高考政治一轮复习 第六课投资理财的选择课件.ppt

第二单元生产 劳动与经营者 第六课投资理财的选择 含义 机构 是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款的本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 我国的储蓄机构主要是各商业银行 目的 有的是为孩子上学做准备 有的是为了购房 买车 有的是为了养老 有的是为了资金安全 储蓄实质上是一种投资方式 储蓄存款 我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 5 分类 特别提示 储蓄存款并非毫无风险 存在 2012 广东高考 以下是三种投资方式的风险 收益比较示意图 不考虑其它因素 表达合理的是 本题考查投资理财方面的基础知识 a 存钱有收益吗 有风险吗 cpi是居民消费价格指数 consumerpriceindex 的简称 居民消费价格指数 是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标 生产价格指数 producerpriceindex ppi 是衡量工业企业产品出厂价格变动趋势和变动程度的指数 是反映某一时期生产领域价格变动情况的重要经济指标 也是制定有关经济政策和国民经济核算的重要依据 生产者物价指数 producerpriceindex ppi 与cpi不同 主要的目的是衡量企业购买的一篮子物品和劳务的总费用 由于企业最终要把它们的费用以更高的消费价格的形式转移给消费者 所以 通常认为生产物价指数的变动对预测消费物价指数的变动是有用的 2011年广州调研 在通货膨胀情况下 储蓄存款作为投资理财的一种方式 a 能规避风险b 是稳健的投资c 必然贬值d 必然增值 解析 本题考查的是投资理财方式的特点 a项是保险作为投资理财的特点 b项 稳健的投资 指的是国债 d项 必然增值 说法错误 在通货膨胀情况下 储蓄存款是会贬值的 答案 c 中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列 并且长期位列第一 2005年 中国储蓄率高达51 而全球平均储蓄率仅19 7 2015年 中国储蓄率的最新数据是46 1 上述材料反映了什么经济信息 我国的储蓄率高 远高于世界平均水平 我国居民储蓄率雄居全球首位第一 最 是全球储蓄金额最高 我国居民储蓄余额突破43万亿元 第二 最 是人均储蓄最高 13亿的分母 除下来人均居民储蓄居然还超过3万元 第三 最 是全球储蓄率最高 中国居民储蓄率接近50 中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列 并且长期位列第一 2005年 中国储蓄率高达51 而全球平均储蓄率仅19 7 2015年 中国储蓄率的最新数据是46 2 材料反映的经济信息对我国的经济发展会产生怎样的影响 如何认识这一现象 居民储蓄存款的不断增加具有两面性 一方面 它给我国经济建设筹集了大量的资金 有利于促进生产的发展 另一方面 它也具有一定的消极影响 主要表现在 1 抑制居民即期消费 不利于扩大消费需求 2 储蓄的高增长加大了银行的压力 容易形成和加剧银行的系统性风险 3 储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局 不利于我国融资格局的优化 中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列 并且长期位列第一 2005年 中国储蓄率高达51 而全球平均储蓄率仅19 7 2015年 中国储蓄率的最新数据是46 3 你认为可能是什么原因导致了材料所反映的情况 影响储蓄存款的因素 1 经济发展 经济发展水平决定居民的收入水平 从而影响社会储蓄存款总量 2 利率调整 在其它条件不变的情况下 存贷款利率上调 储蓄存款增加 反之则上升 3 物价波动 物价上涨 消费支出增加 从而减少储蓄存款 4 预期收入 预期收入低 居民储蓄存款有所增加 5 社会保障体系 目前的社会保障体系不够完善 以致人们通过储蓄来应对未来不时之需 比如用来解决失业 医疗等方面的问题 有钱不敢花 6 投资渠道 金融体系不完善 投资渠道的不畅通 推高了储蓄率 7 消费观念 留钱以备不时之需 细水长流 吃穿不愁 的观念促使居民倾向于储蓄 有钱不花 储蓄存款 含义 机构 目的 类型 影响因素 利率调整 物价波动 预期收入 社会保障体系 投资渠道 经济发展 消费心理 4 如何解决我国储蓄率居高不下的问题 政府应该健全社会保障体系 加快养老 医疗保障和教育体系改革 减少居民的 预防性储蓄 培育和健全其他金融市场 