最新养老八问逻辑.ppt

养 老 八 问,1、人的年龄会一年一年增加,直到变老,对吗? 2、当人年老的时候还是要花钱的,对吗? 3、正常来说,当人年老时挣钱能力是下降的,对吗? 4、安享晚年是每个人的共同心愿,对吗? 5、社保对养老承担越来越少了,对吗? 6、养儿防老的观念已经过时了,对吗? 7、又老又穷是人生最大风险,对吗? 8、养老要趁年轻时准备,对吗?,注：以上任何一点都可做为切入点,第一问：“人的年龄会一年一年增加，直到变老，对吗?” 答：对。,我们都希望自己年年28岁，但变老是一个自然规律，不管心态怎么样，保养怎么样，这种自然规律谁也回避不了。而且，国际定义65岁以上才为老年人，65岁以下都是年轻人，当65岁以上人口占总人口7%，预示这个国家进入老龄化； 65岁以上人口占总人口14 %，是深度老龄化的标志，表现为5个劳动人口供养一个老人；当65岁以上人口占总人口20 %,2-3个劳动人口供养一个老人时，这个国家进入超级老龄化。 中国执行了30年计划生育政策，核心是“一孩家庭”，直接 导致中国少生了5亿人口，也就意味着20年后的劳动市场上将会少了5亿劳动力。,如图，西方国家用了四、五十年时间从从深度老龄化到超级老龄化，而中国的老年赡养比曲线就像刘翔一样，飞得非常快，早在三年前即2010年已经进入深度老龄社会，不到5个养1个，很多城市已经3个养1个。从明年开始，每年我国将减少700万劳动人口，但反过来，每年增加700万65岁以上的老龄人口。所以中国从现在开始到未来的10年里，人口结构问题会非常深刻凸显地暴露出来。,老年赡养负担的国际比较(联合国数据),万一网 中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,第二问：“当人年老的时候还是要花钱的，对吗?” 答：对。,我们年老的时候衣、食、住、行、医疗都要花钱，来算一笔账，不考虑通货膨胀，按退休20年，一天三顿饭，每顿10块钱，光吃饭就要21.9万，更别说其它生活支出了。 如果考虑到通货膨胀，即便现在自己银行里存了200-300万，也是不够养老的。十年前的100万算是富人了，那现在要多少钱才相当于10年前的100万呢？至少是500万；同样试想下，十年后要多少钱才相当于今天的500万呢？所以啊，现在200万、300万，要是不妥善安排，怕到了退休的时候，已经不知道缩水多少了。,另外，我们往往一说养老就说养老金，好像养老金能够解决老年的一切问题，是这样吗？其实，养老金只能解决老年日常开支的现金流：吃饭、穿衣、交通。不可能解决老年医疗，因为新药品、检查设备和医护人员是人力资本最高的，用养老金能覆盖他们的成本吗？但是我们不是天天要吃药、天天要看医生的，所以老年生活最大的成本是护理。 我们刚才已经了解到，老年人的寿命越来越长，65岁以上老年人占的比例越来越大，他们对老年服务的需求就越来越旺盛，但是劳动人口越来越少，老年服务的供给越来越少，价格由供需决定，当需求不断上升，供给不断下降，价格就会几何式的增长。,现在月嫂、育儿嫂，还有参加老人的24小时护工，天天都在讲涨价问题，越来越贵，一个月就要8000-9000元钱，已经贵到了我们一个人工资给他们都不够，还要涨。所以老年人将来生活最大的成本不是吃饭，医疗问题严重得多，但是也不一定天天要看医生，但是天天要护理。 所以养老金是不可能等于下一代人护理的人工费用的，何况一个人24小时护理一个老人，这个老人就算不吃饭把他的养老金都给那个人吃饭也不够，因为那个人还要养一家人，所以老年最大的成本是护理。 因此，除了衣食住行所需的养老金，未来的医疗费用、护理费用会花费我们巨资，是需要做好充分准备的。,万一网 中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,第三问：“正常来说，当人年老时挣钱能力是下降的,对吗?” 答：对。,现实社会中虽然也存在高价老头、老太太，百分之八九十老年人的挣钱能力是下降的。用人单位即便可以用你的智慧和能力，也会考虑和担心你的身体能否承受，会不会出现问题。,第四问：“安享晚年是每个人的共同心愿,对吗?” 答：对。,中国有句俗话：老来有福才叫福。 