村镇银行案防知识测试题.doc

村镇银行案防知识测试题（一）部门： 姓名： 得分：一、填空题（共15分，每题1分）1.“九种人”是指：有无 黄赌毒、经商、炒股、负债较大 、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、不良记录、违规操纵 等行为的“九种人”。2.银监会刘明康主席提出的“四个到位”是长效机制建设到位、激励约束机制到位、监视队伍建设和覆盖面到位、岗位责任追究到位 3.“三道防线”的具体要求。一道防线为业务流程中的执行部分，具体为总分行 业务操纵部分及基层网点 ，负责内部控制的遵守执行。二道防线为日常治理流程的部分，具体为总分行 业务治理部分 （含内控、合规、操纵风险治理部分），负责内部控制建设与维护，主要治理规章制度、各项流程管控措施执行、履职等情况。三道防线为内审部分、纪检监察部分 ，负责内部控制的监视与评价。4.银监会 “十个联动”中要求：针对票据业务案件高发，实行按规定 收取保证金 和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和 自管保证金 的做法。5.中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知中要求，严格执行案件防控“四挂钩”制度，即与资本治理、 市场准进 、责任探究 联动监管约束挂钩。6.银行业金融机构案件信息统计制度中规定：第一类案件是指银行业金融机构从业职员 独立实施 或 共同实施 ，或与外部职员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件。7.“一案四问”制度是指：问 案件当事人 ；问不严格执行规章制度的相关职员；问 与作案人交往较多的知情人 ；问发案单位两级领导人之责。8. 银行业金融机构存款风险转动式检查制度应遵循存款检查“ 三优先 ”原则。9.中国银行业监视治理委员会关于加大防范操纵风险工作力度的通知中要求：建立和实施基层主管 轮岗轮调 和 强制性休假 制度，并确保这一安排纳进总行及各级分支机构的人事治理制度。10. 操纵风险事件是指由不完善或有题目的内部程序、 员工 和 信息科技系统 ，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操纵事件。11. 操纵风险“十三条”意见中要求，要加强未达账项和差错处理的环节控制， 记账岗位 和 对账岗位 必须严格分开，果断做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。12. 在流程建立阶段，总分行二道防线部分要做好新业务、新产品流程制度风险控制，对流程中的 主要风险 和 关键点 进行提示，明确相关部分职责、流程中的岗位配置以及上岗资格等内容。13.公司银行客户经理严禁在授信业务 贷前调查 及 贷后检查 中弄虚作假或知情不报损害我行利益。14.案件主要集中的“六个领域”是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点领域。15. 物权法中新增加的担保物权的种类是 浮动质押 。二、单项选择题（共10分，每题1分）1. 大型机构1年内发生2起亿元以上案件或累计金额达到3亿元、中型机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达到1.5亿元、其他银行业金融机构1年内发生案件累计金额达到2千万元的，（c）年内不得新设境内分支机构。a.2 b.3 c.1 d.半年2.存款检查实行接续转动的方法，即以3 至6 个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续转动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于（ b ） 个周期，以实现全面覆盖的要求。a.3 b.2 c.1 d.43. 银行业金融机构自查发现案件的情形中包括：在业务流程中，(a )员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。a.关联岗位 b.会计岗位c. 信贷岗位 d.治理岗位4. 贸易银行的操纵风险治理政策和程序应报( b )备案。a.人民银行 b.银监会 c.政府机关5. 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于( b )作案。a.法人b.自然人6. 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（ c ）内未申请登记的，预告登记失效。 a .一个半月 b .一个月 c. 三个月 d .二个月 7. 公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的，该决议（ d ）。 a .效力待定b. 可撤销c. 有效d. 无效8. 操纵风险“十三条”意见中要求，要加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要（ a ）核对。a.全部 b.部分 c.有重点的9. 质权自（ a ）时设立。 a. 出质人交付质押财产 b .质押合同订立 c .债务履行期届满 d .出质人转移质押财产所有权 10. 发生案件后，对大型机构（团体并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构）和中型机构（团体并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例的（b）倍进步最低资本充足率要求。a.1 b.2 c.3 d.4三、多项选择题（共20分，每题2分）1. 商业银行应当选择适当的方法对操纵风险进行治理。可包括：（ abcde ）a.评估操纵风险和内部控制 b.损失事件的报告和数据收集c关键风险指标的监测d新产品和新业务的风险评估e内部控制的测试和审查以及操纵风险的报告。2. 操纵风险“十三条”意见中要求，加强和完善（acd ）的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账职员等做出明确规定。a. 银行与银行 b.有业务往来的客户之间c.银行内部业务台账与会计账之间 d.银行与客户3.商业银行（abcde ）等部分在治理好本部分操纵风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部分治理操纵风险提供相关资源和支持。a.法律 b.合规c.信息科技 d.安全保卫e.人力资源4. “十个联动”中要求，一线业务的（ bcd ）治理和基层机构行政章的治理联动。a.密押 b.卡 c.证 d.章5. 存款风险转动式检查制度是银行业金融机构内控制度体系的重要组成部分，是存款业务操纵合规性的内部检查制度。存款风险转动式检查制度应与（abd ）等其他制度相衔接。a.开销户制度b.对账制度c.后督制度6. 内控治理系统平台囊括风险监测、（abcd ）、警示教育等信息。a.风险提示 b.业务检查 c.事件治理 d.问责处罚7. 营业机构负责人十个严禁中规定：严禁个人经商或违规参与协助客户之间的( abc )等活动。a.资金借贷 b.融资担保 c.集资经商 d.资金对帐8. 商业银行发现有（acd ）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。a.涉黄 b.涉黑c.涉赌d.涉毒9 法律风险主要包括下列风险（ abc ）a.贸易银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的b.贸易银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的c.贸易银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。10.下列关于最高额抵押权说法正确的是：( abcd ) a.最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转进最高额抵押担保的债权范围；b.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外；c.没有约定债权确定时间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权，此时，抵押权人的债权确定；d.抵押财产被查封、扣押，债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销时，抵押权人的债权确定。四、判定题（共10分，每题1分）1. 操纵风险具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程治理七种类型。（对 ）2. 操纵风险“十三条”意见中要求，严格规范重要岗位和敏感环节工作职员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。办公室应就这些岗位、环节工作职员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操纵程序和规定。( 错 )3. 公司银行客户经理在特殊条件下可以向客户借款或要求客户提供担保。( 错 )4. 存款检查应由被检查机构的直接上级机构派人独立实施，或在该上级机构组织下，同一抽调异地职员实施。（对 ）5. 银监会规定：对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的治理职员，一经查实，一律调离原工作单位，并严厉处理。（对 ）6.立案追诉标准（二）第四十二条规定：银行或者其他金融机构及其工作职员违反国家规定发放贷款，涉嫌数额在一百万元以上，或者造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。（错 ）7. 诈骗银行贷款的行为主要有：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假合同、证实文件；使用虚假产权证实作担保或者超出抵押物价值重复担保等。（对 ）8. 银行业金融机构存款风险转动式检查制度的检查对象是在对公结算账户中核算的本币存款。（ 错 ）9. 自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营治理中，通过内部相互监视、治理监视、内审监视和检查监视等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。（对 ）10. 对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（kyc）和“了解你的客户业务”（kyb）的原则。（ 对 ）五、问答题（共45分，每题15分）1、贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求是什么？（一）贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；（二）贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；（三）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。2、操作风险“十三条意见”是什么？一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（kyc）和“了解你的客户业务”（kyb）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两