持证件和存单（借记卡或定期一本通），填写定期加息智能转存协议；柜员审核资料无误后，按客户协议要求为其办理定期加息智能转存签约业务；签约完成后，柜员将打印的签约回单第二联交与客户。11、 个人自动转账业务的特点是什么？答：客户可根据自己的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户；转出/入账户仅限人民币个人活期结算账户办理该项业务；一个转出账户可以下挂多个转入账户；转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。凡是在柜台做本产品签约、解约及其签约维护等交易涉及转出账户的，须在通存通兑范围内受理，对转入账户可跨省市受理。自动转账费用包括签约费和转账手续费。签约费在签约时从转出账户中直接扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。转账费在每次转账时从转出账户中实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。其中签约费为20元；异地自动转账交易手续费为0.4，最低1元，最高20元，上述手续费在发生业务时一律采用内扣方式收取。12、 我行个人客户综合授信贷款的产品优势和特点有哪些？答：个人客户综合授信贷款主要满足客户消费类的融资需求，其产品特点主要有：（1）担保方式多样，可以客户能提供的抵押、质押、保证担保等多种担保方式的一种或多种综合确定可贷额度；（2）贷款用途灵活，可满足客户日常消费、装修、购车、培训学习等多种资金需求；（3）授信额度在有效期内可循环使用，一次授信，多次用信。（4）可采用自助方式，自己放款、还款；更可搭配“卡捷贷”实现POS刷卡自动放款。13、 我行个人客户综合授信贷款针对哪些目标客户群体？答：（1）我行贵宾客户；（2）政府机关、事业单位、重点行业、优质企业的员工;（3）律师、会计师、高级技师等专业人士;（4）能够提供房产抵押、合理消费用途的其他客户。14、 我行个人助业贷款的产品优势和特点有哪些？答：（1）贷款对象广泛：包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、微企业主等； （2）贷款额度高：单户最高可达1000万；（3）可一次核定贷款额度、多次使用；（4）可采用自助方式，自己放款、还款；更可搭配“卡捷贷”实现POS刷卡自动放款。15、 我行个人助业贷款针对哪些目标客户群体？答：（1）大型专业市场内的优质商户；（2）国内外知名品牌产品的品牌代理商、品牌经销商；（3）为大型零售商、核心企业提供服务的上下游商户；（4）商业街区、园区企业集群；（5）经营状况良好、经验丰富、与我行建立长期合作关系且信用记录良好的客户。16、 我行个人助业贷款主要面向哪些行业？答：我行个人助业贷款应重点营销紧扣内需、满足居民生活必需品行业的个私业主。主要包括两方面：一方面选择受经济波动和通货膨胀影响较小、经营相对稳定、与大众生活密切相关、需求弹性小、认知度高的生活必需品、服装鞋帽、基础家居用品、百货物流等行业；另一方面结合国家推动经济增长政策，优先选择与民生、基建、环保项目直接相关的上、下游行业中的优秀企业主进行营销。17、 什么是“卡捷贷”业务？卡捷贷可配合哪些业务个贷产品使用？答：卡捷贷是一种创新的用款方式，它使用预先核定的贷款额度，以借记卡为支付介质，通过商户POS刷卡而自动触发贷款。卡捷贷可配合我行个人客户综合授信贷款、个人助业贷款、个人住房循环贷款而使用。18、 卡捷贷业务在客户体验、信贷管理、综合收益方面有何优点？答：（1）提升客户满意度。卡捷贷用款更加便捷，实现“自动”用款，为客户提供了更加快捷的融资服务。（2）满足支付管理要求，卡捷贷通过POS将贷款资金直接划入交易对手账户，避免资金流入股市、楼市，客户又留有真实的交易凭证，可满足监管部门对受托支付的要求；（3）增加个贷交叉销售。卡捷贷通过POS刷卡发放贷款将增加刷卡业务量，提高我行POS刷卡收单中间业务收入，增加我行借记卡的影响力。19、 什么是置换式个人住房贷款？我行置换式个人住房贷款的产品优势和特点有哪些？答：置换式个人住房贷款是我行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。该产品功能特点是：（1）客户自筹资金全款购房，可以享受一次性付款优惠；（2）拿到产权证后仍可以办理按揭，获得住房贷款的优惠利率；（3）可按照住房贷款政策获得较长的贷款期限；（4）可使用住房贷款利率。20、 我行置换式个人住房贷款针对哪些目标客户群体？答：（1）购房时向亲戚朋友借钱全款购买，有偿还需求的客户;（2）购房时为享受一次性付款折扣而借钱全款购房，有偿还需求的客户。