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李国华董事长在中国邮政储蓄银行xx年工作会议上的讲话心得 认清形势坚定信心在新常态下推动中国邮政平稳健康发展李国华总经理在xx年全国邮政工作会议上的报告（摘要） xx年工作成绩 一年来，我们认真贯彻落实党中央、国务院的各项方针政策，积极应对复杂多变的经济环境，开拓进取，攻坚克难，全面深化改革，加快转型发展，圆满完成了全年目标任务。集团公司总收入同比增长11.9%。 邮政工作得到了中央领导的高度重视。习近平总书记考察了郑州跨境贸易电子商务服务试点项目邮政保税物流；李克强总理考察了陕西省镇安县邮政储蓄网点；中央领导还多次对邮政工作作出批示，给予充分肯定，进一步增强了我们加快发展中国特色邮政事业的信心。 1、转型发展取得新进展 大力推进业务转型。初步建立了集团总部板块联动和业务协同工作机制。联动开发了“供应链金融”、“自提网络渠道复用”等总部重点联动项目共29个。 全面推进邮政电子商务化。推行“互联网+邮政业务”模式，用户体验得到改善。电子邮政方面，网上营业厅实现了在线办理报刊订阅、中邮保险、明信片、集邮预订等功能；安全电子邮箱成功实现与电子账单系统的对接。速递物流完善网上下单、手机下单和微信公众平台等功能。邮乐网年交易额是上年的4.6倍。电子银行方面，完善网上银行、手机银行、微信银行功能，试点开办了互联网金融小企业信贷业务；建设了2200多个电子银行体验中心，布放了9200台ATM、CRS等金融自助机具；电子银行交易替代率达63.4%，同比提高13个百分点。成立了中邮电子支付有限公司，进军移动支付领域。 积极推动对外合作发展。积极参与交通运输部全国高速公路ETC联网工程建设，与民政部、国家税务总局、共青团中央、公安部交通管理局等合作推进服务项目；与江西、浙江、宁夏、陕西、河北和重庆等6个省（区、市）政府签署战略合作协议；与中国联通、中国石化、国家电网等大型企业集团及阿里巴巴、京东、亚马逊（中国）等电商企业加强合作，初步实现了共赢发展。 着力拓展国际市场。国际小包开通了中哈俄等4条专线渠道，国际“e邮宝”新开俄罗斯和法国路向，推出跨境电商保税进口模式，开通了美国中邮海外仓、中邮海外购业务。国际寄递业务完成 收入同比增长44%。邮储银行发放首笔境外项目贷款，开展了金融租赁跨境担保业务。中邮保险获准开展境外投资业务。 2、深化改革取得新突破 企业组织形式改革取得进展。启动了集团公司、速递物流股份公司与所属省（区、市）公司的“子改分”工作。完成全国地市邮政企业的更名工作。 企业组织架构得到优化。在集团公司总部新成立了战略规划部、市场协同部等部门，进一步加强集团管控和资源共享，突出信息化引领作用；组建了电子商务局、数据中心等单位，加快邮政电子商务发展和大数据应用。开展了“以客户为中心”的省级邮政公司及以下组织架构改革试点工作。 激励约束机制进一步完善。修订了相关管理办法。更加注重长期激励，鼓励各单位多创效益、多作贡献。 干线运输方式改革取得明显成效。初步形成了长距离火车运输和中短途汽车运输相结合的干线运输模式。全网运输时效显著提升，重点线路运输时限由96小时降至82小时。 3、能力建设迈上新台阶 加强信息化建设。编制了信息化规划，明确了邮政信息化建设的方向和路径。国际业务综合信息平台顺利上线，“两包”业务平台订 单系统实现与天猫、速卖通等电商平台的对接；金融网点授权集中系统、个人客户营销系统、保险精算管理平台等上线运行。推广上线储蓄系统逻辑集中工程，在国内银行业首次应用开放式系统小型机集群技术建设核心系统，为国家实现核心技术“自主可控”的安全战略作出了积极探索。建成邮政指挥调度中心，实现了网运生产的可视化管控。ERP工程进展顺利，省集中核算平台在山西、辽宁、江苏上线试运行。 加大实物传递网投入力度。对贵阳等中心局进行流水化作业改造；新投产配置自动化工艺设备的速递邮件处理中心。引进全货运飞机，自主航空网已覆盖24个省（区、市）。干线运输新增大吨位汽车。增配PDA、邮政汽车和电动三轮车，发展自提点，布放智能包裹柜，增强了投递服务能力。 