《金融机构体系》PPT课件.ppt

第五章金融中介概述,一、金融中介二、西方国家的金融中介体系三、我国金融中介体系的演变四、我国现行金融中介体系五、国际金融中介体系,一、金融中介,金融中介：从事各种金融活动的组织。功能筹资构建成不同种类的金融资产代表客户交易金融资产自营交易金融资产帮助客户创造金融资产，并协助其出售为客户提供投资建议,金融服务业的特点,资产负债表中，金融资产与实物资产的比率极高营运资本规模与各自的权益资本相比，比率极高高风险追求利润,二、西方国家的金融中介体系,银行机构中央银行存款货币银行专业银行,非银行金融机构保险公司信用合作组织基金组织消费信贷机构租赁公司证券交易所,西方国家的金融中介体系,专业银行投资银行：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。开发银行：专门为满足经济社会长期投资需要而设立的银行。多为国家和政府创办，不以盈利为目的。资金来源：国家拨款、发行债券资金运用：新产业的开发、基础建设、全国性公共设施建设等。,西方国家的金融中介体系,专业银行进出口银行：通过金融渠道支持本国对外贸易。储蓄银行：办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源、为居民提供金融服务的银行。农业银行：向农业提供信贷的专业银行。抵押银行：专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。,银行并购浪潮,银行并购浪潮,银行并购原因：金融自由化浪潮和混业经营之势是银行业并购的基本外因。信息科技的突飞猛进成为银行业并购的基本保障。企业并购推动了金融业并购。规模经济：可以节省大量的技术费用和网点建设费用,取消某些重复的业务设置并相应地裁减员工。范围经济：通过合并可以进入更多的经营阵地或者拓展原有的经营空间，以形成协同效应。,银行并购浪潮,西方国家的金融中介体系,发展中国家金融中介体系的特点：既有现代型的金融中介机构，又有非现代型的金融中介机构现代型的金融中介机构体系普遍沿袭了中央银行模式金融中介机构准入门槛较高，并经常通过行政手段干预其经营活动,二、我国金融中介体系的演变,（一）建国前夕旧中国的金融机构体系（二）新中国金融体系的演变,（一）建国前夕旧中国的金融机构体系,（二）新中国金融体系的演变,19531978年，大一统银行体制19791993年，“多元混合型”金融体系1994年至今，“现代金融体系”,三、我国现行金融中介体系,中央银行中国人民银行金融监管机构（银监会、证监会、保监会）政策性银行商业银行证券机构经营性金融机构保险机构信用合作组织邮政储蓄机构非银行金融机构,（一）中国人民银行,中国人民银行是我国的中央银行。1948年：成立1984年：专门行使央行职能1992年：剥离证券业监管职能证券委、证监会成立1993年：职能界定货币政策、金融监管1995年：法律明确央行职能1998年：剥离保险业监管职能保监会1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝)2003年：剥离银行业监管职能银监会,（二）政策性银行,所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。,国家开发银行,资金来源：发债资金运用：制约经济发展的瓶颈项目；直接增强综合国力的自主产业项目。案例：中国有线电视网络有限公司与国家开发银行2005年5月20日在钓鱼台国宾馆正式签署开发性金融合作协议,国家开发银行将在未来五年向中国有线提供总量200亿元的开发性金融贷款。,国家开发银行,中国银监会正式批准国家开发银行以发起设立的方式进行改制，设立国家开发银行股份有限公司，注册资本金为人民币3000亿元，由财政部和中央汇金投资有限责任公司共同出资发起设立，双方持股比例分别为51.3%和48.7%。国家开发银行股份有限公司性质为商业银行。,中国进出口银行,资金来源：政策性债券，国际金融市场筹资资金运用：办理出口信贷等案例：中国进出口银行和奇瑞汽车有限公司05年3月4日在此间签署出口信贷支持国际经营合作协议，协议金额为50亿元人民币,主要用于支持该公司在未来3年内的机电产品、成套设备、高新技术产品出口以及境外投资、对外承包工程等“走出去”项目。,中国农业发展银行,资金来源：央行的贷款或政策性债券。运用：专项储备贷款、扶贫贷款、基本建设和技术改造贷款。截至9月底，农发行共向471个项目投放农村基础设施建设贷款321.8亿元，贷款分布在29个省（自治区、直辖市），涉及农村路网、水网、电网、信息网、能源和环境设施建设等领域。,（三）商业银行,1国有商业银行2全国性股份制商业银行3城市商业银行4外资银行,国有银行,全国性股份制银行,城市商业银行,外资银行,外资银行,1979年日本输出入银行成为首家获准在我国设立代表处的外资金融机构。从此，拉开了我国金融业对外开放的序幕。目前，在我国境内设立的外资银行有四类：一是外资独资银行，指在中国境内注册，拥有全部外规资本股份的银行；二是中外合资银行，指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行；三是外国银行在中国境内的分行；四是外国银行驻华代表机构。,（四）农村信用合作组织,农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格的合作金融机构。信用社改革省级联社农村商业银行农村合作银行,（五）邮政储蓄机构,为了充分利用邮政机构遍布全国各地的营业网点优势，1986年2月经国务院批准，邮政部门恢复邮政储蓄业务，中国邮政储汇局在行政上接受邮政部的领导，业务上接受中国人民银行的监管。最新统计数据显示，到年末，全国邮政储蓄存款余额超过万亿元，仅次于工行、农行、建行，列全国第位。中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日依法成立。中国邮政储蓄银行成立后，按照商业银行法的要求，将可以全面办理商业银行业务。,（六）证券公司,证券法第119条规定：国家对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托代收证券本息和红利；接受委托办理证券的登记和过户；证券抵押贷款；证券投资咨询业务等。,（七）保险公司,保险公司的业务范围为两大类：一是财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等业务；二是人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。我国保险法规定，同一保险人不得同时兼营上述两类保险业务。我国保险业基本形成了以中国人民保险公司为主体，多种保险形式并存，多家保险公司竞争、共同发展的保险体系。,（八）其他非银行金融机构,1金融资产管理公司2信托投资公司：以受托人身份经营信托及投资业务的金融企业。3财务公司：由企业集团内部集资组建，为本企业集团内部各企业筹资和融通资金。4金融租赁公司5投资基金6、汇金公司、中国投资公司,截止2007上半年，我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，4家国有商业银行，13家股份制商业银行（含渤海银行），115家城市商业银行，626家城市信用社，30438家农村信用社，57家农村合作（商业）银行，249家外资银行营业性机构，4家金融资产管理公司，59家信托投资公司，74家企业集团财务公司，13家金融租赁公司，6家汽车金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。,2005年末中国银行性金融中介机构资产,2008年末中国银行性金融中介机构资产,五、国际金融机构体系,国际清算银行由英、法、意、德、比利时、日本和三家美国银行共同组成，初建目的是为了处理一战后德国赔款支付和解决德国国际清算问题。业务范围：商讨国际金融合作问题从事货币和金融问题的研究为各国中央银行提供各种金融服务协助执行各种国际金融协定的代理和受托机构,五、国际金融机构体系,国际货币基金组织促进国际货币合作促进国际贸易的扩大和平衡发展促进汇率稳定协助会员建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增长的外汇管制协助会员国克服国际收支困难,五、国际金融机构体系,国际货币基金组织资金来源：会员国认缴的基金份额、借入资金、出售黄金贷款普通贷款：额度125%中期贷款：410年，额度140%出口波动贷款：35年，