河南省小额贷款公司试点管理暂行办法

关于印发关于印发 河南省小额贷款公司试点河南省小额贷款公司试点 管理暂行办法管理暂行办法 的通知的通知 各省辖市中小企业局 财政局 工商局 人民银行各市中心支行 郑州辖区各支行 各银监分局 河南省小额贷款公司试点管理暂行办法 已经河南省小额贷款公司试点工作联席会议通过 现印发 给你们 请认真组织实施 实施中有什么问题 请与河南省小额贷款公司试点工作联席会议办公室联系 联系单位 河南省中小企业服务局 联 系 人 王宇 联系电话 0371 2009年2月24日 附件 河南省小额贷款公司试点管理暂行办法河南省小额贷款公司试点管理暂行办法 附件 河南省小额贷款公司试点管理暂行办法河南省小额贷款公司试点管理暂行办法 第一章第一章 总总 则则 第一条第一条 为全面落实科学发展观 有效配置金融资源 加快我省县域金融服务 体系建设 引导民间资本规范运作 缓解中小企业贷款难问题 促进 三农 中 小企业和县域经济健康快速发展 推动我省小额贷款公司健康 有序和持续发展 维护小额贷款公司 股东和债权人的合法权益 根据 中华人民共和国公司法 中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发 2008 23号 以下简称 指导意见 和 河南省人民政府办公厅关于 开展小额贷款公司试点工作的意见 豫政办 2008 100号 以下简称 试点工 作意见 的精神 结合河南实际 制定本暂行办法 第二条第二条 本办法所称小额贷款公司 是指在河南省行政区域内 由自然人 企 业法人与其他社会组织投资依法设立 不吸收公众存款 可经营小额贷款业务 经 工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司 第三条第三条 小额贷款公司是企业法人 有独立的法人财产 享有法人财产权 以 全部财产对其债务承担民事责任 小额贷款公司股东依法享有资产收益 参与重大 决策和选择管理者等权利 以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策 在法律 法规规定的范围内开展业 务 自主经营 自负盈亏 自我约束 自担风险 其合法的经营活动受法律保护 不受任何单位和个人的干涉 第四条第四条 河南省人民政府办公厅金融联络办公室会同省中小企业局 省财政厅 省工商局 人行郑州中心支行和河南银监局建立河南省小额贷款公司试点工作联席 会议制度 河南省人民政府分管副秘书长为召集人 负责审定试点管理暂行办法 指导省辖市 县 市 区 政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作 协调处 理试点工作中出现的重大问题 河南省中小企业服务局为全省小额贷款公司试点工作主管部门 会同有关部门 制定具体明确的试点管理暂行办法 负责对小额贷款公司的设立 变更和终止等事 项进行核准 指导与督促省辖市 县 市 区 政府加强对小额贷款公司的监管 制定明确的金融风险防范措施 落实相应的处置责任 建立小额贷款公司的动态监 督系统 及时识别 预警 防范和处置风险等 实施日常监督管理 各级中小企业工作部门要会同财政 工商 人行 银监等有关部门按照各自职 责对小额贷款公司进行监督管理 积极引导小额贷款公司为 三农 中小企业和 县域经济提供信贷服务 财政部门做好小额贷款公司的财务监督管理 协助有关部 门做好风险识别与预警工作 工商部门做好准入把关工作 加强监督管理 强化年 度检验 人行分支机构加强对小额贷款公司利率 资金流向的动态监测 并将小额 贷款公司纳入信贷征信系统 银监部门协助主管部门积极开展小额贷款公司的培训 工作 有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训 第五条第五条 各省辖市政府及相关部门 负责本地小额贷款公司的政策宣传和协调 指导工作 统筹安排小额贷款公司的布局 审报县 市 区 政府有关试点方案 监测分析防范本地小额贷款公司的风险 第六条第六条 试点县 市 区 政府组织开展小额贷款公司的试点工作 确定试点 对象 审定小额贷款公司组建方案 做好小额贷款公司申报材料审核工作 承担小 额贷款公司监督管理和风险处置责任 组织中小企业 财政 工商 人行 银监等 职能部门跟踪监管资金流向 严厉打击非法集资 非法吸收或变相吸收公众存款 发放高息贷款等金融违法活动 第七条第七条 各级房产 国土 车管等相关部门 对于小额贷款公司的贷款业务 要及时办理抵 质 押登记手续 第八条第八条 在试点期间 按照省政府的统一部署 各省辖市政府要认真选择试点 对象 有条件 分步骤地推进试点工作 防止一哄而上 擅自设立小额贷款公司 各级政府和监管部门要建立分工明确 各负其责 多方联动 协调一致的监管机制 认真做好风险管理 防范和处置工作 试点企业要严格按照核定的经营范围在县 市 区 行政区域内从事经营活动 坚持小额贷款的经营取向 切实为 三农 中小企业和县域经济发展服务 第二章第二章 机构的设立机构的设立 第九条第九条 小额贷款公司的名称应由行政区划 字号 行业 