（产业经济学专业论文）我国出口信用保险模式研究.pdf

北京工商大学硕士学位论文 摘要 出口信用保险，是推动国际贸易发展的重要力量，日益受到各国政府的普遍 关注和大力支持。出口信用保险模式是出口信用保险的制度安排。不同的国家由 于经济发展阶段的不同和外贸体制的不同，出口信用保险的模式也存在差异。但 总的来说，出口信用保险的定位决定出口信用保险的模式，出口信用保险模式影 响出口信用保险的发展。 我国出口信用保险白1 9 8 8 年开办以来已经1 8 年的历史，经历了三个模式阶 段，国有商业保险公司兼营办理阶段、国有商业保险公司和进出口银行两家承保 阶段，出口信用保险公司独家专业化承保阶段。目前我国目前政策性出口信用保 险独家经营的模式下，费率过高和投保意识缺失导致出口信用保险市场需求不 足，风险基金不足与信息渠道单一导致出口信用保险市场供给不足，现阶段我国 出口信用保险相关法律的缺失和监管的不完善也制约了出口信用保险的发展。是 否会有更好的模式能弥补不足，更充分地促进出口信用保险功能的发挥呢? 目前国际出口信用保险模式主要分为四种：政府直接办理模式、政府成立全 资公司办理模式、政府控股公司办理模式和政府委托私人机构办理模式。本文在 对英国、日本、美国等六个代表国家的出口信用保险模式进行分析后，得出结论： 虽然各国办理的模式各不相同，但是各模式中政府支持均占核心地位、各国均立 足本国国情建立和改革出口信用保险模式、各国政府支持的出口信用保险机构均 只承保商业不可保风险、严格的监管均是各国出口信用保险健康发展的保证、规 范的法律均是各国出口信用保险实施的准绳。 我国现有的模式是政府成立全资公司办理的模式，曲口信用保险全部定位为 政策性险种，本文从分析从我国出口信用保险面临的环境入手，即分析我国出口 贸易发展出现的新趋势、国际贸易环境的变化、我国出口贸易的其他配套政策等， 由于出口产品、出口国别、出口期限的不同，我国目前的出口信用风险存在很大 的不同，其中某些基本满足大数法则，具有商业化经营的基础，目前的这种模式 并没有完全体现出出口信用保险的特征；并且商业化经营会对出口信用保险的发 展有更大的促进作用。因此，立足我国国情，笔者认为政府成立的全资公司应当 只承保政策性的保险。在此基础上，本文设计了我国出口信用保险模式未来三阶 段发展的路径，即短期内划分政策性保险与商业保险，由出口信用保险公司独家 我国出口信用保险模式研究 经营：中期将出口信用保险公司升为出口信用保险集团，分设商业性保险公司和 政策性保险公司，仍然独家经营，同时允许国内商业保险公司涉及；长期目标是 政策性险种由政策性出口信用保险公司独家经营，商业性险种允许多家保险公司 进入。 为了尽快实现出口信用保险模式的发展，国家应该明确风险基金补充机制、 尽快启动出口信用保险的专门立法、理顺出口信用保险的政府监管机制，并促进 出e l 信用保险中介渠道的建立：中国出口信用保险公司自身来说，应该不断地进 行产品创新，健全风险管控机制，并加强与其他金融机构的合作。 关键词：出口贸易、出口信用保险、出口信用保险模式 i i 北京工商大学硕士学位论文 a b s t r a c t e x p o r tc r e d i ti n s u r a n c e ( e c l ) i sas p e c i a le x p o r t - p r o m o t i o np o l i c y e s t a b l i s h e db yag o v e r n m e n ti no r d e rt og u a r a n t e et h er e m i t t a n c ec o l l e c t i o no f e x p o r te n t e r p r i s e s n o wi to b t a i n sm o r ea n d m o r ea t t e n t i o na n ds u p p o r t t h e e c im o d e li st h es y s t e mo fe c i t h e r ea r ed i f f e r e n tm o d e lc h o i c e so fe c ii n d i f f e r e n tc o u n t r i e sb e c a u s eo ft h e i rd i f f e r e n te c o n o m i cs t a g e sa n dd i f f e r e n t t r a d es y s t e m s t h a ti st os a y , t h ee c im o d e li sd e t e r m i n e db yt h eo r i e n t a t i o no f e c i 。