第2章 货币与货币制度.ppt

Finance金融学 第2章货币与货币制度 学习目标 1 了解货币的产生及其演变 货币的职能及其相互关系2 掌握货币制度的构成要素3 熟悉货币制度种类及其演变过程 主要内容 2 1货币的产生及发展2 2货币的职能2 3货币制度构成及其演变 2 1货币的产生及发展 2 1 1货币的产生物物交换的弊端 一是 需求的双重巧合 制约了交换的顺利实现 二是参与交换的商品越多 价格关系就越复杂 三是比价的波动影响 交叉兑换比率 的实现 四是缺少普遍接受的价值储存手段 2 1货币的产生及发展 以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式就成为价值表现形式 在商品交换过程中 商品的价值表现经历了四个阶段 有过四种价值形式 简单的价值形式 扩大的价值形式 一般价值形式和货币形式 2 1货币的产生及发展 2 1 1 1简单的价值形式当人类社会开始有剩余产品时 交换只是一种偶然的行为 一种商品价值偶然 简单的表现在另一种商品的使用价值上 这就是简单的价值形式 2 1 1 2扩大的价值形式随着生产力水平的不断提高 剩余产品不断增多 交换变得经常而丰富 一种商品不是偶然的与另一种商品相交换 而是和越来越多的商品交换 由更多商品来表现自己的价值 成为扩大的价值形式 2 1货币的产生及发展 2 1 1 3一般价值形式市场上所有商品都由一种商品表现价值 即一般价值形式 在一般价值形式下 商品的直接物物交换变成以一般等价物为媒介的间接交换 一般等价物具备了货币的一般性质 2 1 1 4货币形式第二次大分工后 产生了专门的商品生产 一般等价物的固定化就成为经济发展的客观要求 当一般等价物相对固定在某种特殊商品上后 这种从商品中分离出来 固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币 货币价值形式是价值形式的最高阶段 2 1货币的产生及发展 2 1 2货币形态的变迁人类发展史上的货币形态十分繁杂 在古代 作为货币的有牲畜 盐 茶叶 皮革等 也有铜 铁 贝壳 银 金 到现代 我们所熟悉的是纸币 辅币 银行存款和信用卡等 从上述货币的演变可以发现 货币是由早期的实物形态 慢慢发展为用它的替代物 即代用货币 然后发展到现代的信用货币 2 1货币的产生及发展 2 1 2 1实物货币实物货币是货币形式发展最原始 最朴素的形式 它是与原始 落后的生产方式相适应的 由于许多实物货币携带不便 不能分割 质地不一 容易受损等 很难作为理想的交换媒介 金属冶炼技术的出现和发展 为实物货币向金属货币转化提供了物质条件 2 1货币的产生及发展 金属货币经历了两种转变 一是从质上看 经历了由贱金属到贵金属的演变 另一种是从形态上看 经历了由称量货币到铸币的转变 2 1货币的产生及发展 2 1 2 2代用货币代用货币本身价值低于其所代表的货币价值 相对于金属货币 代用货币具有成本低廉 易于携带 节省稀有贵金属等优点 代用货币产生于货币的流通手段职能 交易者关心的并不是流通手段本身有无价值 而是它能否起媒介作用 这就产生了由价值符号或代用货币代替真实货币的可能性 而代用货币的完善形式就是纸币 2 1货币的产生及发展 2 1 2 3信用货币信用货币是以信用为保证 通过一定信用程序发行 充当流通手段与支付手段的货币形式 是货币的现代形态 信用货币可分为辅币 纸币和银行存款等几种主要形式 信用货币的基本特征是 其本身的价值低于货币价值 不再代表任何贵金属 以国家和银行的信誉作保证 2 1货币的产生及发展 2 1 2 4电子货币电子货币是一种通过银行的电子计算机自动转帐系统进行收付的货币 它是指在零售支付机制中 通过销售终端 不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付功能的 储值 或 预付支付机制 2 1货币的产生及发展 电子货币具有以下特点 以电子计算机技术为依托 进行储存 支付和流通 可广泛应用于生产 交换 分配和消费领域 融储蓄 信贷和非现金结算等多种功能为一体 电子货币具有使用简便 安全 迅速 可靠的特征 现阶段电子货币的使用通常以银行卡 磁卡 智能卡 为媒体 2 1货币的产生及发展 2 1 3货币的本质一是货币金属论 认为货币与贵金属等同 货币必须具有金属内容和实质价值 货币的价值取决于贵金属的价值 二是货币名目论 货币名目论者从货币的流通手段 