ChinaPay企业客户基金业务介绍.ppt

金融服务部 2011年07月,1,基金业务企业客户拓展方案,2,3、业务模式介绍,4、激励机制,1、ChinaPay基金业务,2、货币基金特点,3,基金业务介绍,基金业务定位： 在证券投资基金销售领域，ChinaPay作为“基金销售支付结算机构”参与方，为基金销售机构（基金公司、独立销售机构）提供资金支付结算服务。,70%,30%,20000亿,4,基金业务分类： 1、按投资人对象分为个人客户和企业客户 2、按投资基金品种分为货币型基金和非货币型基金（股票、债券）,基金业务介绍,基金业务拓展策略： 1、对个人：可以在各个分公司内部开展“体验银联通基金交易有礼活动”，动员内部员工在银联通平台购买货币型基金（由员工推荐的个人也可计入各个人子公司交易量），对应的基金开户和交易均可以获得基金公司的体验奖励，ChinaPay也将在不同时期分阶段引入不同基金公司的有奖活动。,5,基金业务介绍,2、对企业大客户：针对各个分子公司具有良好业务合作基础的大客户，开展“体验货币基金理财活动”，ChinaPay和基金公司会在每月统计各个分子公司介绍客户的交易情况并给予各分子公司配套的营销奖励。（后述）,6,3、业务模式介绍,4、激励机制,1、ChinaPay基金业务,2、货币基金特点,7,客户普遍遇到的问题,资金存定期不灵活 活期收益少，怎么办？,货币基金为客户解决三个问题： 1. 安全性高 2. 资金流动性好 3. 收益稳定,8,货币基金特点,高安全性：货币基金本身是投资于货币市场工具的基金，其中以投资短债和央行票据为多，适合对资金安全要求高的企业。 高流动性：购买货币基金的进出手续费为零，没有固定期限限制，赎回到账T+1日，流动性强，公司发生资金使用需求时，提前一个工作日赎回即可，能较好的满足日常资金管理要求。与银行的1天通知存款类似。,9,货币基金特点,最短 T+3 日 资金周转到账,交易日15:00 前发起申购,申购确认,交易日15:00 前发起赎回,赎回款到账,10,货币基金特点,收益稳定：由下图可看出公司购买货币基金比目前所作的七天通知存款收益约高50%-239%，可获得超出银行存款利息收入的额外收益。,11,货币基金特点,投资1000万每天带来的收益,广发货币B,七天通知存款,3个月定期存款,1年定期存款,1030元,410元,780元,890元,注：数据来源WIND资讯 2011年以来广发货币B日均万份收益1.03元（截至2011年6月21日）,货币基金与7天通知存款收益比较,12,交易日15点前发起申购,基金公司确认申购份额,资金到账,交易日15点前发起赎回,享受6天货币基金收益,企业发起七天后存款转活期请求,资金转为活期,享受七天通知存款收益,活期存款收益,活期存款收益,T日,T+1,T+2,T+3,T+7,T+7,T+4,T+6,T+5,T日,T+6,T+4,T+3,T+5,T+2,T+1,货币基金,七天通知存款,货币基金与7天通知存款收益比较,13,按目前货币基金市场平均3.13%的年化收益，7天通知存款1.49%的年化收益计算，在8个工作日中，货币基金收益约为7天通知存款收益的1.8倍。,货币基金收益分配方式,货币基金一般采用红利再投资的收益分配方式，并根据“每日分配，按月支付”的原则，以每万份基金份额收益为基准，为投资人每日计算当日收益并分配，每月集中支付收益，企业客户可通过赎回基金份额获得现金收益。 例：6月1日15点前某企业客户购买了1000万某基金公司货币基金，为方便计算，假定6月份此货币基金每日万份收益为1元，假设此基金公司每月10日对收益进行集中支付（红利再投资），6月15日企业客户发起赎回，则此企业客户收益情况如下：,14,货币基金收益分配方式,15,6月1日,6月2日,6月3日,6月4日,6月5日,6月6日,6月7日,6月8日,6月9日,6月10日,6月11日,6月12日,6月13日,6月14日,6月15日,6月16日,企业客户在15点前进行申购,基金公司确认份额,分红（红利再投资）,企业客户在15点前进行赎回,基金公司划款,无收益,未结转收益1000元,未结转收益2000元,未结转收益3000元,未结转收益4000元,未结转收益5000元,未结转收益6000元,未结转收益7000元,未结转收益8000元,货币基金份额增加9000，非结转收益0元,货币基金份额增加9000，非结转收益1000元,货币基金份额增加9000，非结转收益2000元,货币基金份额增加9000，非结转收益3000元,货币基金份额增加9000，非结转收益4000元,货币基金份额增加9000，非结转收益5000元,总收益14000元,货币基金收益分配方式,日期,企业客户收益,交易过程,16,货币基金投资技巧,货币市场基金每周一至周四进行分配时，分配当日利润；每周五进行分配时，将同时分配周六和周日的利润。投资者于周五申购的基金份额不享有周五、周六和周日的利润，投资者于周五赎回的基金份额享有周五、周六和周日的利润。节假日的利润计算基本与在周五申购或赎回的情况相同。 鉴于此，建议企业客户申购时尽量避开周五。,17,18,周四,周五,周六,周日,周一,周二,周三,申购,确认份额,赎回,周四申购，下周二赎回享受5天收益,货币基金投资技巧,周四,周五,周六,周日,周一,周二,周三,申购,确认份额,赎回,周五申购，下周二赎回享受2天收益,资金到账,资金到账,因此，应尽量避免在周五进行申购！