鼓励居民选择多渠道的投资方式 加强宏观调控 稳定物价 消费者应树立正确的消费观念 做到量入为出 适度消费 推进供给侧改革 生产满足人们需求的产品 刺激居民需求 2013年新课标全国文综 15 4分 2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35 2万亿元 人均储蓄25548元 分别比2010年增长16 和15 3 高于同期gdp的增长速度 根据上述事实可以推断出 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随gdp的增长而增长 我国居民投资理财的渠道比较狭窄 品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数不断下降a b c d d 储蓄存款 含义 机构 目的 类型 影响因素 收益 储蓄存款 含义 机构 目的 类型 影响因素 收益 利息 利息 a 含义 是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 b 取决因素 存款利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利息率水平 c 计算公式 存款利息 本金 利息率 存款期限 a 含义 是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比率 b 表示方法 年利率 月利率和日利率 年利率通常用百分数表示 月利率通常用千分数表示 日利率用万分数表示 c 换算关系 年利率 月利率 12 日利率 360 利率 提示 利率可以分为存款利率和贷款利率 浮动利率和固定利率 年利率 月利率和日利率等 利率是国家宏观调控的重要杠杆 是调节货币供给量的重要手段 本金 利息 利率 3 相关概念 存款利率 贷款利率 浮动利率 是在借贷期内可定期调整的利率 固定利率 是指在借贷期内不作调整的利率 基准利率 以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率 执行利率 在基准利率的基础上进行上调或者下调 按照上述执行的利率即是执行利率 小明在暑期做暑期工赚到了1000元工资 他想把这些钱存到银行 存两年 他有两种选择 希望你帮他抉择 1 直接存两年期的整存整取2 存一年期连续存两年 第一期利息计入第二期本金 1 直接存两年期 1000 2 25 2 50 2 存一年期连续存两年 1000 1 75 1 17 5 1000 17 5 1 75 1 17 8117 5 17 81 35 31 2012高考上海卷15 银行一年定期存款利率是3 5 银行有自动转存业务 存款到期不取 会自动将利息并入本金再转存一定年份 叶先生将10000元现金存入银行 他选择 定存一年自动转存一年 方式所取得的利息 a 700元b 712 25元c 350元d 356 13元 本题考查对银行利息的计算 b 2014 新课标全国卷 按现行规定 金融机构人民币存款利率 年利率 一年期为3 两年期为3 75 陈有10000元闲置资金 准备存两年 那么 这钱以一年期连续存 第一期利息计入第二期本金 两年的利息比存一个两年期的利息 a 少141元b 多141元c 少150元d 多150元 a 解析 本题考查存款利息的计算 老陈把10000元以一年期连续存 第一期利息计入第二期本金 获得的利息为 10000 3 10000 10000 3 3 609 元 老陈把10000元存一个两年期获得的利息为 10000 3 75 2 750 元 第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较 609 750 141 元 故选a项 2015年10月中国人民银行决定降低存贷款基准利率 银行降低存贷款利率 对企业的经营活动和居民的经济生活分别会产生哪些影响 贷款利率下调 意味着企业贷款成本降低 这会刺激企业增加贷款 扩大投资需求 存款利率下调会使居民在一定程度上减少银行储蓄而增加对股票 基金等理财产品的投资 或增加当期消费 贷款利率下调会促使居民增加商品房 汽车等的信贷消费 会吸引居民储蓄 使流通中的货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 会使居民储蓄下降 使流通中的货币量增加 从而使生活消费支出相对增加 会改变居民的投资方向 会加大贷款成本 使投资需求相对下降 缩减银行贷款规模 减少流通中的货币量 会减少贷款成本 刺激贷款 扩大银行贷款规模 增加流通中的货币量 一般来说 利率上升则收益增加 利率下降则收益下降 利率涨幅高于物价涨幅时 储蓄才有实际收益 当总需求大于总供给 