中小企业业务风险经理管理指导意见.doc

银行中小企业业务风险经理管理指导意见第一章 总 则第一条 为适应中小企业金融业务发展需要，加强风险经理管理，调动风险经理工作积极性，特制定本指导意见。第二条 本指导意见所称风险经理是指分行中小企业风险管理部派驻至中小企业业务部从事授信业务贷前调查、风险评价、协助放款和贷后管理的专职风险管理人员。第三条 本指导意见仅适用于对从事中小企业业务风险经理的管理。第二章 工作职责和工作要求第四条 工作职责。1. 贷前调查。指导和有选择的参与客户经理贷前调查工作。2. 风险评价。对授信项目进行风险评价，撰写风险评价报告，出具风险评价意见。3. 放款操作。在授信通过审批后，指导和有选择的参与客户经理落实授信条件、签约、核保、取印等工作。对于成立信贷作业中心的分行，此项职能由信贷作业中心信贷作业岗承担。4. 贷后管理。指导、监督和检查客户经理开展贷后管理工作，包括授信用途检查、风险预警、授信资产风险分类等相关事宜。5. 对中小企业业务部市场人员进行授信操作和授信管理的初级培训，协助中小企业业务部培养信贷人才。6. 根据中小企业金融事业部和分行的有关规定需要承担的其它工作。第五条 纪律规定。1. 不迟到、不早退、不无故旷工，严格执行分行出勤管理相关规定；2. 不私下以任何形式影响评审人员的意见；3. 廉洁自律、爱岗敬业。做到“不吃、不拿、不卡、不要”。不参加中小企业业务部及客户经理宴请的联谊活动，积极主动的为中小企业业务部门服务。在必要情况下，由分行中小企业风险管理部负责人决定其处理方式，并实行“礼品上报登记”制度；4. 不得泄漏在授信过程中知悉的客户商业秘密或利用其谋取私利；5. 不得参与有亲属担任董事、监事、高级管理人员的授信申请人的项目调查；6. 不得从事商业活动；不得在公司、企业或其他机构任职或兼职。第三章 任职资格和认定程序第六条 风险经理专业技术层级分为资深风险经理、高级风险经理、风险经理和风险经理助理四个层级，其中风险经理助理不能单独开展风险管理工作。第七条 中小企业业务风险经理必须符合以下基本准入条件：1. 我行正式员工；2. 金融、经济、法律或相关专业大学本科（含）以上学历；3. 具有良好的敬业精神、服务意识和职业道德；4. 他行及我行工作经历中没有因为授信责任受过处分或正处在被审查期；5. 对于入行工作满一年的，必须已经通过总行授信人员资格考试；对于入行工作时间不满一年的，必须在申报风险经理资格后12个月内，参加总行授信人员资格考试，考试不合格的，视同不符合准入条件；6. 通过中小企业授信从业资格考试。第八条 除分行中小企业风险管理部负责人和中小企业金融事业部风险总监共同特别批准外，风险经理必须符合以下岗位任职条件，其中公司银行从业经历和公司银行风险管理经历满足一条即可：公司银行从业经历公司银行风险管理经历资深风险经理10年8年高级风险经理6年5年风险经理4年2年风险经理助理2年1年第九条 风险经理申请人必须经资格认定后方可上岗。申请人填写中小企业业务风险经理任职资格审批表（见附件）,分行中小企业风险管理部负责人和分行专管行长签批意见后，由中小企业金融事业部风险总监审批任职资格。第十条 获得上岗资格风险经理的岗位调整须经分行和事业部双签。第四章 人员配置标准第十一条 风险经理的配置根据实际需要确定，每个中小企业业务部原则上至少配备1名风险经理。第十二条 风险经理、信贷作业岗、贷后管理岗人员配置标准参照人均业务量控制指导数，实行动态配置： 岗 位人均业务量控制指标控制指导数（含）风险经理未设信贷作业中心的分行，人均管理非低风险授信客户数40户设立信贷作业中心的分行，人均管理非低风险授信客户数65户信贷作业岗人均办理非低风险授信客户数95户贷后管理岗人均监控授信客户数150户第十三条 经营机构由于风险经理配置不足，造成风险管控能力弱化，以至影响风险管理体系有效运行的，总行中小企业金融事业部将对相关单位负责人进行问责。经营机构风险经理配置长期（一年以上）达不到要求的，总行将调整对其的业务授权。第五章 人员培训第十四条 风险经理须参加中小企业金融事业部组织的岗位资格及专业资格培训，通过中小企业金融事业部组织的专业资格认证考试后方具有风险经理上岗资格。资深风险经理实行总行专业资格评审，取代专业资格认证考试。第十五条 风险经理应参加总行风险管理委员会牵头，中小企业金融服务管理委员会、培训学院等配合制定和组织实施的各项培训。第十六条 分行应为风险经理制定专业化、差异化培训计划，不断提高风险经理的风险识别、计量、监测和控制能力，并为风险经理学习培训提供必要的资金、场所和机会。第十七条 风险经理培训每季不少于一人次，高级风险经理（含）以上人员一年中脱产学习不少于15个工作日，其余人员不少于5个工作日。培训内容包括但不限于：1. 