保险,计划书

1 / 24保险,计划书个人保险计划书Individual Insurance Proposal谨呈：陈婷 小姐业务员介绍?姓名：熊昕?职级/职务：保险代理人 ?联系电话：8073331 ?移动电话?Email 地址：xiong0659 ?身份证号?展业证书编号：L0020160425个人档案用心服务客户是我的工作宗旨；诚实守信是我的工作态度；结识我定不会让您失望的！总部设于上海 客户服务电话：95500 网址：.cn2 / 24目 录保险计划提要 . 4 保障利益明细表 . 5 保障利益图表 . 8 保障利益说明 . 9 责任免除与退保说明 .11 致 谢 函 . 13 客户联系卡 .3 / 24. 14 保险单管理常识 . 15总部设于上海 客户服务电话：95500 网址：.cn中国太平洋人寿保险股份有限公司简介中国太平洋人寿保险股份有限公司是专业经营各类人寿保险业务的全国性股份制商业保险公司，由中国太平洋保险股份有限公司、申能有限公司、上海国有资产经营有限公司、上海烟草公司、云南红塔集团有限公司投资设立。公司成立于 2001 年 11 月 9 日，总部设在上海。公司的控股股东中国太平洋保险股份有限公司前身是成立于 1991 年的中国太平洋保险公司。作为第一家全国性股份制商业保险公司，太保公司分支机构遍布全国，并在美国和香港设有子公司，在纽约、伦敦设有代表处。1998年，太保公司与美国安泰人寿保险公司在上海合资成立了太平洋安泰人寿保险有限公司。2000 年，世界著名资信评估机构标准普尔公司将太保公司评为世界大型保险公4 / 24司 200 强第 45 位；XX 年， “商业创新方向”国际组织、全球评级公司分别授予太保公司“欧洲国际质量技术杰出钻石奖”和“质量与效率国际金奖” 。2001 年，经国务院批准，原中国太平洋保险公司成功地实施了产、寿险分业经营机构体制改革，在其人身险业务的基础上设立了中国太平洋人寿保险股份有限公司。太平洋寿险依托集团优势，努力倡导和发扬“诚信天下，稳健一生”的企业文化，致力于通过持续的产品创新和服务创新，满足客户多方面的需求。公司现开办险种 100 多个，覆盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域，其中“太平盛世” 、 “红利来” 、 “小康之家”等系列产品深受客户欢迎和市场肯定。公司不断完善“急难救助服务计划” 、95500 全国统一电话服务系统和太保网站，努力塑造专业化、高品质的人寿保险品牌。总部设于上海 客户服务电话：95500 网址：.cn保险计划提要此计划书仅作参考，具体承包额需经公司核保后方可确定5 / 24总部设于上海 客户服务电话：95500 网址：.cn保 险 计 划 书? 目 录一、 前言二、 客户基本情况 三、 计划设计 四、 保险利益介绍1） . 新华定期寿险 2） . 新华附加 08 定期重大疾病保险 3） . 人身意外伤害保险 五、 设计理由 六、 综合分析 七、 结束语2 2 3 4 4 4 5 5 7 7一、前言随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时6 / 24的救助。保险就象飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。二、客户基本情况林祖表，男，28 岁，大专毕业，海星海事电气集团有限公司扬州分公司总经理。家里有父母、妻子、女儿，年收入20-30 万元，个人平均月支出 6000。平时爱好篮球，性格活泼开朗，善交际、易相处；本人自己认为保险是一份长期的承诺，是把不确定的未来变为确定，是对家人的责任 ；目前保险需求：定期寿险、意外险、医疗险。三、计划设计根据保费保额及保险费率表，制定以下计划。被保险人：林祖表 年龄： 28 性别：男7 / 24四、保险利益介绍1）. 新华定期寿险1. 被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额的 10%给付身故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，本合同效力终止。2. 被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金，本合同效力终止。 2）. 