电信公司理财培训课程(ppt 33页)

你当家我理财快乐人生更精彩,主讲:刘永琼建行景德镇市分行广北分理处国家金融理财师(AFP),1,怎么理?,我们的挑战,着手当下放眼未来,闲置资金分为:现有资金,每月节余,“钱多有钱多的理法，钱少有钱少的理法。”理财应从“第一笔收入、第一份薪金”开始。不要低估微薄小钱的聚敛能力。一千万元有一千万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。,着手当下放眼未来,闲置资金之一:每月节余(每月固定闲置工资),这是什么投资方式？,基金定投,基金定投有懒人理财之称，采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。,什么是基金定投,定义：指在固定的时间以固定的金额投资于指定的开放式基金的业务。例：每月10号以500元定投银华富裕基金操作：通过基金销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额，从指定银行账户中自动完成扣款进行基金申购。,基金定投主要针对节余部分，用你的薪水来理财。,分批投资的特殊形式定投,基金定投：在固定的时间（如每月1号）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。,分批投资，分散风险长期投资，财富增值自动扣款，省心省力,基金定投的三大优点,2006年12月28日指数：2567点,2007年10月16日指数：6124点,2009年5月5日指数：2567点,案例：6124点下来，你盈利了吗？,客户案例：以华宝兴业收益增长基金为例，每月投资1000元；每月第一个交易日扣款；2006年12月至2009年5月共30期：2007年10月至2009年5月共20期。,案例：6124点下来，你盈利了吗？,优点一：分批投资分散风险,（以华宝兴业收益增长基金为例）,定投收益率：9.2%,大盘涨幅：0%,大盘涨幅：-58%,定投收益率：0.71%,注：其中定投年均9%收益，按照91-04年NASDQ定投年收益率测算,数据来源：Morningstar联博投顾,何为复利？,金额相差3,769,326元,优点二：长期投资，财富增值,尽可能早的开始理财规划,尽可能早的开始理财规划,投多少合适？,一、投资定律4321定律:40%-投资30%-日常开支20%-存款10%-保险100定律:投资风险资产比例=100年龄,优点三：自动扣款，省心省力,一次办理,长期有效；自主选择投资对象；自主确定扣款金额和扣款日期；系统自动扣款；随时可以中止扣款；,基金定投需要注意的三大问题,1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。2、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基金或者指数型基金。,不是每只基金都适合基金定投,【要选品种】：选什么基金做定投最好,选择2,指数型基金,1、长期投资选择后端收费，费率更低。2、牛市中，红利转投回报率更高。,长期定投计划选后端收费和红利转投,1、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。,赎回时点非常重要,每个人的一生需要三份定投！,着手当下放眼未来,闲置资金之二:现有资金,我们可以选择的投资方式,黄金投资与其它形式的投资到底有哪些方面的优势呢？,在税收上的相对优势产权转移的便利世界上最好的抵押品种黄金能保持久远的价值黄金是对抗通涨的最理想武器黄金市场很难出现庄家没时间限制，可随时交易,黄金投资种类,实物黄金纸黄金黄金股票,建行黄金产品与他行黄金价格对比,2010年11月4日黄金价格工行:303.21元/克农行:311元/克中行:315元/克交行:340元/克金店市场价:315元/克建行:303元/克,买汽车分期付,闲置资金之二:提前实现理财梦想,二、购车分期业务的七大亮点,手续便捷：免抵押免担保，无需办理繁琐的车辆抵押担保手续；招行须到车管所办理抵押，并缴纳100元手续费；优惠费率：合作汽车厂商贴息，0利息、低至0手续费；上牌不限：上牌地域无限制，可异地上牌；灵活期限：最长36月分期还款，提前享受汽车