a n dr e f l e c t st h ed e v e l o p m e n to fe c io nt h eo t h e rs i d e s i n c ei t so p e n i n gi n19 8 8 t h ee c ih a sb e e nd e v e l o p e di nc h i n af o r18 y e a r s i th a se x p e r i e n c e dt h e r es t a g e s i nt h ef i r s ts t a g e ，t h ee c lw a sc o v e r e d b yas t a t e - o w n e dc o m m e r c i a li n s u r a n c ec o m p a n y i nt h es e c o n ds t a g e ，i tw a s c o v e r e db yas t a t e o w n e dc o m m e r c i a li n s u r a n c ec o m p a n ya n dt h ei m p o f fa n d e x p o r tb a n ka tt h es a m et i m e ，i nt h et h i r do n e t h ee c li sc o v e r e db yap o l i c y i n s u r a n c ec o m p a n yo n l y t o d a y ，c h i n a l e c ii sf a c i n gs o m ep r o b l e m su n d e r t h et h i r ds t a g e ，t h a ti st h en e e ds h o r t a g eo fe c ib e c a u s eo ft h eh i g hr a t ea n d t h el a c ko fc o n s c i o u s n e s sf o r i n s u r a n c e ，t h es u p p l yi n s u f f i c i e n c y f o r i n a d e q u a t eo fr i s kf u n d sa n dt h es i n g l ec h a n n e lo fi n f o r m a t i o n t og od e e p l y , w ec a nf i n dt h a tt h el a c ko fl a w sa n dt h eh a l f - b a k e dr e g u l a t i o ns y s t e mi sa l s o b l o c k i n gt h ed e v e l o p m e n to fc h i n a 扭e c i i st h e r eab e t t e rm o d e lw h i c hc a n r e s o l v et h e s ep r o b l e m s ，a n df o r w a r dt h ee x p o r tt r a d ed e v e l o p e dm o r e q u i c k l y a n dh e a l t h i l y ?一 _ t e c i h a sd e v e l o p e dv e r ym a t u r ei nt h ew o r l d ，a n dh a sp l a y e da na c t i v er o l e i np r o m o t i n gf o r e i g nt r a d ei nm a n yc o u n t r i e s t o d a y , t h e r ea r ef o u rm a i nk i n d s o fe c im o d e l t h e ya r et h em o d e lo fo p e r a t i n gb yt h eg o v e r n m e n td i r e c t l y ，t h e m o d e lo fo p e r a t i n gb yas t a t e - o w n e dc o m p a n y , t h em o d e lo fo p e r a t i n gb ya c o m p a n yh o l d e db yt h eg o v e r n m e n ta n dt h em o d e lo fo p e r a t i n gb yap r i v a t e c o m p a n yt h a tc o n s i g n e db yt h eg o v e r n m e n t a f t e ra n a l y z e dt h ed i 仟e r e n t m o d e so fe n g l a n d j a p a n a m e r i c a na n ds om a n yo t h e rc o u n t r i e s ，w ef i n d s o m ec o m m o na m o n gt h e s ec o u n t r i e s f i r s t l y , t h ee c im o d e l sa r ea l l e s t a b l i s h e do nt h es i t u a t i o no ft h ec o u n t r y , s e c o n d l y , t h es u p p o r lf r o m g o v e r n m e n ta r et h ec