高中政治 6.1储蓄存款和商业银行学案（含解析）新人教版必修1.doc

第六课 投资理财的选择本课知识预览 通过本课学习，使学生掌握储蓄存款的含义、种类；存贷款利息的计算公式；银行的主要业务；股票的含义、收入及风险；各种债券的含义、特点；商业保险的含义、种类及订立保险的原则。 第一框 储蓄存款和商业银行学习目标知识目标：存款储蓄的含义；利息及其计算方法；利率的含义及其变动的影响；我国商业银行的主要业务；利率调整的影响。能力目标：培养学生的逻辑思维能力；理论联系实际的能力。情感态度、价值观目标：培养学生关注国家政策的自觉性；增强学生的社会责任感。重难点解析重点：我国商业银行的主要业务；利息的计算方法；利率调整的影响难点：利率调整的影响 一、课前预习1存款储蓄是指储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入 ，储蓄机构开具 或者 作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取 和 ，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是_，我国储蓄主要有_和_两大类。2利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为储户存款而支付的 ，是存款本金的 部分。利息的多少取决于三个因素：、 和 。利息的计算公式为：利息=_。3我国商业银行的主要业务（1）商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。（2）商业银行的主要业务：其一_即商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。它是商业银行的_ _ ，其二_ 即商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是商业银行的_业务，也是_，其三_，即商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具。课前预习1储蓄机构，存折，存单，本金，利息；商业银行；活期储蓄，定期储蓄。2报酬，增值；本金、存期、利息；本金利息率存款期限3.（1）利润。（2）存款业务，基础业务；贷款业务，主体业务，商业银行营利的主要来源；结算业务。 二、易错易混知识点1存款储蓄越多越好。 居民储蓄存款的不断增加会给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；但它也具有一定的消极影响。会抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。）2银行存款利率越高，储户的实际收益越多。错误，居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。如果物价涨幅大于银行存款利率，就会出现负利率。使人们的购买力下降。3定期、活期存款比较类型存期流动性支取方式利率优点活期不定强 随时低方便灵活定期 定较差 到期支取 高 收益较高 4利率变动的影响银行通过调整利率来调节经济。利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：（1）存款利率：利率提高，吸引居民储蓄，流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率降低，储蓄量减少，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。（2）贷款利率：利率提高，抑制贷款者的积极性，流通中货币量减少，并使投资需求相对下降；利率降低，贷款成本减少，刺激贷款，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。三、典型题例剖析1(2015全国卷t14)2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险,稳定金融秩序增强银行信用,推动银行平等竞争促进利率市场化,增加银行收益降低银行经营风险,提高其竞争力a.b.c.d.【解析】选a。实施存款保险制度对银行来讲,可以防范金融风险,稳定金融秩序,并增强银行信用,推动银行公平竞争,正确;实施存款保险制度不一定会增加银行收益,银行收益与其自身经营有关,故排除;实施存款保险制度不一定会降低银行经营风险,排除。2、(2014天津文综t2)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为()a.70 0006.20%b.70 0006.20%365c.70 0006.20%365133d.70 0006.20%133【解析】选c。该市民购买7万元产品,年化收益率是6.20%,期限为133天,其收益应该是700006.20%365133,c正确;a忽视了该产品的期限是133天而非一年;b计算的是一天收益情况;d计算的是133年的收益情况。3、(2014新课标全国卷t12)按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()a.少141元b.多141元c.少150元d.多150元【解析】选a。本题考查存款利息的计算。老陈把10 000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为:10 0003%+(10 000+10 0003%)3%=609(元);老陈把10 000元存一个两年期获得的利息为:10 0003.75%2=750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较:609-750=-141(元)。4、(2014海南单科t2)中国人民银行决定,自2013年7月20日起,全面放开金融机构贷款利率管制,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。放开贷款利率管制将导致()a.金融机构的利润水平逐步提高b.资金大规模流向实体经济c.利率差异化金融产品不断出现d.社会融资成本大幅度降低【解析】选c。开放贷款利率管制,各金融机构自主确定贷款利率水平,会导致利率差异化金融产品的出现,c项符合题意。上述制度的实施不一定会使金融机构的利润水平提高,a项不符合题意。开放贷款利率管制,并不意味着贷款利率下降,因此不会导致社会融资成本下降,也不会出现资金大规模流向实体经济,b、d两项不符合题意。