《年金险销售新思路》.ppt

年金保险 银发无忧 主讲人 年金险核心四问 为什么买年金险 某种意义上年金保险和人寿保险的作用正好相反 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障 而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备 养老规划四要点 那么 怎么才能真正做好养老规划呢 要先从养老生活包括的内容说起 主要是四个方面 基本生活 基本生活 基本生活指的是日常开销 柴米油盐 物业供暖 朋友小聚 车的相关费用 电话费用等 特点是生活中必须有的 而且不论活到多大岁数 不论当时有没有理财能力都需要的 品质生活指退休后参加老年大学学习 在旅游中享受惬意人生 给子女在财务上支持等 特点是可高可低 当财务规划做得好时 尽享人生 如果不是太理想 也不会影响基本生活 品质生活 疾病控制 疾病控制主要是针对未来疾病特点做好预准备 未来的老年疾病大体表现在多发 可治愈性强 治疗费用不断增加 需要紧急现金流等方面 传承和税务 传承及税务是指父母在财务上帮助子女分担日常支出 如 买方 托管下一代等 以及遗产传承等 税务问题则是资产量较大的家庭需要认真考虑的问题 老有所依 老有所养 老有所乐 是老年生活的理想境界 中国最传统的养老方式就是家庭养老 尤其75 80后独生子女为主导的一代人 一对夫妻肩负双方8个老人的养老 还要抚养孩子 压力较大 很显然家庭养老功能趋于弱化 家庭养老需具备的条件 事实上 能满足以上三个条件的家庭并不多 家庭养老 社保养老 时下不少人有这样的误解 我每月都上缴社会养老保险费 将来退休就不愁了 以今年25岁的小王为例 现在开始参加社会基本养老保险 60岁退休 社保年度35年 假设他月均缴费工资为5000元 退休后社会年度平均工资4000元 则其领取的社会基本养老保险金额度为 基础养老金800元 4000 20 个人账户养老金1400元 个人账户储存额 3000元 8 12个月 35年 120 2200元 案例 但是 按照目前物价5年翻一番来算 等到35年之后 依靠每月领到的2200元退休金来养老 确实是杯水车薪 我们这代80后 大多数是独生子女 很多父母为了不拖累子女 选择住进养老院 这就形成了社区养老 但随着老龄化的加剧 逐渐形成了社区养老院一床难求的局面 社区养老 银行存款的隐形缩水 前面我们已经看到了 物价飞涨 钱贬值越来越厉害 储蓄醉人的笑容不再有 银行存款养老 银行存款养老 既然家庭养老会增加儿女压力 社保养老只能维持最低生活标准 养老院一床难求 银行存款钱贬值 还有什么方式能让资产增值呢 我们推荐年金保险 年金险的意义功用 新华年金产品设计 带你穿越经济周期 心理 多赚点再出手 我们的愿望 保本线 保息线 A B 心理 保本就好 保本线 C 投资型帐户 证券 基金 保本型帐户 银行 国债 保全型帐户 新华保险 保本线 保险理财地位的突出 17 一 每个人都关注养老问题 人人都会老 老了一定会花钱 二 社保再好也只能买一份 如果只有社保养老 肯定不够 三 未来的养老费用一定比现在高 高品质养老生活 要提早准备 养老三个逻辑 一 财富管理与投资的区别是对风险的管理能力 财富管理前提是维持财富 稳健收益 二 财富管理的目的是为了解决消费需求 生活日常费用靠收益 三 财富管理要趁早 幸福才牢靠 婚姻背后的防火墙 早准备早轻松 财富管理三个逻辑 一 家族传承首先是教育资源的传承 孩子教育资源的稳妥保障 二 财产传承首先是适时适度的传承 逐步获取 稳定适度 足够安全 三 爱的传承是要与生命等长的呵护 与生命等长的现金流至关重要 传承三个逻辑 在这些数字背后 是一个个需要专人陪护的老人 和一个个心力憔悴的家庭 对他们来说 护理费又将成为一笔沉重的经济负担 我们发现未来的生活我们不但需要充裕的尊严 更需要温情的呵护 1 中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的国家 