o r ep o w e ro fa l lt h e s em o d e l s ；t h i r d l y , t h ee c li n s t i t u t i o n s w h i c ha r es u p p o r t e db yt h eg o v e r n m e n ta r ec o v e r i n gt h ei n s u r a n c et h a tn o t a c c e p t e db yc o m m e r c i a lc o m p a n i e so n l y ；f o 九1 1 d i r e c t l yr e g u l a t i o na r et h e i 我国出口信用保险模式研究 g u a r a n t e ef o rt h eh e a l t hd e v e l o p m e n to fe c i ；t h el a s t ，t h ec a n o n i c a ll a w si s t h ey a r d s t i c kf o rt h ed e v e l o p m e n to fe cj i nt h e s ec o u n t r i e s a tp r e s e n t ，a l lt h ee c ii nc h i n aa r ec o n s i d e m da sp o l i c yi n s u r a n c e ，a n d c o v e r e db yas t a t e o w n e dp o l i c yi n s u r a n c ec o m p a n y - - - s i n o s u r e d u r i n gt h e s e y e a r s ，t h ee n v i r o n m e n to fc h i n a 担e c ih a sc h a n g e d s u c ha st h ee x p o dt r a d e a p p e a mt ob es o m en e wt r e n d s t h en e wc h a n g ef o ri n t e m a t i o n a it r a d e b e c o m em o r ec o m p ! i c a t e ，t h ep o l i c i e sf o re x p o r tt r a d es h o u l db eo b e yt h e v 盯or u l e s ，a n ds oo n t h r o u g ht h ea n a l y s i so nt h ee x p o r tc o m m o d i t i e s ， d e s t i n a t i o n s ，i i m el i m i t w ec o n c l u d e dt h a ti h e r ea r ed i f f e r e n tr i s k sa m o n g d i f f e r e n ts i t u a t i o n s ，a n ds o m eo ft h e mm a yb ep o s s i b l et ob ec o m m e r c i a l o p e m t i n g s ot h ec h a r a c t e ro fe c ih a sn o tb e e ni n c a r n a t e dc o m p l e t e l y , t h e n o nt h eb a s i so fc h i n a 担s i t u a t i o n ，t h ew r i t e rd e s i g n e dan e wm o d e if o rt h ef u t u r e i nt h es h o dt e r m ，w es h o u l dp l o to u tt h ec o m m e r c i a le c ia n dp o l i c ye c i o p e r a t i n gb ys i n o s u r eo n l y i nt h em i d d l e t e r m ，s i n o s u r ew i l lb e c o m eae c i g r o u pw h i c hw i l lh a v eac o m m e r c i a ls u b s i d i a r ya n dap o l i c ys u b s i d i a r y , a n ds t i l l t h es o l ei n s t i t u t et o o p e r a t ee c i i nt h el o n g - t e r m t h ep o l i c ye c lw i l lb e c o v e r e db ys i n o s u r eo n l y , b u tt h ec o m m e r c i a le c fw 1 i b ea l l o w e dt ob e c o v e r e db yai o to fi n s u r a n c ec o m p a n i e s i no r d e rt oi m p l e m e n tt h e s eg o a l s 。