新华附加 08定期重大疾病保险1.被保险人于本合同生效之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止。1.保险金额的 10%；2.本保险实际交纳的保险费。保险顾问：关晶培8 / 24联系方式言：保险是一种无形商品，而且它谈论的大部分都是生老病死，对于我们中国 一个传统的大民族是很不容易接受的，但是风险是客观存在的，它是不以人的意志为转移的，所以我们要勇敢面对它。那么，我们拿什么去面对它呢？那就是保险，保险就像是一把伞，只有在下雨的时候才能够发挥它的作用。所以，保险慢慢会成为我们生活中的必需品，选择了保险，就选择了幸福的、无忧无虑的生活。名人谈保险：保险的意义，只是今日做明日的准备，父母做儿女的准备，儿女幼时做儿女长大时候的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这些的人，才算是真正的现代人。胡适9 / 24对于一个愿意帮助自己的人，没有比购买保险更好的办法。没有希望的地方就没有奋斗，也就没有保险。约翰逊总统胡适约翰逊总统寄语：好的开始是成功的一半，好的保险计划是人生幸福的开始。合众人寿保险公司简介合众人寿正式成立于 XX 年 02 月 03 日，至今已经有七年的时间，合众人寿股东由中发实业集团， ，意大利欧利盛人寿股份有限公司，日本太阳生命保险株式会社等国外知名企业组成。作为企业公民，合众人寿秉承“和合各方利益，实现多赢共好”的企业价值理念，积极参加各种社会公益10 / 24活动，关心社会，奉献爱心。合众人寿率行业之先提出了“合众保险，理赔不难”的服务举措，为其在行业内外赢得了广泛的赞誉。合众人寿以中国传统思想的精髓“和合”文化为企业理念的基石，以“和合各方利益，实现多赢共好”为核心价值理念，倡导一种简单和谐、共同分享的企业文化。 “和合”文化用人与自然和谐相处的理念化解人世间的风险，用今天的积善求和应对明天的变化，通过合众人寿数万员工的共同努力，最终达到和睦共生、和谐共事、和美共荣、 “司和万事兴”的完美境界。一、首先让我们来了解一下“中国人寿”历史悠久中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程，深谙国内寿险市场经营之道。11 / 24XX 年 1 月 9 日，中国人寿保险股份有限公司回归国内 A 股上市，自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。XX 年 12 月 17 和 18 日，中国人寿保险股份有限公司分别在纽约和香港上市，并创造当年全球最大规模的 IPO。XX 年 6 月 30 日，中国人寿保险公司加快了改革发展的步伐，组建中国人寿保险公司，并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。1999 年 1 月，经国务院批准成立中国人寿保险公司。1996 年，中保人寿保险有限公司成立，中国人寿开始迈入人身保险业务专业化经营时代。1949 年 10 月，中央政府批准组建了国内唯一的保险公司，由此开启了中国人寿的发展元年。 实力雄厚经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力。截至 2016 年，中国人寿保险公司已连续七年入选财富世界 500 强企业，总资产规模占据国内寿险行业半壁12 / 24江山，中国人寿保险股份有限公司总市值更是位居全球上市寿险公司榜首。截至 2016 年，中国人寿保险公司已连续七年入选财富世界 500 强企业，排名从 XX 年的 290 位上升至 2016 年的133 位，在 43 家入选的中国企业中排名第 8 位。 截至2016 年 6 月 30 日，中国企业会计准则下，本公司总资产达人民币 11,亿元，股东权益合计为人民币 1,亿元，公司的偿付能力充足率为 324%。在 2016 年福布斯全球 2000 大上市公司排名中，公司位居第 72 名，比 XX 年上升了 82 位。 专业领先中国人寿在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。公司拥有强大的产品研发与创新能力，不断丰富保险产品和服务的内涵。公司的投资运作高度专业化，是国内最大的机构投资者之一。公司厚积薄发的竞争优势在市场上占据先机，市场份额连年第一。 