或出现通胀时 利率杠杆的运用 会提高利率 以减少货币量 抑制总需求和物价增长 当总需求小于总供给和物价指数过低 通缩 时 会降低利率 以增加货币量 刺激总需求的增长 逆方向调节 2010高考重庆卷 26 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展 该政策效应的传导路径是 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加a b c d 解析 银行利率降低 贷款增加 农业投资会增加会促进农业产出水平的提高 故该政策的传递途经应该是 a项正确 b c d项排除 解答本题的关键是 了解利率变动对生产的影响的相关知识 a 1 商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 我国商业银行体系 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 3 我国的银行体系 我国的商业银行 相关链接 我国商业银行包括 1 以公有制为主体的国有股份制商业银行 如中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 中国银行 交通银行等 2 地方股份制商业银行 如深圳发展银行 广东发展银行 上海浦东发展银行 北京银行等 3 民营股份制商业银行 如民生银行 招商银行 兴业银行 中信银行 城市商业银行 4 外资银行 花旗银行 政策性银行 承担为国家大型重点项目提供专项贷款 2008年12月6日成为我国第一家由政策性银行转型为商业银行 承担国家粮油储备 农副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款 并代理财政支农资金的拨付及监督 为大宗进出口贸易提供专项贷款 其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款 政策性银行是指由政府发起 出资成立 为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构 政策性银行不以营利为目的 专门为贯彻 配合政府社会经济政策或意图 在特定的业务领域内 直接或间接地从事政策性融资活动 充当政府发展经济 促进社会进步 进行宏观经济管理工具 政策性银行 我国金融体系 中央银行 金融监管机构 中国银监会 中国证监会 中国保监会 国家外汇管理局 政策性金融机构 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 商业性金融机构 银行业金融机构 商业银行 信用合作机构 金融资产管理公司 信托投资公司 财务公司 租赁公司 证券机构 保险机构 拓展知识 中央银行与商业银行的区别 商业银行 含义 体系 地位 业务 存款业务 贷款业务 结算业务 其他业务 商业银行的主要业务 1 存款业务 1 含义 是商业银行以一定的利率和期限 向社会吸收资金 并且按规定还本付息的业务 2 存款的来源 两个主要来源 一是企事业等单位的存款 二是城乡居民的储蓄存款 3 地位 商业银行的基础业务 是商业银行开展其他业务的基础 存款包括活期存款 定期存款 只有活期存款的存款人才有权签发支票 商业银行的主要业务 2 贷款业务 1 含义 是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金 并要求偿还本金和利息的行为 2 地位 银行利润的主要来源 不是唯一来源 银行利润 贷款利息 存款利息 其他费用 3 贷款对象 主要有工商业贷款和消费贷款 4 如何放贷 银行要评估借款人的信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 原则 真实性 谨慎性 安全性 2012全国 银行发放贷款要收取一定的手续费和利息 收取手续费是因为银行提供了一定的服务 如记账 账户管理等 收取贷款利息的理由是 a 银行居于垄断地位b 银行信用高于商业信用c 银行提供的资本是一种生产要素d 银行是再生产顺利进行的枢纽 解析 本题的 题眼 是 收取贷款利息的理由 a项说法错误 b项说法片面 d项强调银行的作用 与题意不符 c项正确 因为银行提供的资本是一种生产要素 收取贷款利息是按生产要素参与收益分配的表现 商业银行的主要业务 3 结算业务 1 含义 是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 2 形式 现金结算和转帐结算 4 其他业务商业银行还提供债劵买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等其他服务 