支付手段等职能出发 否定货币的实质价值 认为货币只是一种符号 一种名目上的存在 2 1货币的产生及发展 马克思定义了货币并指出 货币是充当一般等价物的特殊商品 是商品交换发展和价值形态发展的必然产物 首先 货币是商品 作为商品 它同其他一切商品一样 是价值和使用价值的统一体 货币具有价值 说明它与普通商品一样 是人类抽象劳动的凝结物 2 1货币的产生及发展 其次 货币不是普通的商品 而是一种特殊的商品 它的特殊性就在于它同普通商品有如下区别 1 货币是表现一切商品价值的材料 而普通商品则没有这种作用 2 普通商品只具有由其自然属性所决定的特定的使用价值 而货币商品除了同样具有这种特定的使用价值之外 还具有一般的使用价值 即具有和其他一切商品相交换的能力 货币的五大功能 价值尺度 流通手段 贮藏手段 支付手段和世界货币 价值尺度 流通手段是基本职能 贮藏手段 支付手段和世界货币是基本职能的派生职能 2 2货币的职能 2 2货币的职能 2 2 1价值尺度货币作为表现和衡量其他一切商品价值的尺度 执行价值尺度职能 是货币的第一职能 也是最基本 最重要的职能 也叫本质职能 货币之所以能充当价值尺度 是因为货币本身就是商品 它与其他商品一样 也有价值 货币在执行价值尺度职能时 不需要有现实的货币 只是想象的或观念的货币 当商品的价值用货币来表现的时候 就是商品的价格 2 2货币的职能 2 2 2流通手段在商品交换过程中 货币发挥交易媒介作用时 执行流通手段职能 它是货币的基本职能之一 货币作为流通手段是价值尺度职能的必然发展 货币执行流通手段职能 必须是真实的货币或现实的货币 交易的完成要求一手交钱 一手交货 观念上的货币是买不到任何东西的 而执行价值尺度的货币可以是观念上的货币 这是二者的重要区别 我国人民币具有流通手段职能 人民币的流通具有普遍的接受性 垄断性和独占性 2 2货币的职能 2 2 3支付手段当货币作为独立的价值形式进行单方面转移时 如清偿债务 支付税金 房租 水费 工资等 起到延期付款的作用 即执行支付手段职能 货币作为支付手段是货币流通手段职能派生出来的 它起因于赊账的商品交易 当货币作为流通手段时 则是价值单方面转移 货币作为支付手段 对经济发展有着很大的推动作用 2 2货币的职能 2 2 4贮藏手段当货币被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时 它就会暂时退出流通领域 起到贮水池的作用 此时 货币执行贮藏手段职能 货币贮藏的作用 作为流通手段准备金的贮藏 作为支付手段准备金的贮藏 作为世界货币准备金的贮藏 信用制度发达以后 货币贮藏手段有了更大的变化 首先 纸币也可充当贮藏手段 其次 社会各阶层把自己持有的货币资产或收入存入银行 使贮藏手段趋于集中 2 2货币的职能 2 2 5世界货币当货币超越国界 在世界市场上发挥着一般等价物作用时 称其为世界货币 随着经济的全球化 世界货币流通领域出现了很多新的现象 许多国家的货币 在国际市场发挥着作为国际货币的三种效能 即支付手段 购买手段和财富转移的作用 2 2货币的职能 货币的以上五种职能有机地联系在一起 它们都体现货币作为一般等价物的本质 正是因为货币能表现一切商品的价值 具有和一切商品交换的能力 因此它具有价值尺度和流通手段职能 当货币上述两个基本职能进一步发展时 才会出现贮藏手段职能 支付手段职能既与货币的两个基本职能密切相关 又以贮藏手段职能为前提 世界货币职能是货币前四个职能的继续和延伸 总之 五大职能是货币本质的具体体现 是随着商品流通及其矛盾发展而逐渐发展起来的 2 3 1货币制度构成货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构 体系和组织形式 它由国家有关货币方面的法令 条例等综合构成 货币制度的构成具体包括 货币材料 货币单位 货币的铸造 发行和流通程序 货币发行准备制度等 2 3货币制度构成及其演变 2 3货币制度构成及其演变 2 3 1 1货币材料货币材料也称币材 就是国家规定哪种材料作为货币 这是一个国家建立货币制度的首要步骤 用哪种商品作为币材就称为那种商品的本位制 比如用金 银作为货币材料就分别形成金本位制 银本位制等 2 3 1 2货币单位货币单位的规定主要有两个方面 一是规定货币单位的名称 二是确定货币单位的值 即包含多少货币金属 2 3货币制度构成及其演变 2 3 1 3货币的铸造 