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外国银行制度比较复习思考题第一章： 单选5个 多选5个 名词4个 简答5个 论述2个1.银行体制的内涵及构成要素？银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应2.金融倾斜的内涵：金融倾斜：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。 第二章 1、试比较各国商业银行的类型及名称。（1）美国的商业银行：按管理体制划分 ：国民银行、州银行 、会员银行、非会员银行（2）英国的商业银行：按业务性质划分 ：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行（3）法国的商业银行：按所有权划分：存款银行（注册银行）、国营银行、私营银行、受外国控制的银行（4）德国的商业银行：按公私法规管理划分 ：按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行（5）日本的商业银行：按区域划分：都市银行、地方银行（6）意大利的商业银行：普通银行 国有化商业银行：公立银行、国民利益银行（7）新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分 ：领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行（8）印度的商业银行：按所有权划分：国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度：是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。美国为典型。 优点：1、防止垄断。 2、降低成本 3、服务地方 4、政策一致不足：限制了银行业间的竞争，使银行的经营和业务创新受到限制，不利于规模效益的提高。（二）分支行制度：指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家。分支行制按总行职能不同，又可分为1、总管理处制 2、总行制：直隶制、区域行制、管辖行制优点： 资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。缺点：因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。对于各种特殊条件多、差别大、地域范围广的国家显得单一、机械，难以适应无限丰富的地方性特殊要求。（三）集团银行制：集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。（四）连锁银行制：或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。（五）代理银行制：是指某商业银行在外地建立分支机构之前，要办理外地业务时，必须与外地的银行建立起代理关系。（六）财团银行制：国际财团银行制又称跨国银行制，是指若干国家大型商业银行合资成立的一种银行体制，成立这种银行的目的在于专门经营国际金融业务。3、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？ （一）业主型组织 （二）支持型组织 （三）企业家型组织 （四）协作型组织4、英国为什么实行总分行制及实行总分行制的利弊。5、美国为什么实行单一银行制及实行单一银行制的利弊。6、试比较分离银行制与全能银行制。（一）综合化银行制度：全能式银行制度：银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。典型国家：德国。根据德国银行业务法,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务。全能银行制度模式具有以下优势：第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。 第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。全能银行制度模式的弊端： 第一，道德风险 第二、经营风险 第三、操纵证券市场。 第四、形成更大范围的行业垄断。 第五、金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善， 加剧金融风险。（二）专业化银行制度:分离式银行制度：定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。 典型国家：英国、美国、日本。