2 60岁以上老年人口正以每年超过3 速度递增 3 2015年 全国老年人口预计将达到2 21亿 4 2020年 每5人中有1个老年人 2050年 每3人中有1个老年人 中国正迎来汹涌而至的老龄化浪潮 为什么要先在买年金险 22 父 母 父 母 父 母 父 母 30岁 倒金字塔型的家庭结构 家庭养老方式难堪重负 23 中国养老金融50人论坛2月27日发布名为 重构我国养老金体系的战略思考 的报告 该报告称 中国养老保险体系长期风险的核心问题是养老金缺口大 难以应对老龄化挑战 2011年以来 在基本养老金覆盖的城镇国有企业和集体企业职工中 参保人平均增速为4 04 而离退休人员的平均增速已达6 64 这表明养老金收入小于支出会持续下去 随着而来的就是养老金缺口 在制度建立之初 基本养老保险替代率维持在70 左右 然而2000年以后 基本养老保险替代率持续下降 从1997年的70 79 下降到了2014年的45 已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内 中国养老金独木难支 购买保险 大势所趋购买保险 民心所向购买保险 为自己和自己所爱的人 总理喊您买保险 中国梦之一就是老有所养 保监会134号文件 回归保险本源 机遇是历史不可重复的财富 福享金生金生享福 福享金生终身年金保险计划一款年年领钱 稳健增值 高性价比的终身财富积累计划 福享金生终身年金保险计划 这又将是一款长期规划的爆款年金 31 体验佳 20 满一年给付主险首次保费 客户能迅速享受到保单利益加强长期持有的信心 万能账户开工 33 领钱稳 20 每年给付主险基本保额 直至终身 年年给付 生存保险金 直至终身 责任简洁 均衡规划 35 增值快 现金分红 双重稳健增值万能账户保底2 5 万能账户 乐享收益 现金分红可分配盈余的70 用于分红灵活性 流动性强万能账户功能充分发挥 37 现价多 比较高的现金价值提高资金安全性生存总利益快速增长 较高的现价提升了保单安全性生存总利益轻松赶超所交保费 30岁男性10年交费中档生存总利益第8年超越所交保费 低档第11年 高档第7年超越所交保费 39 周转活 可通过保单贷款盘活资金且不影响保单利益 高达保单现金价值的 80 41 主险保险责任 1 关爱金 被保险人于本合同生效满一年的首个保单生效对应日零时生存 公司按首次交纳的保险费的20 给付关爱金 首年关爱 体验感强2 生存保险金 被保险人于合同生效满一年起 在每一保单生效对应日零时生存 公司按基本保险金额的20 给付生存保险金 生命不息 领取不止3 身故保险金 被保险人身故 按保险实际交纳的保险费给付身故保险金 合同终止 保费不损失 少儿无限额4 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 安享利益 双保险 1 快速见利 保单生效满一年满立即享有12017 6元生存金 第一年再领5500元 合计第一年共领取17517 6元2 享福金生 每年享有5500元 分红生存保险金 直至终身 3 财富传承 身故所得将返还300440元 金账户价值 福享一生幸福计划 0岁 60岁 90岁 60088元 1岁 5500 累计分红 5500 累计分红 2岁 3岁 随意领万能金账户 月复利最低保证2 5 当前月公布5 25 每年随意领取 5500 累计分红 万能账户价值 生效满一年 4岁 5500元 5500元 分红 61岁 70岁 5500 累计分红 5500 累计分红 0岁男孩5年交年缴60088元利益演示图 身故返还保费 保费豁免 投保人18 60周岁在交费期内 因意外身故或全残 免交后期保费 例 男孩 0岁 基本保额2 75万 年存60088 5年存 共存3004401 合同生效满一年后即可领取基本保费60088 20 12017 6元2 每年再领取基本保额27500 20 现金分红 5500多一次比一次领的多 至终身3 领取金目前不花直接进入万能金账户 保证2 5 