公司长期积累的寿险经验及精英荟萃的专业精算队伍，使得中国人寿在产品研发和创新方面始终走在市场的前列，许多创新产品填补了国内市场13 / 24的空白，深化了保险产品的内涵。公司致力于构建新一代信息技术体系，通过北京、上海两地建设国际领先的研发中心和数据中心，打造公司核心竞争能力，依托先进 IT 技术培育公司一流的经营管理能力、风险管控能力和客户服务能力。 公司在率先建立起符合保险资金特性的投资基准体系，推动保险资金运用朝着专业化、规范化的方向发展。公司投资专业能力突出，成效显著。二、请允许我做一个简短的自我介绍。我是来自安徽的一个农村家庭的孩子，我深知农村家庭对保险的需求。不是他们不需要保险，而是他们在自己资金所允许的范围内很难购买较多的保险。现在我在中国人寿收展中心工作，努力使自己做好。让更多的人去认识保险、让更多的人去了解保险。也让更多的人参加到中国人寿这个大家庭。因为这里有爱的喜悦、爱的承诺。请相信我，我会给您送上爱的祝福。三、让我来了解您的家庭14 / 24王泽铭先生，您是一家之主，一辈子在农村生活长大。20年前您和爱妻蒋爱玲结婚。同年爱子王齐东呱呱坠地。这么多年以来您和爱妻以 30 亩的农田维持家庭的生计。20 年来的收入也就 40 万元左右的储蓄。没有其他的收入来源和投资收入。鉴于家庭收入微薄，而王齐东又是您家里的唯一孩子，所以您决定为孩子投保重大疾病医疗保险。请问，我的了解够全面吗？但是要照顾一大家人的衣食住行。还有小孩上学的费用。这也是一大笔开支。医疗费用也不容小视，如果只是个头痛脑热，感冒咳嗽也不太要紧住几天医院打几天针就好了；要是遇上中风心脏病那可就麻烦了。另外如果小孩健康还好，要是没有搞好优生。小孩出现了这样或者那样的问题就是一辈子的负担了。所以，您孩子的健康是家庭的重大课题。为他定制一份合理的保险是我们做保险的应尽职责。现在我公司刚刚诞生一款新的产品国寿康宁终身重大疾病保险。下面让我来介绍一下这个险种与其他保险公司的好处及优势。四、主要公司相关险种比较分析15 / 24首先，我来介绍一下我们人寿的国寿康宁终身重大疾病保险 缴费方式便捷：趸交,年交,十年交,二十年交,其他。您可以根据自己的实际情况加以选择。 三、现在让我这个保险从业人 15其次，让我们来看看新华的重大疾病保险的产品特色：在两家公司的比较中，我们可以看出，新华保险具备的是分红类疾病保险。而中国人寿更具备保障功能。从而在孩子遇到重大疾病时，我们赔付的更多、更全面。五、作为保险从业人员的几点建议希望您可以附加国寿安心意外伤害保险。因为重大疾病保险保障的是重大疾病保险，而在出现人身意外时的小额赔付还是需要意外伤害险来赔付的。综合考虑王泽铭先生的家庭经济情况，结合我公司现有产品。我推荐王泽铭先生为爱子购买国寿康宁终身重大疾病保险并附加国寿安心意外伤害保险。这样会有一个更加全面的保障。16 / 24在此，祝愿王泽铭先生家庭幸福美满、生活红红火火！六、确定投保计划书保 险 计 划 书代理小组：陈维 张露 西准 格桑 杨甜联系电话：新华保险公司新华保险公司是国内最大的，也是唯一的国有独资专业化商业寿险公司，隶属于国务院，总部设在北京。其前身是创建于 1949 年 10 月的原中国人民保险公司和分设于 1996年 2 月的新华保险有限公司。1999 年 1 月，由国务院批准，注册变更为现名。公司具有独立的一级法人资格。新华保险公司经营历史悠久、资金实力雄厚、专业人才众多,机构3400 多个，正式员工万人；拥有营销网点、专兼职代理网点 8 万多个，专兼职代理人员 40 多万人。2001 年，保费收入亿元，占全国寿险市场份额的%。XX 年，保费收入亿元，占全国寿险市场份额的%。17 / 24在现实生活中有很多预事情是我们无法料的。当意外发生在别人身上时，那永远只是个故事，而发生在自己身边的就成了事故，您意识到了吗？当哪天您真的发生不幸时，您想不想有人帮您分担困难呢？当您的资金充裕时，您想不想通过投资获得额外的收入呢？保险公司就是在您遇到风险时给您雪中送碳，在您资金充裕时让您获得额外的投资利润。您还再等什么，赶紧为自己和家人买一份安心吧！尊敬的张女士：您好！非常感谢您能在百忙之中仔细阅读这份我们新华保险公司为您精心定制的保险计划书。这份保险计划书，是我们保险代理团队在进行充分考察后，详细分析了解您家的家庭状况，经济条件，个人需求等因素之后，精心给您制作的，我们想它一定是非常适合您的，不会让您感到失望和为难的。