银行办理中间业务收取一定的服务费用 服务费是商业银行利润的重要来源 中间业务 商业银行 含义 体系 地位 业务 存款业务 贷款业务 结算业务 其他业务 作用 为国家经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 a蓄水池 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 可以优化产业结构 提高国民经济效益 c监督站 b气象站 寒暑表 商业银行的作用 商业银行 含义 体系 地位 业务 存款业务 贷款业务 结算业务 其他业务 作用 蓄水池 气象站 监督站 特别提示 认识商业银行业务与市场经济的关系 2011高考上海单科政治卷14 下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程 选择适当的选项完成该图 a 存款 贷款 还款 还贷b 存款 贷款 还贷 还款c 贷款 存款 还款 还贷d 贷款 存款 还贷 还款 解析 要读懂材料的示意图 存款人向银行肯定是存款 银行给贷款人是贷款 贷款人向银行还贷 银行向存款人还款 本题答案选b b 存款保险制度 存款保险制度一种金融保障制度 是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构 各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费 建立存款保险准备金 当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时 存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款 从而保护存款人利益 维护银行信用 稳定金融秩序的一种制度 2015年3月31日 国务院正式公布中国 存款保险条例 于5月1日起正式实施 中国人民银行负责存款保险制度实施 最高偿付限额为人民币50万元 条例 规定 存款保险实行限额偿付 最高偿付限额为人民币50万元 这一限额高于世界多数国家的保障水平 能为我国99 63 的存款人提供全额保护 同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的金额在最高偿付限额以内的 实行全额偿付 超出的部分 依法从投保机构清算财产中受偿 中国人民银行23日决定 自2015年10月24日起 下调金融机构人民币贷款和存款基准利率 以进一步降低社会融资成本 并自同日起 下调金融机构人民币存款准备金率0 5个百分点 以保持银行体系流动性合理充裕 小明把钱存到银行后的几天 看到报纸的这则新闻 存款准备金 指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 4 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 该存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 下图为近期我国存款准备金率的调整情况 这表明 金融机构贷款利率下调 以刺激经济 国家运用货币政策 加强宏观调控 我国严控货币流动性 预防通货膨胀 金融机构支付能力增强 有利于防范风险a b c d d 解析 图表表明金融机构存款类准备金率调整 与存贷款利率无关 排除 国家提高存款准备金率 是我国为预防通货膨胀而采取的宏观货币政策 当然这也有利于提高金融机构的支付能力 故 正确 选d项 存贷款基准利率 就是央行规定的各商业银行的存款利率和贷款利率 备选理由 伴随我国物价持续上涨 调控物价将是长效热点 也是命题的重点 为营造适宜的经济改革的货币金融环境 中国人民银行决定 自2016年3月1日起下调金融机构人民币存款准备金率0 5个百分点 央行存款准备金率下调发挥作用的机制应是a 存款准备金率下调 贷款成本下降 企业利润提高 对外贸易增长b 存款准备金率下调 存款利率减少 储户收益减少 消费作用增强c 存款准备金率下调 财政赤字扩大 财政支出增加 促进经济改革d 存款准备金率下调 信贷规模增加 投资消费增加 刺激经济增长 d 存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比率 调整存款准备金率是央行常用的宏观调控手段 2017年1月20日 央行首次定时定向降准一个百分点 期限28天 以应对货币流动性缺口压力 央行定时定向降准对经济和生活的影响的传导路径是 商业银行的货币流动性充裕 保证货币市场平稳运行 满足居民春节提现消费需求 提高人民生活水平促进经济发展a b c d b 二 投资与融资 