推进综合便民服务平台建设。明确了平台建设思路、客户发展战略和渠道管控模式。新增便民服务站7.78万个，新建、更新报刊亭1484个。23个省（区、市）邮政公司推广加盟店批销模式；14个省（区、市）邮政推广农民专业合作社直销模式，成立合作社750多家。 4、管理效能得到新提高 财务管理更加精细。加强全面预算管理，加大了业务资金集中力度。科学设置区域标杆和全国标杆值，深化了各单位的对标管理。出台了支持西部地区邮政发展的政策措施。 人力资源管理更加规范。加强人力资源集中管控。加大了人员配置的调整优化力度。完善工效挂钩办法，科学核定新增效益工资，对管理人员实行人工成本单列管理。 集中采购和商务谈判取得实效。加大集团公司和控股公司、省公司两级集中采购管理力度，规范采购工作流程。 合规经营管理得到加强。认真落实审计署有关整改意见，在全行业开展财务收支真实性审计。严格落实新“八条禁令”，进一步夯实了合规经营基础。 安全生产形势总体稳定。严格落实一把手责任制，加强资金、邮件、消防、交通、航空和信息网安全管理。对全网消防安全状况和信息网机房基础设施开展专项检查，切实整改各种安全隐患，为生产经营保驾护航。 5、服务水平实现新提升 普遍服务和特殊服务扎实有效。认真做好邮政局所空白乡镇的网点补建运营工作，超额完成了年度目标；全国邮政普遍服务网点达到5万余处。在全国开展提升邮政服务质量专项活动，进一步加强职业道德教育，加大质量监督检查力度，邮件全程时限准时率和服务满意度均高于监管部门的考核要求。通过爱心包裹和母亲邮包项目合计募集捐赠额5300万元，提升了中国邮政公益品牌形象。 李国华董事长在中国邮政储蓄银行xx年内控风险 管理工作会议上的讲话 （xx年5月17日根据会议录音） 同志们： 今天，我们召开xx年内控与风险管理工作会议。这是总行机构改革后，就内控与风险管理条线工作召开的首次专业会议。会议的主要任务是：总结交流内控与风险管理工作经验，表彰先进单位和先进个人，并在新的组织架构体系下，共同研究如何更加有效地发挥部门合力，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶。一会儿，跃军监事长会做专门的工作报告。下面，我先讲几点意见。 一、充分肯定内控与风险管理工作取得的成绩 银行成立以来，内控与风险管理条线的同志们主动融入全行转型发展大局，在支撑业务发展、控制资产质量、夯实管理基础、严格内部控制、规范经营行为、建设流程银行等方面，做了大量深入细致和艰苦卓有成效的工作。在各方面资源比较紧张的情况下，初步搭建起了集中、统一的内控风险管理体系，在全行朝着建设大型零售商业银行目标迈进的过程中，发挥了重要作用，较好地促进了全行规模与速度、质量与效益的协调发展。在此，我谨代表总行党委、董事会，向大家尤其是长期奋战在内控风险管理一线的同志们表示衷心的感谢！ 二、准确把握当前风险管理面临的形势 今年以来，宏观经济环境和银行业经营形势发生了很大变化，银行业也普遍出现了利润增速放缓、息差水平下降的情况，全行业不良贷款水平已经连续6个季度上升，各类型案件频出，社会公众对银行的负面评价也明显增多，而且银行体系风险的关联度、复杂性和隐蔽性都在逐渐上升，前几年高速增长掩盖的问题将逐步显现，银行发展转型的紧迫性不断加大。今年一季度，社会融资规模为6.16万亿元，人民币贷款占同期社会融资规模的44.7%，同比降低18.6个百分点，而在xx年，银行间接融资比重高达72%，对于这一信号，大家要给予高度重视。 就邮储自身情况来说，外部经营环境的变化给我们带来的挑战也愈发明显。全行不良贷款率已从年初的0.49%上升至0.64%。截至4月末，全行不良贷款余额为64.57亿元，不良贷款率为0.64%，较上月上升0.01个百分点，当月新增不良贷款主要集中在小额贷款和个商贷款，分别为1.84亿元和0.67亿元。今年各月不良贷款净增额情况：1月份是5.6亿元，2月份是5.4亿元、3月份是6.2亿元、4月份是3.2亿元，从4月份情况来看，虽然不良贷款增速呈现出趋缓迹象，但我们同时也要看到，从去年下半年开始，不良率就持续上升，整体形势还是比较严峻。