专业化银行制度的优越性：1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改革，有利于经济的稳定发展。3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节，有利于政府的监督和管理。专业化银行制度的弊端：1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银行能力的丧失；2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求；3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金融监管当局对银行监管的难度。7、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？1）“严格禁止”的美国模式 2)“不加限制”的德国模式 3)“有限制的允许”的日本模式8、银企关系的不同形式及比较。不同形式：1、“严格禁止”的美国模式 2、“不加限制”的德国模式 3、“有限制的允许”的日本模式比较：1、信贷关系 2、持股关系 3、企业对银行的反持股关系 4、债权股权化5、人事结合 6、银行代股东行使投票权 7、银行与企业间的双向人事渗透8、间接的股权控制和人事参与9、中国应建立什么样的银企关系？10、银行公(协)会：是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。11、美国银行协会如何产生及主要职责。12、银行公会可有哪些基本职能和特殊职能？ 基本职能：促进商业银行的健全经营、信息交流、以上和政策的协调统一； 充当金融监管当局与银行业各成员之间的桥梁和中介特殊职能：某些国家的银行协会可以：1、正式参与对银行业的监督管理 2、有权决定准备率和利率 3、组办存款保险计划 4、在同业间为客户买卖外汇13、比较一下美、日银行协会的组织结构。14、美国银行协会进行专业教育和职业培训的机构有哪些？15、试述现代商业银行发展的新趋势。一、体制自由化1、金融市场自由化：主要内容是放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动。 2、银行业务经营自由化：主要表现在商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融创新的涌现等两个方面二、电子网络化 成因主要有：全球性金融市场竞争激烈，西方发达银行都将以优良而高效的电子化服务来争取客户，参与竞争，开拓业务。现代科技的日新月异使银行实现电子化、自动化、网络化成为可能。电子计算机和通讯技术已成为国际金融市场一体化的联络纽带，成为实现全球24小时进行金融活动的重要工具。三、机构国际化：银行体制的国际化包括在本国建立外国银行机构和在国外建立本国银行机构两个方面四、业务综合化 1、美国：1999年通过了金融服务现代化法案，取消了银行、证券、保险间的界限。 2、日本：1981年银行法银行可以涉足证券。 3、英国：1986年“金融大震”允许银行和外国投资者进入证券市场。可见，各发达国家银行业正在进入一个新的时代，综合化、全能化经营已成为发达国家商业银行发展的基本动力。第三章：1、自然成长功能渐变型的中央银行主要包括哪些？中央银行制度产生的前提1、由于银行券分散发行、货币流通的紊乱，银行破产的信用纠葛，政府迫切需要对银行业及其金融活动进行有效的监督管理；2、客观经济已经出现一些大银行，它们拥有大量的资本并在全国范围内享有较高的信誉，基本上垄断着全国的货币发行，并且控制着其它中小银行。这个时期成立的中央银行有：瑞典国家银行（1656）英格兰银行（1694）法兰西银行（1800）芬兰银行（1809）荷兰银行（1814）奥地利国家银行（1817）挪威银行（1817）丹麦国家银行（1818）比利时国家银行（1850）西班牙银行（1856）俄罗斯银行（1860）德国国家银行（1875）日本银行（1882）意大利银行（1893）2、自觉建立全功能发展型中央银行主要包括哪些？这一时期建立的中央银行：美国联邦储备银行（1914）前苏联国家银行（1918）澳州联邦银行（1924）希腊银行（1928）旧中国的中央银行（1928）土耳其中央银行（1931）墨西哥中央银行（1932）新西兰准备银行（1935）阿根廷中央银行（1935）3、世界各国中央银行制度共同发展时期特点。4、按权力机构设置的中央银行的类型，举例说明。5、按资本所有权划分的中央银行的类型，举例说明。6、中央银行与政府的关系的实质。7、试比较各国中央银行与财政的行政关系。