组织形式依次组成 行政区划指小额贷款公司所在的县 市 级行政区划的名称 小额贷款公司设 立在设区的市辖区的 其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用 行业是指 小额贷款 组织形式是指 有限责任公司 有限公司 或 股份有限 公司 股份公司 设立股份有限公司 股份公司 应采取发起设立的方式 小额贷款公司的名称 不得冠省级行政区划 第十条第十条 设立小额贷款公司应当具备下列条件 一 有符合 公司法 指导意见 和 试点工作意见 规定的章程 二 有限责任公司应由不高于50个股东出资设立 其中有一个出资最多的第 一大股东 股份有限公司发起人人数不超过200人 其中有一个出资最多的主发起 人 且有半数以上的发起人在中国境内有住所 三 注册资本为货币资本 且应一次缴足 小额贷款公司设立为有限责任公 司的 注册资本不得低于2000万元 国家级 省级扶贫工作重点县不低于1000万元 设立为股份有限公司的 注册资本不得低于4000万元 国家级 省级扶贫工作重 点县不低于1500万元 试点期间 注册资本的上限为2亿元 国家级 省级扶贫工 作重点县为1亿元 四 有具备相应专业知识和业务工作经验的高级管理人员和从业人员 五 有健全的组织机构 良好的公司治理结构和有效的管理制度 六 有与业务经营相适应的营业场所 安全防范措施和办公设施 七 省中小企业局规定的其它审慎性条件 第十一条第十一条 小额贷款公司主发起人 第一大股东 要从管理规范 信用优良 实力雄厚的企业中选择 并符合以下条件 一 在工商行政管理部门登记注册 具有企业法人资格 二 净资产3000万元以上 国家级 省级扶贫工作重点县不低于1000万元 资产负债率不高于60 除国务院规定的投资公司和控股公司外 权益性投资余额 不超过本企业净资产的50 由主发起人 第一大股东 为主协商选择其他股东 其他股东应在诚信记录 经营管理上符合相应的条件 主发起人 第一大股东 持 股不超过公司注册资本的20 其他自然人 企业法人 其他社会组织及其关联方 持股比例不超过10 但不得低于1 三 企业法定代表人无犯罪记录 四 有良好的社会声誉 诚信记录 企业无不良信用记录 五 财务状况良好 入股前3个会计年度连续盈利 且利润总额在900万元 国家级 省级扶贫工作重点县300万元 以上 六 经营管理良好 近3年无重大违法违规经营记录 其他社会组织作为小额贷款公司出资人 应当符合国家有关法律 法规规定的 条件 第十二条第十二条 自然人投资入股小额贷款公司的 应符合以下条件 一 有中华人民共和国国籍 二 有完全民事行为能力 三 无犯罪记录和不良信用记录 四 有较强的风险防范意识和资金实力 五 具备一定的经济金融知识 第十三条第十三条 小额贷款公司的股权可依法转让 第十四条第十四条 设立小额贷款公司 申请人应向所在地县 市 区 政府提出申请 审核合格后报省辖市政府审查 经省辖市政府审查同意后报省中小企业局核准 扩 权县 市 可直接上报省中小企业局核准 同时报所在省辖市政府备案 申请人申请设立小额贷款公司应当向县 市 区 政府报送以下材料 一 设立小额贷款公司申请书 二 工商行政管理机关核发的 企业名称预先核准通知书 三 出资人承诺书 出资人应承诺自觉遵守国家 省有关小额贷款公司的相 关规定 遵守公司章程 参与管理并承担风险 不从事非法金融活动 保证入股资 金来源合法 不得借贷资金入股 不得以他人资金入股 四 出资人协议书 股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议 五 可行性研究报告 六 公司章程 七 法定验资机构出具的验资报告 八 拟任职高级管理人员名单及任职资格证明材料 九 股东为企业法人或其他社会组织的 应提供最近3年的经有证券从业资 格会计师事务所出具的审计报告 十 律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书 十一 营业场所所有权或使用权的证明材料 十二 公安 消防部门分别对营业场所出具的安全 消防设施合格证明 十三 公安 人民银行分别对股东出具的无犯罪记录和信用记录证明 十四 公司内部管理制度 十五 省中小企业局规定的其它材料 第十五条第十五条 县 市 区 政府对小额贷款公司申请材料应进行认真审核把关 并拟定小额贷款公司试点申报方案 内容包括 一 县 市 区 政府小额贷款公司试点申请书 二 县 市 区 政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书 三 本意见第十四条第二款规定的申请材料 第十六条第十六条 省中小企业局对同意核准的申请材料 应当自受理之日起20个工作 日内做出核准意见 对不同意核准的申请材料 应当处受理之日起20个工作日内做 出核驳意见 第十七条第十七条 小额贷款公司应当自省中小企业局核准之日起90日内 凭核准意见 向公司登记机关申请设立登记 试点期间 小额贷款公司暂不允许设立分支机构 第十八条第十八条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记 