货币银行学的重点.doc

货币的职能：1.流通手段(交易媒介)2.价值尺度3.贮藏手段4.支付手段5.世界货币货币的类型：1.按货币形态分（实物货币，金属货币，纸币，存款货币）2.按价值关系分（商品货币，代用货币，信用货币）3.按作用范围分（国内货币，国际货币）信用的基本形式：（一）商业信用（二）银行信用（三）国家信用（四）消费信用（五）租赁信用（六）国际信用（七）民间信用信用工具：1.商业票据2.支票3.银行票据4.股票5.债券长期的信用工具：股票和债券利率的种类: 1）年利率；月利率；日利率2）固定利率；浮动利率3）名义利率；实际利率4）官定利率；公定利率与市场利率5）长期利率；短期利率6）一般利率；优惠利率利率的作用：1促进资本形成引导资金流向2平衡国际收支3稳定物价水平4提高资金使用效率5引导金融资产选择决定和影响利率变动的因素：1平均利润率2借贷资本的供求和竞争3风险程度4物价水平5国际利率水平6国家法律政策金融市场的构成要素:1）交易主体：资金的供应者，需求者，中介者和管理者2）交易对象：货币资金3）交易工具：信用工具4）交易价格：货币资金的价格金融市场的分类1.以金融交易的期限来分:货币市场；资本市场2.以取得资金的方法来分:债务市场；股权市场3.以金融交易的层次来分:一级市场；二级市场4.以金融交易的时间来分:现货市场；期货市场5.其他金融工具市场:外汇市场；黄金市场货币市场概述1.货币市场：进行短期资金融通的市场2.特点:1短期性2安全性3流动性3.作用：1有利于企业，金融机构及时调整资金供求2有利于投资者暂时的闲置资金寻找投资项目3灵敏反映短期金融市场利率变化.资本市场概述1.资本市场:中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场2.特点：1长期性2风险性3收益性资本市场工具：（一）债券(二）股票（三）基金股票与债券的联系：1都可带来一定收益，可转让2对投资者来说，都是投资工具，期待获得报酬3对发行者来说，都是筹资手段，获得所需资金4公司支付股息之前首先偿还债券的利息5投资的性质存在差异6风险和报酬各有不同商业银行的职能：信用中介，支付中介，信用创造，金融服务商业银行的负债业务：1.自有资本2.吸收存款3.银行借款商业银行的资产业务：1.现金资产2.贷款商业银行的中间业务：1.汇兑业务2.结算业务3.代理业务4.银行卡业务5.信托业务6.租赁业务7.咨询业务商业银行的表外业务：1.担保类业务2.承诺类业务3.衍生金融产品商业银行的经营方针：1.盈利性2.安全性3.流动性中央银行的职能：1.货币发行的银行2.银行的银行3.政府的银行4.调节和控制宏观经济的银行中央银行的业务原则：1.非盈利性2.流动性3.主动性4.公开性中央银行的负债业务：1.货币发行业务2.代理国库业务3.集中存款准备金业务中央银行的资产业务：1.再贴现和再贷款业务2.对政府的贷款业务3.金银，外汇储备业务4.证券买卖业务中央银行的中间业务：1.组织票据交换清算2.办理异地跨行清算3.为私营清算机构提供差额清算服务4.提供证券和金融衍生工具交易清算服务5.提供跨国清算服务金融监管的内容：1.市场准入的监管2.市场运作过程的监管3.市场退出的监管金融监管的目标与原则1.目标 维护公众的权益，尤其存款人和投资者的利益 保障金融体系的安全与稳定，维持整个金融体系正常运转 维护金融体系公平有序的竞争，在此环境中提供金融服务 保持金融活动与宏观调控的一致性2.原则 适度谨慎，独立性原则 依法监管原则 公平，公开，公正原则金融风险的含义1.狭义的金融风险银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中面临的风险2.广义的金融风险与筹集资金、运用资金有关部门的金融活动中面临的风险金融风险的类型1.按金融风险的主体来分政府风险；金融机构风险；企业风险；个人风险2.按金融风险的层次来分微观金融风险；中观金融风险；宏观金融风险3.按金融风险产生的根源来分自然风险；社会风险；经济风险；政治风险；技术风险货币政策工具1.一般性货币政策工具1）法定存款准备率特点：强制性 告示效应强 效果显著但不能频繁使用2）再贴现率特点：主动性不强 灵活性较小3）公开市场业务特点：精确性；灵活性；主动性2.选择性货币政策工具 证券交易的信用控制 消费信用控制 不动产信用控制3.直接信用控制工具 信用分配 利率最高限制 流动性比率4.间接信用控制工具道义劝告；金融检查；公开宣传货币政策中介目标1.货币政策中介目标的选择标准可控性；可测性；相关性2.货币政策的近期中介目标 短期利率 基础货币3.货币政策的远期中介目标 长期利率 货币供应量通货膨胀的负面影响1.对生产的影响2.对流通的影响3.对货币金融的影响4.对财政的影响5.对日常生活的影响二.通货膨胀的治理1.宏观紧缩政策 紧缩性货币政策 紧缩性财政政策2.物价与工资政策 价格政策 政府与企业订立反涨价合同 立法限制价格垄断 非常时期下采用管制和冻结物价的强制性措施 收入政策 确定工资物价指导线3.收入指数化政策4.供应政策5.改革市场结构6.国际间通力合作通货紧缩的成因1.一般原因 紧缩性的宏观经济政策 有效需求不足 技术进步和科技创新 供给结构不合理2.我国通货紧缩的原因 消费需求不足 投资需求不足 生产结构不合理，生产能力过剩 国际因素的影响