21、 置换式个人住房贷款与普通个人住房贷款相比有何特殊办理条件？答：（1）所抵押房屋为全款购买（未使用银行贷款）；（2）借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证书签发时间不超过3年；（3）借款人能够提供其与债权人之间债务的书面证明。22、 什么是个人住房接力贷？我行个人住房接力贷的产品优势和特点有哪些？答：住房接力贷是指父（母）与一名具有完全民事行为能力的儿（女）作为共同借款人向我行申请的个人住房贷款。 该产品功能特点是：（1）缓解由于父（母）年龄较大而导致的贷款期限过短；（2）增强子（女）的还款能力，增加可贷金额。23、 我行个人住房接力贷款针对哪些目标客户群体？答：我行个人住房接力贷款针对的主要目标客户群体为：（1）由于年龄偏大而无法办理贷款业务，或贷款年限较短造成月还款压力大的客户（父母）；（2）预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少的客户（子女）；（3）为未就业的成年子女购房的父母；（4）特别适用于父/母为成年子女购房，合法规避未来赠予税、遗产税等风险。24、 个人住房接力贷款与普通个人住房贷款相比有何特殊办理条件？答：（1）共同借款人中的父（母）年龄不超过60岁；（2）共同借款人中的子（女）应18岁以上，有较好的职业前景；（3）所购住房的所有权人必须为共同借款之一或共有。25、 我行存贷双赢产品的优势和特点有哪些？ 答：（1）存款收益抵扣贷款利息，省息；（2）丝毫不影响活期存款资金使用灵活性。26、 我行存贷双赢产品针对哪些目标客户群体？答：（1）借款人在我行既有住房贷款，又有活期存款，虽想提前还贷省利息，但又怕将来有资金需求的客户；（2）资金周转频繁的客户，如个私业主、证券投资人士。27、 目前我行理财产品有哪几个系列，属于开放式理财产品的是哪几个？答：目前我行理财产品主要有本利丰、安心得利、汇利丰、安心快线和进取增利五个系列，其中安心快线和进取增利属于开放式理财产品。28、 个人客户在柜台购买理财产品需要提供哪些材料？答：需要提供客户本人身份证件原件、结算账户凭证原件、填写中国农业银行理财产品认购申购委托书，首次购买理财产品还需填写个人投资者风险承受能力评估问卷（有效期一年），并根据评估结果购买适合的理财产品。29、 客户周日理财产品到期，最快什么时候才能运用其资金？答：由于周日清算中心无法清算，客户资金将于周一晚上到账，客户周二才能运用其资金。我行在产品说明书上关于“到期清算”的表述是：理财产品到期日后2个银行工作日内向投资人一次性支付到期资金（如有），遇非银行工作日时顺延。30、 如何对客户宣传我行理财产品？答：一是我行理财产品收益稳定且门槛较低；二是我行产品大多额度充足；三是我行产品档期衔接紧密；四是我行产品线日益丰富； 五是我行产品网银销售便利等。31、 安心快线步步高作为一款开放式产品，最重要的特点是什么?答：安心快线步步高产品每个工作日开放申购、赎回，赎回资金实时到账，客户在获得近似于活期存款流动性的同时，持有本产品期限越长，收益率越高。32、 安心快线步步高产品营销时，应如何与现有的安心得利系列产品、安心快线利滚利产品进行区分？答：安心快线步步高产品相较于安心得利系列产品有较大的流动性优势，同时也由于流动性的存在，其收益率会略低于同期限安心得利系列产品；安心快线步步高产品与安心快线天天利滚利产品具有相同的流动性，但客户持有超过6天后，其获得的收益率将高于安心快线天天利滚利产品。33、 安心快线理财产品能否跨地区或跨省进行赎回？答：通过网银购买的理财产品，可在开放期通过网银进行赎回等操作；柜台只能受理省内银行卡办理的产品赎回等事项。34、 农行“传世之宝”实物黄金有哪些特点？答：传世之宝是农行自有品牌，“传世之宝”四字由奥运福娃设计者、我国艺术大师韩美林先生题写，采用锻压工艺加工，外观精美，具有较高的收藏价值。35、 农行“存金通”业务具有哪些优势？答：购买起点仅为1克，分主动买入和签约定投两种方式，解决了实物黄金的保管问题。可随时预约提金，或直接从账户卖出。36、 存金通定投业务委托购买日和成交价格如何确定？答：存金通定投业务的委托购买日可以为每月的1日至25日，成交价格为交易日当天上午10：00的系统报价。委托购买日遇节假日顺延，但不可跨月。37、 周末可以办理贵金属业务么？答：周末（法定节假日除外）可以办理自营“传世之宝”实物黄金的销售业务，不能办理回购业务。存金通业务暂不办理。38、 传世之宝报价答：由国际金价加上加工运保费、税及适当经营利润构成，不再另外加收手续费。39、 如何办理回购？答：办理“传世之宝”实物黄金回购须携有效身份证件、农行借记卡、黄金实物及附带证书、购买/提货凭证到柜台办理。暂不办理他行产品的购回。