2014年保险销售人考试笔记讲义汇总.xls

题目答案属性 风险概述考点1 1 在保险 理论实务 中 风险 指某种事 件 发生 的不确定 性 2 风 险由 风 险因素 风险 事故 和 损失 三 个要素构 成 3 对 于人而言 风险因 素是指 健康情况 和年龄 4 根 据风险的 性质 不 同 可分 为 有形 风险因素 和 无形 风险因素 5 汽 车刹车失 灵导致车 祸人亡 刹车失 灵 是 风 险因素 车祸 是 风险 事故 6 在 保险实务 中 通常 将损失分 为两种形 态 即 直接损失 和 间接 损失 直接损失 又称为实 质损失 也可将损 失分为四 类 即 实质损失 额外 费用损失 收入 损失 和 责任损失 风险概述考点2 5 汽车刹 车失灵导 致车祸人 亡 刹 车失灵 是 风险 因素 车祸 是 风险事故 6 在 保险实务 中 通常 将损失分 为两种形 态 即 直接损失 和 间接 损失 直接损失 又称为实 质损失 也可将损 失分为四 类 即 实质损失 额外 费用损失 收入 损失 和 责任损失 7 按 风险 产 生的原因 分类 自然风险 社会 风险 政治风险 经济 风险 与 技术风险 8 自然风险 的特征 不可控性 周期 性 共 沾性 9 抢劫 属 于 社会 风险 风险概述考点3 10 依据 风险的标 的 分 风险可分 为 财产 风险 人身风险 责任 风险 与 信用风险 11 人身风险 所致的 损失一般 有两种 收入能 力 损失 及 额外 费用 损 失 12 按 风险 性质 分 纯粹风险 与 投机 风险 13 汽车碰撞 的风险 属于 纯 粹风险 在股票 市场上 买卖股票 属于 投 机风险 14 按 风险 产生的社 会环境 分为 静 态风险 与 动态 风险 雷电 暴 风雨 属 于静态风 险 生产 技术的改 进 人口 增长 属 于 动态 风险 风险概述考点4 15 依据 产生风险 的行为 分类 风 险可以分 为 基本 风险 和 特定风险 基本 风险是指 非个人 行为引起 的风险 特定风 险是指 个人行为 引起的风 险 如 火灾 爆 炸 16 风险的特 征有 风 险的 不 确定性 风险的 客观性 风险的 普遍性 风险的 可测定 性 风 险的 发 展性 17 风险渗入 到社会 企业 个 人生活的 方方面面 风险 无处不在 无时不 有 体现 了 风险 的普遍性 诉讼时效 是指民事 权利受到 侵害的权 利人在法 定的时效 期间内不 行使权利 当时效 期间届满 时 人民 法院对权 利人的权 利不再进 行保护的 制度 诉 讼时效消 灭的是胜 诉权而不 是权利本 身 权利 人仍然可 以主张权 利 仍然 可以起诉 但是其 主张得不 到人民法 院支持 一般 诉讼时效 和特殊诉 讼时效 一般 诉讼时效 又称 为普通诉 讼时效 是民法规 定的适用 于一般民 事法律关 系的诉讼 时效 普 通诉讼时 效为2年 特殊诉讼时效 民事法 律关系的 诉讼时效 为1年的 包括 身 体受到伤 害要求赔 偿的 出 售质量不 合格的商 品未声明 的 延付 或拒付租 金的 寄 存财物被 丢失或者 损毁的 因 国际货物 买卖合同 和技术进 出口合同 争议的诉 讼时效为 4年 最 长诉讼时 效为二十 年 我国 民法通 则 第 137条规 定 从权 利被侵害 之日起超 过二十年 人民法 院不予保 护 时效 具有强制 性 任何 时效都由 法律 法 规强制规 定 任何 单位或个 人对时效 的延长 缩短 放 弃等约定 都是无效 的 诉讼时效的开始和中止 1 诉讼 时效从权 利人知道 或者应当 知道权利 被侵害时 起计算 人身损害 赔偿的诉 讼时效期 间 伤害 明显的 从受伤害 之日起算 伤害当 时未曾发 现 后经 检查确诊 并能证明 是由侵害 引起的 从伤势确 诊之日起 算 2 诉讼时效 的中止 是指在诉 讼时效期 间的最后 6个月内 由于不 可抗力或 者其他障 碍 权利 人不能行 使请求权 的 诉讼 时效停止 计算 从 中止时效 的原因消 除之日起 继续计 算诉讼时 效 无权代理的民事责任 