c h i n a 担g o v e r n m e n ts h o u l de s t a b l i s ha s t e a d ym e c h a n i s mo fc o m p e n s a t i n gr i s kf u n d s m a k eas p e c i a le c il a w , c o n s u m m a t eg o v e r n m e n tr e g u l a 6 0 n ，a n dp r o m o t et h ef o u n do fa g e n c y t o i t s e l f , s i n q s u r es h o u l dd om o r eo ni n s u r a n c ei n n o v a t i o n ，o nr i s kc o n t r o l l i n g s y s t e m ，a n do nc o o p e r a t i n gw i t ho t h e rf i n a n c i a li n s t i t u t i o n s t h u si tc a n b e c o m el a g e ra n ds t r o n g e rb e f o r ec h i n a 围e c ir e a c h t h et h i r dm o d e l s t a g e k e yw o r d s ：e x p o r tt r a d e ，e x p o r tc r e d i ti n s u r a n c e ，t h em o d e lo fe x p o r t c r e d i ti n s u r a n c e 北京工商大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作所 取得的研究成果。除了文中已经注明引用的内容外，论文中不包含其他个人或 集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体， 均己在文中以明确方式标明。本声明的法律后果完全由本人承担。 学位论文作者签名：熟 日期：瑚年月川习 北京工商大学学位论文授权使用声明 本人完全了解北京工商大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生 在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属北京工商大学。学校有权保留并 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借 阅：学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复 制手段保存、汇编学位论文。( 保密的学位论文在解密后遵守此规定) 学位论文电子版同意提交后，可于口当年口一年口二年后在学校图 书馆网站上发布，供校内师生浏览。 学位论文作者签导师签名： 日期：如形年f 月万日 北京工商大学硕士学位论文 绪论 一、本文研究的目的 出口信用保险，是管理出口信用风险、实施产业政策、推动国际贸易发展的 重要工具，日益受到各国政府的普遍关注和大力支持。我国出口信用保险自1 9 8 8 年正式开办至今已经l b 年的历史，经历了三个制度安排阶段：国有商业保险公 司兼营承保阶段( 1 9 8 8 1 9 9 4 ) 、国有商业保险公司和进出口银行两家承保阶段 ( 1 9 9 4 - - 2 0 0 1 ) ，出1 ：3 信用保险公司独家专业承保阶段( 2 0 0 l 一至今) 。在本文的 研究中，笔者就将出口信用保险的制度安排定义为出e l 信用保险模式，因此也就 是说我国经历了三个不同的模式阶段。前两个阶段，我国出口信用保险发展的速 度缓慢。2 0 0 1 年，专业的出口信用保险公司成立，定位为“政策性公司，商业 化经营”的经营原则，我国出口信用保险就由此进入快速发展阶段，承保额从 2 0 0 1 年的31 1 亿元上升到2 0 0 5 年的1 7 3 6 2 8 亿元，对一般贸易的渗透率从1 4 上升到6 5 。促进我国出口信用保险这几年高速发展的根本原因是什么? 这种 高速的增长是否会持续下去，充分发挥对出口贸易的推动作用呢? 不可否认，1 9 9 9 年我国外贸出口权的放开，带动了我国出口信用保险的需 求增加，即使如此，可是1 9 9 9 - 2 0 0 1 年三年期间，我国出口信用保险的发展仍然 缓慢。而2 0 0 2 年后才开始快速发展，究其原因，我国出口信用保险公司专业化 独家经营的政策才是关键。可是目前这种模式是否已经发挥了我国出口信用保险 最大的潜力呢? 这种模式是否是我国出口信用保险永久的选择? 是否有更好的 模式会替代现有的这种模式呢? 国外商业性出口信用保险机构对我国的渗透是 否证明出口信用保险具备商业保险公司经营的基础呢? ， 随着我国出口贸易的发展，特别是加入w t o 后，出口信用保险在我国对外 贸易中的地位将越来越重要，出口信用保险也是我们目前不得不探讨的问题，因 此，探讨合适的出口信用保险模式，以促进出口信用保险健康、快速的发展具有 重要意义。 