40、 黄金价格的主要影响因素？答：黄金价格的影响因素是多方面的，主要受到通货膨胀、原油价格、全球大综商品指数、供求关系、世界政治局势及战争等因素影响。41、 什么是证券投资基金？答：证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。其中，开放式基金是指发行总额不固定、基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回的基金。42、 开放式证券投资基金有哪些特点？答：（1）集合理财，专业管理。汇集众多投资者的资金，积少成多，发挥资金的规模优势，降低投资成本；基金管理人的专业研究人员和信息网络，能更好的对证券市场进行动态跟踪与分析；（2）组合投资，分散风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金相当于用很少的资金购买了一篮子股票，某些股票下跌造成的损失可用其他股票上涨的盈利来弥补，因此投资者可以分享到组合投资，分散风险的好处；（3）利益分享，风险共担。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归投资者所有，并依据所持有的基金份额比例进行分配；（4）严格监管，信息透明。监管机构对基金业实行严格监管，对各种有损投资者利益的行为进行严厉打击，并强制进行信息披露；（5）独立监管，保障安全。基金管理人负责基金独立投资操作，不负责基金财产保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责，这种相互制约和相互监督的机制充分保护投资者的利益。43、 根据证券投资基金投资对象的不同，分为哪几种类型的基金，它们各自的特点是什么？根据证券投资基金运作管理办法规定，依据投资对象的不同，开放式基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金四种类型。其中，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。44、 是不是所有居住在中国的人都可以购买证券投资基金？答：不是。依据我国有关法律规定，年满18周岁的中国公民（包括军人）可以个人投资者的身份投资基金，居住在中国境内的外国自然人没有资格投资基金；在中国境内合法注册登记或经有权政府部门批准设立和有效存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织可以机构投资者的身份投资基金。符合法律规定，经中国证监会批准可以投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准确的中国境外的机构投资者也可以机构投资者的身份投资基金。45、 什么是开放式基金定期定额业务？答：开放式基金定期定额业务，是指客户委托银行每月固定时间从指定的资金账户（基金账户）代客户申购（赎回）固定金额（份额）基金产品的业务。46、 办理基金定投对投资者的好处？答：（1）分散风险、降低平均成本。投资者每月以固定的时间投入固定的金额，不需要进行人为的判断。基金净值高买的单位数少，反之则买的单位数多，避免投资者常患的“追高杀低”的毛病，从而平摊投资成本，降低投资风险。（2）小额投资、聚沙成塔。基金定投业务可以让投资者预先量入为出设定投资预算，每个月固定自动转账投资，无形中会强迫投资人养成类似固定储蓄的习惯，同时经由时间的累积产生聚沙成塔的效果。（3）起点低，面向大众投资者。基金定期定额业务最低申购额仅为每月100元，适合普通基金投资者。47、 开放式基金定期定额投资计划适合哪些投资者？答：（1）每个月有固定薪酬或稳定收入，想降低投资风险的月薪一族；（2）看重稳定长期收益，有子女教育，养老等长期理财目标的投资者；（3）没有时间理财的上班族；（4）收入水平较低，每个月能够用于投资的资金只有几百元，强迫自己储蓄的“月光族”。48、 客户如何办理开放式基金定期定额申购业务？答：（1）客户已办理农行金穗借记卡，建立开放式基金客户资料；（2）客户本人与银行签定开放式基金定期定额业务委托协议书，开立基金账户；（3）提供委托申购基金代码；（4）客户选择定期定额系统设定的一只或多只基金进行定期定额申购业务。49、 开放式基金定期定额申购业务的业务规定答：（1）基金定期定额申购资金以人民币100元为单位,最低申购金额100元，申购金额阶梯为100元的整数倍，最高不限；（2）每月定期定额系统设定的定期定额申购时间段为：1日至25日，委托申购日遇非基金开放日顺延，申购日顺延不跨月；（3）客户在定期定额系统受理定期定额申购时间段内，一只基金只可任选一个委托申购日；（4）当月客户提交的委托申购日当日，定期定额系统当月执行；当月客户提交的委托申购日当日，定期定额系统次月执行；（5）因客户账户内资金余额不足，导致定期定额系统连续3个基金开放日扣款不成功，将记录客户当月违约一次。