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面向财务公司行业整体解决方案 项目二部 2008年6月 2 财务公司需要解决的问题 大型财务公司应用实践方案介绍 财务公司系统的应用情况 5 系统演示 3 4 1 财务公司成立的背景及目的 财务公司成立的背景及目的 以吸收存款的方式把集团内各企业暂时闲置和分散的资金集中起来 再以发放贷款的形式分配给集团内需要资金的企业 从而实现集团内资金相互调剂余缺 通过财务公司资金管理 加强了企业集团资金集中管理和提高了企业集团资金使用效率的目的 同时也为企业集团成员单位提供财务管理服务 财务公司实质上就是企业集团内部的金融公司 2 财务公司需要解决的问题 大型财务公司应用实践方案介绍 财务公司系统的应用情况 5 系统演示 3 4 1 财务公司成立的背景及目的 集团公司资金集中管理面临的问题 与商业银行合作无序 资金管理分散 内部资金的余缺调剂不力 资金支出缺乏有效控制 缺乏资金管理有效手段 内部交易体外循环汇兑费用大 融资成本高 下级机构多头开户监控不力 闲置与短缺并存资金使用效率低 资金流向不清楚资金风险大 3 1 5 4 2 需解决问题 6 资金收支没有全面合理的预测与控制 规划适合本集团的业务模式 建立可靠的应用系统 规范业务及管理制度 第一步 解决问题的途径 第二步 第三步 1 账户模式 3 资金运作模式 2 结算模式 4 Watermelon Watermelonjuice 选择合适的业务模式很重要 单一账户模式 仅财务公司在银行开立结算户 集团账户模式 财务公司在银行开立集团一级户成员单位在银行开立集团二级户 多账户模式 财务公司在银行开立结算户 成员单位也在银行开立结算户 它们之间是平等的 账户模式 集中开户 仅财务公司在银行开立结算户 成员单位只在财务公司开立内部结算户 不在银行开户 成员单位对内对外收付全部委托财务公司进行 成员单位外部结算统一通过财务公司的银行账户进行 同时对内部账户同步进行增减处理 成员单位间内部结算通过内部账户进行划转 从集团角度看 内部交易量远大于外部交易量 多应用于紧密型管理 限制成员单位在银行开立账户 一般在执行时抓大放小 大额资金在财务公司结算 零散资金由各成员单位开立银行账户 自主决策 不受财务公司监管 账户模式 管理特点 适用条件 管理模式 单一账户模式 单一账户模式 业务架构 成员单位A 成员单位B 财务公司 财务公司 合作银行 成员单位A 成员单位B 企业集团财务公司 单一账户模式 银企协作方式 银行收款 现金汇款 记帐后 需将业务凭证交与财务公司 以便财务公司同步记帐 票据收款 一般由财务公司统一向银行提出 银行一般将每日收款的明细汇总成一笔 记入财务公司账户 银行只接受财务公司的付款申请 对于成员单位的付款申请 需先交财务公司审核记帐后 才接受 办理成员单位对外付款时 一般要将实际付款的成员单位记录在摘要栏 一般将每日付款的明细汇总成一笔 记入财务公司账户 对外收款业务 对外付款业务 1 整个集团的资金集中在财务公司的银行账户中 完全体现了资金集中管理的理念 2 进行内部结算时 提高了结算速度 降低了结算费用 基本没有结算手续费 3 由于成员单位不直接在银行开户及办理业务 银行无法掌握成员单位的结算情况 有利于财务公司保持客户资源 优点 1 成员单位只能以财务公司的名义对外交易 容易产生结算纠纷 2 成员单位无法使用银行支票 汇票等结算工具 3 成员单位共用财务公司账户 若一家涉及法律纠纷 可能会影响整个财务公司体系的正常运作及对外形象 4 由于成员单位没有银行账户 其收付款业务只能到财务公司办理 需要较多的结算人员 对于异地成员单位 需要财务公司提供强大的网上金融系统支持服务 