浦发银行中小企业融资服务方案

携手 成长 共赢 浦发银行中小企业融资服务方案 2009年 11月 24日 目 录 一、我行中小企业业务基本情况介绍 二、我行支持中小企业的举措 三、我行“成长型企业助推器”系列产品简介 四、中小企业融资的几点建议 浦发银行 专注服务中小企业的商业银行 一、我行中小企业业务基本情况介绍 1、 06年南京分行在全浦发系统内率先成立了服务于中小企业的专业的部门 公司银行中小客户部，开始了积极探索建立高效、规范和符合市场需求的中小企业金融业务发展模式的历程，这也是江苏省银行系统中成立较早的中小企业信贷专业机构。 2、为进一步完善我行中小企业金融业务经营体系，在总行层面组建 一级部门 “中小企业业务经营中心”，南京分行相应进行组织架构的调整，即将成立分行层面的中小企业业务经营中心。 下设市场企划团队、客户营销团队和授信管理团队，配臵专业的业务人员，通过“事业部制”的管理，实现中小企业金融业务的专业化、流程化经营，满足中小企业融资“短、频、快”的要求。 （一）我行中小专营机构 我们的企划团队负责与客户需求的对接，收集和整理符合行业定位的客户信息；通过与政府部门、行业协会的合作，共同搭建中小企业融资信息平台 目前我们行与省中小局、南京市效县中小局、外商投资企业协会等机构均有业务合作，举办过数场银企对接会，为一些工业园区、专业市场的中小企业提供了融资业务的介绍，并为部分企业解决了资金需求问题。 我们的客户营销团队是直接为中小企业客户提供融资服务的团队，集合了全行优秀的中小业务骨干人员，通过对客户全面、细致的了解，设计符合客户需求的服务方案，帮助您解决实际经营过程中的资金困难。 为了更加贴现市场、充分满足中小企业融资“短、频、快”的要求，为广大中小企业提供专业、高效的服务，我行将中小企业授信业务的审查审批权全额转授到分行中小企业经营中心，也就是授信管理团队的基本职能。 中型企业 中小型企业 小型企业 资产总额 销售总额 资产总额 销售总额 资产总额 销售总额 工业 1亿至 4亿 8千万至 3亿 1千万至 1亿 3千万至 8千万 1千万以下 3千万以下 建筑及房地产 1亿至 4亿 1亿至 3亿 1千万至 1亿 3千万至 1亿 1千万以下 3千万以下 交通 运输 8千万至 3亿 1千万至 1亿 3千万至 8千万 1千万以下 3千万以下 批发和零售 1.5亿至 3亿 1千万至 1亿 3千万至 1.5亿 1千万以下 3千万以下 综合类 5千万至 1.5亿 1千万至 1亿 3千万至 5千万 1千万以下 3千万以下 （二）我行中小企业的定义： 根据国家统计局对企业规模划分的标准，结合我行业务的主要特点，进一步细分了市场 （三）目标客户的行业选择： 根据地区经济特点，我们目前中小目标客户主要定位： 优先支持先进制造业 电子信息业 汽车及零部件业 电力二次设备 装备制造业 新材料新能源 生物医药业 为大型船舶修造企业进行配套的钢结构业 重点支持区域支柱行业 精细化工业 高分子材料 氯碱化工业 钢铁（特种钢、精品钢）业 通信设备制造业及其相关配套元器件 集成电路设计与制造业 有区域竞争优势的传统行业 纺织类 要点 1、行业年限业主经历及个人品质 2、主营业务是否突出 3、实际的产量依据（水电税等指标） 4、上下游企业 5、现金流量的各种证据（结算单据、信用卡等） 6、企业透明度（是否愿意坦诚弱点） 7、行业与其它方面的口碑 8、是否能做到资金与物流的控制 （四）我行对中小企业授信的主要评判要素：（突出非财务因素） （ 五）我行中小企业融资业务流程 授信管理团队 （审查审批） 中小客户 （结算、融资、财务顾问等） 市场企划、营销团队 （收集信息、设计方案） 业务发放 业务需求（ 网上自助贷、银企对接活动、客户转介绍等多种渠道） 授信方案提交 中小企业 经营中心 二、我行支持中小企业的举措 （一）扶持中小企业是我行的社会责任 中小企业 价值贡献 经济 就业 税收 我行愿意承担应尽的社会责任 承担社会责任是我行业务发展的 内在需求 我行的不懈努力得到了社会 认可 唯一一家连续两年获得上海美国商会颁发的企业社会责任实践大奖的中资企业 获得中国企业社会责任调查最具社会责任企业 20强荣誉 （二）、我行中小企业业务的四个特点 独特的 评级体系 建立以非财务因素为主，财务因素与非财务因素相结合的信用评级体系，简化评级项目 独特的 标准产品 针对相同的企业特点， 提供标准的融资产品，通 过 加强对产品的风险控制 来弱化银行对单一企业的 融资风险 独特的 专业队伍 通过专业团队的相互配 合，在客户资料收集完毕 后一周内审查审批完毕 独特的 服务平台 搭建与中小企业有效的 沟通平台，综合利用电子平 台、网络平台，特别是网上 自助申请贷款的渠道 1、 不同类型中小企业融资方式的选择 2、 为成长型中小企业提供的融资服务方案 3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议 （三） 中小企业融资模式解析 1、 不同类型中小企业融资方式的选择 不同发展阶段融资方式的选择 1 第一 阶 段 第三 阶 段 第二 阶 段 第四 阶 段 种子阶段 创业阶段 成长阶段 成熟阶段 种子期的融资方式 该阶段中小企业的融资方式应该首选内部权益融资，也就是主要由创业者和主要股东出资，此外民间借贷也很普遍。