目前，邮政金融收入增速已降至银行成立以来的最低点，截至4月末，邮政金融累计实现收入480亿元，同比增幅仅为2.8%；特别是银行自营收入为296亿元，同比增长仅为0.3%，基本持平；银行实现利润106亿元，同比下降26.4%。总的来说，利率市场化 进程对我们这家银行的影响超出了之前的预期，同时上述几方面的综合作用，也使得全行资本充足水平出现了一定程度下降。 三、正确处理风险管理与经营发展的关系 首先，处理好当前利益与长远发展的关系。风险管理工作既要立足当前，更要着眼长远。作为一家国有大型零售商业银行，近年来，我们在充分考虑自身实际的基础上，确立了“适度风险，适度回报，稳健经营”的风险偏好，这既是遵循银行发展规律的客观需要，也是坚持审慎、稳健经营，奠定可持续发展基础的前提保障。目前，我行的资本金规模总量还不大，这就要求我们必须走低资本消耗的发展路径；加之我行尚处在向现代商业银行的转型过程中，风险管理能力和经验都还比较欠缺，这也决定了全行必须坚持稳健的风险偏好，各类风险政策与制度都要以此为出发点。 当前，很多分支机构负责人对“增收不增利”的现状已经有了深刻体会，这其中重要的一点就是由于资产质量恶化导致风险拨备激增造成的。对于我们这样一家层级多、覆盖面广的机构来说，解决普遍性问题的思维应该更多地从机制设计层面入手。未来，在考核导向上，要立足当前和着眼长远，逐步从以追求短期利润为目标过渡到以追求“经风险调整的利润”为目标，注意均衡考核，避免出现短期发展冲动；在拨备政策、定价及授权管理上也要全方位考虑，更多地运用风险拨备、风险定价、限额控制、差异化授权等管理方式和手段，从源头上规避短视行为。各级行领导也要树立科学的政绩观，要结合自身管理能力、人员配备、 市场环境等因素，既不冒进又不保守，合理地确定业务发展目标。这几年，各地零售信贷，尤其是小额贷款业务的发展经历充分表明，只有坚持科学发展，着眼长远，才能确保业务的长期、健康、持续发展。部分地区在业务发展初期确实走过一些弯路，但由于问题发现和暴露得较早，通过及时调整工作思路，后期逐渐步入了良性发展轨道；也有部分地区在发展过程中存在一定的盲目乐观情绪和短期行为，前期由于发展速度较快，掩盖了一些矛盾和不足，但一旦发展速度放缓，长期积累的问题也逐步暴露，个别地区甚至出现了系统性风险和大面积违规情形，少数二级分行甚至面临经营难以维系的困境；但也有一些地区，长期坚持比较稳健的经营思路，风险控制得当，基本没有出现过恶性违规事件，实现了发展与管理之间的平衡，既取得较好的当期财务效果，也为长远发展奠定了基础。 其次，要处理好风险策略与发展阶段的关系。在不同发展阶段、甚至是针对不同的业务产品，风险策略有着不同的内涵。我们在确定具体的风险偏好或者风险容忍度时，一是要考虑宏观经济形势。在经济环境不景气或处于下行周期时，风险偏好要略为谨慎、保守一些，防止局部风险、单体风险向系统性、区域性风险转化；在经济处于企稳回升阶段时，可以适当调整风险策略，抓住市场发展机遇；二是要结合同业竞争情况、机构经营管理能力、资产质量情况来推行更加精细化的差别授权；三是要适应银行发展转型的整体安排。当前，全行面临二次转型的艰巨任务，具体到业务层面，我们提出要做好零售升级、公司拓展和同业创 新，那么，在风险策略上也应当体现这一工作思路。比如，在资金运作方面，今年以来，总部面临着很大的经营压力。以往，我们在同业领域的合作对象主要是工、农、中、建等大银行，今后要学习借鉴其他商业银行做法，适当多选择一些经营状况好、信誉度高的中小型金融机构开展合作，这样可以不断提高我们的议价能力。对此，请总行相关部门多做一些研究，并抓紧推进。 第三，要处理好风险管理与创新发展的关系。要综合运用风险管理的技术和方法，科学判断不同客户的风险程度，为市场细分、精细化管理和挖掘客户潜在价值提供依据；要明晰风险控制和产品创新的合理边界。在“业务合规、风险可控、成本可算”的大方向内，积极鼓励各地开展产品创新。前期，总行已将一些信贷产品创新的权限下放给了部分一级分行，未来，我们还会加大“简政放权”的工作力度。