二、本文所涉及的范围、相关领域及前人研究的成果 随着我国出口信用保险实务的开展，国内学术界与实务界相结合，开展了出 口信用保险的研究，比如保险研究、中国保险、金融与保险、外贸经济 等金融保险和外贸类期刊杂志都刊登了大量的研究论文。在与本课题相关的领 我国出口信用保险模式研究 域，学者们对出口信用保险的功能、国外出口信用保险模式、出口信用保险各阶 段存在的问题以及相应的解决方案等几个方面开展了一定的研究。 1 出口信用保险功能研究 国内保险界对出口信用保险功能的研究，是整个出口信用保险领域研究最为 深入和透彻的，许多学者都从不同的角度对它进行了描述，比如张宏的我国出 口信用保险的经营模式探析和宋亚东的出口信用保险公司的功能与作用。 但总的含义区别不太大。从国家层面，出口信用保险能够体现国家的政策导向， 配合贯彻“科技兴贸”战略、“市场多元化”战略和“走出去”战略，是有用的 出口保护措施，同时出口信用保险可咀拉动产业结构升级，并推动国家信用体系 的建设；从公司方面可以协助企业降低和防范国际贸易风险，增加企业的出口竞 争力，帮助企业获得融资便利和开拓新兴市场。 2 国际基本出口信用保险模式介绍 杨学进的出口信用保险规范与运作、闰奕荣的中国出口信用保险分析 及国际比较等著述和文章根据承保政策性业务主体的不同性质，划分为四类： 一是政府机构直接办理模式，是指政府以财力作保证，成立直属政府管辖的出口 信用保险部门，管理并经营政策性出口信用保险；二是政府成立全资公司办理模 式，即政府按照国家法律或政府命令由财政出资组建全资国有公司、专门办理出 口信用保险业务，政府只负责制定经营政策和方针及资金上的支持；三是政府控 股公司办理的模式，该模式下办理出口信用保险业务的是一家股份公司，政府部 门或其他公共机构占有该公司半数以上的股份；四是政府委托私人机构办理的模 式，即政府制定政策，私人机构办理，对于超过其偿付能力以上的信用风险损失 由国家提供金融风险担保的方式。 3 出口信用保险各个历史阶段发展存在的问题及相应的解决办法 孙绍芳的对建立我国出口信用保险体制的思考、- 季红英的论我国出口 信用保险的发展等文都总结了我国出口信用保险自1 9 8 8 年开办以来经历的三 个阶段： 1 9 8 8 - - 1 9 9 4 年为国有保险公司独家阶段，当时我国出口信用保险刚刚 起步，经营的险种很少，当时整个保险业从业人员不多，从事出口信用保险事业 的人员就更为有限；另外出口企业基本属于国有独资，风险意识薄弱。因此整个 出口信用保险市场规模很小，对我国对外贸易的发展只起到了一定的支持作用。 1 9 9 4 - - 2 0 0 1 年是国有保险公司和银行两家承保阶段，因为不是承办单位的主营 北京工商大学硕士学位论文 业务，这段时间我国的出口信用保险发育很不充分。另外两家机构间也没有形成 良好的分工与合作机制，彼此之间存在激烈的竞争，这都不利于我国出口信用保 险市场的发展。2 0 0 1 ，出口信用保险公司成立以后，解决了保险供给方面的一些 问题。然而，长期以来我国出口信用保险的法制不健全、监管不完善的问题仍没 有得到根本解决。 最近几年中国保险学者在该领域开展的研究逐渐增多。特别是北京大学中国 保障与社会研究中心出口信用保险研究课题组，以及中国出口信用保险公司的杨 学进、黄山对出口信用保险目前存在的问题进行研究，并开始探讨中国出口信用 保险市场未来的市场化趋势，并提出完善出口信用保险立法、加大对出口信用保 险的投入、选择我国的出口信用保险模式等有针对性的政策建议。 但是，前人的研究都只是对出口信用保险短期内的发展状况进行探讨，而没 有开展对中国未来长期出口信用保险模式发展的系统性研究。从可查阅的资料来 看，只有受托于中国出1 ：3 信用保险公司的北京大学中国保险与社会保障研究中心 开展的关于中国出口信用保险模式的课题研究，第一次正式提出了中国出口 信用保险渐进式发展模式的选择。对于出口信用保险。我国也只有杨学进、穆林 林等少数人进行了系统的介绍。这两年来，对于我国出口信用保险模式的前沿研 究主要集中在对出口信用保险公司是商业性公司还是政策性公司、中国出口信用 保险市场放开放还是不开放这两个问题的讨论上。但国内目前仍没有系统研究我 国出口信用保险模式的文献和专著； 国外对出口信用保险模式的研究较我国要成熟得多。西方相对成熟的产业组 织理论、新制度经济学、风险管理等理论，对我们的研究也起到了重要的支持作 用。另外，一些国外保险机构所支持的专门研究，对本文的研究也有重要的借鉴 意义。 三、本文的研究设想 本文的研究思路和主要内容是：第一部分是出口信用保险模式研究的理论分 析，首先介绍出口信用保险的理论基础产业组织理论、制度变迁理论和风险 管理理论，产业组织理论是从产权安排出发，从静态角度分析不同出口信用保险 模式对出口信用保险发展的影响，制度变迁理论是从动态角度分析随着外部环境 出口信用保险模式的变迁，风险管理理论是本课题深入的分析出口信用保险背后 潜在的问题和风险的理论基石；其次概括了出口信用保险的产生、主要特征以及 3 我国出口信用保险模式研究 功能，简单来说，出口信用保险的基本功能是经济补偿，是风险管理的工具之， 出口信用保险的具体功能只是上述功能在出口贸易领域的延伸；接着介绍了出口 信用保险的基本模式，包括政府直接办理模式、政府成立全资公司办理模式、政 府控股公司办理模式和政府委托私人机构办理模式：并从产业组织理论的s c p 范式分析出口信用保险与出口信用保险模式之间的关系。 