定期定额系统记录客户连续三个月违约三次，将自动终止客户的基金定期定额申购业务；（6）客户委托定期定额申购时间与终止定期定额申购时间间隔为12个月。50、 请简述个人外汇产品体系答：收入支付类产品：包括结售汇、支票汇票、电汇汇款、西联汇款、票汇汇款、外币信用卡。服务类产品：留学宝境外预开户。理财类产品：本利丰、汇利丰外币产品，外汇宝，境外宝。51、 我行目前对留学金融客户有哪些优惠？答：我行现对留学客户设计了针对存款证明、个人结售汇、旅行支票、电汇汇款、外币携带证等业务费率减免的多项优惠内容。52、 西联汇款有哪些特点，适合哪些客户？答：西联汇款是我行与美国西联公司利用西联汇款业务系统合作开展的个人外汇速汇汇款业务，具有覆盖广泛、无需银行账户、没有中间行费用等优势。西联汇款适用于个人客户，包括海外劳务输出人员、留学生、旅游者、海外华侨和小额贸易者或家庭紧急情况的客户。53、 我行境外预开户业务目前可以开立哪些国家和银行的账户？答：目前我行已可以办理英国、澳大利亚和加拿大的预开户业务，英国合作银行为巴克莱银行，澳大利亚为澳洲联邦银行，均为当地最大，网络布局最广的零售银行。加拿大合作银行为蒙特利尔银行，主要合作内容为跨境金融服务。另外，美国富国银行的预开户业务目前因美国反洗钱法的限制而停办。54、 请简单介绍一下外汇宝业务答：外汇宝，即个人实盘外汇买卖，是指个人客户以其在我行所持有的借记卡外币储蓄存款，在我行规定的交易时间内，通过我行指定的营业机构柜面或我行提供的其它交易途径，按我行对外公布的外汇宝交易报价，把一种外币兑换成另一种外币的业务。我行个人实盘外汇买卖的主要币种有美元、港币、日元、英镑、欧元、澳元、加元、瑞士法郎等。外汇宝业务可通过柜台及网银渠道办理签约。55、 请简单介绍个人结售汇年度总额管理的内容答：我国对境外个人结汇和境内个人结汇和购汇实行年度总额5万美元管理，年度为一个自然年度，5万美元为等值5万美元。56、 简述旅行支票的产品优势答：旅行支票产品主要有经济性、流通性和安全性三大优势。旅行支票兑付采用的是汇买价，比钞买价可以获得更多的资金。流通性优势指在全球多数国家的主要商业银行均可办理兑付，而部分国家的商铺、饭店、酒店可以接受旅行支票直接支付且旅支无有效期限制。安全性优势指的是旅行支票的初复签制度和丢失后全球补发机制。57、 我对农业银行的私人银行业务很感兴趣，能介绍一下农业银行私人银行的大概情况吗？答：感谢您对农行私人银行业务的关注，我行私人银行总部设在上海，是国务院批复上海建设国际金融中心后，首家银监会批复的私人银行部。中国农业银行私人银行秉承“信赖、贴心、成就”的品牌内涵，采用“1+N”的客户服务模式，即私人银行总分部财富顾问、产品专家、行内兼职专家以及支行管户客户经理形成一个团队共同为中国富裕阶层提供包括个人财务管理服务、个人资产管理服务、私人银行顾问咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询与服务五大领域，以期“恒业行远，至诚相伴”，即以专业高度为客户提供卓越服务，以真诚的态度与客户携手相伴，为客户成就恒久家业并使其世代相传。58、 我在农行的总资产量在400万左右，还有1000万左右在他行，我能申请成为农行私人银行客户吗？另外，我成为私人银行客户之后，我的家人、朋友是否可以享受私人银行的服务？答：感谢您既往以来对我行业务的大力支持，目前我行私人银行客户的准入标准为个人金融资产在800万以上的高净值客户。我们真诚地希望能够为您提供私人银行服务，建议您可先将一部分资金转到我行，体验我们为您量身定做的产品和服务。我们非常关注您和家人以及朋友的需求，乐意为您提供管家式的贴身服务，我们拥有机场贵宾服务、健康增值服务、主题沙龙活动等多项增值服务均能让您和家人朋友共同分享。59、 目前农行哪些地方可以办理私人银行业务？私人银行客户一定要到私人银行分部办理业务吗？ 答：中国农业银行私人银行总部设在上海。在全国范围首批设立了14家分部，分别为北京、天津、上海、江苏、浙江、山东、湖北、广东、青岛、宁波、厦门、深圳、四川、苏州分部。本着以客户为中心的理念，北京地区私人银行客户到分部或北京分行任意一个网点均可以享受优先服务，不过享受顾问咨询类的私人银行专属服务一般只能在分部进行。在分部以外办理业务时，您也可以提前将您拟办理业务的地点告诉您的专属财富顾问或致电私人银行客服专线40088-95599，他们会及时与协办行事先联系，妥善安排，确保您享受到最快捷优质的服务。北京分部目前位于东城区建国门大街69号中国农业银行总行大楼一层，您可联系您的专属财富顾问代为安排顾问咨询服务。