（1）中央银行隶属于财政部-意大利银行（2）中央银行名义上属于财政部-英格兰银行、日本银行（3）中央银行财政部平行（4）中央银行独立于财政部-德意志联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行8、试比较各国中央银行与财政的资金关系。(1)美国：立法限制财政部向联储借款，不得已时借款期限和金额都有严格限制，并以财政部特别库券为担保 (2)英国：英格兰银行只提供少量的政府隔夜需要的资金融通 (3)法国：法兰西银行可向政府提供纳税票据的贴现或透支 (4)意大利：意大利银行可向财政部提供短期贷款 (5)日本、比利时：以立法限制财政向中央银行借款和透支（6）发展中国家：财政挤银行的事例比较突出9、试比较各国中央银行与财政的利润分配关系。（1）利润分配由国会决定。如瑞典。（2）利润分配后上缴财政。如美、日、德、法。（3）盈利不上缴财政。如前南斯拉夫。10、中央银行新职能。研究职能；中央银行利用其国民经济中枢好信用制度的枢纽地位，掌握各种资料好数据，通过搜集好整理这些信息，准确预测，及时制定有关金融政策的方案，提供政府决策咨询和参考。 开发或促进职能；中央银行利用自己在金融体系中的领导地位，通过必要措施，促进银行好金融机构的发展，带动投资，从而推动经济发展。11、试比较不同发展时期中央银行职能的特点。12、试比较发达国家与发展中国家中央银行职能的差异。（1）中央银行职能的完善程度不同。发达国家：经济水平高，金融制度完善，央行独立性强，职能完善，能相互配合，发展中国家反之。（2）中央银行职能对宏观经济的影响程度不同。（作用影响力和有效性）（3）中央银行履行职能的方法和手段不同。国家在执行中央银行职能方面的差异。（发展中国家制定偏行政）14、发达国家货币政策最终目标的差异。国别 二十世纪5060年代 7080年代 进入90年代美国以充分就业为主以货币稳定为主以反通胀为唯一目标英国以充分就业兼顾国际收支平衡为主以货币稳定为主以反通胀为唯一目标加拿大充分就业，经济增长以物价稳定为主以反通胀为唯一目标德国以稳定通货，兼顾对外收支平衡为主日本对外收支平衡，物价稳定物价稳定，对外收支平衡意大利经济增长，充分就业货币稳定兼顾国际收支平衡结论： 1、历史背景不同，政策目标各异； 2、共同的命运，相同的目标；3、不同国家、不同时期货币政策的理论依据不同15、比较发达国家与发展中国家货币政策最终目标的差异。发展中国家中央银行的货币政策最终目标比较单一：第一阶段：经济增长 第二阶段：物价稳定发展中国家实施货币政策的经济金融条件不同：货币政策必须担负起调整比例结构、理顺经济关系职责金融市场尚不发达，给实施货币政策带来一定困难由于经济实力较弱，资金不足，还要大量借入外债.以上特点决定了发展中国家和发达国家货币政策最终目标重点不同16、比较发达国家货币政策工具特点。同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容;每一种工具在历史上都发挥过重要作用,但随着时间的推移及经济金融形势的变化,有些工具 已经不象过去那样受到重视,有的甚至以被放弃;同一货币政策工具在不同的国家具有不同的应用方法； 各国都拥有属于本国特有的一些政策工具； 各国均是根据国情出发,选择适用于本国的主要政策工具。17、比较发展中国家货币政策工具特点。 与发达国家相比较，发展中国家更倾向于使用直接信用控制工具（信用配额、利率限制）； 在传统的三大货币政策工具中，更为重视存款准备金制度； 发展中国家正努力创造条件，使西方国家普遍采用的货币政策工具发挥效力； 在保留直接信用控制的同时逐步引进间接工具，开展公开市场业务。第四章：1、美国银行制度的演变过程及原因。一、1791年建立美国第一银行（17911811）1. 特点：全国性银行。总行在费城。纽约、波士顿、巴尔的摩、华盛顿、诺福克、查尔斯顿、萨瓦那和新奥尔良设立了8个分行。在联邦注册。由联邦政府发给执照，有效期20年。资本额1000万美元。联邦政府持有该行1/5的股份。资产最高。该行的资产远远超过当时的任一州立银行，使之有能力向州立银行提供临时贷款。执行中央银行的职能。 2. 思考：第一银行撤销的原因？（美国向来推崇自由、自然、反对集权）资本中有外国人的股份，权利外流。有些人不信任纸币，认为只有硬币好，第一银行没有存在的必要。违反宪法，牺牲州权搞中央集权。压制州银行发展。二、1811年到1816年州银行泛滥时期 三、1816年美国第二银行（18161836）四、18371863自由银行时期 五、18641913 国民银行建立时期国民银行法：1863国民通货法 1864国民银行法国民银行法完成了以下几方面的创举： 1. 建立国民银行体系：货币监理署：发放国民银行营业执照。全美建立50个中心储备城市，以此为基础，构成国民银行体系的地区框架。由此，双线银行制建立。2. 对国民银行资格的取得，提出严格条件。有：最低资本额。发放贷款的种类和金额。