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文档简介

保兑仓业务一、产品定义保兑仓是生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任，买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。二、产品特点1、可解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度，不断提高销售能力；2、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润；3、生产厂家有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润；4、生产厂家减少应收账款占用，提高资金效率；5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制，银行对经销商的控制能力增加，降低贷款风险。三、产品分类根据卖方愿意承担的责任大小，保兑仓的模式可分为如下两类：1.卖方担保模式。指卖方与我行签订保证合同，为买方在我行的融资提供连带责任保证的业务模式。2.买方连带差额付款模式。指卖方与我行及买方签订三方协议约定权利义务，对买方无力偿付部分承担连带差额付款责任的业务模式。四、保兑仓业务操作流程经销商（买家）向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为经销商的上游供应商（卖方），供应商（卖方）在收到银行承兑汇票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游供应商（卖方）负责回购质押货物。具体操作流程如下：1买方向银行缴存一定比例的承兑保证金；2银行签发以卖方为收款人的银行承兑汇票；3买方将银行承兑汇票交付卖方，要求提货；4银行根据买方缴纳的保证金的一定比例签发提货单；5卖方根据提货单向买方发货；6买方实现销售后，再缴存保证金，重复以上流程；7汇票到期后，由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分。保兑仓流程图五、优势与风险（一）优势1对生产厂家（卖方）而言，通过增强经销商（买方）的销售能力，解决了产品积压问题，扩大产品的市场份额，从而获得更大的商业利润。其次锁定销售渠道，在激烈的市场竞争中取得产业链竞争优势。再次减少应收账款的占用，保障了收款。2对经销商（买方）而言，银行为其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难。买方可以通过大批量的订货获得生产厂商给予的优惠价格，降低销售成本。而且对于销售季节性差异较大的产品，可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。3对于银行而言，通过保兑仓的业务，能获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用，同时也掌握了提货权。（二）风险1对于生产厂商（卖方）而言，其风险显然来于买方的失信和经销不力。在银行承兑汇票到期后，如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时，即买方不能完全实现销售，则卖方就必须将承兑汇票与保证金的差额部分以现款支付给银行。2对于银行
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