没有代 理权的代 理 超 越代理权 的代理 代 理权终止 后的代理 对于 无权代理 被代理 人享有追 认权 相 对人享有 催告权和 撤销权 催告期内 未做表示 的 视为 拒绝追认 被代理 人不予追 认的 对 于被代理 人不发生 法律效力 由行为 人承担责 任 表见代理及其责任归属 表见 代理是指 被代理人 的行为足 以使善意 第三人相 信无权代 理人具有 代理权 因而与无 权代理人 为民事法 律行为 由此产生 的法律效 果归于被 代理人的 代理 表 见代理的 构成要件 a 行 为人没有 代理权 b 第 三人有理 由相信其 有代理权 c 第 三人善意 且无过失 d 行 为人与相 对人之间 的民事行 为成立并 生效 e 表 见代理的 法律效果 由被代理 人承担 代理人与第三人的连带责任 指代理人 与第三人 的共同行 为导致被 代理人利 益受损 依法应当 承担的连 带责任 代 理人与第 三人串通 损害被 代理人的 利益的 由代理人 和第三人 负连带责 任 第 三人知道 行为人没 有代理权 超越代 理权或者 代理权已 终止还与 行为人实 施民事行 为 给他 人造成损 害的 由 第三人和 行为人负 连带责任 代理人与被代理人的连带责 任 指代理人 与被代理 人的共同 行为导致 第三人利 益受损 依法应当 承担的连 带责任 委 托书授权 不明的 被代理人 应当向第 三人承担 民事责任 代理人 负连带责 任 代 理人知道 被委托代 理的事项 违法仍然 进行代理 活动的 或者被代 理人知道 代理人的 代理行为 违法不表 示反对的 由被代 理人和代 理人负连 带责任 共同代理中的民事责任 共同代理 是指被 代理人或 者代理人 为二人以 上的代理 数个委 托代理人 共同行使 代理权的 其中一 人或者数 人未与其 他代理人 协商 所 实施的行 为侵害被 代理 益的由实 施行为的 代理人承 担民事责 任 被代 理人为数 人时 其 中一人或 者数人未 经其他被 代理人同 意而提出 解除代理 关系 因 此造成损 害的 由 提出解除 代理关系 的被代理 人承担 按保险实施的方式不同分为 自愿保险和法定保险 1 自愿 保险 是 保险人和 投保人在 自愿原则 基础上通 过签订保 险合同而 建立保险 关系的一 种保险 2 法定保险 又称强 制保险 是以国家 的有关法 律为依据 而建立保 险关系的 一种保险 它是通 过法律规 定强制实 行的 3 自愿保险 与法定保 险的区别 自愿保险与法定保险的区别 1 范围和 约束力不 同 法定 保险具有 强制性和 全面性 凡在法令 规定范围 内的保险 对象 不 论被保险 人是否愿 意 都必 须投保 自愿保险 的投保人 是否投保 则完全由 投保人自 愿决定 2 保 险费和保 险金额的 规定标准 不同 法 定保险的 保险费和 保险金额 一般由国 家规定的 统一标准 确定 自 愿保险的 则由投保 人自行选 定 3 责 任产生的 条件不同 法定保 险的保险 责任是自 动产生的 凡属法 令规定范 围内的保 险对象 不论其是 否履行投 保手续 其保险责 任自动产 生 自愿 保险的保 险责任则 在保险合 同成立时 才产生 4 在 支付保险 费和赔款 的时间上 法定保 险都有一 定的限制 自愿保 险仅仅在 赔款方面 有一定的 限制 按保险标的不同分为财产保 险和人身保险 1 财产 保险 财 产保险是 以物质财 产及其有 关利益 责任和信 用为保险 标的的保 险 当 保险财产 遭受保险 责任范围 内的损失 时由保险 人提供经 济补偿 2 人身保险 是以人 的生命和 身体为保 险标的的 保险 它 是以人的 生命和身 体为保险 标的 并 以其生存 年老 伤残 疾 病 死亡 等人身风 险为保险 事故的一 种保险 当被保险 人遭遇保 险事故时 由保险人 依约给付 一定的保 险金 按保险保障的范围不同分为 财产损失保险 信用保证保 险 责任保险和人身保险 1 财产 损失保险 是以物 质财产及 有关利益 为保险标 的的保险 这是一 种狭义的 财产保险 2 信用保证 保险 