当然，如果该企业的创意非常好，也会吸引风投和政府创新基金的关注，同时给与一定资助。 创业期的融资方式 在此阶段企业以权益融资为主，债务融资为辅，吸引新的投资者或机构，特别是吸引风险资本以战略合作伙伴的身份进入企业。从长远看，风险资本的引入有助于中小企业不断完善自身治理结构，建立现代企业制度、加强内部管理，从而为未来的成功上市融资打下良好基础 。 成长期的融资方式 此阶段中小企业主要的融资方式是权益融资与债务融资相结合，包括使用企业内部留存收益、创业主和主要股东的增资、吸引新的投资者加入、银行贷款、发行债券等。如果企业良好的成长性为资本市场所认可，企业还可以通过创业板发行股票进行融资。 成熟期的融资方式 在此阶段企业债务融资和权益融资都是可以采用的，适度的债务融资可降低财务成本，有条件做大做强的中小企业在成熟期的工作重点是实现企业上市，创业板中小版将为中小企业提供良好的融资契机。 帐务安心理 共赢商联盟 动产融资速 循环融资易 “助推器”品牌 2、 为成长型中小企业提供的融资服务方案 （ 1）针对不同行业不同发展阶段的中小企业设计产品 适用于生产经营中有资金缺口的制造型企业：循环融资易（ 授信流程简化、可采用循环授信方式）、企业按揭宝、组合授信通（放大抵押成数） 适用于订单稳定的贸易型企业：票据融资流、账务安心理、动产融资速（钢铁、汽车等） 最新推出的：适用于内河或沿海船舶运输企业的黄金水道 (以您现有正常运营的船舶作为抵押 ,满足您购置新船资金的需求 ) 、 为成长型企业提供发展中的经常性周转资金占用需求的中期抵押贷款、若干个成长型企业组成联合体，我行以此提供的共赢联盟业务。 （ 2）循环融资易 如果您有可供抵押的房产需要速度快 、 需要周期长 授信流程简化： 审批权限可下放：分行视各经营单位的风险把握能力可将审批权限下 放到经营单位。 授信流程高效化：对于准备齐全的资料，我们应该在 5个工作日内， 完成从授信调查到授信审批的过程。 额度期限：视企业自身还款能力及抵押物情况结合企业自身的需求可以给予循环授信额度。最长不超过 3年，每年对企业情况和抵押物情况进行复审，我行复审通过，可在下一年度继续使用额度。 额度使用：未使用部分的授信额度，经授信企业书面申请和我行审核或复审同意，可全额进行使用；归还授信所释放的额度，视作未使用部分，可继续使用 （ 3）新产品、新思路的探索 在不少经济发达地区中小企业数量众多，经济总量占比较高，但中小企业长期以来普遍缺乏充足的抵质押物，无法获得银行信贷支持，企业发展严重受制于资金瓶颈 。 引入 “信用培养计划 ” 打个比方，五家相对比较熟悉的企业，每家企业在银行存入 20%到30%的保证金，成为信用培养的资金计划的资金池，对 5家企业的担保贷款做了保证，但对其他的企业的担保是以所出的保证金为限。我行对于有成长潜力的中小企业全程跟踪，在企业创业期缺乏有效抵质押资产的情况下，先以信用培养计划介入，获取发展必需的资金，通过一段时间信用培育，逐步放大资金支持力度 ,助力中小企业跨越发展障碍 不同于原来有很多银行推出连带联保的产品，即四五个企业在一起互相做个担保，这样的话，任何一家企业产生问题，都会把其他企业都拖连进去。 （ 4） 服务于结算的信用产品 玲珑透 是一款服务于企业日常结算的授信产品 ， 支持一定额度的帐户透支业务 。 当企业有支票或者银行承兑汇票提示付款而账户余额不足以支付票据金额时 ， 我行可提供 4-12次 ， 5-50万的透支额度 ， 为企业垫付资金缺口 ， 确保企业正常结算 。 （ 5）引入担保公司的合作 为缓解中小企业融资难的问题，进一步丰富我行担保休系，我行积极引入了担保公司，作为中小企业金融业务担保方式上的重要补充。 选择有能获得当地政府有效支持、规模较大、经营规范、信誉和业绩良好、在行业中综合竞争力排在前列的担保公司合作。该次首批引入的担保公司都是在人行组织的专业评级中达到 A-级以上的公司。 同一区域引入多家担保公司，借款客户可根据自身需要，有所选择地与担保公司进行业务合作。 我行是 “江苏省百亿元中小企业担保贷款项目”的银团成员，即承办由省再担保公司同意提供再担保的中小企业贷款，我行所引入的担保公司也都是该项目的承保机构。 项目总贷款额度： 100亿 （ 6）、批量化业务试点 在批量化业务的开发方面，重点研究、改进、试点了钢材经销商联保模式，在部分地区已成功开展了该类业务。 我行在对某物流钢材市场进行摸底调研的基础上，在 60多家钢材经销企业中筛选出第一批经营规模较大、经营年限较长、诚实守信的经销商 4家，通过担保公司介入同时追加仓储公司做联保的业务模式突破了钢材经销企业没有实物资产抵押的现状。 具体方式： 贷款由担保公司和仓储公司担保。 担保公司方面： 4家公司出贷款金额 3分之一的保证金，并且 4家公司及法人联保。这样可以覆盖任一单户企业授信额度，可以有效防范联保中个案风险。 仓储公司方面 :跟踪货物进出，控制不低于贷款金额 3分之一的商品库存， 4家公司及法人联保。 3、从银行的角度就中小企业融资提几点建议 缺乏核心竞争力 成本增加 市场需求不足 运营资金吃紧 产品优势不够 我们的困难 消费、采购能力下降 坏帐率提高，资金回笼慢 原材料涨价、人工工资增加 当前经济危机下 应对