并依法缴纳各类税费 第十九条第十九条 小额贷款公司在当地质量技术监督部门办理组织机构代码证 第二十条第二十条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起3个月内开业 开业前30 日内向省中小企业局 当地公安机关 中国人民银行分支机构和中国银行业监督管 理委员会派出机构报送相关备案资料 第三章第三章 组织机构与经营管理组织机构与经营管理 第二十一条第二十一条 小额贷款公司应按照 公司法 要求建立健全公司治理结构 明 确股东 高级管理人员之间的权责关系 制定稳健有效的议事规则 决策程序和内 审制度 提高公司治理的有效性 第二十二条第二十二条 小额贷款公司可在核定的县 市 区 行政区域内经营下列业务 一 办理各项小额贷款 二 办理中小企业发展 管理 财务等咨询业务 三 经省中小企业局批准的其他业务 第二十三条第二十三条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金 捐赠资金 以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金 小额贷款公司不得进行任何形式 的非法集资 不得非法吸收或变相吸收公众存款 不得发放高息贷款 不得从工商 企业获取资金 不得向其股东发放贷款 不得对外担保 不得开展经营范围以外的 业务 不得在核定的县 市 区 行政区域外从事经营活动 从银行业金融机构获 得融入资金的余额 不得超过公司资本净额的50 融入资金的利率 期限由小额 贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定 利率以同期 上海银行间同业拆放 利率 为基准加点确定 银行业金融机构向小额贷款公司提供融资时 应该认真审查是否符合上款规定 违反上款规定的 不得给予融资 小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡 向小额贷款公司 提供融资的银行业金融机构 应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构 和中国银行业监督管理委员会派出机构 并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情 况 第二十四条第二十四条 坚持按照 小额 分散 的原则发放贷款 同一借款人的贷款余额 不得超过小额贷款公司资本净额的5 第二十五条第二十五条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营 贷款利率上限放开 但 不得超过司法部门规定的上限 下限为贷款基准利率的0 9倍 具体浮动幅度按照 市场原则自主确定 有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容 均由借贷双方在公 平自愿的原则下依法协商确定 第二十六条第二十六条 小额贷款公司应建立完善的贷款管理制度 科学的授权授信制度 信贷管理流程和内部控制体系 明确贷前调查 贷时审查和贷后检查业务流程和操 作规范 切实加强贷款管理 第二十七条第二十七条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度 参照金融企业的有关规 定 建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度 准确进行资产分类 充分计提呆账 准备 资产损失准备充足率不低于100 第二十八条第二十八条 小额贷款公司应建立规范的财务制度 按照 会计法 金融企 业会计制度 及 金融企业财务规则 中华人民共和国财政部令第42号 建立健 全企业财务会计制度 真实记录和全面反映其业务活动和财务活动 规范财务行为 防范财务风险 小额贷款公司从事信贷业务 执行 金融企业呆账核销管理办法 财金 2008 28号 和 银行抵债资产管理办法 财金 2008 53号 等相关 金融财务管理制度 第二十九条第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度 小额贷款公司按季向省中小 企业局 中国人民银行当地分支机构 中国银行业监督管理委员会派出机构提交财 务报表 业务经营情况报告和其他相关统计信息资料 并按中国人民银行当地分支 机构要求 向信贷征信系统提供借款人 贷款金额 贷款担保和贷款偿还等业务信 息 每年4月30日前 小额贷款公司负责向公司股东 有关主管部门 提供融资的 银行业金融机构 有关捐赠机构披露经有证券从业资格的会计师事务所审计的年度 审计报告和业务经营情况 融资情况 重大事项等信息 必要时应向社会披露 第四章第四章 高级管理人员的任职资格高级管理人员的任职资格 第三十条第三十条 小额贷款公司高级管理人员 是指公司董事 执行董事 监事和 经理 副经理 财务负责人 担任小额贷款公司高级管理人员 应当具备以下基本条件 一 具有完全民事行为能力 二 具有良好的职业道德 