当前，从全行范围来看，经验不足和管理效率不高的情形还同时存在。具体来说，管理不足集中体现在制度空白点较多，经营管理的标准还不够统一，各地自定规矩，甚至各自为政的情况还不少；部分领域存在事前管理有余，事中、事后监督力度不足。管理效率不高集中表现在部分业务流程环节还比较繁琐，审批时间过长或者同类业务的风险容忍度远高于同业，因而造成服务效率低、客户体验差。因此，我们要有针对性地对产品和服务流程进行梳理，既要防止因片面追求服务质量和效率而忽略核心领域的风险控制，也要善于找准风险点和关键环节，兼顾成本、效率和客户感受等因素，支持业务流程的不断优化，提高客户服务水平，提高同业竞争力。除了需要进一 xx年内控知识网络考试试题库 一、单选题 1.李国华董事长在中国邮政储蓄银行xx年工作会议上讲到：“健全、有效的内控合规体系既是（）和（）的重点内容，也是一家现代商业银行自身发展的内在需要。” 监管要求、投资者关注B.内控评价、投资者关注 C.监管要求、内控评价D.经营管理、监管要求 答案:A 2.李国华董事长在听取案防工作汇报后的讲话中提到：“对于案件和严重违规问题，一定要从重、从严处理，要坚持（）法则震慑他人，警示大家。” A.72B.热炉 C.丛林D.海因里希 答案：B 3.根据企业内部控制基本规范，（）是指企业对建立与实施内部控制的情况进行常规、持续的监督检查。 A.外部监督B.内部控制监督 C.日常监督D.专项监督 答案：C 4.各级机构合规负责人是指合规管理工作（）和合规部门负责人。 A.管理员B.检查员C.主管行领导D.行领导 答案：C 5.以下职责不属于各级法律与合规部应履行的职责是（）。 A.向董事会或其授权的委员会提交合规管理报告，供董事会评价高级管理层合规管理的有效性 B.协助高级管理层制定合规管理制度，设计并实施合规风险识别、评估、缓释、报告流程 C.参与新机构、新产品、新业务、新服务研发，提供必要的合规支持 D.就合规风险事件向业务部门提供合规风险缓释意见，跟踪和评估合规风险的缓释情况 答案：A 6.我行建立违规积分制度，对经营管理过程中发现的各类违规行为按照（）进行积分管理，并根据积分情况对相关责任人员进行责任追究和处理。 A.统一标准B.上级要求C.监管标准D.检查要求 答案：A 7.（）对本行经营活动的合规性负最终责任。 A.各级法律与合规部门B.高级管理层 C.监事会D.董事会 答案：D 8.以下不属于高级管理层应履行的内部控制职责是（）。 A.制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 B.负责明确设定可接受的风险水平 C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估答案：B 9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应至少保存（）年。 A.3B.5C.10D.15 答案：B 10.各级案件防控工作领导小组负责统筹管理全行案件风险排查工作，（）作为案件防控工作领导小组办公室。 A.安全保卫部门B.法律合规部门 C.风险管理部门D.办公室 答案：B 11.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。 A.20%B.40%C.50%D.60% 答案：D 12.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 A.个月、个月B.个月、个月 C.个月、1个月D.个月、个月 答案：B 13.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位实行（）制度。 A.轮岗B.强制休假 C.轮岗和强制休假D.轮岗或强制休假 答案：D 14.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的（）规定，加强对员工行为的监督和排查。 