企业在银行的融资方式剖析.doc

企业资金方案销售专项之快速回笼方案需求分析 希望获得销货款的快速回笼 希望减少销售应收项下的资金占用 妙计一：代理票据贴现 （一）产品简介 代理公司代理异地供货商在兴业银行办理商业承兑汇票贴现业务。 （二）最适合哪些客户？ 以商业承兑汇票作为主要结算方式的异地供销企业 （三）您只需这么办理 买方企业或代理公司（贴现申请人）获得兴业银行核准的商票保贴授信额度； 买方企业承兑商业承兑汇票，并向代理公司交付票据； 贴现申请人背书并附所需材料，向兴业银行申请票据贴现； 兴业银行核准后，发放贴现款； 代理公司向异地供应商汇款，支付贴现款。 （四）为您带来哪些价值？ 解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据的本地化处理； 缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。 解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据的本地化处理； 缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。 妙计二：国内商业发票贴现 （一）产品简介 只提供贸易融资服务的有追索权保理。 （二）最适合哪些客户？ 应收账款占比大且有融资需求的客户 （三）您只需这么办理 客户向兴业银行申请办理国内发票贴现业务，经核准后，签订发票贴现协议； 实现销售后，向兴业银行提交发票，转让应收账款，获得贴现款； 收到货款后，兴业银行扣除本息后，支付余款给客户。 （四）为您带来哪些价值？ 快捷的融资渠道，加快资金周转； 操作方便、收费低廉。 妙计三：汇入汇款项下出口押汇 （一）产品简介 指兴业银行应客户（出口商）申请，以其汇入汇款项下出口收汇作为还款来源，为其提供的短期资金融通业务。 （二）最适合哪些客户？ 以汇入汇款作为主要结算方式的出口企业 （三）您只需这么办理 申请人提供出口合同、发票等材料，申请办理出口押汇业务； 兴业银行核准后，发放押汇款； 收汇后，偿还出口押汇本息。 申请人提供出口合同、发票等材料，申请办理出口押汇业务； 兴业银行核准后，发放押汇款； 收汇后，偿还出口押汇本息。 加快销售资金回笼，改善现金流量表； 提前结汇，规避人民币汇率风险。 妙计四：进口证易票 （一）产品简介 兴业银行为进口商开立信用证或办理进口代收项下押汇，在控制进口货权的条件下，应国内经销商要求承兑以进口商为收款人的银行承兑汇票，经销商以销售回笼款作为还款来源的自偿性贸易融资服务。 （二）最适合哪些客户？ 从事进口批发业务、拥有销售商的进口企业 （三）您只需这么办理 以进口信用证为例： 兴业银行根据进口商申请，开立信用证； 信用证单到后，兴业银行为进口商办理进口押汇； 经销商申请叙作动产仓单质押授信业务； 兴业银行核准后，承兑以进口商为收款人的银行承兑汇票，贴现款必须用于归还进口押汇融资； 经销商用缴纳保证金的方式提取质押货物，实现销售，保证金用于清偿银行承兑汇票。 （四）为您带来哪些价值？ 进口货到后即可取得融资支持，无需等待货款到期回收，加快资金周转； 为经销商解决融资需求，提高进口商的市场竞争力。 销售专项之避免坏账方案（兴业银行）需求分析 希望避免买方商业风险和国家政治风险 希望改善财务指标 优化财务报表 妙计一：国内全保理 （一）产品简介 兴业银行向客户提供销售分户账管理、应收账款催收、贸易融资、信用销售控制和坏账担保的无追索权保理。 （二）最适合哪些客户？ 希望开拓新市场、采用更有竞争力的销售方式，而又不愿承担过多风险的销售商。 （三）您只需这么办理 卖方企业向兴业银行提交买方企业相关资料，并向兴业银行提出办理国内全保理业务申请，兴业银行根据买方企业资信情况，核准额度，并反馈给卖方企业； 卖方企业与兴业银行签订国内全保理协议后，向买方企业发货，并将应收账款转让给兴业银行； 兴业银行负责销售分户账管理和应收账款催收； 收到货款后，兴业银行扣除融资本息后，将余款支付给卖方；买方拒绝付款，兴业银行担保付款。 （四）为您带来哪些价值？ 快速确认经营结果、避免收账风险，优化财务报表； 增加营销手段，了解交易伙伴的商业资信情况，增强市场竞争力； 方便快捷的融资渠道，加快资金周转； 强化应收账款管理，降低管理成本。 妙计二：短期出口信用保险项下押汇 （一）产品简介 在客户（出口商）将其投保的短期出口信用保险保单项下赔款权益转让给兴业银行的前提下，办理的出口押汇业务。 （二）最适合哪些客户？ 