幸福家庭理财规划PPT课件.ppt

幸福家庭理财规划 3 人生中的 三座大山 我们的这三座大山是必须要解决的 是刚性的 2020 3 26 家庭经济结构图 进攻型产品 惊喜 刺激 平衡型产品 期待 盼望 防守型产品 幸福 快乐 用什么方式准备好 存款 国债房产股票 基金 期货收藏品保障类保险 机遇还是诱惑 保险 意外险是家庭责任保证金重疾险是让活着的人活的更好养老险和子女教育险是幸福生活的保险柜 9 隆重上市 工银安盛 鑫如意 终身寿险 10 是一款短期投入 固定收益 复利倍增 无风险 私人定制的创新型理财险 终身复利收益锁定 私人定制 灵活应对 资产安全 传承有序 保额终身复利财富稳健增值 从第二个保单年度起 各保单年度保险金额按基本保险金额的3 以年复利形式增加 被保险人不仅可获得长至终身的高额身故及全残保障 而且有效规避资本市场利率波动 为不确定的未来锁定确定的可观财富 产品特色总结 减额取现灵活 应对不同需求 您可根据不同人生阶段的资金使用 申请在交费期满后减少基本保险金额并获得基本保险金额减少部分所对应的现金价值给付 从容应对人生各个阶段品质生活的需求 11 11 资产安全保证 财富传承有序 保险具有较高的安全性 任何单位及个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利 是您合理进行资产配置的重要组成部分 在您安享高额人寿保障的同时 财富也将如愿传承给下一代 产品特色总结 续 高额现金价值应急保单借款 本产品的现金价值不受市场波动影响 并可享有一定额度的保单借款 以应您不时之需 借款后 您的保障权益仍然有效 是盘活资金 一解燃眉之急的得力助手 12 12 13 身故及全残保障 投保规则 投保年龄 投保人 18周岁被保险人 缴费方式 年缴 5年交 10年交 15年交 20年交 保费保额限制 1 最低保额 10万元 以1000元的整数倍递增 2 最低保费 1000元 风险保额计算 1 本险种以基本保额 1倍计入累计寿险风险保额 2 本险种为单产品累计计算 附加险规则 附加综合意外伤害 NADD 附加意外伤害保险B款 BADD 附加长期防癌CAR 附加少儿重疾JCIR 其中NADD和BADD不能同时附加 14 满期时间 被保险人105岁 投保规则 续 银保通实时出单最高保额限制 被保险人30天至70周岁 最高保额1000万 财务规则 被保险人30天至70周岁 累计保额 1000万 需提供财务问卷 收入及资产证明 备注 如被保险人为未成年人 请提供投保人的相关财务资料 体检规则 被保险人30天至70周岁 累计保额 1000万 需体检 备注 如被保险人为未成年人 需个案咨询再保体检规则 可保利益规则 1 投保人与被保险人之间的关系必须为 本人 配偶 子女 父母2 受益人与被保险人之间的关系必须为 配偶 子女 父母 法定 15 投保单证要求 1 天津地区需递交 服务确认书 2 深圳地区需递交 风险提示书 3 上海地区60周岁以上 含 投保人投保时 需递交 年长客户投保意愿和经济承受能力测评表 及 年长客户购买保险特别提示 4 总保费 包括首期及续期保费 大于等于20万元的新单业务需要递交投保人和被保险人的有效身份证件复印件 16 先生 女士的私人定制贵宾账户 被保险人 孩子 利益 1 资金安全2 年3 复利递增3 教育金18 21岁5万 年 4 20万4 养老金 60 85岁10万 年 26 260万5 投保人85岁账户余额 100 6万6 孩子85岁账户余额 274 4万共 544万 20万 年 五年 100万 30岁 孩子教育金领取5万 年 四年 20万 5岁 35岁 48岁 21岁 51岁 30岁 55岁 85岁 自己养老金领取10万 年 26年共260万 投保人 父母 157万 208万 100万 274万 帐户余额 0岁 18岁 60岁 85岁 资金安全 收益确定 投入 170万 60岁 2020 3 26 17 先生 女士的私人定制贵宾账户 被保险人 孩子 利益 1 资金安全2 年3 复利递增3 养老金 60 85岁10万 年 26 260万4 投保人85岁账户余额 58万共 318万 20万 年 五年 100万 35岁 10岁 40岁 48岁 21岁 51岁 30岁 55岁 自己养老金领取10万 年 26年共260万 投保人 父母 127万 192万 58万 5岁 18岁 60岁 85岁 资金安全 收益确定 投入 帐户余额 2020 3 26 18 19 产品优势三 资产安全 传承有序 19 绝对的 专属资产 被保险人是这项资产的专属人 他人 包括子女和配偶 无法分割该项资产 20 家里的 顶梁柱 突然去世 后任妻子和前妻所生的儿子为 顶梁柱 留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂 辽阳市中级人民法院做出了判决 按照 保险法 中不看 关系 而看 受益人 的原则 将价值2162010元的 天价保单 的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人 儿子滕某 第六十一条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定 案例 绝对的专属资产 继承法 第10条规定 遗产按照下列顺序继承 第一顺序 配偶 子女 父母 本法所说的子女 包括非婚生子女 其他值得关注的背景 让您的财富按照您的意愿支配 21 绝对的 安全资产 稳健收益 资产安全有保障 隔离经营或家庭变故的风险 22 不被查封罚没的财产 保险法 第二十四条规定 任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 财产私有化 其它理财工具决不具有的安全性能 23 我国 合同法 第七十三条规定 因债务人怠于行使其到期债权 对债权人造成损害的 债权人可以向人民法院 请自己的名义代位行使债务人的债务 但该债权专属于债务人自身的除外 注 最高人民法院关于适用 中华人民共和国合同法 若干问题的解释 一 第十二条 债务人自身的债权是指基于扶养 抚养 赡养关系 继承关系产生的给付请求权和劳动报酬 退休金 养老金 抚恤金 安置费 人身保险 人身伤害赔偿请求权等 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产 既不纳入遗产分配 也不用清偿被保险人生前债务 不用于抵债的资产 24 保险法 第八十九条 经营有人寿保险业务的保险公司 除因分立 合并或者被依法撤销外 不得解散 寿险公司不得解散 25 绝对的 免税资产 个人所得税法 保险金不列入所得税应纳税额之内 26 第四条 下列各项个人所得免纳个人所得税 一 省级人民政府 国务院部委和中国人民解放军军以上单位 以及外国组织 教育 技术 文化 卫生 体育 环境保护等方面的奖金 二 储蓄存款利息 国债和国家发行的金融债券利息 三 按照国家