国际结算重点.doc

一 名词解释 10分（共5题，每题2分）SWIFT：全称：Society for worldwide interbank financial telecommunication，环球银行金融电讯协会。SWIFT 是国际银行间的非营利性合作组织，是世界各国银行间的高速电讯网络，在国际结算电子化方面影响最大。TARGET ：TARGET系统是由欧盟国家的即时清算系统（Real-Time Gross Settlement，RTGS）及欧洲中央銀行支付系统（European central bank Payment Mechanism，EPM）通过SWIFT 系统支持而组成的一种自动资金收付系统系统（Interlinking system），于年月日启用 。BP面函： B/P，全称bill of payment，是议付行向开证行索回议价款的环节所出具的面函。Negotiation ：议付：在托收结算方式下，出口商所在地银行买入托收项下跟单汇票的行为。办理议付的银行称为议付行。如开证行拒付汇票，议付行对出票人可行使追索权。 CHIPS ：(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称，于1970年建立，由纽约清算所协会(NYCHA)经营。全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。Correspondence Banks：代理行，是指与其他国家建立往来账户，代理对方的一些业务，代理行关系就是不同国家银行之间建立的结算关系。 UCP600 ：跟单信用证统一惯例（Uniform Customs and Practice for Documentary Credits，简称UCP），是国际银行界、律师界、学术界自觉遵守的“法律”，是全世界公认的、到目前为止最为成功的一套非官方规定。 Forfaiting：，改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式，包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译福费廷。二 简答题 20分 （共2题，每题10分） 1、 信用证中的EXPIRY DATE 如何确定？信用证的到期日在业务中常被称为有效期（Expiry Date） UCP600第6条d.i.款规定：“信用证必须规定一个交单的截止日。规定的承付或议付的截止日将被视为交单的截止日。” 信用证有效期一般包含信用证3个条款。 1、信用证31D：Date and Place of Expiry （信用证到期时间和地点） 2、信用证44C：Latest Date of Shipment （信用证规定的最迟装运期） 3、信用证48： Period for Presentation （交单期）信用证有效期的关系可以这样表述：到期日（有效期）交单期，最迟装船期；理想的到期日（有效期）=最迟装船期 +交单期2、客户对国际结算的一般性要求是什么？ 安全收回 速度快速 手续简便 费用低廉（每一点详细阐述）3、设备进出口业务中，货款结算一般都分为几部分，为什么？预付货款（5%30%）、主货款（50%-70&）、尾款（5%-30%）预付货款主要采用电汇/保函，所涉金额较小，快捷，便于早期发货主货款、尾款主要采用信用证，所涉金额较大，有利于实现债权，保证合同的履行。4、CHIPS 与TARGET清算系统最显著的区别是什么?主要的：是否需要经过一级清算行进行转汇款。其他的：chips系统转汇结构往往成对称格式，而target则不是。三、论述题 （共20分）可能涉及的内容：美元结算体系 、欧元结算体系 、人民币结算体系提出自己的主张和建议美元结算体系：分为chips and fedwire，FEDWIRE系统是一个高度集中化的系统，由纽联储建设、管理和运行。其中，FEDWIRE资金转移系统提供实时全额结算服务，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算等，可实时进行每笔资金转账的发起、处理和完成运行全部自动化；CHIPS系统则是一个著名的私营跨国美元大额支付系统，目前95的跨国美元最终清算通过CHIPS系统进行，为来自全球95家会员银行提供美元大额实时最终清算服务。该系统采用了多边和双边净额轧差机制实现支付指令的实时清算。实现了实时全额清算系统和多边净额结算系统的有效整合。可以最大限度地提高各国金融机构美元支付清算资金的流动性。欧元结算体系，TARGET系统是欧洲货币当局执行统一货币政策而必然采取的举措,它的建立结束了欧元区支付体系各国各自为政的分割局面,确保了欧元区成员国银行间大额跨境收支业务的便利和高效。该系统可以正确而迅速地执行与央行货币政策有关的汇付,实施商业银行间巨额转账和大额清算交易,从而有效地减少欧元区内各商业银行,成员国央行之间的交易环节,在降低所有使用TARGET系统的金融机构的交易成本的同时,有效的控制银行系统性风险,促进欧元区金融稳定。作为跨国清算的基础设施,与其说target系统是发轫于欧元区货币当局的区内各国中央银行统一的特殊形式为了便利欧元体系单一货币政策的执行和实施,不如说它是货币区市场统一的内在要求,是欧元区货币统一与货币市场一体化的必然要求。TARGET系统具有许多其他支付系统不能比拟的优点。当然,随着欧元区的扩大和欧元区货币市场一体化程度的加深, TARGET系统也正面临着诸多问题:如TARGET目前仅局限于大额支付与转帐;货币区新成员国的加入使得成员国间RTGS系统的联结点数也不断增加,从而可能对这种复合式的支付系统带来潜在的风险;以及不同成员国跨境交易的价格差异等。