5 多个单位共用一个账户 内部记帐时 只能由人工判断每笔业务的真实收付款人属于哪个成员单位 增加了与银行的沟通成本 且不利于结算的电子化改造 缺点 单一账户模式分析 单一账户模式的扩展 一户多名 财务公司 合作银行 成员单位A 成员单位B 企业集团财务公司 成员单位A 成员单位B 财务公司 1 成员单位共用银行帐号 但可以用各成员单位自己的名称和印鉴对外结算 减少了结算纠纷 2 成员单位可从财务公司领用空白银行支票 使用自己的名称和印鉴对外结算 优点 1 由于操作模式的特殊性 合作银行需承担一定的政策风险 2 在同一帐号内的作一家公司若涉及法律纠纷 都可能会导致该帐号被查封或冻结 影响整个集团成员单位的正常动作及对外的形象 3 或发生出错帐号的法律行为 共用帐号的所有公司 都要承担连带法律责任 共同承担法律风险 5 仍不能从帐号直接判断 亦不利于结算的电子化改造 缺点 单一账户模式 一户多名分析 财务公司和成员单位均作为独立的法人 开立结算存款账户 财务公司开立的账户作为集团一级账户 总户 成员单位开立的账户作为集团二级账户 成员单位在财务公司开立内部结算户 总公司与金融机构 子公司单位签定 集团账户资金结算服务三方协议 授权总公司将子公司单位账户作为其二级账户 二级户每发生一笔结算收付业务 总户也同步体现 实际的资金反映在总户中 二级户余额 积数 利息等只作为控制数据 便于清算 总户应保持一定的余额 保证二级户的正常结算 在总户余额不足时 必须限制其子公司的支付 当二级户发生款项冻结时 总户也应受到相应数额的冻结控制 总户自身业务不影响二级账户 二级户之间进行内部划转 对总户无影响 同时银行对二级户同步进行收 付款处理 成员单位对外收 付款直接在银行柜台通过二级户办理 同时银行通知财务公司对内部账户同步进行收 付款处理 多应用于平衡型管理 既提高了整个集团资金使用效率 又赋予子公司一定的自主权 账户模式 管理特点 适用条件 管理模式 集团账户模式 集团账户模式 业务架构 合作银行 成员单位A 成员单位B 企业集团财务公司 成员单位A 成员单位B 财务公司 成员单位B 财务公司 成员单位A 集团账户模式 银企协作方式 实际的资金都存在于总户内 银行直接对成员单位办理对外收付款 包括对外 二级户之间 二级户与总户之间的的往来 在银行系统中 二级户每发生一笔结算收付业务 总户也同步体现 但总户对外的收付款与二级户无关 对于银行发起的业务 财务公司通过银企接口自动接收 自动入帐 对于财务公司发起的业务 财务公司需转换为银行指令 通过银企接口实时发送指令到银行 同步记银行账户 或汇总手工处理 注意系统自动接收银行交易时 须将这部分已先行记帐的信息过滤掉 以避免重复记帐 结算业务 交易同步 二级户 与财务公司内部账户核对 其对帐单一般由财务公司提供 利息由财务公司结计 总户 其交易可分为两部份 一是由二级户联动产生的 已包括在二级户的明细中 另一部份是总户自身对外的交易 其对帐和结息由银行负责 银行与财务公司对帐 1 整个集团的资金集中在财务公司总账户中 体现了资金集中管理的理念 2 成员单位拥有自己的银行帐号 可以用自己的名称 印鉴及银行结算工具进行对外结算 当成员单位涉及法律纠纷时 不会影响整个财务公司体系的正常运作及对外形象 3 二级户的余额直接表示成员单位的可用金额 银行在付款时可据此直接付款 加快的结算速度 4 可直接由银行帐号判断收付款人属于哪个单位 5 可利用银行的结算优势 将成员单位的外部结算业务外包给银行 自身摆脱了繁冗且附加值低的结算业务 转向新业务开拓 优点 1 由于成员单位直接在银行开户及办理业务 成员单位的余额及结算信息完全暴露给银行 便于银行与财务公司争夺客户资源 