希望规避商业信用风险和政治风险，且有融资需求的出口企业。 （三）您只需这么办理 客户（出口商）向信保公司投保短期出口信用保险，向兴业银行提出押汇额度申请； 兴业银行核准后，客户（出口商）、兴业银行和信保公司三方签订赔款转让协议等相关法律文件； 客户（出口商）按合同规定出运后，持相关单据向兴业银行申请办理押汇； 兴业银行核准后发放押汇款； 到期收汇，归还押汇款。 （四）为您带来哪些价值？ 规避买方商业信用及国家政治风险，避免出口收汇风险； 出口商可选择更有利结算方式，提高竞争力； 实现提前收汇，规避汇率风险。 销售专项之扩大销售方案（兴业银行）需求分析 希望提高存货周转率 希望借助银行金融服务扩大销售 妙计一：动产（仓单）质押授信 （一）产品简介 客户（买方，经销商）以动产或仓单质押获得兴业银行融资的业务。 （二）最适合哪些客户？ 希望减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额的知名产品制造商。 （三）您只需这么办理 客户向兴业银行提交授信业务申请材料、有关货物所有权和品质的证明文件、监管方和仓库的基本材料以及仓储协议，申请叙作动产仓单质押授信业务； 兴业银行核准后，办理授信业务； 客户可采用缴纳保证金或质物置换等方式提取质押货物，实现销售。 （四）为您带来哪些价值？ 延伸下游客户，实现批量销售，抢占市场份额； 减少应收账款，加快销售资金回笼； 以销定产，减少产成品资金占用，节约成本。 妙计二：国内有追索综合保理 （一）产品简介 兴业银行向客户提供销售分户账管理、应收账款催收、贸易融资服务的有追索权保理。 （二）最适合哪些客户？ 应收账款占比大，希望获得资金融通和加强应收账款管理的客户。 （三）您只需这么办理 客户向兴业银行申请办理有追索的综合保理业务，经兴业银行核准后，签订协议； 客户实现销售后，将应收账款转让给兴业银行，获得资金融通； 兴业银行负责销售分户账管理和应收账款催收； 收到货款，兴业银行扣除本息后，支付余款给客户。 （四）为您带来哪些价值？ 方便快捷的融资渠道，加快资金周转； 强化应收账款管理，有针对性地扩大销售。 采购专项之融资采购方案（兴业银行）需求分析 希望解决采购资金短缺问题 希望提升议价能力 妙计一：动产（仓单）质押授信 （一）产品简介 客户以其动产或仓单质押获得兴业银行融资的业务 （二）最适合哪些客户？ 拥有稳定的购销渠道，较大的销售额和现金流量，存货占比较高的企业。 （三）您只需这么办理 客户向兴业银行提交授信业务申请材料、有关货物所有权和品质的证明文件、监管方和仓库的基本材料以及仓储协议，申请叙作动产仓单质押授信业务; 兴业银行核准后，办理授信业务; 客户可采用缴纳保证金或质物置换等方式提取质押货物，实现销售。 （四）为您带来哪些价值？ 利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣； 密切与生产商和银行的关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。 妙计二：进口信用证代付 （一）产品简介 信用证付款时，兴业银行应客户（进口商）要求，联系境外代理行代为付款，客户到期偿付进口代付款项。 （二）最适合哪些客户？ 以信用证为主要结算方式，希望获得融资支持的进口企业。 （三）您只需这么办理 兴业银行根据客户申请开出信用证，签订进口代付协议，约定相关事宜； 信用证项下单到后，同意付款； 兴业银行联系境外代理行向境外出口商代为付款； 在约定的代付到期日，客户偿付进口代付款项。 （四）为您带来哪些价值？ 为进口押汇需求提供新的解决方式； 进口商在取得远期付款便利的同时,不影响境外出口商的即期收款，有利于进口商提高议价能力，获取商业折扣； 即期信用证和远期信用证皆可使用，开证时或开证后均可商定代付事宜，方式灵活。 妙计三：出口证易票 （一）产品简介 在出口信用证或出口托收项下，兴业银行应客户（出口商）要求，以其出口收汇为直接还款保障，承兑以国内供货商为收款人的银行承兑汇票的自偿性融资服务。 （二）产品简介最适合哪些客户？ 以信用证或托收作为主要结算方式的出口企业 （三）您只需这么办理 以信用证结算为例： 出口商以信用证项下收汇作为还款保障，向兴业银行申请承兑商业汇票，用于采购出口货物或生产出口货物所需的原材料； 出口商将货物出运后向兴业银行交单； 到期正常收汇，收汇款用于偿付银行承兑汇票。 （四）为您带来哪些价值？ 解决备货时或发货后资金不足问题； 以票据替代贷款，节省财务费用。 