5、(2014海南单科t6)信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来,银行利用新技术,不断发展信用卡服务。某银行将信用卡业务放入“手机银行”,通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本扩展银行的业务范围降低银行的经营风险提高银行的服务品质a.b.c.d.【解析】选b。材料中银行将信用卡业务放入“手机银行”,降低了经营成本,通过手机上的银行客户端向客户提供定制信息服务,满足了客户需要,提高了服务品质,符合题意;材料中银行业务并没有扩展,银行的风险也没有降低,与材料不符。6、(2014上海单科t15)小张大学毕业后与同学联手创业,从银行获得两年期的政策性贷款20万元,年利率为6%,利息按复利计算。若采用两年内还清利息的方式,则小张平均每年偿还利息()a.1.2万元b.1.236万元c.2.4万元d.2.472万元【解析】选b。此题应分步计算。第一步,算出第一年应付的利息为200 0006%=12 000元。第二步,算出按复利计算第二年的应付利息为(200 000+12 000)6%=12 720元。第三步算出平均每年偿还利息为(12 000+12 720)2=12 360元,故b正确,应选。7、(2014上海单科t20)在小说哈利波特与魔法石中,巨人海格在送哈利去魔法学校之前,带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时,哈利睁大双眼,难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特(魔法货币)是他的。故事中()a.哈利取代父母与银行形成了债权债务关系b.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介c.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款d.哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来源【解析】选d。哈利的父母并没有把钱借给银行,他们与银行没有形成债权债务关系,a错误,不选。哈利与父母之间并没有形成借贷关系,因此银行也就没有成为他们之间的信用中介,b错误,不选。哈利父母只是将货币交付银行代为保管,并不是放在银行里的存款,c说法错误。银行的收入来源除了贷款利息与存款利息的差额,还有各种服务费用,其中包括租给哈利父母保险箱所取得的租金收入,故d正确。8、(2014江苏单科t37（2）)材料一2013年,以“宝”为代表的互联网金融快速发展。目前,互联网金融年化收益率一般为5.0%,而银行一年期存款利率为3.3%,活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票,开始了银行存款的“搬家”。与任何新生事物一样,互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声,一方面也受到审视和质疑。某普通民众:不用怎么打理,每天都有利息到账,比存银行获得的利息多,感觉挺好的。某银行业从业人员:我们一方面要利用自身的地位和优势抵制“宝”;另一方面,我们也要推出类似的产品。某财经评论员:互联网金融抬高了社会融资成本,干扰了货币市场秩序,且存在许多未知的风险,应该取缔。材料二2013年8月,由工业和信息化部、公安部、国务院法制办等部门组成的“互联网金融发展与研究小组”成立,并赴上海、杭州等地对互联网金融业进行实地调研,广泛听取各方面的建议与诉求,未来可能在国家明确互联网金融组织和业务法律地位、监管体制等问题上提供决策建议。结合材料,探究回答下列问题:(2)如果你家在银行有10万元定期1年的存款,已存了6个月,你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗?请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料一中的数据保持不变)(6分)【解析】第(2)问主要是对比两种投资的收益,计算时要注意已经存了6个月。1年定期银行存款收益为:100 0003.3%1= 3300(元),而转存“宝”收益为银行利息:100 0000.35%1/2=175(元),还包括“宝”收益:(100 000+175)5%22 504.4(元),一共为175+2 504.4=2 679.4(元)建议不“搬”。答案: (2)建议:不“搬”。理由:从投资收益看,定期1年获得的利息为:100 0003.3%1=3 300(元);取出后存入“宝”,1年可获得的利息为:175+2 504.4=2 679.4(元)由计算可见,不“搬”获得的利息更多一些。从投资安全看,储蓄存款比较安全,风险较低,所以建议不“搬”。四、课后自测1下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是()a储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点b储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎c利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益d储蓄存款由于收益很低，所以没有风险【解析】选c。本题考查对储蓄存款的认识。a项错误，储蓄存款是各种投资中收益最低的；b项是活期储蓄的特点，并不代表整个储蓄存款；d项认为收益低是正确的，但认为没有风险是错误的。c项表述正确。2公民的个人储蓄存款是()一种投资行为一种信用行为一种计划消费行为一种法定义务行为一种利国利民的行为a bc d【解析】选b。个人储蓄存款是银行与个人之间发生的一种货币的暂时借贷行为，因此是一种信用行为；存款的直接目的是为了获得利息收入，最终目的是为了将来的生活消费，因此是一种投资行为和有计划的消费行为；这种投资行为利国利民，但不是公民的法定义务。3近年来，居民的投资理财意识不断增强。下面漫画中该投资者看中活期储蓄，是因为活期储蓄()a流动性强，灵活方便b风险小c收益率高d信用度高【解析】选a。4银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是()a商业保险、吸收存款和发放贷款b证券投资、发放贷款和办理结算c吸收