宏观经济形势，国家法律法规、行业政策与金融政策。2. 政治思想、职业道德教育和法制教育。3. 我行授信规章制度、产品政策和新业务规程。4. 企业财务报表分析和现金流量分析。5. 风险识别分析、风险控制技巧，金融风险案例分析。6. 中外资银行风险管理经验。7. 金融外语培训。8. 其它风险经理需要掌握的知识。第十八条 培训方式包括但不限于讲课、看录像、阅读专业材料、行外或境外脱产学习培训等。第十九条 分行中小企业风险管理部应对风险经理参加培训情况进行考评，考评结果纳入风险经理的季度和年度考核。第六章 考核原则、考核分类和考核内容第二十条 考核原则。1. 公开、公平、公正；2. 风险控制和业务发展相结合；3. 重点突出，简单易行；4. 考核指标以定量指标为主，定性指标为辅。第二十一条 考核分类。考核分为季度绩效考核和年度综合考核，其中季度绩效考核按季开展，考核结果与季度绩效工资挂钩；年度综合考核按年开展，根据各季度绩效考核结果确定，与优秀风险经理的评选挂钩。第二十二条 考核指标及兑现。1. 考核指标。绩效考核指标包括五个方面，即业务发展、服务质量、风险控制、学习创新（加分项）和基础管理（扣分项），具体评分规则如下：指标计算规则分值1、业务发展（20分）派驻业务部贷款计划完成情况实际值/计划值*1010客户数个人分管客户数/分行中小企业业务风险经理人均分管客户数*10102、服务质量（10分）派驻业务部负责人评价根据风险经理的服务和效率酌情给分103、风险控制（70分）分管授信资产风险分类不良率超过计划值 0低于或等于计划值 20分20分管授信资产收息率低于计划值 0等于或高于计划值10分10中小企业风险管理部评价贷前调查质量10分评审人员和内外部检查评价1、授信项目因资料严重缺失退回1笔扣5分，要求补充资料，1笔扣1分；2、授信项目关键点调查不清或未做调查1笔扣2分；3、授信方案可操作性不强或无可操作性，1笔扣5分。40放款管理质量10分内外部检查评价1、授信放款资料不合规，每次扣2分；2、授信放款资料不完整，缺1份资料扣1人；3、授信放款资料不规范，每处扣0.5分。贷后管理质量10分贷后管理人员和内外部检查评价1、在分行、中小企业金融事业部和稽核部门的检查中发现贷后管理问题，一处扣1分；2、贷后检查完成率，每低10个百分点扣1分。3、贷款（授信）逾期前未按要求发布风险预警，每1笔扣5分。分行中小企业风险管理部负责人评价10分根据风险经理日常表现以及在信贷管理、业务发展、资产质量、清收不良等方面做出的贡献酌情给分。（备注：本项上限为20分）4、学习创新（加分项，10分）合理化建议或意见得分当季提出书面建议条数2 当季被采纳书面建议条数5备注：本项上限为5分5学习提升根据个人学习和素质提升酌情加分备注：本项上限为5分55、基础管理（扣分项，10分）管理差错次数根据经分行中小企业风险管理部负责人认定的管理差错酌情扣分：一般管理差错 每次扣2分严重管理差错 每次扣5分严重管理差错且造成不良的 每次扣10分备注：本项扣分上限为10分102. 考核兑现。中小企业业务风险经理的季度绩效考核结果和季度绩效工资挂钩。具体挂钩方案由风险经理所在分行人力部门确定，中小企业风险管理部负责人具有建议权。3. 年度综合考核得分为当年四个季度绩效考核得分的平均值。第二十三条 失职（渎职）一票否决制。风险经理考核兑现实行失职（渎职）一票否决制，即对于经分行中小企业风险管理部负责人和中小企业金融事业部风险总监共同认定或行内外各项检查、稽核认定存在失职（渎职）情况的，视情况扣发季度、半年或全年绩效工资和奖金，并取消优秀风险经理评选资格，情节严重且造成损失的，按总行相关规定处理直至移交司法机关。第七章 约束和退出第二十四条 风险经理出现以下情况之一，将视情况给予降低行员等级（或薪档）、取消任职资格的处罚：1. 年度综合考核结果为不合格；2. 受到中小企业金融事业部、分行警告、记过、记大过处分；3. 因工作严重失误，出现风险并导致较大损失的；4. 受到中小企业金融事业部、总行或监管机构发文处罚的。第二十五条 风险经理辞职（退）离职程序和要求按照我行有关规定执行。第八章 附 则第二十六条 本指导意见由总行中小企业金融事业部负责制定、解释和修改。第二十七条 本指导意见仅对风险经理管理的主要方面进行了原则性规定，分行应根据本指导意见结合自身实际制定实施细则，并报备总行中小企业金融事业部后执行。第二十八条 本指导意见自颁布之日起实施。附件：中小企业业务风险经理任职资格审批表银行中小企业业务风险经理任职资格审批表姓名性别出生年月籍贯学历学位党派团体民族所在单位行员等级毕业院校、专业及时间参加工作时间入行时间银行工作年限风险条线工作年限授信从业资格有且在有效期内 有但已过有效期 已参加考试但未通过 未参加考试 中小企业从业资