60、 私人银行可以为客户提供哪些服务？答：农行私人银行通过“1+N”的服务模式，汇集农行的精英团队和资源，以严谨的工作方法，竭诚为客户提供包括个人财务管理服务、个人资产管理服务、私人银行顾问咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询与服务五大领域在内的专业服务。（一）个人财务管理：我行向私人银行客户提供的个人财务管理包括综合理财规划服务和个性化融资服务。综合理财规划服务是从资产配置角度出发，为私人银行客户构建风险收益平衡、满足客户一揽子金融和非金融需求的投资组合。个性化融资服务侧重于整合市场资源，以专享信贷融资、信托融资、项目融资等方式为客户提供个性化融资服务解决方案。（二）资产管理服务：我行依托专业投资平台，为客户提供专属的银行理财产品，并联合专业基金公司、证券投资公司、信托公司、保险公司、私募股权投资公司为客户提供“一对多”、“一对一”、集合性资产管理服务、信托计划、保险计划及股权投资机会等，还可根据客户的投资兴趣，提供名酒、艺术品、奢侈品、收藏品等领域的信息服务和定制化产品方案。（三）顾问咨询服务：一是专家顾问，邀请经济、金融、税务、艺术、收藏等多个领域的国内一线专家，为客户提供专业咨询及顾问服务。二是研究咨询，针对客户财富配置需求，提供年度专项资产配置报告和季度策略报告，并针对热点问题提供专题研究报告、市场分析和相关资讯等，三是企业股东服务，可针对企业股东的个人金融需求，提供限售股解禁、市值管理和税务咨询服务。（四）私人增值服务：我行为客户提供包括机场贵宾、公务包机、公务飞机购买和托管、商旅会务、定制旅游、道路救援、医疗健康及艺术品收藏等在内的高品质私人增值服务。北京地区私人银行客户更可享受专属的“心”系列增值服务沙龙活动。（五）跨境金融服务：我行可根据客户的不同需求，为客户定制移民、留学、跨境投融资等服务方案，并提供各项金融安排。我们还能为客户推荐口碑良好的中介机构，提供目的地国家基本资料、最新政策、投资信息，处理移民和留学前后的国内外金融事务，并助客户获得境外私人银行尊享服务。61、 私人银行服务与理财服务的区别是什么？答：首先，私人银行服务与理财服务的客户准入标准是不同的，私人银行是为在我行个人金融资产在800万以上的高净值客户提供金融与非金融服务的专营机构，定位更为高端。其次，两者在产品提供上是不同的，私人银行所提供的产品服务是以客户需求为导向的，通过多元化的产品配置，构建渠道合作，也可根据客户的实际需求，订制专属的私人银行产品，为客户提供财务及资产管理的解决方案。理财服务以提供标准化的产品为主。再者，两者在客户服务方式上也是不同的，私人银行采用“1+N”的服务模式，即私人银行总分部财富顾问、产品专家、行内兼职专家以及支行管户客户经理形成一个团队共同为客户提供服务。理财服务是由管户的客户经理进行一对一的服务。最后，两者在服务内容上也是不同的，私人银行的服务方式更为专属、私密，不仅能够提供财务规划、资产管理服务、投融资服务这类的金融服务，还能够提供顾问咨询、个人增值尊享服务这类的非金融服务，私人银行的本质是提供问题的个性化解决方案，构建外部渠道和平台，更多的是充当管家、顾问的作用，而不是仅仅向客户提供理财产品。同时，我行私人银行客户还能通过办理我行钻石借记卡来享受更多本地化的优惠服务。62、 我有移民海外的想法，能谈谈农行最近推出的跨境金融服务吗？答：我行私人银行部携手在私人银行领域具有130年服务经验的蒙特利尔银行，借助其分布北美的60家私人银行中心及卓越金融服务能力，为私人银行客户提供包括跨境投资咨询服务、境外信托服务、跨境融资服务、投资移民咨询和名校留学咨询五大领域的跨境金融服务和解决方案，是首都同业中首家集移民、留学、境外投资为一体的自有品牌跨境金融服务，为客户汇通五洲财富，诚奉跨境礼遇。63、 农行是否对私人银行客户在信贷方面提供优惠政策？答：我行为签约私人银行客户提供“专享信贷服务”，在业务品种方面，客户可办理总行已开办的各类个贷产品，不受单项产品对区域开办的限制，在审批过程中享受绿色通道，我行还根据客户资产状况、资信情况、提供抵质押品等情况综合考虑，在客户的贷款额度、贷款利率、抵押担保区域、还款方式安排、信用评级方式及还款能力证明材料等方面为客户提供最优惠的专属政策。64、 信用卡营销环节的注意事项答：在进行信用卡营销时营销人员应做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件。对申请资料的完整性、规范性、一致性进行检查。即申请表项目填写是否齐全；项目填写是否正确、详细，笔迹是否辨清，有无非笔误型大量涂改；申请表填写姓名与客户身份证件原件姓名是否一致；身份证件原件及提供的证明材料原件与复印件是否一致，核对一致的，在复印件上签署“与原件核对一致”字样并签字。