发行和流通本位币又称主币 是一国的基本通货 本位币是一种足值的铸币 其名义价值与实际价值基本相符 这是本位币的基本特征 本位币有如下特点 自由铸造 无限法偿 磨损公差 在金属货币流通制度下 铸币流通会有自然的磨损 不法之徒还有意削边 擦损 2 3货币制度构成及其演变 辅币是本位币以下的小额货币 供日常零星交易和找零之用 辅币主要用贱金属铸造 辅币是不足值的铸币 辅币在铸造 发行与流通程序上具有以下特点 辅币可以与本位币自由兑换 辅币实行限制铸造 辅币是有限法偿货币 国家对辅币规定了有限的支付能力 2 3货币制度构成及其演变 在不兑现的纸币制度下 本位币的自由铸造被取消了 本位币的磨损公差规定在许多国家都改为规定纸币的流通年限 如新加坡规定 新发行的货币流通3年必须收回销毁 不兑现纸币制度下 辅币具有无限法偿能力 2 3货币制度构成及其演变 2 3 1 4货币发行准备制度货币发行准备是指中央银行在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备 从而使货币的发行与某种金属或某些资产建立起联系和制约关系 在金属货币制度下 黄金储备的用途有三个方面 第一 作为国际支付的准备金 第二 作为扩大或收缩国内金属货币流通的准备金 第三 作为支付存款和兑换银行券的准备金 2 3货币制度构成及其演变 2 3 2货币制度的演变货币制度自产生以来 经历了一个不断发展和演变的历史过程 从其形态上来看 主要经历了银本位制 金银复本位制 金本位制和不兑现的信用货币制度 2 3货币制度构成及其演变 2 3 2 1银本位制银本位制是历史上最早出现 也是实施时间最长的一种货币制度 它以白银为货币金属 以银币为本位币 在银本位制度下 银币可以自由地铸造和自由熔化 是无限法偿货币 银币可以自由输出和输入 19世纪后期 世界白银产量大幅度增加 白银的价格开始跌落 许多实行银本位制的国家开始用黄金取代白银作为货币使用 20世纪初 除了中国 印度 墨西哥等少数国家仍实行银本位制外 主要的资本主义国家已放弃了这种货币制度 2 3货币制度构成及其演变 2 3 2 2金银复本位制在金银复本位制下 金银两种贵金属都是铸造本位币的材料 可以自由地输出 输入 金币和银币可同时流通 都可以自由地铸造 具有无限法偿 历史上 金银复本位制经历了三种形态 平行本位 双本位以及跛行本位制 2 3货币制度构成及其演变 平行本位制的特点是 金币和银币同为本位币 都可以自由铸造和熔化 自由输出 输入 国家不规定两种货币的交换比率 而由市场上金银的比价确定 这样 每种商品都具有金和银表示的两种价格 金银市场比价波动必然引起商品双重价格比例波动 给商品交易带来麻烦 2 3货币制度构成及其演变 双本位制 国家以法律形式规定金币和银币之间的固定比价 两者交换比率不受市场金银价格波动的影响 劣币驱逐良币现象 是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时 实际价值高的货币 良币 必然被熔化 收藏或输出而退出流通领域 而实际价值低的货币 劣币 反而充斥市场 2 3货币制度构成及其演变 跛行本位制 金银币都是本位币 但金币能自由铸造 银币不能自由铸造 且限定每次支付的最高限额 金币和银币按法定比价进行交换 事实上 在这一制度下 银币已经演变成辅币 金本位制度初步形成 2 3货币制度构成及其演变 2 3 2 3金本位制最早实行金本位制的是英国 金本位制在发展过程中经历了金币本位制 金块本位制和金汇兑本位制三种形式 金币本位制是典型的金本位制 其基本内容是 四自 即规定金铸币为本位货币 居民可将金块自由申请铸造成金币 金币可自由熔化为金块 银行券可自由兑换为金币 黄金和金币可自由输出 输入 2 3货币制度构成及其演变 金块本位制特点是 政府停止铸造金币 不允许金币流通 代替金币流通的是中央银行发行的纸币 纸币的发行是以金块为准备 金准备多 发行的纸币就多 反之 则少 纸币的价值与黄金保持等值关系 人们持有的其他货币不能兑换成金币 但可以兑换为金块 黄金仍可自由输出入 金块本位制称为 富人本位制 2 3货币制度构成及其演变 金汇兑本位制亦称虚金本位制 其特点是 规定纸币的含金量 国内只流通纸币 无铸币流通 无金块兑换 中央银行将黄金和外汇存放在另一个实行金本位制的国家 并规定本国货币与该国货币的法定兑换比率 本国居民可以将本国纸币兑换成外汇 再向其他相关国家兑换金块 2 3货币制度构