A.允许性B.选择性C.可为性D.禁止性 答案：D 15.商业银行应当根据业务经营和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）。 A.每半年一次B.每年一次 C.每季度一次D.每月一次 答案：B 16.商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少（）开展全面的外包业务风险评估。 A.每半年一次B.每年一次 C.每季度一次D.每月一次 答案：B 17.根据商业银行合规风险管理指引规定，商业银行应当确立全员主动合规、（）等合规理念。 A.合规至上B.合规创造价值 C.合规与发展并行不悖D.合规人人有责 答案：B 18.商业银行在合规负责人离任后的（）个工作日内，向银监会报告离任原因等有关情况。 A.3B.5C.7D.10 答案：D 19.内部控制检查监督部门的工作资料，包括内部控制检查监督工作报告、工作底稿及相关资料，保存时间不少于（）年。 A.3B.5C.8D.10 答案：D 20.自助设备保险箱钥匙和密码应（）。 A.分人管理，单线传递B.统筹管理，双线传递 C.分人管理，双线传递D.统筹管理，单线传递 答案：A 21.营销人员在理财产品销售过程中，要对客户进行有关我行理财产品销售渠道的风险提示，并在（）内容中加以体现。 A.“双录”B.签约 C.产品说明D.客户风险评级报告 答案：A 22.根据物权法第203条规定：“为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内（）的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 A.将要发生的B.连续发生的 C.将要连续发生的D.某笔特定的 答案：C 23.以下（）不是防范票据业务风险应开展的工作。 A.高度重视票据业务风险，认真落实监管要求 B.强化合规管理，规范票据经营 C.加强票据特殊条线人员管理 D.加强与票据中介的协同合作 答案：D 24.（）阶段，要对借款人的资金用途进行深入调查。 A.贷前调查B.贷中C.贷后D.放款 答案：A 25.（）依法对代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。 A.邮储银行B.人民银行 C.银监会及其派出机构D.银行业协会 答案：C 26.邮政企业办理邮储银行委托的商业银行业务应与邮政业务实 A.分账管理，统一核算成本、收益 B.统一管理，单独核算成本、收益 C.分账管理，单独核算成本、收益 D.统一管理，统一核算成本、收益 答案：C 27.代理营业机构应当统一使用（）标识金融服务品牌。 A.中国邮政储蓄银行B.商业银行C.中国邮政D.邮政储蓄答案：A 28.邮储银行新设代理营业机构实行（）规划管理。 A.月度B.季度C.半年D.年度 答案：D 29.根据中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法，新设代理营业机构应依托于（）。 A.邮政企业B.已设立的邮政企业营业机构 C.邮储银行D.已设立的邮储银行营业网点 答案：B 30.根据中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法，代理营业机构的筹建期为批准决定之日起（）。 A.1个月B.3个月C.6个月D.1年 答案：C 31.代理营业机构应在收到开业核准文件之日起（）日内按规定领取金融许可证。 A.3B.5C.10D.30 答案：C 32.代理机构熟悉银行业务的专职人员不得少于（）人。 A.3B.4C.5D.6 答案：B 33.商业银行应建立独立垂直的（）。 A.组织架构B.内部审计体系 C.合规管理体系D.案件防控体系 答案：B 34.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会成员不得少于（）人。 A.3B.5C.4D.6 答案：A 3