同时也弱化了财务公司的管理作用 2 由于二级户和内部账户需要同步 要求有强大的电子化技术支持 才能保证资金划拨的及时 准确 有效 对财务公司来说是加大了管理难度 缺点 集团账户模式分析 财务公司在合作银行开立结算户 同时成员单位也在合作银行开立结算户 从银行角度看 二者均为平等普通账户 结算业务一般主要在银行办理 成员单位在财务公司开立内部结算户 财务公司与合作银行 成员单位签定 资金结算服务三方协议 授权财务公司对成员单位账户进行查询及划拨 成员单位对外收款直接在银行柜台通过自己的银行账户办理 财务公司进行同步收款处理 成员单位对外付款可以在银行柜台或财务公司办理 但银行应将付款明细提交财务公司审核入帐后 再进行实际的付款处理 财务公司通过第三方软件或委托商业银行定时或不定时地 将成员单位银行账户资金归集 对成员单位的账户进行限额管理 成员单位间内部结算通过内部账户进行划转 集团成员单位不多 且从集团角度看 外部结算大于内部结算 多应用于松散型管理 允许成员单位在银行开户独立核算 但须接受财务公司监管 在执行时为了方便成员单位办理结算 一般会指定多个合作银行 成员单位可以根据自身情况选择其中一家开户 账户模式 管理特点 适用条件 管理模式 多账户模式 多账户模式 业务架构 成员单位B 合作银行 成员单位A 成员单位B 企业集团财务公司 财务公司 成员单位A 成员单位A 成员单位B 财务公司 多账户模式 银企协作方式 银行直接对成员单位办理对外收付款 银行办理成员单位对外付款时 将付款清单先交财务公司审核 银行受财务公司委托做协议归集 下拨 自动批量上划 下拨手动单笔上划 下拨银行提供银企互联技术 令财务公司可主动发出归 下拨集指令 定时监控 超额上收按资金预算计划 定期下拨 对外结算业务 资金归集和资金下拨 银行允许成员单位账户在一定额度内占用财务公司账户的资金 进行临时性透支 银行提供成员单位账户的透支还款 成员单位透支管理 1 整个集团的资金可通过划拨集中在财务公司的银行账户中 体现了资金集中管理的理念 2 成员单位拥有自己的银行帐号 可以用自己的名称 印鉴及银行结算工具进行对外结算 减少了结算纠纷 涉及法律纠纷时 不会影响财务公司体系的正常运作及对外形象 3 成员的外部结算业务可以直接到银行柜台理 财务公司只需较少的结算人员 节约了人力资源 4 从财务公司角度看 成员单位的外部收付款业务只针对从财务公司银行账户与成员单位银行账户之间的上划下拨 内部记帐时可直接由银行帐号判断每笔业务的收付款人属于哪个成员单位 优点 1 由于成员单位直接在银行开户及办理业务 银行可以掌握成员单位的结算情况 财务公司争夺客户资源 2 须与银行签订三方协议 异地成员单位无法纳入到其中 限制了资金集中管理 一般此类财务公司对异地成员单位转而采取单一账户模式进行资金管理 3 需要合作银行提供实时 定时上划 下拨的服务 才能体现资金集中 而进行归集和下拨时 增加了汇兑费用及记帐数据 4 当成员单位较多时 财务公司需管理大量银行账户 尽管其不属于财务公司的资产 缺点 多账户模式分析 多账户模式的扩展 收支两条线 B收入户 合作银行 成员单位A 成员单位B 企业集团财务公司 财务公司 A收入户 成员单位A 成员单位B 财务公司 合作银行 A支出户 财务公司 B支出户 1 每个成员单位在合作银行开立两个结算户 一个为收入户 一个为支出户 收入户资金来源于业务收入款项 资金运用仅限于上划调度款项及支出拨款 支出户资金仅来源于下拨款 资金运用包括成员单位的所有支出项 2 由于收入户只能用于对外收款及上划 支出户仅用于下拨及对外付款 方便了财务公司对银行账户进行监控 优点 1 需要集团内部有严格准确的资金预算管理 财务公司定期将预算金额下拨到各成员单位银行账户 