65、 简述我行信用卡申请材料答：（1）有效身份证件类：包括居民身份证、军官证、武警身份证、外国护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证以及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。（2）资产证明类：个人资产证明：我行金卡以上的借记卡、银行定期存款证明、国库券证明以及其他低风险、流动性强的金融资产证明；住宅类和商业类房屋产权证明、本人机动车行驶证以及其他低贬值率、易变现的固定资产证明等。（3）收入证明类：银行出具的最近三个月的代发工资记录；单位开具的收入证明；所得税扣缴凭证；公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明等。（4）其他证明类：工作证明：工作证（牌）；工作合同；出入证、门禁；个人真实名片；职称证书等；其他证明：他行信用卡；个人住宅最近三个月的固定电话话费单、水电费单、煤气费单；房屋租赁合同及最近三个月的租金证明；最近三个月的家庭物业缴费单等。66、 个人优质客户的准入及授信政策？答：我行应大力开展对存量个人优质客户的信用卡营销工作。在我行开户时间3个月以上，日均金融资产达到10万元以上的优质客户本人只需填写申请表和提供有效身份证件，营销人打印申请人A系统帐户主档、近3个月交易明细或相关金融资产资料信息作为资信材料。(1)对于征信等级为A、B级，且有消费记录的借记卡、准贷记卡持卡人，可发与其资信相匹配的贷记卡。原则上借记卡钻石客户可发授信额度50万元以上的白金贷记卡，借记卡白金客户可发额度10万元以上的贷记卡相应产品，借记卡与准贷记卡金卡客户可授信5万元，借记卡与准贷记卡普客客户可授信5万元以下。(2)对于征信等级为A、B级的我行个人贷款客户，原则上贷款额100万以上客户可发白金贷记卡，贷款额50万元以上客户可发贷记卡金卡，贷款额50万元以下客户可发贷记卡普卡。对我行有授信的法人客户，可对其高中级管理人员发放白金贷记卡。(3)营销人员要充分利用ABIS系统已有客户信息资料，可事先为客户填写申请表，再交由客户补充并签字确认。营销人员可打印交易明细、个人授信贷款等资料作为申请人补充资信证明，客户仅提供身份证件即可申请办卡。67、 如何理解信用卡授信政策答：我行信用卡授信纳入全行统一的授信管理，根据持卡人的资信状况，综合评定给予持卡人一定的信用额度，在额度内先消费，后还款，我行贷记卡普卡最高信用额度为5万元，金卡信用额度可达20万元，白金卡信用额度最高可达200万元（白金卡初次授信额度不超过30万元），主卡持卡人可以为家人开立多张附卡，主附卡额度共享；银联标准准贷记卡个人授信额度最高不超过100万元，其中信用方式最高不超过5万元，保证担保方式不超过20万元，取现比例设定为50%。68、 如何调整信用额度答：我行根据客户的资信状况、用卡情况和申请理由，调整其贷记卡授信额度，额度调整分永久额度调整和临时额度调整。额度调整后，一般情况下，我行各类贷记卡额度上限为：普卡5万元人民币，金卡20万元人民币，白金卡200万元人民币。持卡人可通过网上银行（仅限注册用户）、网点柜台、客服人工等渠道进行额度的调整，我行也会根据持卡人的用卡情况主动为其调整额度。69、 我行信用卡如何激活答：信用卡新发卡、到期换卡、补卡和损坏换卡业务所领取的卡片须办理卡片激活启用。（1）贷记卡激活：可通过致电总行贷记卡客服热线8008195599（座机）或4008195599（手机）自助或人工服务进行激活，自助激活需手工输入密码，人工激活是激活后邮寄密码函，也可到我行任意网点柜台进行激活，到柜台激活启用必须是持卡人本人凭有效身份证件办理。（2）准贷记卡激活启用必须是持卡人本人凭有效身份证件在网点柜台办理，6字头准贷记卡可在发卡行辖内任意网点激活，4、5字头准贷记卡仅限在发卡或换卡网点激活启用，不可跨网点激活启用。70、 如何受理信用卡到期换卡答：（1）贷记卡：到期换是自动换卡，总行信用卡中心于卡片到期前一个月制卡并将卡片邮寄给持卡人，新卡激活后已到期卡即可停止使用。（2）准贷记卡：换卡可在发卡行辖内任一网点办理。对于未提前制卡，持卡人到网点申请办理到期换卡业务的，应填写到期换卡申请书，凭卡片和本人有效身份证件办理，如代理办理到期换卡的，应提供持卡人和代理人有效身份证件。到期换卡卡片可不收回，如持卡人卡片丢失的，须填写挂失申请书，不收取挂失手续费。对于发卡行主动发起到期换卡的（目前仅限员工卡到期自动换卡），持卡人领取卡片时不需要填写换卡申请书。71、 发卡银行在什么情况下可对贷记卡账户或卡片进行止付？答：（1）持卡人申请挂失。（2）主卡持卡人停止附属卡持卡人用卡。（3）商务卡申领单位法定代表人或其委托代理人书面要求注销指定持卡人。