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 性质 入股凭证 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 这种所有权是一种综合权利 如参加股东大会 参与公司的重大决策 选择管理者 投票表决 资产收益 收取股息或分享红利 偿还方式 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后 不能要求公司返还其出资 如要改变股东身份 要么等待公司的破产清盘 要么将股票转售给第三人 股份有限公司有多种筹集资金的方式 从银行贷款 发行股票 发行公司债券等 提示 股票可以买卖 但不是商品 不是任何股票都能上市 股票 高风险 高收益 4 收益与风险 股票投资的收入包括两部分 股息或红利收入 即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入 它来源于企业利润 股票价格上升带来的差价 股票价格要受到诸如公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 高风险 高收益 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 5 股票投资特点 二 投资与融资 股票 高风险 高收益 张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股 预期每年可得2 5 的股息 而当时存款利息率为2 如果没有其它因素影响 一年后张某购进的1000股股票价格应为 a 10000元b 12000元c 12500元d 15000元 练习 c 股票价格 预期股息 银行利息率 10 2 5 2 12500元 1000 2011四川 某上市公司的股票全为流通股 共5000万股 当银行利率为3 时 该股票的总市值为100000万元 如果银行利率提高0 25个百分点 预期股息提高25 其他条件不变 该股票的价格约为 a 18 46元b 21 33元c 23 08元d 24 75元 解析 本题考查股票价格的计算 解答本题的关键是明确股票价格计算方法 股票价格 预期股息 银行利息率 第一步先由5000万股总市值为100000万元 计算出每股20元 第二步 由每股20元 已知银行利率3 计算出预期股息0 6元 第三步 根据已知条件 预期股息提高25 则为0 75 银行利率提高0 25个百分点 则为3 25 根据公式计算出23 08为该股票价格 故应选c项 a b d均计算有误 c 对发行的企业 是筹集资金的一种形式 它可以使企业扩大规模 促进企业发展 对持股的股东 个人 是一种入股凭证 是一种投资 是股东取得股息的一种有价证券 又可以从股票升值中获得收入 学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票 只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易 6 股票市场 或股票 的作用 股票市场的建立和发展 对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 有重要作用 对社会 搞活资金融通 提高资金使用效率 二 投资与融资 股票 高风险 高收益 投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍 从右图中可以看出a 不投资股票 风险和收益均为零b 投资股票越少 风险越小 收益越大c 投资股票越多 风险和收益就越大d 选择恰当的投资方式 可以实现风险最小化 收益最大化 通过对图的阅读分析可以发现 随着投资股票的比例的增加 投资者的投资风险和收益相应都在增加 应选c项 a项错误 投资方式是多样化的 不投资股票 选择其他投资方式 风险和收益也不会为零 据图可知 投资股票的多少和收益呈正相关 b项错误 风险最小化和收益最大化同时拥有是不可能的 d项错误 c 2012海南 1990 2009年 中国gdp和股票指数的年复合增长率平均值分别为12 9 11 4 累计涨幅分别为87 92 这表明 a 股市是经济发展的引领者b 股市是实体经济的孵化器c 股市是经济风险的避风港d 股市是经济变化的晴雨表 解析 题干数据反映1990 2009年 我国经济和股指都有很大的增长 而且增幅一致 这表明股市是经济变化的晴雨表 故选d d 2013江苏高考 8 a公司以巨资购入s公司发行的股份 双方将在多领域进行深入合作 这一合作预计在未来三年内将给s公司带来大约3 8亿美元的营销和电子商务收入 次日 此消息引发s公司股价大幅高开 收盘涨幅达9 4 a公司与s公司的合作推动了股价上升 