是 以被保证 人履行合 同为保险 标的的一 种保险 分为信用 保险和保 证保险 信用保险 是保险人 根据权利 人的要求 担保义务 人 被保 证人 信 用的保险 3 责任保险 是以被 保险人对 第三者依 法应负的 赔偿责任 为保险标 的的保险 它包括 基本的或 附加的第 三者责任 保险和单 独的责任 保险 后 者可分为 公众责任 险 雇主 责任险 产品责任 险 职业 责任险等 4 人身保险 家庭财产保险的含义 家庭财产 保险是以 城乡居民 的有形财 产为保险 标的的一 种保险 家庭财产 保险为居 民或家庭 遭受的财 产损失提 供及时的 经济补偿 有利于 安定居民 生活 保 障社会稳 定 我国 目前开办 得家庭财 产保险主 要有普通 型家庭财 产保险 家庭财产 两全保险 投资保 障型家庭 财产保险 和个人贷 款抵押房 屋保险 同时 被 保险人还 可以附加 入室盗抢 管道破 裂和水渍 的特约责 任 普通家庭财产保险 普通家庭 财产保险 是面向城 乡居民家 庭的基本 险种 承 保城乡居 民所有存 放在固定 地址范围 且处于相 对静止状 态下的各 种财产物 资 家庭财产两全保险 家庭财 产两全保 险是一种 兼具经济 补偿和到 期还本性 质的险种 它与普 通家庭财 产保险的 不同之处 在于家庭 财产两全 保险所交 纳的是保 险储金 而普通家 庭财产保 险交纳的 是保险费 例如 每份保险 金额为 10000元 的家庭财 产两全保 险 保险 储金为 1000元 投保人根 据保险金 额一次性 交纳保险 储金 保 险人将保 险储金的 利息作为 保险费 保险期满 后 无论 保险期内 是否发生 赔付 保 险人都将 如数退还 全部保险 储金 投资保障型家庭财产保险 投资保 障型家庭 财产保险 不仅具有 保障功能 还具有 投资功能 投保人 所交付的 是保险投 资金 按 规定保险 投资金必 须按份购 买 例如 每份保 险金额 10000元 需交纳保 险投资金 2000元 则被保险 人不但可 得到保险 金额为 10000元 的保险保 障 而且 在保险期 满后 无 论是否获 得过保险 赔偿 均 可以领取 保险投资 金本金 2000元并 获得一定 的投资收 益 个人贷款抵押房屋保险 个人贷 款抵押房 屋保险承 保以房屋 作抵押向 商业银行 申请贷款 的被保险 人 因火 灾 爆炸 暴风 暴雨 台 风 洪水 雷击 泥石流 雪灾 雹 灾 冰凌 龙卷风 崖崩 突发性滑 坡 地面 突然塌陷 等原因造 成抵押房 屋的损失 以及为 抢救房屋 财产支付 的合理施 救费用 消费者权益争议解决的方式 根据 消 费者权益 保护法 第34条的 规定 解 决争议的 途径有协 商和解 请求消费 者协会调 解 向有 关行政部 门申诉 仲裁 诉 讼五种方 式 经营者的责任承担1 1 消费者 在购买 使用商品 时 其合 法权益受 到侵害的 可以向 销售者要 求赔偿 销售者赔 偿后 属 于生产者 的责任或 者属于向 销售者提 供商品的 其他销售 者的责任 的 销售 者有权向 生产者或 者其他销 售者追偿 消费者 或者其他 受害人因 商品缺陷 造成人身 财产损 害的 可 以向销售 者要求赔 偿 也可 以向生产 者要求赔 偿 属于 生产者责 任的 销 售者赔偿 后 有权 向生产者 追偿 属 于销售者 责任的 生产者赔 偿后有权 向销售者 追偿 消 费者在接 受服务时 其合法 权益受到 损害的 可以向服 务者要求 赔偿 经营者的责任承担 2 2 消费者 在购买 使用商品 或者接受 服务时 其合法权 益受到损 害 因原 企业分立 合并的 可以向 变更后承 受其权利 义务的企 业要求赔 偿 3 使用他人 营业执照 的违法经 营者提供 商品或者 服务 损 害消费者 合法权益 的 消费 者可以向 其要求赔 偿 也可 以向营业 执照的持 有人要求 赔偿 违 法使用他 人营业执 照的经营 者与营业 执照持有 人对消费 者的损失 承担连带 责任 受 害消费者 可以向其 中任何一 方提出赔 偿要求 经营者的责任承担3 4 