（4）法定机构按照法定程序冻结。（5）持卡人资信状况恶化或未按照发卡银行要求偿还贷款。（6）持卡人提供的担保失效。（7）发卡银行认为必要的其他情况。命题依据中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）业务管理办法（试行）（农银发200454号72、 我行信用卡主要的还款渠道答：（1）我行信用卡有以下还款方式：柜台现金、转账还款，电话银行转账还款，自助设备转账还款，网上银行转账还款及约定还款；（2）外币还款：产生账单后，持卡人可在我行开办外币业务的营业网点，直接使用美元还款或选择以人民币购汇还款；我行开通自动购汇功能，需将足够的人民币存入到贷记卡账户中，系统会自动用贷记卡账户中的人民币购汇偿还美元欠款；如客户开通约定还款，系统将自动用还款账户中的人民币购汇偿还美元欠款。73、 贷记卡收费有哪些？透支还款顺序是？答：持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费。贷记卡透支后具体还款顺序是：不计息费用、利息、计息费用、现金本金、非现金交易本金。74、 我行主要的信用卡产品及特点答：（1）客户如果是国企经理级以上高管/私营企业主/公司法定代表人等，可以申请办理：我行的白金卡系列产品、公务卡。（2）客户如果是经常出差，喜欢旅游的商旅人士，可以申请：海航联名卡、携程卡、东方神韵卡、香港旅游卡或台湾旅游卡等，这些卡的特点部分卡种是可以用消费积分换里程、订购旅游路线、订购机票、享受指定商户的购物优惠等。（3）客户如果是喜欢购物的时尚人士，可以申请：蓝色港湾联名卡，享受蓝色港湾商区的多种服务和多样联合促销礼遇。（4）客户如果是喜好卡通的年轻人士,可以申请：喜羊羊和灰太郎联名卡，卡面设计生动可爱，采用环保材质，是我行一款非常受欢迎的主题特色卡产品。（5）客户如果是中央预算单位工作或为军队工作，可以申请：中央预算单位公务卡或军队公务卡，这类卡片的特点是信用额度高，免年费，1.5倍积分奖励等。同时我行贷记卡系统还可以与单位财务系统进行对接，实现报销。75、 我行都有哪些白金卡产品？答：白金卡是我行最高端的信用卡，包括尊然白金卡、网球白金卡和高尔夫白金卡。（1）尊然白金卡可以享受国内机场贵宾、车辆租赁、道路救援、保险、健康体检等优质服务；（2）网球白金卡可以享受网球贵宾礼遇、网球畅打体验、网球装备特惠、专业网球培训、免担保租车等特色服务；（3）高尔夫白金卡可以在中国高尔夫网上购买特惠球具和配件、高尔夫畅打体验。76、 简述我行尊然白金卡的年费收取标准和享有的优惠服务答：我行尊然白金卡分为典藏版白金卡和精粹版白金卡。典藏版白金卡主卡年费3000元，附属卡年费2000元；精粹版白金卡主卡年费880元，附属卡年费500元。尊然白金卡首年免年费，典藏版白金卡首年消费满15万积分，可兑换次年年费；精粹版白金卡首年消费满5万积分，可兑换次年年费。白金卡持卡人可享受免收彩照制作费、挂失手续费、账单补印费、工本费、紧急处理服务费、交易争议调单费、密码重置手续费。77、 对于我行信贷客户、代发工资客户和政府机构类客户，营销人员应大力推行团体办卡，团体办卡营销过程中对申请材料有何要求？答：客户申请办卡时可仅提供身份证件，由单位统一提供员工工资册、职务、工作年限以及户籍情况等信息，财务部门盖章即可。其中户籍为本省市的企业员工，视同当地客户办理。户籍在外省市但在办卡地工作稳定的企业员工和外籍人士，也视同当地客户办理。78、 客户信用卡遗失了怎么办？答：卡片发生遗失或被盗，持卡人需及时通过以下方式进行挂失：（1）拨打24小时客服热线进行挂失；（2）通过网点进行挂失；（3）网银注册客户还可通过登陆网上银行进行挂失。挂失经确认后立即生效，挂失手续费将从持卡人的账户中自动扣收，我行将承担挂失后卡片被冒用的经济损失，并会及时把补制的卡片邮寄给您（挂失生效后不能撤销）。79、 我行信用卡分期80、 业务主要有哪些？如何办理？答：我行信用卡分期业务主要有消费分期和商户分期两种。（1）办理消费分期：只要您用农行贷记卡单笔消费满500元，不论您在哪里消费，在还款日前三天您如果要是无法一次性还款，就可以办理我行的消费分期还款业务，（具体做法：通过拨打总行贷记卡客服电话8008195599、4006995599或发送邮件至）任选3、6、9、12、24期分期还款；手续费按每期6向您收取，分期收取。（2）办理商户分期：您需要在我行指定的分期POS商户购物，单笔消费满500元，在结帐时告知商户收银员采用分期付款方式即可，可任选3、6、9、12、24期分期业务。81、 目前我行信用卡开展主要活动答：（1）新办卡客户：只要任意消费一笔即可获赠30元电话费或电子消费券（可在金凤呈祥、永和大王使用）；（2）老客户消费送礼：一个季度内有效消费5000元、10000元都会有大米相赠。