第二部分回顾我国出口信用保险模式的演进的三个阶段，即国有商业保险公 司独家办理阶段、国有商业保险公司和进出口银行两家承保，政策性出口信用保 险公司独家专业承保阶段，探讨各种模式对我国出口信用保险的发展背景以及存 在的弊端，重点分析出目前我国出口信用保险模式存在的不足：费率过高和投保 意识缺失导致出口信用保险需求不足，风险基金不足与信息渠道单一导致出口信 用保险的供给不足，同时主要是出口信用保险相关法律的缺失和监管的不完善也 极大地制约了我国出口信用保险的发展。 第三部分分析英国、美国、日本等多个国家不同出口信用保险模式，得出： 虽然各国出口信用保险模式存在差异，但各模式中政府支持均占核心地位、各国 均是立足本国国情建立和改革出口信用保险模式、各国政府支持的出口信用保险 机构均只承保商业不可保风险、严格的监管均是各国出口信用保险健康发展的保 证、规范的法律均是各国出口信用保险实施的准绳。这些都为我国出口信用保险 模式的转变提供了借鉴。 第四部分是分析我国出口信用保险发展的背景，即从我国出口贸易发展出现 的新趋势、国际贸易环境的变化、我国出口贸易的其他配套政策入手，根据出口 信用保险本身的特点，具体设计出我国出口信用保险模式未来发展的三个阶段， 即短期内划分政策性保险与商业性保险，由出口信用保险公司独家经营；中期目 标是出口信用保险公司升为出口信用保险集团，分设商业保险公司和政策性保险 公司，仍然独家经营；长期目标是政策性险种由政策性出口信用保险独家经营， 商业性险种允许多家进入。并从国家大力支持和出口信用保险机构自身完善两方 面提出政策建议。即国家应该明确风险基金补充机制、尽快启动出口信用保险的 专门立法、理顺出e l 信用保险的政府监管机制，并促进出口信用保险中介渠道的 建立；中国出口信用保险公司自身来说，应该不断地进行产品创新，健全风险管 控机制，并加强与其他金融机构的合作。 4 北京工商大学硕士学位论文 四、本文的研究方法 本文主要采取规范和实证相结合、静态与动态相结合、宏观视角和微观视角 相结合的研究方法。本文在分析出口信用保险与出口信用保险模式的相互关系 时，采用静态和动态相结合的分析方法：在进行我国出e l 信用保险模式历史回顾 以及国内外模式对比时采用了静态分析、比较静态分析和动态分析方法；在探讨 中国出口信用保险的定位、性质和出口信用保险模式的国际比较时，采用规范分 析方法；最终揭示了我国中国出口信用保险模式未来发展的路径，并分别从宏观 和微观的角度提出相应的政策建议。 五、本文的创新点 本文在继承前人已有成果的基础上力图有所突破：主要表现在：第一，分别 从产业组织理论和制度变迁理论出发，从静态和动态两个角度对我国出口信用保 险模式选择进行研究，揭示出口信用保险模式的主要决定因素：第二，通过对中 国出口信用保险模式和国外出口信用保险模式的比较，在对我国国情具体分析的 基础上，设计出我国出口信用保险模式的三阶段发展路径；第三，分别从宏观角 度和微观角度提出相应的政策建议。 我国出口信用保险模式研究 第一章出口信用保险模式研究的基本理论分析 第一节出口信用保险模式研究的理论基础 一、产业组织理论 产业组织理论是2 0 世纪3 0 年代以来在西方国家产生和发展起来的，它以具 体的特定产业为研究对象，着重研究产业的规模经济，产业内部企业间的竞争与 垄断关系，以谋求规模经济与市场活力相兼容的有效竞争。1 ( 一) $ c p 范式 正统的产业组织理论的基本特征是s c p 分析范式，其中s 指市场结构，即厂 商之间市场关系的表现和形式，主要包括卖方之间、买方之间、买卖双方，以及 市场内已有的买卖双方与正在进入或可能进入市场的买卖双方之间在交易、利益 分配等各个方面存在的竞争关系。具体说来，产业组织理论中考察市场结构的内 容主要涉及四个方面，即市场集中度、产品差别、进入和退出壁垒、规模经济等。 c 为厂商行为，即厂商在市场上为赢得更大利润和更高市场战略所采取的战略性 行为，一般包括制定产品价格、决定产品质量以及遏制竞争对手的策略等三个方 面。p 指运行绩效，即在一定的市场结构下，通过一定的厂商行为使某一产业在 价格、产品成本、利润、产品品种和质量以及在技术进步等方面所达到的现实状 态。运行绩效一般用资源配置效率、生产效率、技术进步、就业以及价格的变动 情况、分配的公平等标准评价，涉及宏观经济学等诸多领域。在s o p 的分析范式 中，正统的产业组织理论的基本逻辑结论是市场结构决定厂商行为，从而市场经 济通过厂商行为影响经济运行的绩效( 见图1 - 1 ) 。以此为理论依据而制定的产 业组织规范强调的是对市场结构的控制，如凡托拉法就明令禁止有可能导向垄断 市场机构的厂商行为等。2 而修正的s c p 范式( 见图1 - 2 ) 则认为，市场机构、厂商 行为和市场绩效之间存在相互影响的干系。市场结构决定厂商行为厂商行为影 响市场绩效，但同时厂商行为和市场绩效也会反作用于市场结构。 