2 当成员单位较多时 财务公司需管理更大量银行账户 缺点 多账户模式 收支两条线分析 2 财务公司需要解决的问题 大型财务公司应用实践方案介绍 财务公司系统的应用情况 5 系统演示 3 4 1 财务公司成立的背景及目的 财务公司行业业务完整解决方案 目标达成 建立覆盖财务公司业务范围的业务运营系统 为客户提供一站式网络金融服务 实现 在线运营 加强业务规范 提高工作效率和服务质量建立 集中式数据中心 对财务公司核心业务数据进行统一 实时集中存储和 透明化 管理 实现 在线管理 保证数据安全 加速公司一体化管理进程建立决策分析为一体的综合分析系统等 为实现公司风险控制全面化 管理决策一体化提供信息基础 实现 在线监控 提高管理水平 增强决策的正确性和可靠性 财务公司行业业务完整解决方案 数据集中存储 应用集中部署以客户为中心 为客户提供全方位的服务面向业务设计 关注业务全过程注重管理需求 固化管理流程基于工作流平台 流程可配置基于J2EE平台架构 系统采用基于J2EE的B S架构方案 模块化设置7X24小时系统设计 除去日终批量处理时间 系统在提供不间断服务采用业界统一安全标准 采取多种安全技术保障系统安全采取集群技术 保证系统的可伸缩性 设计思想 财务公司行业整体应用框架 业务管理模块 业务运营层 底层服务层 业务管理层 客户服务层 银财接口 网上财务公司 银财接口服务 工行 建行 农行 中行 交行 招商银行 兴业银行 凭证传输 CFCA认证接口 营业结算 帐户管理 支付结算 票据管理 存款 清算准备金 信贷管理 申请 审批 放款 收回 资金管理 内部融资 外部融资 财务管理 客户化 总账 预算 固定资产 工作流平台 股权管理 风险管理 资产负债管理 审计管理 投行管理 网上财务公司 网上银行 财企接口 系统管理 决策支持层 领导查询 统计报表 资金调度室 模块化功能设计 实现高内聚 低耦合 大型J2EE系统 客户关系子系统风险管理子系统营业结算子系统资产负债比例管理子系统信贷管理子系统股权管理子系统资金管理子系统投资银行管理子系统总帐接口子系统审计管理子系统财务管理子系统 NC模块 决策支持子系统网上银行子系统银企直联 财企接口 子系统系统管理子系统 成熟完善的业务财务一体化解决方案 基础信息平台 总体业务架构 业务运营系统功能模块及数据分布 业务系统 财务管理 股权管理 风险管理 资产负债管理 审计管理 投行管理 网上财务公司 财企接口 营业结算 信贷管理 资金管理 业务系统网财财企数据库 财务核算数据库 决策支持数据库 LRA数据库 决策支持 银财接口服务 LRA系统 ETL ETL 数据存取 认证 调用银行服务 凭证传输 网上银行 网上财务公司 A 企业用户通过网上财务公司客户端提出网上支付申请B 企业用户通过企业ERP提出网上支付申请C 网上银行系统向财务公司业务系统提交指令请求处理D 财务公司业务系统反馈业务处理结果E 客户在线查询业务信息F 财务公司业务系统通过银财接口向商业银行发送指令G 商业银行通过银财接口向财务公司业务系统反馈处理结果 网上银行系统客户端 网上银行系统公司端 企业ERP系统 互连网 专线 互连网 专线 财务公司业务系统 A B C E D 商业银行系统 F G 用户接入方式 业务系统及网上财务公司 内部网 HTTPS VPN 用户名密码结合数字证书进行用户的身份识别认证 防止非法用户登录系统HTTPS VPN链路保证数据传输的完整性 防止数据被窃取和篡改数字证书签名保证客户和服务器交易信息的真实性 防抵赖密码长度 登录失败次数 敏感数据加密存储等机制增强安全性 系统安全架构 应用服务器 CA服务器 1 面向客户 经营以客户服务为中心 系统设计上面向客户 