（有效消费：非医院、汽车、房地产等商户消费）；（3）特惠活动：在“雅玛餐饮”每周五六日刷农行卡立减50；在乐天玛特每周五六日刷农行卡108元送好礼（可乐、洗手液、厨房用纸等）；在美廉美每周六日刷农行卡九折优惠；在全市部分电影院每周六10元看大片（耀莱、金鸡百花影城、东环影城、长虹影城、首都时代、天宝影城）；在比如世界每周六刷农行卡购买儿童票只须半价等等。82、 我行贷记卡能否进行网上支付？答：农行贷记卡可以进行网上支付，但前提是该商户必须与农行签署网上支付协议，成为农行贷记卡网上支付商户；需要您关注一下网站上的提示。其中有些网站可以使用农行K宝进行支付，有些网站也可以不用K宝，如携程网等。可使用的贷记卡网上支付方式有：MOTOPAY、快捷支付、网关支付(含K码支付，持卡人必须拥有农行借记卡、K宝并在柜台签署同意开通网上支付的申请)。83、 申请我行POS特约商户的基本条件答：（1）首先商户要在银行有个账户，个人账户、对公账户都可以，但如果以个人账户办理农行POS机，POS机具只能受理借记卡，如果用对公账户办理POS机就什么卡都能受理了，包括国外的银行卡都可以受理。（2）提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证（个人账户的不用提供）、开户许可证（个人账户的提供农行卡信息）、法人身份证等相关资料的复印件。然后与我行签订一个受理合同，由我行审批部门审批通过后就可以了。从提交手续到安装POS机具大概需要7个工作日。（3）收费标准：根据银联的相关规定进行收取，其中大部分零售百货业按1%收取，餐饮、娱乐业按2%收取，汽车、房地产按50元一笔收取，批发类按20元一笔收取等等；上面提到的都是国内卡的收取标准，国际卡是不按经营性质区分手续费收取标准的，一般情况下按2%收取，当然还可以根据您的交易情况适当进行调整。84、 与商户洽谈收单业务时，可向其推荐我行哪些收单产品？答：（1）首先是解决国内卡受理，安装我行POS，如商户有国外客户时，可向其推荐POS开通国际卡及DCC受理功能；（2）如商户是大型商场、连锁超市、保险公司、高档酒店等行业时，可向其推荐我行MIS系统。该系统可整合商户财务、业务系统，为其提供整体收银；（3）还可根据商户经营性质，向其推荐成为我行特惠商户、分期商户、积分消费商户等；（4）还可逐步渗透我行金融产品，如开户、理财、自助设备、代发工资、外币兑换等等。85、 我行智付通申办条件？答：个人客户需提供营业执照或市场租赁协议、有效身份证件、金穗借记卡（开通跨行交易还需提供税务登记证或完税证明）。企事业单位客户需提供工商营业执照或事业单位登记证书、法人有效身份证件、单位金穗借记卡或开立银行单位存款账户证明文件（开通跨行交易还需提供税务登记证及工商营业执照具有“批零兼营”内容）。86、 我行智付通手续费87、 收费标准？答：本行本地转账交易不收取手续费，本行异地转账手续费4、最低1元、最高40元（贵宾客户2、最低1元、最高10元），手续费由客户承担； 跨行转账手续费1%，最高20元，手续费由商户承担。88、 在自助柜员机借记卡日取现、存现金额各多少元？答：借记卡日累计最多取款次数为10次，日累计取款限额为2万元；日累计最多存款次数为10次，日累计存款限额为10万元。89、 自助服务终端提供的投资理财业务包括哪些？ 答：自助服务终端提供的投资理财业务包括定活通、通知存款、开放式基金、记账式国债、第三方存管等。90、 自助设备手续费收取标准？答：（1）本行异地现金存款交易金额0.5%，最低1元/笔，最高50元/笔。（2）取款交易：本行异地取款交易金额1%，最低1元/笔,最高100元/笔。（3）转账交易：本行异地转账转出交易金额0.5%，最低2元/笔，最高60元/笔；本行异地转账转入交易金额0.5%，最低1元/笔，最高50元/笔。（4）跨行交易：跨行同城取现2元/笔；跨行异地取现交易金额1%+2元/笔。91、 ATM与自助服务终端提供的转账服务有哪些不同？答：两个渠道提供的转账服务不同点主要体现在两方面，一是操作前是否需要事先在柜台签约，二是转账限额不同。ATM提供的转账功能，针对2009年11月1日以前存量借记卡和准贷记卡客户最高限额自动设置为5万元;增量银行卡客户,默认通过ATM自助转账限额为0,如使用ATM转账,须在柜台进行签约,并在最高限额内（5万元）自行选定转账限额；自助服务终端提供的转账服务针对所有借记卡和准贷记卡最高限额系统默认为20万元，且不需要在柜台进行签约。92、 使用手机银行会涉及哪些密码？答：（1）登录密码：由客户在申请开通时自行设置，用于登录手机银行；（2）支付密码：即银行卡取款密码。客户在使用手机银行办理转账、支付、缴费等业务时，需验证该密码；（3）动态口令：动态