消费 者在展销 会 租赁 柜台购买 商品或者 接受服务 其合法 权益受到 损害的 可以向销 售者或者 服务提供 者要求赔 偿 展销 会结束或 者柜台租 赁期满后 也可以 向展销会 的举办者 柜台的 出租者要 求赔偿 展销会的 举办者 柜台的出 租者赔偿 后 有权 向销售者 或者服务 提供者追 偿 5 消费者因 经营者利 用虚假广 告提供商 品或者服 务 其合 法权益受 到损害的 可以向 经营者要 求赔偿 广告的经 营者不能 提供经营 者的真实 名称 地 址的 应 当承担赔 偿责任 保险合同的一般规定 1 相关概念 1 保险合 同是投保 人与保险 人约定保 险权利义 务关系的 协议 2 投保人是 指与保险 人订立保 险合同 并按照保 险合同约 定负有支 付保险费 义务的人 3 保险人是 指与投保 人订立保 险合同 并按照合 同约定承 担赔偿或 者给付保 险金责任 的保险公 司 4 受益人是 指人身保 险合同中 由被保险 人或者投 保人指定 的享有保 险金请求 权的人 投保人 被保险人 可以为人 身保险合 同的受益 人 注 保险合同 的当事人 与保险活 动当事人 不同 仅 指投保人 与保险人 保险合同的订立 订立 保险合同 应当协 商一致 遵循公平 原则确定 各方的权 利和义务 除法律 行政法 规规定必 须保险的 外 保险 合同自愿 订立 注 保险合同 并非都是 自愿订立 在我国 存在着强 制保险的 情形 保险公司的偿付能力 1 保险 公司应当 具有与其 业务规模 和风险程 度相适应 的最低偿 付能力 保险公司 的认可资 产减去认 可负债的 差额不得 低于国务 院保险监 督管理机 构规定的 数额 低 于规定数 额的 应 当按照国 务院保险 监督管理 机构的要 求采取相 应措施达 到规定的 数额 2 经营财产 保险业务 的保险公 司当年自 留保险费 不得超 过其实有 资本金加 公积金总 和的四倍 3 保险公司 对每一危 险单位 即对一次 保险事故 可能造成 的最大损 失范围所 承担的责 任 不得 超过其实 有资本金 加公积金 总和的百 分之十 超过的部 分应当办 理再保险 保险公司授权管理责任 1 保险 公司不得 委托未取 得 资格 证书 的 人员从事 保险营销 活动 2 保 险公司应 当与保险 营销员签 订书面委 托协议 委托协议 的授权不 得超出保 险公司自 身的业务 范围和经 营区域 3 保 险营销员 根据保险 公司的授 权从事保 险营销活 动的行为 由保险 公司承担 责任 4 保 险营销员 在从事保 险营销活 动过程中 有超越授 权范围的 行为 投 保人有理 由相信其 有代理权 并已经 订立保险 合同的 保险公司 应当承担 保险责任 但是保 险公司可 以依法追 究越权的 保险营销 员的责任 保险公司培训教育管理责任 保险公司 应当组织 保险营销 员参加岗 前培训和 后续教育 培训 保 险公司委 托保险营 销员销售 人身保险 新型产品 的 应当 对保险营 销员进行 专门培训 保险公司档案管理责任 保险公司 应当建立 健全保险 营销员管 理制度和 保险营销 员管理档 案 及时 准确 完整地登 记保险营 销员个人 基本资料 培训教 育情况 业务情况 奖惩情 况等内容 保险公 司应当对 保险营销 员培训内 容的合法 性和真实 性负责 代理人的权利 义务 委托 代理人享 有以下权 利 信息 知悉权 即向被代 理人了解 有关代理 事项的资 料 信息 的权利 转委 托权 即 在紧急情 况下 为 保护委托 人的利益 将代理 事务转托 他人的权 利 但事 后须及时 向委托人 报告 报酬 请求权 即依照委 托合同的 约定向委 托人请求 支付报酬 的权利 代 理人应当 承担以下 义务 为 被代理人 的利益实 施代理行 为的义务 亲自代 理义务 除非发生 紧急情况 或取得被 代理人的 同意 不 得转托他 人 报告 义务 保 密义务 代理权行使的限制 代理人 不得自己 代理 代 理人不得 双方代理 代 理人和第 三人不得 恶意串通 损害被 代理人利 益 