伴随欧元诞生的泛欧实时清算系统TARGET是欧元清算体系中的一个重要的里程碑。作为欧元区银行间清算体系的主渠道,其在运行时间、运行速度、可靠性与服务层次等方面都存在着明显的比较优势,为欧元区单一货币政策的实施提供了便利,也降低了货币支付与转帐业务中存在的系统性风险。同时, TAR-GET系统作为货币市场的基础设施,又为货币区金融经济一体化程度的进一步加深创造了必要的条件,是加速一体化进程的催化剂。当然,随着欧洲银行业统一步伐的加快, TARGET系统的更新与升级将更能适应未来的技术进步与欧元区的拓展。总之, TARGET系统成功运作也为世界各国在国际清算中的跨国支付协调与合作提供了宝贵的经验。人民币结算体系：2005年6月中国人民银行建成大额实时支付系统，并实现该系统与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务。中美支付清算系统的相似之处中美两国支付清算系统的相似之处。主要有如下两点：(1)现代化程度都比较高。中美两国都基于现代的通讯技术和网络技术，建立起一整套通过电子传输数据的、现代化的支付清算系统。(2)都具有较高的完善度。两国的支付清算系统都包含货币支付清算系统、证券支付清算系统、票据支付清算系统、银行卡支付清算系统等主要的子系统。具有相对完善的系统框架：同时，各子系统的安全性和清算效率都比较高。我国的支付清算系统无论是在完善性方面、各子系统连接的紧密性方面，还是在系统的安全性、服务范围和效率方面，都有进一步改善的空间。(一)提高各支付清算子系统的连接度和融合度从近期看，在我国股票市场快速发展的情况下。建立我国证券结算系统与大额支付系统的连接。提高各支付清算子系统间的连接度是进一步完善我国支付清算系统的合适策略。从中长期看完善我国支付清算系统的策略是提高各支付清算子系统的融合度逐步建立混合支付系统。我国的大、小额支付系统共享硬件资源，具有相同的清算账户和最终结算机制，共同依托高度集中的会计核算数据系统，这些因素为高度融合的混合系统的建设提供了天然的条件。因此在建设第二代现代化支付系统时。应考虑建设基于大额实时支付的混合支付系统或以小额批量支付为基础的混合支付系统。系统参与者通过相互授信的方式建立流动性资金池，可以大大节省单个银行的流动性成本。为提高支付系统的灵活性未来的支付系统建设还应对计费、节点和参与者权限、业务种类等实施参数化管理，以便于调整和适应业务创新的需要。(二)提高支付清算系统的安全性和服务效率支付清算系统的安全性和服务效率主要取决于技术和管理两方面的因素。提高我国支付清算系统的安全性和服务效率，首先要提高系统硬件的技术水平。使系统运行平台的支持硬件在技术方面具有先进性和良好的匹配性。并通过调试、维护使系统运行具有高稳定性和高速度；其次要完善系统的管理，使系统的支付清算流程更合理使系统各环节的操作人员有合理的授权与制衡。(三)发展我国的跨境支付清算系统为了使人民币更加具有国际竞争力和影响力使之早日成为世界性货币。发展我国的跨境支付清算系统也显得非常必要。2008年4月由中国人民银行组织建设的境内外币支付系统成功上线运行。通过提供美元、港币等8个币种的实时结算，提高了境内外币结算效率，降低了结算风险和结算成本，开启了我国境内外币支付的新时代。建立符合我国国情和对外开放需要的人民币跨境支付清算系统，是我国第二代支付系统建设的重要内容。(四)积极推进上海国际金融中心建设国务院出台的关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见，标志着上海国际金融中心建设作为一项重要的国家战略进入到一个新的阶段。要想加快上海国际金融中心建设的步伐，支付清算系统建设显得举足轻重，必须站在与国际接轨以及有效支持人民币跨境支付的高度来整体规划为境外投资者进入我国金融市场以及我国投资者进入境外金融市场提供支付清算通道，使上海真正成为紧密联系境内各金融市场和连通境内境外金融市场的纽带引。当前上海支付清算系统的辐射广度还没有覆盖长三角。以上海为基点直接连接全国的支付清算网络几乎没有；辐射深度也只是个别金融市场，一些重要的金融市场不仅至今没有设立相应独立的清算组织而且相互之间的托管和结算系统分割非常严重。案例分析4、 请画出T.T 汇款的线路图（15分）参考这个：5、 填写商业出汇票 或 根据案例来评论货物结算方式组合 （共15分）商业汇票：NO.发票编号 exchange for _金额_，地点，出票时间At _days;the sum of _金额大写_ ONLY.FOR 付款人 出票人：货物方式组合：包括付款、托收、信用证，金额大用信用证。6、 列出信用证所需结算单据（20分） 英文格式？所需英文格式：This letter of credit with _bank shall be available by _(近期用payment negotiation，远期用Acceptance/deferred payment )_against the presentation the following documents：CLAIM FOR Chief/Acceptance PAYMENT 主货款、尾款 CERTIFICATE OF WARRANTY 质保书Bank Guarantee for Advance Payment 保函预付款Bank Guarantee for Acceptance Payment保函尾款COMMERCIAL INVOICE商业发票 BILL OF EXCHANGE 汇票DOCUMENTARY REMITTANCE 索汇面函FUMIGATION CERTIFICATE 熏蒸证明COMBINED TRANSPORT BILL OF LADING 运输提单10、 CERTIFICATE OF OR