操守 品行和声誉 熟悉并遵守法律 行政法规 和规章 无犯罪记录和不良信用记录 三 具备履职所需的专业知识 技能 从业经验 确保履职所需的时间和精 力 在行为及决策上有较好的判断和管理能力 有良好的从业记录 董事长和经理 应具备从事银行业工作2年以上 或从事相关经济工作5年以上 具备大专以上 含 大专 学历 董事应具备与其履行职责相适应的金融知识 具备大专以上 含大专 学历 从事相关经济工作3年以上 四 具备履职所需的独立性 第三十一条第三十一条 有以下情形之一者 不得担任小额贷款公司的高级管理人员 一 无民事行为能力或者限制民事行为能力 二 因贪污 贿赂 侵占财产 挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序 被判处刑罚 执行期满未逾5年 或者因犯罪被剥夺政治权利 执行期满未逾5年 三 担任破产清算的公司 企业的董事或者厂长 经理 对该公司 企业的 破产负有个人责任的 自该公司 企业破产清算完结之日起未逾3年 四 担任因违法被吊销营业执照 责令关闭的公司 企业的法定代表人 并 负有个人责任的 自该公司 企业被吊销营业执照之日起未逾3年 五 个人所负数额较大的债务到期未清偿 六 被金融监管机构取消高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的 期限未满的 七 法律 行政法规规定不得担任公司高级管理人员的其他情形 第五章第五章 变更与终止变更与终止 第三十二条第三十二条 小额贷款公司变更名称 法定代表人和高级管理人员 股东或调 整股权结构 注册资本 经营范围 住所 公司类型 以及修改公司章程 应按照 设立审批程序报省中小企业局核准 省中小企业局对同意核准变更的申请材料 应 当自受理之日起20个工作日内做出核准意见 对不同意核准变更的申请材料 应当 自受理之日起20个工作日内做出核驳意见 小额贷款公司凭省中小企业局的核准意 见向公司登记机关申请办理变更登记或备案 第三十三条第三十三条 小额贷款公司变更后 应当符合本办法规定的相关要求 第三十四条第三十四条 小额贷款公司持续经营1年以后 可以申请变更注册资本 第三十五条第三十五条 小额贷款公司变更住所仅限于同一县 市 区 行政区域范围的 迁址 不得进行异地迁址 第三十六条第三十六条 小额贷款公司法人资格的终止 包括解散和破产两种情况 小额 贷款公司终止 应按照设立审批程序报省中小企业局核准 小额贷款公司可因下列原因解散 一 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 二 股东会或者股东大会决议解散 三 因公司合并或者分立需要解散 四 依法被吊销营业执照 责令关闭或者被撤销 五 人民法院依法予以解散 小额贷款公司解散 依照 公司法 进行清算 清算结束后 凭省中小企业局 的核准意见 向公司登记机关申请办理注销登记 小额贷款公司可因下列原因破产 一 不能清偿到期债务 并且资金不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能 力 自愿或应其债权人要求申请破产 二 已解散但未清算或者未清算完毕 依法负有清算责任的机构发现小额贷 款公司资金不足以清偿债务 应当申请破产 小额贷款公司拟破产 应在向法院申请破产前 向省中小企业局提交申请并获 得核准 小额贷款公司被依法宣告破产 依照 破产法 的有关规定实施破产清算 第三十七条第三十七条 小额贷款公司在完成公司变更登记或注销登记后5个工作日内 应当向省中小企业局 当地公安机关 中国人民银行分支机构和中国银行业监督管 理委员会派出机构报送相关备案材料 第三十八条第三十八条 小额贷款公司依法合规经营 没有不良信用记录的 可在股东自 愿的基础上 按照 村镇银行组建审批指引 和 村镇银行管理暂行规定 规范改 造为村镇银行 第六章第六章 监督管理监督管理 第三十九条第三十九条 省级有关部门要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管 建立小额贷款公司动态监测系统 及时识别 预警和防范风险 协调处理试点工作 中出现的重大问题 指导省辖市 县 市 区 政府处置和防范风险 第四十条第四十条 省辖市 县 市 区 政府要建立小额贷款公司金融风险防范机制 督促有关部门建立管理制度 落实相应的监管责任和处置机制 及时识别 预警风 险 切实防范和处置风险 第四十一条第四十一条 省中小企业局应建立非现场监管和现场检查相结合的监督检查制 度 相关部门依其职能定期或不定期地对小额贷款公司实施检查 根据监管需要 省中小企业局可要求小额贷款公司聘请具有相应业务资格的中介机构 对小额贷款 公司进行专项审计或稽核 有关费用由小额贷款公司支付 第四十二条第四十二条 建立小额贷款公司行业年审制度 小额贷款公司每年 月 日 前向当地中小企业工作部门报送上一年度的工作报告 经县 市 区 级以上中小 企业工作部门签署意见后报省中小企业局进行行业年审 小额贷款公司进行工商年 度检验时 应当提交省中小企业局出具的行业年审意见 小额贷款公