目前连续22个月公布5 25 日计息月复利 随意领取 4 无论何时身故退还所交保费 累积分红现金价值 终了红利 金账户 具体利益演示详见产品说明书 实际分红和万能金账户收益以公司公布为准 举例说明 1 快速见利 保单生效满一年满立即享有24035元生存金 第一年再领11000元 合计第一年共领取35035元2 享福金生 每年享有11000元 分红生存保险金 直至终身 3 财富传承 身故所得将返还600875元 金账户价值 福享一生幸福计划 0岁 60岁 90岁 120175元 1岁 11000 累计分红 11000 累计分红 2岁 3岁 随意领万能金账户 月复利最低保证2 5 当前月公布5 25 每年随意领取 11000 累计分红 万能账户价值 生效满一年 4岁 11000元 11000元 分红 61岁 70岁 11000 累计分红 11000 累计分红 0岁男孩5年交年缴120175元利益演示图 身故返还保费 保费豁免 投保人18 60周岁在交费期内 因意外身故或全残 免交后期保费 例 男孩 0岁 基本保额5 5万 年存120175 5年存 共存6008751 合同生效满一年后即可领取基本保费120175 20 24035元2 每年再领取基本保额55000 20 现金分红 11000多一次比一次领的多 至终身3 领取金目前不花直接进入万能金账户 保证2 5 目前连续22个月公布5 25 日计息月复利 随意领取 4 无论何时身故退还所交保费 累积分红现金价值 终了红利 金账户 具体利益演示详见产品说明书 实际分红和万能金账户收益以公司公布为准 举例说明 1 快速见利 保单生效满一年满立即享有12214 8元生存金 第一年再领5200元 合计第一年共领取17414 8元2 享福金生 每年享有5200元 分红生存保险金 直至终身 3 财富传承 身故所得将返还305370元 金账户价值 福享一生幸福计划 30岁 60岁 90岁 61074元 31岁 5200 累计分红 5200 累计分红 32岁 33岁 随意领万能金账户 月复利最低保证2 5 当前月公布5 25 每年随意领取 5200 累计分红 万能账户价值 生效满一年 34岁 5200元 5200元 分红 61岁 70岁 5200 累计分红 5200 累计分红 30岁女性5年交年缴61074元利益演示图 身故返还保费 保费豁免 投保人18 60周岁在交费期内 因意外身故或全残 免交后期保费 例 女性 30岁 基本保额2 6万 年存61074 5年存 共存305370元1 合同生效满一年后即可领取基本保费61074 20 12214 8元2 每年再领取基本保额26000 20 现金分红 5200多一次比一次领的多 至终身3 领取金目前不花直接进入万能金账户 保证2 5 目前连续22个月公布5 25 日计息月复利 随意领取 4 无论何时身故退还所交保费 累积分红现金价值 终了红利 金账户 具体利益演示详见产品说明书 实际分红和万能金账户收益以公司公布为准 举例说明 1 快速见利 保单生效满一年满立即享有24429 6元生存金 第一年再领10400元 合计第一年共领取34829 6元2 享福金生 每年享有10400元 分红生存保险金 直至终身 3 财富传承 身故所得将返还610740元 金账户价值 福享一生幸福计划 30岁 60岁 90岁 122148元 31岁 10400 累计分红 10400 累计分红 32岁 33岁 随意领万能金账户 月复利最低保证2 5 当前月公布5 25 每年随意领取 10400 累计分红 万能账户价值 生效满一年 34岁 10400元 10400元 分红 61岁 70岁 10400 累计分红 10400 累计分红 30岁女性5年交年缴122148元利益演示图 身故返还保费 保费豁免 投保人18 60周岁在交费期内 因意外身故或全残 免交后期保费 例 女性 30岁 基本保额52000 年存122148 5年存 共存610740元1 合同生效满一年后即可领取基本保费122148 2