请您相信这份计划将来一定会为您的家庭和子女带来真实的保障和幸福的。以下是我们对您家的状况进行的简要分析：刘先生，45 岁，新华保险公司职员，年收入 10 万，有社保，18 / 24新华保险公司有购买团体意外险，保额 30 万。张女士，44岁，新华保险公司职员，年收入 8 万,有社保，无商业保险。女儿，19 岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销 5000 左右，女儿学费 8000/年。张女士您一家的保障和收入比较起来，就显得十分不足，并且也没有养老规划，保险作为多元化投资中的一元其功用首先在于：对人生未来历程中万一发生的风险所造成的损失进行最大限度的补偿，以保证个人、家庭的生活品质不致因风险的发生而下降;其次：对未来一定要开支的费用有所规划确保专项基金的储备。因此，对您的家庭情况来说，最好的方式就是通过商业保险来补充大病医疗和养老金，女儿目前主要考虑健康的保险。保险责任:在本合同有效期内，本公司负以下保险责任：自本合同约定的年金开始领取日起至被保险人年满七十九周岁的年生效对应日止，每年在本合同的年生效对应日，若被保险人生存，本公司按保险单载明的保险金额的 5%给19 / 24付年金。 被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额的二倍给付身故保险金，本合同终止；被保险人生存至年满八十周岁的年生效对应日，本公司按保险单载明的保险金额的二倍给付满期保险金，本合同终止。责任免除因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任： 投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害； 被保险人故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人在本合同生效之日起二年内自杀；被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 被保险人感染爱滋病病毒或患爱滋病期间； 被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；20 / 24核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止。本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。红利事项在本合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，本公司每年根据上一年会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式： 现金领取；累积生息；红利保留在本公司以复利方式累积生息，红利累积利率每年由本公司公布。 若投保人在投保时没有选择红利处理方式，本公司按累积生息方式办理。21 / 24借款在本合同保险期间内，如果保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费，本合同已经具有现金价值的，投保人可以书面形式向本公司申请借款，但最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的百分之七十，且每次借款期限不得超过六个月。借款及利息应在借款期限届满日偿还。未能按期偿还的，则所有利息将被并入原借款金额中，视同重新借款。本合同当时的现金价值不足以抵偿欠缴的保险费、借款及利息时，本合同效力中止。 保险费保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，分期交付保险费的交费期间分为十年、二十年两种，由投保人在投保时选择。新华住院费用补偿医疗险 B 型是一年期消费型险种，保险责任是住院期间的实际花费按照规定范围内在减去免赔额22 / 24之后进行一定比例的报销。其中没有身故的责任。您无法办理身故赔付。如被保险人死亡之前在医院接受治疗的话可以去报销住院费用。住院费用所需资料一般包括：1、保险合同 2 、理赔申请书 3 、受益人存折复印件保险责任在本附加合同保险期间内，被保险人于本