采购专项之扩大采购方案（兴业银行）需求分析 希望以有限的资金获取更大的采购量 希望采用灵活的付息方式提升采购地位 妙计一：买方（协议）付息票据贴现 （一）产品简介 卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到兴业银行办理贴现，票据贴现利息由买方企业、买卖双方或第三方按照贴现付息协议约定的比例承担。 （二）最适合哪些客户？ 以商业汇票作为主要结算方式，贴现利息支付方式灵活的企业。 （三）您只需这么办理 以买方付息票据贴现为例： 实现销售后，买方企业向卖方企业交付商业汇票； 卖方企业向兴业银行申请办理买方付息票据贴现业务； 兴业银行核准后，向买方企业收取贴现利息，向卖方企业发放全额票据贴现款。 （四）为您带来哪些价值？ 因支付方式变化，提高买方市场地位，获取商业折扣； 以票据代替银行贷款，降低融资成本。 妙计二：全额保证金银行承兑汇票 （一）产品简介 客户根据自身的保证金额度向兴业银行申请承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。 （二）最适合哪些客户？ 缴纳全额保证金开立银行承兑汇票的客户 （三）您只需这么办理 客户（承兑申请人）缴纳全额保证金，申请承兑银行承兑汇票； 兴业银行核准后，承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。 （四）为您带来哪些价值？ 降低企业保证金，减少资金占用； 保证金随划缴随开，手续简便。 采购专项之低成本采购方案（兴业银行）需求分析 希望采用商业汇票进行结算，降低企业财务费用 希望借助银行的信用，增强票据的流通性 妙计一：商票保贴 （一）产品简介 对特定承兑人承兑的商业承兑汇票，或对特定持票人持有的商业承兑汇票，兴业银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。 （二）最适合哪些客户？ 以商业承兑汇票作为主要结算方式的企业 （三）您只需这么办理 客户（商业承兑汇票承兑人）向兴业银行申请商票保贴授信额度； 兴业银行核准商票保贴额度； 客户承兑并向贴现申请人交付票据； 贴现申请人背书并附所需材料，向兴业银行申请票据贴现； 兴业银行核准后，发放贴现款。 （四）为您带来哪些价值？ 银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性； 无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用； 票据封闭运作，减少风险； 有利于拓展业务合作伙伴，提高市场知名度。 （五）相关链接 如果您有异地购销企业，推荐使用代理票据贴现业务。 如果您有灵活支付贴现利息的需求，可结合使用买方（协议）付息票据贴现业务。 妙计二：票易票 （一）产品简介 企业以一笔或多笔银行承兑汇票质押，向兴业银行申请承兑多笔或一笔银行承兑汇票。 （二）最适合哪些客户？ 以银行承兑汇票作为主要结算方式的企业 （三）您只需这么办理 客户提交银行承兑汇票； 兴业银行核准后，办妥质押手续，办理承兑业务。 （四）为您带来哪些价值？ 随用随开，手续简便； 零换整、整拆零、长票换短票、短票换长票，合理调 度资金，满足支付采购需要； 节省贴现利息支出，降低财务费用。 （五）相关链接 以银行承兑汇票质押还可以办理其他短期信用业务，如信用证、保函等。 生产专项之资金临时短缺方案（兴业银行）需求分析 希望便捷、低成本地解决临时性、突发性的资金短缺。 妙计一：法人账户透支 （一）产品简介 客户在结算账户余额不足以支付的情况下，在兴业银行为其核定的透支额度内直接取得融资，以保证支付。 （二）最适合哪些客户？ 日常支付结算频繁的企业 （三）您只需这么办理 在兴业银行开立人民币结算账户的法人客户可向兴业银行申请办理法人账户透支业务，经兴业银行核准透支额度，签订协议后，即可使用透支额度。 （四）为您带来哪些价值？ 满足客户临时性、突发性资金需求，方便对外支付； 随借随还，方便快捷； 节约财务费用，在保证支付的前提下，合理调控库存现金水平； 减少现金管理工作量，方便财务人员日常账户管理。 妙计二：理财产品受益权质押贷款 （一）产品简介 客户以兴业银行销售的本外币理财产品受益权质押办理的信用业务。 （二）最适合哪些客户？ 持有兴业银行销售的未到期本外币理财产品的客户 （三）您只需这么办理 客户以其持有兴业银行销售的本外币理财产品申请短期贷款，兴业银行核准后，办妥质押手续，发放贷款。 （四）为您