年轻的时候都为了生活、为了梦想打拼，谁敢放弃工作离开个三五年？一旦放弃就觉得什么都没有了。只有退休之后的光阴才是属于自己的，可以做自己喜欢的事情，去完成年轻时候未完成的梦想，安享晚年，这些都需要花钱。,万一网 中国最大的保险资料下载网,万一网保险资料下载网,有两个非常残酷的社会现实：养老金双轨制和养老金空账。 首先来看养老金双轨制：企业职工每个月交工资的8%，养老金现在也就发到1500，全国平均水平就是1500，但是公共部门一分钱不交，一退休就能拿工资的80%-90%，5000多，是企业职工的3倍，还不用交钱。这个已经连续3年是两会期间最热门的话题。,第五问：“社保对养老承担越来越少了，对吗?” 答：对。,再来看养老金空账问题，举个例子：两年前，上海企业职工养老保险每年欠发100亿，当时上海1.7个在职职工供养一个老人，为了解决这个问题，上海市政府和人大决定每年给职工养老保险补100亿。但是当时欠100亿的时候，上海的老年赡养比是1.7:1，现在是1.37:1，也就是说，补100亿也不够了，但是上海不吵了，因为它把小城镇的保险也合进来了，所以它现在在使用农民的钱。 全国有30多个省市都存在严重的社保空帐问题，每年要中央财政补助2000多亿才发得出来，空帐总额高达1.4万亿。所以想靠政府和社保养老，只是一种幻觉。,第六问：“养儿防老的观念已经过时了,对吗?” 答：对。,现在有谁还会说我是靠养孩子来养老的，孩子不“啃老”就不错了。今年有人大代表提案把“回家看看”写进法律，因为父母在、不远游的时代已经过去了，孩子离家越来越远，这一客观现实决定，这已经不是一个养老的路径。 即便子女在身边，人老了以后可能面临三种情况，打个比方：一是变成橄榄球，谁都抢着抱在怀里；二是足球、被踢来踢去；三是高尔夫球，一杆打得远远的，最好一杆进洞永不再出现。您想成为哪个球呢？ 只有为自己做好充分准备规划，不给子女造成负担，才能赢得尊严和尊重。,第七问：“又老又穷是人生最大风险,对吗?” 答：对。,年轻的时候虽然没有钱，但是有能力、有体力，可以拼。但是如果老了没钱，也干不动了，想要饭都没有力气。赵本山和小沈阳演的小品不差钱里的经典台词：人生最大的悲哀，就是人活着，钱没了。 又老又穷，要么只能选择居家养老，但是传统的家庭很快就不存在了。老年人居家养老一定要有生活自理能力，早晨买菜、中午做饭、下午打麻将、晚上看电视但是如果老伴儿走了，自理能力没了，孩子回不了家，买护理又买不起，这个家还是家吗？清华大学做过调查，60岁的人要丧失20%的生活能力，70岁的人丧失30%，80岁就只剩一半了。所以个人居家护理未来是很难完成的。,不能居家养老，就只能去养老院了。可是价格昂贵环境好的养老院住不起，目前美国养老院的老年护理费平均170-700美元/天。当我们洗个澡吃个饭都很困难，必须要有人照顾的时候，这个费用会涨到多少呢？ 最后不得不选择价格便宜条件差的机构养老，但是这些机构就像老年动物园，进去就被当成老年动物饲养起来，只管吃喝拉撒，久而久之不痴呆的也会变成老年痴呆。调查结果显示，中国现在有1000多万痴呆老人，占总人口的1%，其中有绝对一部分都是“老年动物园”培养出来的。,第八问：“养老要趁年轻时准备,对吗?” 答：对。,要想安享晚年，只有养老金是不够的，要拥有养老资产，才能养老。养老资产包括4个方面： 第一，养老金。它是日常开支的现金流，要具备安全、保值、源源不断、持续领取的特征； 第二，老年医疗费。社保是肯定不能完全解决老年医疗费的，因为医疗是高科技产品，价格最贵、涨得最凶的，收入上涨速度永远赶不上医疗费上涨的速度，必须要为自己准备未来能买得起的、能负担的老年医疗金以及相关的营养保健费用； 第三，老年时的住房及居住环境。以后我们可能就是“扎堆”养老，居住环境不能是一个老年动物园。只管吃喝拉撒，它首先要有一个“家”的感觉，要有非常方便的社区医疗服务，完善的健康档案管理和老年服务产业链，这样的养老社区条件，才对得起我们年轻时的付出和打拼。 第四，需要建立老年时的护理费用。要考虑到将来购买护理服务的钱，能不能让这个护工养了他本人还养了他全家，有没有这个购买力。 所以说，无论用什么渠道，什么方式