银行券的担保及发行额。规定存款准备金。不得设立分支机构等。3. 建立州银行发行银行券的征税制度（三）美国形成双轨制度的原因：1. 州立银行为了逃税，对业务进行创新。2. 国民银行虽拥有发行银行券的特权，但管理较严；而州银行较松，使得许多银行更愿意在州注册。因此，国民银行法中以国民银行代替州银行的单一国民银行体系的设想未能实现。这也使得美国到现在为止，仍然保持着双轨银行制度。（四）国民银行法的作用： 抑制了当时银行界的混乱，为实现全国统一的金融管理和货币管理建立了基本框架。创造了一批资本雄厚、管理有序的大商业银行，并通过他们贯彻政府的金融政策。货币监理署实际就是美国中央银行的初级形式，监督、管理、检查国民银行的经营活动，可以视作是执行中央银行职能的一次尝试。把银行券驱除出流通领域，使银行券的发行权集中于各国民银行，为货币的稳定奠定了基础。2、20世纪30年代以来联邦储备制度的主要改革1. 1933年格拉斯斯蒂格尔法和1935年的银行法。内容： 改组联邦储备机构。 将商业银行和投资银行的业务明确分开。Q项条例限制商业银行的价格竞争，保持金融体系的稳定。总之，美国银行业30年代的改革，是朝着扩大联邦储备体系的权力，加强对银行业集中统一管理方向发展的，由分散管理转向集中统一管理。2. 1980年存款机构放松管制和货币管制法，即新银行法。到了70年代，经济情况发生了变化：由于存款机构吸收存款的利率有最高限的限制，使资金大量流向金融市场，从而发生“脱媒”现象。内容：逐步取消联邦储备银行对存款利率上限的限制。凡是接受存款的银行，都必须向联邦银行交纳存款准备金。提高了参加联邦存款保险公司的金融机构所缴纳的保险费的限额。对金融机构资金运用的限制有所放松，实行业务交叉。允许所有的金融机构开放可转让支付命令帐户。3. 1982年存款机构法、1994年跨州银行法第一，1982年的存款机构法首先允许联邦存款保险公司在必要的情况下安排对破产银行的跨州兼并。1994年的跨州银行法进一步在全国范围内消除了银行设立分支机构的限制。规定银行持股公司从1995年10月起可以跨州收购银行。1997年6月起可以跨州兼并的形式开设分行。这有助于银行降低经营成本，优化管理结构，扩大经营规模，提高竞争力，也因此解除了半个多世纪以来对银行跨州经营的禁令。第二，扩大了商业银行的经营范围，鼓励商业银行向证券业的渗透。早在1984年，联邦存款保险公司就批准了9300家州立银行进入证券业；1991年财政部又在1991年联邦存款保险公司改制条例中允许一部分资本充足的银行从事有限度的证券业务。 另外，美国还在1995年初通过法律，允许银行作为退休基金和保险的经纪。4. 1999年金融服务现代化法案1999年11月12日，美国前总统克林顿签署了美国国会通过的金融服务现代化法案。从而使美国的混业经营模式在法律上最终得以确认，持续了66年的分业经营模式宣告结束。此举不仅使美国的银行、保险、证券业跨行业兼并和竞争更加激烈，而且对全球的金融业发展也产生了巨大影响。3、美国银行体系的构成一、联邦储备体系（中央银行） （一）联邦储备委员会 （二）联邦公开市场委员会 （三）联邦储备银行二、商业银行 (一）国民银行 （二）州银行 （三）在美国的外国银行三、政府金融机构（政策性银行）：（一）住宅信贷机构 1. 住宅及城市开发部 2. 联邦住宅信贷银行委员会（二）农业信贷协会 （三）美国进出口银行四、非银行金融机构：（一）非银行存款机构：1、储蓄信贷社。前身是房屋互助协会。2、互助储蓄银行 3、信用社 （二）非存款金融机构 ：1、保险公司 2、养老基金（年金基金、退休基金） 3、信托公司4、金融公司、投资公司及投资银行五、美国在国外的银行除上述介绍的各种金融机构外，美国还有艾及法公司和商业贷款公司等。4、美国银行制度的特点一、注册上的双轨银行制度二、银行机构设置上的单一制三、管理上的多头制：（一）联邦储备委员会 （二）货币监理署 （三）联邦存款保险公司（四）联邦住房放款银行委员会和联邦储蓄信贷保险公司 （五）证券交易委员会（六）国民信用社管理局和国民信用社保险基金 （七）各州的金融管理机构四、银行持股公司成为一种占有优势的组织形式美国银行发展的新阶段形成了美国面向21世纪的金融发展战略，其主要特征是： 1、总分行制代替了单一银行制，形成了众多遍及全美的银行网络，银行数目不断减少。2、全能制银行代替分业制银行，银行业走向了综合化发展的道路。3、以金融控股公司的形式向所有的银行客户提供不同的金融产品和全面的金融服务。4、电子银行、网络银行迅速发展，使传统的金融服务思想和服务格局发生了重大变化，金融服务的效率不断提高。 5、金融机构的资产负债结构发生变化，传统的以存贷款为主的业务发展为新金融服务；6、美国银行的资产进一步证券化 。 7、银行机构的兼并形成浪潮，出现了超级跨国金融集团 。 