说明 a 股票是一种高收益的投资方式b 企业重组对股价会产生有利影响c 股价上升主要是由相关消息推动的d 股价受公司经营状况预期的影响 d 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一 要素 一般来说 债券主要由期限 面值 利率和偿还方式等要素组成 五 债券 稳健的投资 类型 根据发行者不同 债券主要分为国债 金融债券和企业债券 是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券 由银行和非银行性金融机构发行的债券 由公司为筹集资金发行的债券 国家 银行和非银行性金融机构 公司 企业 风险最小 安全系数较政府债券低 较公司债券高 风险最大 利率高于储蓄 低于金融债券 利率高于政府债券 低于公司债券 收益率最高 流通性强 流通性较强 流通性不强 债券发行主体信誉越高 风险越小 则流通性越强 同时 风险小 收益也相对较少 收益与风险呈正相关关系 五 债券 稳健的投资 债券与股票的异同 定期收取利息 其安全性比股票大 有明确的付息期限 必须偿还本金 债务证书 限期偿还 入股凭证 所有权证书 取得股息和红利 经营好坏决定着股票的效益 股金不能退 只能出卖股票 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 股票带来的收入 a 股息和红利b 股票价格升值带来的差价 五 债券 稳健的投资 含义 功能 指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄期限时 承担给付保险金责任的行为 通过购买保险 可以降低投保人所承担的风险损失 同时显示出保险 人人为我 我为人人 的互助特征 通过购买保险 可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失 为企业生产和人民生活稳定提供重要保障 六商业保险 规避风险的投资 经营主体 在我国 只有依法设立的保险公司才能经营保险业务 分类 人身保险和财产保险两大类 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象 如健康险 意外伤害险 人寿险等 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象 如汽车保险 运输保险等 原则 投保人和保险人应当遵循 公平互利 协商一致 自愿订立的原则 订立保险合同 六商业保险 规避风险的投资 社会保险和商业保险的差异表 性质 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 非盈利性 是参与保险者个人意志的体现 盈利性 给付标准 保障被保险人的基本生活 保障项目广泛 给付标准高 费用 大多是个人 企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人负担 保险依据 国家法律和有关部门的统一规定 被保险者的需要 保障范围 所有社会成员迫切需要的保险项目 保障项目广泛 保障范围大小与保险费成正比 二 投资与融资 4 投资与融资 风险与收益成正比 高风险高收益 低风险低收益 不同的投资方式 风险不同 收益也不同 1 投资收益与投资风险 含义 融资就是筹集资金的行为 融资的方式主要是贷款和发行股票和债券 融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化 具体目的 扩大生产规模 偿还债务 途径 直接融资与间接融资 2 融资 直接融资 是指政府 企业等直接从社会上 如企事业单位 居民等 筹资 一般来说 是通过发行债券 股票以及商业信用等形式融通所需资金 间接融资 间接融资是以金融部门为中介 由金融部门 如商业银行 信用中介 储蓄机构 通过吸收存款 存单等形式积聚社会闲散资金 然后以贷款等形式向非金融部门 如企业等 提供资金 如何做一个理性的投资理财者 1 兼顾收益与风险 投资的目的是获得收益 但投资的风险大小不同 购买股票和公司债券 金融债券等风险较大 投资时应该慎重 2 兼顾多元与重点 我国金融市场的不断完善给居民提供了更多的投资选择 投资理财的种类越来越多 但要优化投资结构 不能平均用力 要有所侧重 3 兼顾意向与实力 经济实力相对薄弱 可选择储蓄存款和政府债券 经济实力允许可选择风险高 收益高的投资方式 4 兼顾个人与国家 投资要利国利民 同时不得违反国家法律和政策 如何做一个理性的投资理财者 投资理财应注意四个问题 笫一 安全性 风险性 在投资时 安全性的首先考虑 笫二 收益性 增值性 在投资时 考虑关键是最大获利的可能 笫三 分散性 多样性 分散性是化解风险的最好办法 