信用保险及信保融资.ppt

信用保险及信保融资业务介绍中国出口信用保险公司第四营业部2010年9月,一、信用保险是什么？在贸易过程中产生的，以买方应收账款（买方信用）为标的的保险。当买方出现拖欠、破产或无力偿付债务的情况下，由保险公司按照保单条款对被保险人（供应商）进行现金赔付。,二、信用保险的作用,三、支持信用保险发展的政策（一）关于推动信用销售健康发展的意见五部委联合发文提出要：充分认识发展信用销售的重要意义；推动信用销售全面健康发展；建立完善信用销售的风险防范分担机制（国内贸易信用保险）；发展适应信用销售特点的融资模式（应收账款质押、保理融资信保融资）。（二）各级政府针对国内贸易信用保险的财政补贴商务部：买方或卖方一方为中小商贸企业（50%，批发3亿/200人，零售1.5亿/400人）科技部：高新技术企业（70%/50万，09年平均61%）中关村管委会：辖区内企业（50%/30万，银行贴息20-40%，资信调查费50%/0.5万）工信部：生产企业（预计将比照商务部设计补贴方案）,四、信保融资,最后选择（告贷无门）第一选择（没有授信记录）唯一选择（轻资产公司）最好选择（应收账款与企业成长高度匹配的大企业）,瞪羚计划信用贷款￥1000万,中关村担保融资￥1500万,某中关村企业融资需求为12个月￥5000万；该企业首先利用瞪羚计划获得信用贷款￥1000万元；然后将固定资产抵押给中关村科技担保公司，获得担保贷款￥1500万；至此，企业信用及固定资产均已使用完毕。,（一）融资需求解析,瞪羚计划信用贷款￥1000万,中关村担保融资￥1500万,该企业以下应收账款:,60天￥800万,90天￥500万,120天￥260万,45天1000万,（二）还有何资源可以利用？,瞪羚计划信用贷款￥1000万,中关村担保融资￥1500万,60天￥800万,90天￥500万,120天￥260万,45天1000万,12个月￥2500万贸易资金,（三）如何解决融资需求？,如何利用现有金融工具，盘活应收账款，减少资金占压，是企业解决融资问题，加快资金周转，扩大销售的关键。,（四）信保融资-企业获得银行融资的新模式,企业将应收账款投保信用保险后，将应收款信用增级至银行可接受水平，银行可对每笔应收款配套融资如企业应收账款充足，则可以满足企业全部融资需求借助信用保险获得银行融资的优点:1、无需抵押担保；2、利用未来收入；3、加快资金周转；4、可获政府补贴，成本可控。从企业年化融资利率的角度，目前企业融资成本中保费成本在2%-3%间，考虑各项补贴后，成本可在0-1.5%间（北京地区经验数据）。,（五）融资操作模式,（六）流程介绍,4.银行发放融资款,3.申报实际发货,4.1企业向银行提交承保情况通知书、合同、增值税发票等单证并申请放款4.2银行根据授信额度发放融资款,1.限额申请,2.签署保单和赔款权益转让,1.1与买家签署销售合同1.2申请买家信用限额1.3中国信保批复买家信用限额,2.1银行根据投保金额确定授信额度2.2签署保单2.3银企保三方签订赔款转让协议,3.1企业发货3.2向中国信保申报发货金额3.3中国信保出具承保情况通知书,财政部国有独资保险公司，唯一政策性保险机构，唯一专业信用保险机构国家主权级信用评级（标准普尔AAA级）超过过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库,五、中国信保公司,四大保险产品：国内贸易信用保险、短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险2005年开始试办国内险，08年实现承保金额954亿元人民币，客户554个，涉及钢铁、电子、化工、汽车、医药等20余个行业2008年全年银保合作业务国内险项下共帮助233家企业获得银行融资支持120亿人民币，平均实现融资0.52亿，占全部国内险客户数量的42%第四营业部负责的北京地区业务08年实现承保金额408亿人民币，主要客户包括：五矿钢铁、中化集团、中国普天、神州数码、丰田通商,六、公司业务,联系方式：中国出口信用保险公司第四营业部业务二处/三处于成立副处长电话：010-6