8、在现代科技支持下，金融服务的手段不断现代化。 9、共同基金已经成为美国主要的金融中介之一。第五章：英法德日部分（构成，特征，改革）1、试述英国银行体制的演变及其影响（标志性的改革事件）1、1986年伦敦金融大爆炸 BIG BANG英国金融业改革的核心内容是金融服务业自由化：第一，开放交易所会员资格限制；第二，实行证券交易代理手续费自由化。第三，所有的金融机构都可以参加证券交易所的活动；银行开始提供包括证券业务在内的综合性金融服务等。第四，装置电脑自动报价系统。2、1987年新银行法1987年银行法1987年银行法在金融监管方面的主要变化:习惯法，立法管理3、1997年金融监管体制改革。1997年10月28日成立了金融监管服务局，英格兰银行，英国金融监管局，英国财政部4、2000 年2000年金融服务和市场法案2000年6月，英国女王正式批准了2000年金融服务和市场法案根据这项法案，FSA负责全英各种银行、投资基金管理机构、清算机构、保险公司、住房信贷合作社、证券与期货交易机构等的审批注册、规范、监管和处罚。2、试述英国银行体制的构成及特征构成：（一）英格兰银行（中央银行）领导机构：董事会，最高决策机构。董事会由总裁、副总裁及16名董事组成。成员由政府推荐，英王任命。正、副总裁任期5年，董事4年，轮流离任。 董事中有知名的经济学家（凯恩斯曾担任董事）（二）英国的银行1、零售性银行：英国银行系统的主体。主要客户：个人和中小企业。（1）清算银行：到1995年，英国共有34家清算银行。“四大金刚”：巴克莱银行、劳合银行、米特兰银行和国民西敏士银行。拥有庞大的分支网络，约占全国零售性银行所设分支机构的 72。（2）划拨银行。（国民划拨银行）于1968年正式设立。1990年以前，划拨银行归英政府所有，隶属于邮政局，并利用全国21000多个邮政局营业处展开业务。1990年，实行私有化，被联盟保险公司和莱斯特房屋互助协会收购。（3）信托储蓄银行1817年，英国颁布了储蓄银行法，标志着现代信托储蓄银行的开始。1976年，英政府通过了信托储蓄银行法，摆脱政府控制，开始全面办理银行业务，并进行了大规模的合并，由原来的73家减少到只有4家。1995年，分支机构达1235家，客户逾千万。1995年10月，信托储蓄银行与劳合银行合并，共同组建劳合信托储蓄银行集团。（4）英格兰银行银行部：根据1844年皮尔条例，英格兰银行的业务机构划分为银行部和发行部。从此，英格兰银行银行部便作为一个银行金融机构，专门行使除货币发行以外的职能。2、商人银行（承兑所）3、贴现行(贴现所或贴现公司） 职能：以国库券和其他票据作担保向银行系统借入短期资金，同时对商业票据予以贴现。贴现行是英国的一种特殊的金融机构。4、海外银行：主要从事批发业务，其存款和贷款绝大部分为外国货币。（1）在英国的外国银行；（2）国际财团银行；（3）英国海外银行（三）其他金融机构：1、房屋互助协会2、国家储蓄银行3、投资信托公司和单位信托公司4、金融行（消费信贷公司或租购公司）5、养老保险机构6、保险公司 特点：英国银行体制具有许多其他国家所不具有的特点，自然演进、历史悠久就是其最大的一个特点，除此之外，英国银行体制还包括以下几个显著特征：（一）总分行制基本特征：总行设在大城市，然后在国内外广设分支机构作为总行的派出机构，由此控制全国的大部分银行业务。英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的总分行制。英国的银行最早实行总分行制，因此又被称为英国模式，并且为其他国家所采用。（二）产生最早、独立性最强的中央银行 。英格兰银行是世界上产生最早、经营有方、兴盛不衰的第一个股份制商业银行；也是经过漫长的历史演变，成为在国家政权的支持下逐渐由兼营式中央银行演变成高度专业化的现代中央银行的典型。（三）自然、直接、充分的银行集中垄断（自然构造的特征）市场机制作用的自然结果。政府既不阻挠也不特别鼓励，一般是伴随着商品经济发展的不同阶段，随着激烈竞争和淘汰，通过改组、合并和兼并而实现集中。银行业集中垄断的这些特点和方式突出表现了英国银行体制的自然构造特征。（四）特殊的金融机构贴现所（五）由来已久、基础雄厚的银行国际化。1、英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系。到第一次世界大战前夕，几乎在英国所侵占的所有殖民地国家或地区都建立了英国人自己的银行。英国殖民地海外银行和本土银行的海外分支机构构成了英国银行体系的重要部分。2、英国拥有在国际金融体系中占据极高地位的伦敦国际金融中心。例如，英国银行间同业拆借利率的确定和运用就更多的是一种国际性的调节行动。英国经济金融界对于外界变化反应的灵敏度要比其他许多国家高的多。同时，英国对外国银行的设置及业务活动限制不严。大量外国银行云集在伦敦。3、试述日本银行