岗前培训和后续教育定义 1 岗前 培训是指 保险营销 员首次从 事保险营 销活动前 接受的 经中国保 监会认可 的培训机 构组织的 专业培训 2 后续教育 是指保险 营销员在 从事保险 营销活动 过程中每 年接受的 经中国 保监会认 可的培训 机构组织 的专业培 训 培训教育范围和时限要求 1 岗前 培训 保险 营销员首 次从事保 险营销活 动前 应 当接受累 计不少于 80小时的 岗前培训 其中接 受保险法 律知识 职业道德 和诚信教 育时间累 计不得少 于12小时 2 后续教育 保险 营销员从 事保险营 销活动 每年应当 接受累计 不少于36 小时的后 续教育 其中接受 保险法律 知识 职 业道德和 诚信教育 时间累计 不得少于 12小时 法律责任1 1 申请 参加资格 考试的人 员提供虚 假考试报 名材料的 不予受 理报名申 请或者宣 布考试成 绩无效 该申请人 在1年内 不得参加 资格考试 2 参加资格 考试的人 员有考试 作弊 扰 乱考场秩 序等违反 考试纪律 行为的 停止其继 续参加考 试 宣布 其考试成 绩无效 该申请人 在3年内 不得参加 资格考试 构成犯 罪的 依 法追究刑 事责任 法律责任2 3 资格证书 持有人 代替他人 参加资格 考试 或 者协助 参与 组 织他人在 资格考试 中作弊的 中国保 监会给予 警告 并 处1万元 以下罚款 4 资格证 书 申请 人隐瞒有 关情况或 者提供虚 假材料申 领证书的 中国保 监会不予 受理或者 不予颁发 资格证 书 并 给予警告 该申请 人在1年 内不得再 次向中国 保监会申 请 资格 证书 法律责任3 5 资 格证书 持有人以 欺骗 贿 赂等不正 当手段取 得 资格 证书 的 中国保 监会依法 撤销并收 回其 资 格证书 给予警 告 该证 书持有人 3年内不 得向中国 保监会申 请 资格 证书 6 保险营销 员违反本 规定第二 十九条至 第三十六 条规定 营销活动 禁止性规 定 的 由中国保 监会给予 警告 处 以1万元 以下罚款 禁止行为1 1 保险 专业代理 机构不得 伪造 变 造 出租 出借 转让许可 证 2 保险专业 代理机构 的经营范 围不得超 出上述规 定的范围 3 保险专业 代理机构 从事保险 代理业务 不得超出 被代理保 险公司的 业务范围 和经营区 域 从事 保险代理 业务涉及 异地共保 异地承 保和统括 保单 中 国保监会 另有规定 的 从其 规定 禁止行为2 4 保险 专业代理 机构及其 从业人员 在开展保 险代理业 务过程中 不得有 下列欺骗 投保人 被保险人 受益人 或者保险 公司的行 为 1 隐瞒或者 虚构与保 险合同有 关的重要 情况 2 误导性销 售 3 伪造 擅 自变更保 险合同 销售假保 险单证 或者为保 险合同当 事人提供 虚假证明 材料 4 阻碍投保 人履行如 实告知义 务或者诱 导其不履 行如实告 知义务 5 虚构保险 代理业务 或者编造 退保 套 取保险佣 金 6 虚假理赔 7 串通投保 人 被保 险人或者 受益人骗 取保险金 8 其他欺骗 投保人 被保险人 受益人 或者保险 公司的行 为 禁止行为3 5 保 险专业代 理机构及 其从业人 员在开展 保险代理 业务过程 中 不得 有下列行 为 1 利用行政 权力 股 东优势地 位或者职 业便利以 及其他不 正当手段 强迫 引诱或者 限制投保 人订立保 险合同或 者限制其 他保险中 介机构正 当的经营 活动 2 挪用 截 留 侵占 保险费 退保金或 者保险金 3 给予或者 承诺给予 保险公司 及其工作 人员 投 保人 被 保险人或 者受益人 合同约定 以外的利 益 4 利用业务 便利为其 他机构或 者个人牟 取不正当 利益 5 泄露在经 营过程中 知悉的投 保人 被 保险人 受益人或 者保险公 司的商业 秘密和个 人隐私 禁止行为4 6 保险 专业代理 机构不得 以捏造 散布虚假 事实等方 式损害竞 争对手的 商业信誉 不得以 虚假广告 虚假宣 传或者其 他不正当 竞争行为 扰乱保险 市场秩