,周一,周二,周三,周四,周五,周六,周日,周一,申购,确认份额,赎回,资金到账,周一,周二,周三,周四,周五,周六,周日,周一,申购,确认份额,赎回,资金到账,周一申购，周四赎回，享受3天收益,周一申购，周五赎回享受6天收益,货币基金投资技巧,19,在周五赎回可同时享有周六、周日的收益！,20,3、业务模式介绍,4、激励机制,1、ChinaPay基金业务,2、货币基金特点,21,业务模式合作基金公司,目前与ChinaPay达成开展企业客户货币基金交易合作的基金公司包括8家： 华安、嘉实、广发、南方、银华、大成、光大保德信、宝盈 支持网上下单系统的基金公司： 华安、嘉实具备机构类客户网上下单系统，但需要就此业务进行改造，同时其余6家基金公司在7月8月份准备上线网上下单系统。 支持传真下单基金公司：全部支持。,22,业务模式基金账户开户,凡从事直销网上交易的企业/机构企业客户必须拥有基金账户。企业客户开户方法： 1、企业客户根据不同基金公司的要求（ ChinaPay会整理相关文档），向基金公司提交开户资料（部分基金公司会提供上门开户服务）； 2、基金公司将资料录入系统，完成开户。,开户资料记录至后台 确认开户,企业用户,系统后台,检查证件资料 受理资料,传真开户资料,基金公司,T,T+1,开 户 流 程,时 间,23,业务模式各分子公司需要提前登记,为了确保银联渠道介绍的企业客户享有的专属营销奖励，各分子公司需要做好提前准备工作： 1、在企业客户开户前，由各地分子公司通过邮件方式提交基金业务企业客户拓展登记表（后述）至ChinaPay； 2、 ChinaPay将意向企业客户报备基金公司电商部门； 3、 ChinaPay邮件或电话通知各地分子公司进行开户。,24,业务模式认/申购交易,1、模式一：目前嘉实、华安已开发完成企业客户网上交易系统，但还需要一定时间与ChinaPay做相关B2B接口的改造和联调测试。用户不用填写传真方式下单。 2、模式二：对还未完成企业客户网上交易系统开发的基金公司 企业客户可以登录ChinaPay的“登记系统”填写相关购买支付信息； 以传真的方式向基金公司提出交易申请； ChinaPay通过基金登记系统的交易报表与基金公司对账及差错处理，并结算营销奖励费用。,25,模式一：基金公司网上下单交易（华安）,26,模式一：基金公司网上下单交易（华安）,业务流程描述： 企业客户在基金公司网站提交交易申请； 页面跳转至ChinaPay的B2B支付页面进行支付（建议在T日11:30之前完成付款）； 企业客户在企业网银对交易进行经办、复核确认； ChinaPay负责校验资金来源合法性并返回基金公司成功交易应答，基金公司以此确认交易请求是否成功受理，chinapay在T日15:00点前将资金划付至基金公司账户。,27,模式二：ChinaPay登记系统交易,28,业务流程： 企业客户登陆ChinaPay基金登记系统，选择希望购买的基金进行登记； 企业客户通过企业网银向基金公司账户完成支付； 企业客户以传真的方法向基金公司发起交易申请； ChinaPay根据基金登记系统的记录与基金公司核对企业客户交易； 若企业客户交易成功，基金公司按约定向分公司提供奖励。,模式二：ChinaPay登记系统交易,29,模式二：ChinaPay登记系统交易,30,3、业务模式介绍,4、激励机制,1、ChinaPay基金业务,2、货币基金特点,31,激励机制,背景： 对于企业客户基金业务，由于资金进出量非常大，资金停留时间的长短会很大程度上影响某一只货币基金的整体收益，因此基金公司希望我们针对每一个企业大客户做相应的调查和登记，比如资金额度、资金停留时间、赎回比例等。（不同基金公司会设定不同的投资比例）-基金业务企业客户拓展登记表,基金业务企业客户拓展登记表（样表）,33,激励机制,背景： 基金公司普遍表示对该项业务的大力支持，在保证投资人收益的前提下尽可能拿出更多资源给到拓展大客户工作中。但考虑到基金公司在货币基金销售中利润偏低的现状，基金公司对激励机制提出了一些建议，形成四种不同的激励方案。,34,方案一：一次性奖励,对于成功推荐企业客户进行交易的分子公司，基金公司对此客户进行的第一笔成功认/申购交易按照固定金额（10002000元）给予奖励，对同一客户进行的后续交易基金公司不再进行奖励。（ChinaPay不推荐此方案）,35,方案二：时点数奖励,如果企业客户在月末、季度末、年末的时候能持有基金不赎回，则基金公司可以按照该时点企业客户持有基金的一定比例（万分之0.5）给予奖励。如果企业客户资金在年末能停留在基金公司，各基金公司愿意按照企业客户持有基金的市值给予分子公司一个更高比例的奖励。,36,方案三：总量奖励,基金公司总体控制货币基金交易量额度，相应配套营销资源，在超出额度后不再进行奖励。 比如南方基金整体预算20亿交易量额度（仅指单边申购，赎回不计），相应配套10万营销奖励，超过20亿交易量部分不再有奖励。届时，ChinaPay根据总体控制，定期向各个分子公司发送基金公司剩余额度报告。,37,方案四：为企业客户量身定制理财方案,基金公司可以根据企业客户的不同需求对企业客户资产做一定配置： 1、除货币基金以外，搭配一定比例风险较低的债券基金。如企业客户准备购买1000万基金，其中900万购买货币基金，另外100万购买债券型基金，基金公司可以按照购买债券基金的金额给予分子公司一个比较高比例的激励。 2、如果企业客户资金可以在基金公司停留一段时