笫四 变现性 流通性 现金是理财上的 万能工具 一切财富在积累时 必须注意在需要时能否还原现金 1 储蓄存款利率会影响债券利率 如果储蓄存款利率提高了 势必会带动债券利率提高 只有这样才能显示债券在收益上的优势地位 2 储蓄存款利率会影响股票价格 假如储蓄存款利率提高了 闲置资金就会流向银行 投向股票市场的资金就会减少 股票价格一般会下降 特别提示 要注意投资方式之间的相关性 各投资方式之间并不是彼此孤立的 误区警示 1 债券和股票都是有价证券 都以定期收取利息为条件 更正提示 股票不是定期收取利息的 2 金融债券具有信用度高 代用率高 收益高和流通性强等特点 注意 这里说的是政府债券 3 通过购买社会保险 投保人把风险转移给保险人 使自己所承担的风险损失降到最少 更正提示 不是购买社会保险 是购买商业保险 2015年高考课标卷 12 老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理 50元买入甲公司的股票已按54元卖出 乙公司股票价格仍为20元 按照每股1 2元进行了现金分红 丙公司股票价格也没变 按照每20股送一股进行了股票分红 某银行理财产品的年收益率为6 上述投资产品中 年收益率最高的是a 甲公司股票b 乙公司股票c 丙公司的股票d 银行理财产品 答案 a 2016 高考江苏文综政治 12 熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施 在美国起到了预期作用 我国于2016年1月1日起也开始实施熔断机制 但实践中负面影响大于正面效应 1月8日暂停 材料表明 政府应增强宏观调控的科学性 要正确处理政府和市场的关系 股市具有高收益高风险并存的特点 投资多元化可以降低投资风险a b c d 答案 a 2016 高考上海政治 17 网贷平台上一款号称年利率3 的 低息贷款 若借10000元 需先扣除2000元 保证金 到期抵充应还本金 一年后需除归还本金及约定利息外 还得支付1000元 管理费 为帮助同学们认清 低息 的真相 陈同学计算出该产品的利率实际应为a 3 75 b 13 c 16 25 d 33 知识点 利率的计算 试题解析 10000当中扣除2000元保证金并不归还 这说明贷款的本金是10000 2000 8000元 支付的实际利息应是10000 3 1000 1300元 贷款利率 利息 本金 年限 所以他的实际利率应为 10000 3 1000 10000 2000 1 100 16 25 答案选c 答案 c 2012鞍山模拟 现如今股票市场 a股不再一枝独秀 炒股不再时髦 同时 由于市场存在继续升息的预期 中长期债券收益率明显上升 上述两种投资方式的主要区别在于 a 股票是有价证券 债券不是有价证券b 股票是所有权凭证 债券是债务凭证c 股票可以买卖 债券只能到期还本付息d 股票收益总是大于债券收益 解析 股票和债券在性质 功能与收益性 风险性上面都具有不同 从本题来看 须注意限定词 主要区别 c d两项明显错误 股票表示股东对公司的所有权 而债券是债务凭证 所以它们都是有价证券 a错误 两者在性质上的区别是主要区别 故答案选b 2011高考江苏卷9 某家庭共有闲置资金10万元 其投资理财方案如图1所示 该家庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式 资产组合合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低a b c d 解析 由图可知 该家庭用于风险较大的股票投资占总投资的80 股票投资过多 用于安全性较好的储蓄和债券投资所占比例仅占20 其他投资比例过低 偏重于风险资产投资 风险较大 风险意识不强 正确 判断不准确 d 2013 福建卷 图10是a b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图 就这两种产品的比较 分析正确的是 a a产品投资风险小 适合低收入者投资b a产品投资收益率波动大 不适合投资c b产品投资收益率上升幅度小 不适合投资d b产品投资风险小 适合稳健型投资者投资 曲线图选择题 a线上下波动幅度较大 投资风险较大 b线波动幅度较小 投资风险较小 属于稳健性投资 a错误 a线投资风险较大 b错误 具体情况具体分析 c错误 b线波动幅度较小 适合投资 故选d项 d 2016年高考全国1文综政治16 2015年8月 国务院批复的 基本养老保险基数投资管理办法 规定 养老基金在投资国债 银行债券等债权性资产的同时 可以投资股票 股票基金 但投资股票等权益类资产的比重不超过30 上述规定的主要目的是a 增强资本流动性 平抑资本市场的波动b 扩大投