统一维护客户资源 业务按客户展开 网上财务公司 结算 存款 贷款 信用评级 针对客户报表 分析 3 网上财务公司 向客户提供网上银行服务 客户足不出户便可办理业务 提供网上支付 网上审批 集团账户 资金归集 网上存款 网上信贷等特色功能 适应财务公司服务成员单位的特色需求 2 面向业务 根据财务公司的业务特点 从业务受理即纳入系统管理 针对不同业务设计不同流程和控制点 达到统一流程 控制风险的目的 为规范化 集约化管理提供有力的保障 系统特色 2 财务公司需要解决的问题 大型财务公司应用实践方案介绍 财务公司系统的应用情况 5 系统演示 3 4 1 财务公司成立的背景及目的 账户管理总账业务系统管理清算准备金客户预算银行对账资金归集事后监督自定义结转表外核算外围系统接口 营业结算 营业结算特点 1 2 3 4 5 跨机构业务支持 转账 资金归集 集团账户 资金清算 统一业务流程 在系统中固化公司业务流程 支持电子结算 大力发展面向客户的网上银行服务 支持复式凭证 完整反映业务过程 便于稽核审计 与网上财务公司 财企接口 银财接口 信贷等无缝集成 信贷管理 实现贷款申请 放款 展期 还款 转非应计 贷后全流程管理 引入工作流管理 将审批流程固化到系统 支持跨机构审批 降低信贷风险 与客户信息的无缝集成 共享客户信息 丰富的贷款分析报表 信贷管理特点 资金管理 集合内部融资 同业拆借 信贷资产回购等内外部融资业务模式 结合结算模块和工作流定制模块 构建出统一 高效的资金交易平台 实现外部融资和内部机构间融资的实时交易通过清算准备金 内部联办构建出统一 高效的资金结算平台 实现跨机构资金结算 跨机构贷款及跨机构贷款利息收付批量处理业务资金调度室通过在线监控及时了解资金分布与资金占用情况 全面展现资金关键指标 成为资金流动性风险预警机制的重要组成部分 为资金精益化管理奠定技术基础 资金管理 内部融资业务处理相关查询清算准备金上缴 划回计息 核算 同业拆借业务处理相关查询信贷资产回购业务处理相关查询资金计划计划上报查询 统计 资金管理特点 实现独立运行的同时与其他模块无缝集成实现数据大集中 资金业务信息共享资金分析与决策支持提供可靠依据先进性与实用性的统一 客户财务数据分析客户信用评级贷前风险测评信贷资产分类其他类资产分类不良资产分析统计分析报表 风险管理 风险管理特点 精确预测突出事前的风险监测和控制 变被动的活化 优化 物化为主动的调度 协调 使风险管理者在资产管理 运作过程中始终占据主导地位 宏观管理系统采用开放式体系结构 从上到下纵深管理 自动采集业务数据 逐级上报 使高层决策者得以随时直观的统揽全局 合理调配计划指标 实现整个信贷类以及其他类资产质量分布及效益的最优组合 以人为本通过业务员与系统的有效结合 通过计算机系统规范业务员的管理手段和管理重点 有效提高其工作质效 从而强化对风险从业人员的管理 以达到各负其责 全面控制的目的 灵活可靠通过灵活可配置的分析模型 定量分析与定性分析相结合 系统自动评级与人工调整审批互为补充等多种手段 为风险管理者提供了一个尽量贴近真实的风险监控平台 最大限度降低由于操作风险 信息技术等带来的干扰 客户信息维护贷款项目信息维护客户信息数据类型设置客户信息查询修改权限分配风险客户信息维护 客户关系管理 集中管理客户信息 客户信息归集到统一平台之中维护 从以产品为中心转向以客户为中心 客户个性化档案 为经营决策提供重要依据 客户信息实现跨机构的共享 经过授权 便于业务部门全面的了解客户的情况 客户关系管理特点 投资银行 投资计划交易指令交割单财务核算实时统计报表 投资银行特点 通过投资计划 系统审批 控制风险 提供实时报表 盈利分利 为决策提供科学依据 通过业务和财务的集成 实现业务财务