1 王俊豪：现代产业组织理论与政策第3 页中国经济出版社2 0 0 0 年版 2 王军产业组织理论：个简短的评述 世界经济文汇，1 9 9 6 年第2 期 6 北京工商大学硕士学位论文 图卜2 ：修正的s o p 框架 ( 二) 新制度学派产业组织理论 2 0 世纪8 0 年代，以威廉姆斯为代表的一些美国经济学家，从新的角度进行 产业组织理论研究，逐渐形成了新制度学派的产业组织理论。他们运用交易费用 理论说明最低的总交易费用产生良好的经济绩效；运用产权理论说明明晰的产权 易于形成合力稳定的预期。既促使交易顺利进行又能提供有效的激励；运用委托 一。 r = 、。 。 代理理论分析企业激励、约束机制对企业的重要影响；重视技术进步和技术创新， 将其作为促成制度演进的动因，视其为市场行为和市场绩效的内4 通j 新制度学派 将制度视为经济活动的内生变量，运用传统的微观经济学来分析研究制度对市场 绩效的影响。一方面经济主体在交易过程中对经济组织的选择将直接影响交易成 本的大小和交易的效率。另方面交易双方产权的状况也会影响到市场绩效。因 此，不同制度下，市场结构不同，产权制度不同，交易成本也是有差别的，从而 市场绩效也就不同了。 新制度学派的核心思想就是通过建立合理、有效的制度，来降低交易费用、 激励经济主体从事生产性活动，从而保障分工和合作的顺利进行，实现良好的市 场绩效，促使资源的优化配置和社会福利达到最优。 产业组织理论的s c p 分析范式有助本文研究出口信用保险与出口信用保险 模式的关系，而新制度学派产业组织理论分别从宏观角度和微观角度描述了制度 我国出口信用保险模式研究 对各主体行为的影响，因此，产业组织理论将是本文从静态角度研究不同出口信 用保险模式下宏微观主体不同行为的理论依据。 一 二、制度变迁理论 经济学意义上的制度；是一系列被制定出来的规则、服从程序和道德、伦理 的行为规范。舒尔茨把制度定义为约束人们行为的一系列规则。诺斯则称之为“制 度安排”，指的是支配经济单位之间可能合作与竞争方式的一种安排。 制度的构成要素主要是：正式制约( 例如法律) ，非正式制约( 例如习俗、 宗教等) 以及他们的事实，这三者共同界定了社会的尤其是经济的激励结构。根 据诺斯的定义i “结构”一词指制度框架，“变迁”是指制度的创立、变更及随着 时间变化而被打破的方式。因此，所谓的制度变迁，是指一种制度框架的创新和 被打破，也就是指制度诸要素或结构随时问推移、环境变化而发生的改变，是制 度的替代、转换和交易过程。 制度变迁是建立在制度的需求与供给的均衡理论基础上的，即潜在收益的存 在和人们对机会利益的追求制度需求和制度供给者的意愿制度供给。制 度可以视为一种公共产品，它是由个人或组织生产出来的，这就是制度的供给， 、 由于人们的有限理性和资源的稀缺性，制度的供给是有限的、稀缺的。随着外界 环境的变化或自身理性程度的提高，人们会不断提出对新的制度的需求，以实现 预期增加的收益j 当制度的供给和需求基本均衡时，制度是稳定的：当现存隹4 度 不能使人们的需求满足时，就会发生制度变迁。 制度变迁的成本与收益之比对于促进或推迟制度变迁起着关键作用，只有在 预期收益大于预期成本的情形下，行为主体才会去推动直至最终实现制度的变 迁。 ( 一) 制度变迁的分类 制度变迁分为“自上而下”和“自下而上”两种。所谓“自下而上”的制度 变迁是指由个人或一群人，受新制度获利机会的引诱，自发倡导，组织和实现的 制度变迁，称之为诱致性制度变迁。所谓“自上而下”的制度变迁，是指以政府 命令和法律形式引入和实行的制度变迁，又称为强制性制度变迁。 ( 二) 产权理论 根据产权理论，在现存技术、信息成本和未来不确定因素的约束下，在充满 稀缺和竞争的世界里，解决问题的成本最小的产权形式将是有效率的，竞争将使 r 北京工商大学硕士学位论文 有效率的经济组织形式替代无效率的组织形式，为此，人类在为不断降低交易费 用而努力。 c 三) 国家理论 在制度变迁中，国家不是“中立”的，国家决定产权结构，并且最终要对造 成经济增长、衰或停止的产权结构的效率负责。在诺斯看来，关于制度变迁的 国家理论既要解释造成无效率的产权的政治或经济组织的内在活动倾向，又要说 明历史上国家本身的不稳定性，即国家的兴衰。 诺斯指出，国家提供的基本服务是博弈的基本规则。国家的目的有两个：一 是界定形成产权结构的竞争与合作的基本规则，是统治者的租金最大化；二是降 低交易费用是社会产出最大化，从而使国家税收最大化。国家在这两个目的之问 存在冲突并导致相互冒渎乃至对抗的行为出现，是国家兴衰的根本原因所在。 制度变迁中的国家理论实际上可以被称为产权形成理论，而国家理论和产权。 理论则成为理解制度架构及其变迁的两个主要基石。 ( 四) 制度变迁的路径依赖 诺斯在前人关于技术演变过程中的自我强化现象的论证推广到制度变迁方 面，提出了制度变迁的路径依赖理论。诺斯把路径依赖解释为“过去对现在和未 来的强大影响”，指出“历史确实是起作用的，我们今天的各种决定r 各种选择 实际上受到历史因素的影响。”诺斯认为，制度变迁过程与技术变迁过程一样， 存在着报酬递增和自我强化的机制。这种机制是制度变迁一旦走上了某一路径， 它的既定方向会在以后的发展过程红得到自我强化。3 路径依赖对制度变迁具有 极其强的制约作用，并且是影响经济增长的关键因素。如果路径选择正确，制度 变迁就会沿着预定的方向快速前进，充分利用现有资源从事受益最大化的活动， 促进市场发展和经济增长，这反过来又称为推动制度进一步变迁的重要力量，双 方呈现出互为因果，互相促进的良性循环局面。