德州市小额担保贷款担保基金管理暂行办法.doc

德州市小额担保贷款担保基金管理暂行办法(2014) 德州市小额担保贷款担保基金管理暂行办法第一章 总 则第一条 为进一步加强小额担保贷款担保基金风险管理，促进贷款及时回收，有效防范和处置代偿损失，根据有关法律法规及政策规定，制定本办法。第二条 小额担保贷款担保基金管理遵循职责明确、分级负责、科学防控、运作规范的原则，确保小额担保贷款发放和回收及时、安全、高效。第二章 担保基金筹集与管理第三条 小额担保贷款担保基金所需资金主要由各级财政部门多渠道筹集，所需资金从地方一般预算中安排，扩大担保基金不足部分，应从扩大失业保险基金支出范围试点资金中安排。第四条 各级财政部门应根据本地区小额担保贷款工作开展情况，建立小额贷款担保基金持续补充机制，确保担保基金能够满足贷款发放需要。第五条 担保基金必须单独核算、封闭运行，专户存储于财政部门指定的金融机构。担保基金由同级财政部门直接管理，也可委托开展小额担保贷款业务的担保机构或金融机构管理，专门用于为政策性小额担保贷款提供担保。除按规定经财政部门批准用于代偿损失外，不得随意减少基金规模。第六条 在确保担保基金安全的基础上，各级可根据担保基金余额情况进行保值增值运作，并可采取有利于促进就业创业的其他融资方式。第七条 小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金余额的5倍。第八条 如县市区担保贷款责任余额已达到担保基金银行存款余额的5倍且无法足额补充担保基金时，可由县级人力资源社会保障部门、财政部门于每季度开始后15日内联合向市级人力资源社会保障部门、财政部门申请市级担保基金额度，同时报送申请报告、需发放小额担保贷款人员和企业花名册，经审核批准后再通过指定金融机构在各县市区的分支机构申请办理小额担保贷款业务。劳动密集型小企业贷款也可直接向省级小额贷款担保机构申请办理。第三章 担保基金运作第九条 担保机构或经办金融机构应严格按照小额担保贷款政策规定开展担保业务，建立完善的评估制度，严格审核借款企业及个人提交的有关资料，建立保前评估、过程监控、保后追偿与处置的担保操作规程。第十条 通过担保机构进行运作的，担保机构应与经办金融机构签署书面合作协议，明确双方责任，确定风险分担比例及逾期贷款的处理程序，并报同级财政部门备案。对企业和个人的资信调查、贷款风险评估、贷后监督等，担保机构与金融机构要协调联动、共同考察，形成高效安全的借、保、贷、还运行机制。通过将担保基金存入指定金融机构，由担保基金直接提供担保的模式进行运作的，财政部门、人力资源社会保障部门应与经办金融机构签署合作协议，由金融机构承担担保机构的相应职责。第十一条 各级人力资源社会保障部门要积极协调担保机构或经办金融机构，设立专门服务窗口，简化担保手续，加快贷款发放速度。各经办金融机构应结合征信情况，在政策允许范围内，积极采取信用社区、联户联保、信用联盟、房产或固定资产抵押、有价证券或动产质押等多种担保方式，降低担保门槛。第十二条 担保机构开展小额贷款担保业务，不得收取受托企业或个人的担保费。担保费由同级财政部门结合当地实际，按照不超过担保贷款本金3%的比例予以支付。第十三条 按照国家规定，对个人微利项目小额担保贷款，金融机构可在基准利率的基础上上浮3个百分点；劳动密集型小企业贷款，鼓励金融机构执行基准利率，或在基准利率的基础上从低、从优浮动。第十四条 担保贷款期限一般不超过两年，对安置人员多、扶持带动就业效果好，还款及时、无不良信贷记录的，允许借款人再申请一次小额担保贷款，期限不超过两年，原则上不再贴息。第四章 贷款回收第十五条 担保机构或经办金融机构应及时把握贷款企业及个人的偿还能力，贷款一旦到期，要采取多种形式进行催收，确保贷款能够及时足额收回。第十六条 贷款发生逾期，担保机构或经办金融机构要积极回收欠款，依法向借款人及承担连带保证责任的反担保人追索债务。对恶意拖欠贷款的，要及时诉请法院进行催收，确保债务回收和担保基金运行安全。在约定时间内无法追回的逾期贷款，担保机构或财政部门查实后按约定承担代偿责任，由金融机构扣减担保基金。第十七条 担保机构或经办金融机构应对已扣减担保基金的债权单独核算和管理，并加大追偿力度，回收的欠款应及时清偿垫付的担保基金。第十八条 当担保基金对单个经办金融机构的贷款担保代偿率达到10%时，财政部门或担保机构应向其提出预警通知；当代偿率达到20%的最高限额时，要暂停该经办金融机构的新增担保贷款业务，待担保机构和经办金融机构采取必要的风险防控措施，并报经同级财政部门批准后，再恢复该经办金融机构的办理资格。第五章 担保基金代偿损失核销和处罚第十九条 逾期贷款经担保机构或金融机构追偿后，确实无法收回的债权，符合以下条件的可认定为代偿损失：1、借款人依法宣告破产、关闭、解散或撤销；2、借款人死亡、失踪、丧失完全民事行为能力或丧失劳动能力，其财产或遗产不足以弥补的；3、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，确实无力偿还的；4、借款人触犯刑律依法受到制裁，其财产不足以偿还的；5、借款人经诉讼立案之日起满两年，并经强制执行程序后仍无法收回的；6、其他因素造成，经财政部门查实认定，确实无法收回的。第二十条 县市区财政部门应建立担保基金代偿损失核销制度，严格按核销条件和程序，实行限额补偿。各地可根据贷款实际运作形式，确定各自风险承担责任和具体分担比例。担保基金对单笔贷款损失按照不高于损失额的10%予以代偿，担保基金代偿损失年度核销总额不得超过县级担保基金和市级担保基金下放额度总规模的5%。经县级财政部门审核后准予核销的代偿损失，先由县级担保基金承担，县级担保基金不足以支付的，报经市级财政部门、人力资源社会保障部门核准后，由市级担保基金承担。超过5%限额的代偿损失，担保基金不予承担，有担保机构的，由担保机构和金融机构按约定分担；无担保机构的，由财政部门和金融机构按约定分担。第二十一条 市财政部门、人力资源社会保障部门每年定期对各县市区担保基金筹集使用情况进行督导检查，对违反规定使用担保基金及虚报材料骗取风险补偿资金、代偿损失补偿资金或担保费等行为的，一经查实，财政部门将追回资金，由此造成担保基金规模减少的，由责任县市区财政部门负责补足，并按照财政违法行为处罚处分条例（国务院令第427号）等有关规定进行处理。第六章 统计报告第二十二条 各县市区经办担保机构、金融机构每季度结息日后，要认真做好小额担保贷款统计工作，全面、真实、准确的填报相关报表，由县市区财政部门、人力资源社会保障部门审核汇总后，按季度向市级