反之，则会导致市场秩序的混乱 和经济衰退，而且这种局面一旦出现就很难扭转。 本文研究的出口信用保险的模式，就是出口信用保险的制度安排。这种制度 安排，首先要解决的产权安排，即出e l 信用保险经营权的安排，国家在该制度安 排下的定位。这种制度对以前制度的依赖，并根据制度环境的变化提出制度变迁 的要求。因此，制度变迁理论是本文从动态角度研究我国出口信用保险模式演进 3 马广奇制度变迁理论：评述与启示。生产力研究2 0 0 5 年7 , e l 9 _ 我国出口信用保险模式研究 的理论基础。 三、风险管理理论 风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的- - f - j 新兴管理科学。它是指 各经济单位发生规律和风险控制技术的门新兴管理科学。它是指各经济单位通 过风险识别、风险估测、风险评价等方式，并在此基础上优化组合各种风险管理 技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小 的成本获得最大安全保障目标的管理过程。 将企业风险管理原因论首次引入保险企业的应当归功于s c h l e s i n g e r 和 d o h e r t y ( 1 9 8 5 ) 。1 9 8 5 年，s e h l e s i n g e r 和d o h e r t y 将企业风险理论引入保险业的 分析框架中，他们在分析组合投资理论运用时论及保险企业风险管理，认为保险 企业与其他企业相比，最重要和特殊的风险虽然是承保风险，但保险企业的决策 者不能将承保风险与企业中其他风险割裂开来研究，各种风险之间都会有正的、 负的或为零的相关度。保险企业只有从企业的角度对各种风险进行综合管理才能 够更好的降低承保风险5 。 d 法尼( 1 9 8 9 ) 从企业管理角度谈到了保险企业中的风险控制政策，其中保 险技术的风险政策、特殊的保费调节政策6 属于对承保风险的控制技术。d 法尼 提到的风险控制政策是实践中重要的风险控制范围，可以从实践的角度知道保险 企业风险控制。 由于本文探讨的我国出口信用保险的模式选择，所以保险公司的风险管理理 论尤其是承保风险的管理理论为本课题更加深入的分析出口信用保险背后潜在 的问题和风险提供了理论基石。 第二节出口信用保险的基本理论 一、出口信用保险的产生和发展 政府支持的出e l 信用保险最早出现在1 9 1 9 年的英国，当时为鼓励本国商人 向澳大利亚出口，英国成空了一个专门的政府机构出口信贷担保局( t h ee x p o r t 4 是小平：保险原理与实务，中国金融出版杜2 0 0 2 年版，第2 8 3 页 5s c h l c s i n g e r , h , a h d n d o h e r t y , i n c o m p l e t em a r k e t sf o ri n s u r a n c e ：a no v e r v i e w , j o u r n a lo f r i s ka n dh u m 屿5 2 1 9 8 5 ，p p 4 0 2 - 4 2 3 。d 法尼保险企业管理学经济科学出版社2 0 0 2 年第3 版 1 0 北京工商大学硕士学位论文 c r e d i t sg u a r a n t e ed e p a r t m e n t ，简称e c g d ) ，首开政策性出口信用保险的先 河。e c g d 起初专门为英国的出i ：1 商承担国际贸易中常常出现的政治风险，后来 又开办了以商业风险为对象的出口信用保险，主要承担进口商不守信用、经营不 善而入不敷出、进口商破产倒闭等风险。由于出口信用保险的独特作用，该制度 被德、美、法等各国政府广泛采用，其在现代国际贸易中的作用和影响日益扩大， 对世界贸易的发展有着巨大的推动作用。 为规范业务行为、促进各国出口信用保险体制的共同发展，1 9 3 4 年，法国、 意大利、英国和西班牙的出口信用保险机构在瑞士的伯尔尼成立了“国际信用和 投资保险人协会”( 简称“伯尔尼协会”) ，交流办理出口信用保险业务的信息。 到2 0 0 4 年为止，伯尔尼协会共有5 1 个会员，分别来自4 2 个国家和地区7 。 据伯尔尼协会统计，全球贸易额的1 2 至1 5 是在出口信用保险的支持下实 现的，最高时达到1 4 ，发达国家的出口信用保险涵盖率在2 0 到3 0 之间或者 更高。英、法、德等国的经验表明，官方支持的出口信用保险已成为扩大本国资 本货物出口、大宗货物出口和海外投资的重要手段，效果十分明显。1 9 9 8 年4 月1 日，以英，法、德等国为代表的o e c d 国家达成最新的出口信贷与信用保险 “君子协定”，它要求各成员国的信贷条件不得高于“君子协定”，否则必须事 先通报其他各国，防止出现损害有关成员国利益的不平等竞争。正是这种公平与 平等的特性，使出口信用保险得到w t o 规则的认可。成为w t 0 有关补贴与反补贴 的协议的补贴例外。因此，出口信用保险在国家支持出口方面的作用是合法而且 独到的。相应地，在当今世界经济全球化，贸易自由化成为不可逆转的大趋势下 各国政府已经纷纷改变过去对出i ：1 所采取的补贴性政策支持，取而代