电子商业汇票服务方案.ppt

电子商业汇票服务方案演示,目 录,1.1 电子商业汇票概述,电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑）,电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,背景,为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。,1.2 电子商业汇票主要业务,基本业务,包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保证、提示付款、追索等。,回购已贴现的票据业务 电子票据池业务（将于2010年推出）,1.3 电子商业汇票票样-电子银行承兑汇票（正面）,1.3 电子商业汇票票样-电子银行承兑汇票（背面）,1.4 人行电子商业汇票系统概况,电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System，简称ECDS)于10月28日正式投产上线，ECDS的建成标志着我国支付结算体系进入全面信息化建设时代。 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台。 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），即电子商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票公开报价系统。 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监测、信用记录。 系统运行时间：电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日运行时间为8：00至20：00。,1.4 人行电子商业汇票系统主要功能,1.4 人行电子商业汇票系统结构图,1.5 我行电子商票系统概况,我行的电子商业汇票系统以人行电子商业汇票系统（ECDS)为设计标准，为满足客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票登记查询等需求而设计的。,1.6 电子商业汇票的意义,有利于降低票据交易成本、提高票据交易效率 有助于降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 有利于强化票据业务内部管理、减少票据操作风险 有助于推动区域性和全国性票据市场的建立 有利于满足网银企业客户需要、促进票据业务创新,2.1 电子商业汇票的优势,2.2 电子商业汇票的优势灵活,票据期限灵活，融资功能增强,电子商业汇票最长付款期限为1年，突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月的规定，电子票据单张最大金额为10亿元。贵公司可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。,2.3 电子商业汇票的优势价优,电子商业汇票融资成本显著降低,票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，贵公司可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。,2.4 电子商业汇票的优势高效,电子商业汇票可以提高资金使用效率,电子商业汇票允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，贵公司可以根据自身需要，有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。,2.5 电子商业汇票的优势便利,提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力,电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的签发和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。,2.6 电子商业汇票的优势-与其他短期融资工具比较,3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较,流通的途径不同 电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交付，票据的交付过程和清算均有电子商业汇票系统代为完成，双方确认后即可完成交易。相比传统的纸质票据，可节省票据运输、审核、查询、清点等环节，提高了交易效率。 清算方式不同 传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划款清算；而电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方式。,3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较,伪假票据风险较低 推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。 人民银行制定的交易规则，电子商业汇票中用于承兑、保证、背书等的电子签名由当事人开户行负责认证并承担相应责任，由电子商业汇票系统负责监控，对于票据最终持票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据。,3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较,操作风险不同 电子商业汇票存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带和转让的风险。 流通范围不同 电子商业汇票通过网络流通不受路途和交通的限制。,3.1 电子商业汇票与纸质票据的比较,使用和保管成本不同 电子商业汇票的数据保管均由人行的电子商业汇票系统承担，对于票据的持票人而言就无需再使用专门的场地保管票据，大幅节约了用于保管票据的人力、物力。 票据最长期限不同 传统纸质票据最长期限为6个月，而电子商业汇票的最长期限延长为1年。,3.2 电子商业汇票与纸质票据的比较-流程区别,3.3 电子商业汇票与纸质票据的比较-收费标准,银行承兑汇票承兑手续费 电子银行承兑手续费按票面金额的0.05%收取（网上银行可按9折优惠收取）与纸质票据相同。 贴现收费标准 电子商业汇票贴现利率与纸票贴现利率标准一致，但明显低于流动资金贷款利率、短期融资券利率、公司债利率。,4.1 企业申请电子商业汇票业务流程,资料完整、有效 申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符 组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内 核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致,4.1 企业申请电子商业汇票业务流程,4.2 电子商业汇票业务操作模式,5.1 工行的优势-综合实力雄厚,企业网上银行客户数,2008年，企业网上银行新增客户46.4万户，累计达到144.4万户，到09年6月末，累计达到173.8万户，较08年末增加29.4万户。 企业网上银行客户占全行企业客户总数的比例达到46.6%。,5.2 工行的优势-领先的电子银行业务,我行企业网上银行客户数在国内主要同业中的占比为59.1%，领先第二名38.4个百分点。 注：数据截至2008年11月末。,企业网上银行2008年国内同业市场占比,5.2 工行的优势-领先的电子银行业务,5.3 工行的优势-票据市场的领跑者,5.4 工行的优势-同业领先的科技开发实力,5.5 工行的优势电子商业汇票系统开发优势,作为国内最大的商业银行，我行全程参与了人行电子商业汇票系统的开发和制度建设工作。 此次电子商业汇票系统的上线是分批进行的，第一批上线的机构为20家，我行是第一批上线银行。 10月28日，我行电子商业汇票业务成功投产应用，在全辖9000多个网点全部开通了电子商业汇票业务。,5.6 工行的优势可持续发展,随着系统的不断完善，我行将不断扩充电子商业汇票的使用途径，如开通银企互联接口等。 组成“票据池”，集团总部可以随时查询和监控池中的票据信息，而且可以办理池中票据的托收或贴现，并将现金归集到总部，或在我行配合下，使用池中的票据对外支付。,总体业务流程,企业端：电子银行承兑汇票网银签发 银行端：承兑审批（不变） 银行端：会计主机电子银行承兑汇票开票（不再出现纸质票据） 企业端：企业收票、背书、贴现、提示付款 银行端：贴现审批（不须验票、查询，流程简化） 电子商业承兑汇票的企业网银签发、承兑。 （其他业务流程如承兑、贴现同电子银行承兑汇票）,一、企业端：电子银行承兑汇票网银签发,企业经办人员：提交出票申请指令 企业授权人员：逐笔申请指令批复,1.提交出票申请指令,第一步：企业网银用户登录，输入电子汇票信息，点击页面下面确定按钮。,1.提交出票申请指令,第二步：确认票据信息，点击确定按钮选择证书签名。,1.提交出票申请指令,第三步：查看签名信息，点击确定按钮。,1.提交出票申请指令,出票申请指令提交，等待授权人员审批。,2.逐笔申请指令批复,第一步：授权人员登录网银。,2.逐笔申请指令批复,第二步：选择查询条件，查询待批复的申请。,2.逐笔申请指令批复,第三步：点击指令序号，查看申请的详细信息。,2.逐笔申请指令批复,第四步：点击批复按钮选择证书签名。,2.逐笔申请指令批复,授权人员批复成功，等待银行端处理。,注意事项：,1、 “不得转让标志”有两个可选项：“不得转让”和“可再转让”，应选择“可再转让”。否则，债权人收票后，不能背书转让、质押或贴现，只能持有该票据到期后提示付款。 2、选择自动提示收票时，则出票企业网银端省略“提示收票” 的操作。,四、企业端：提示收票、背书、贴现 、提示付款,提示收票及批复（可选） 背书申请及批复 贴现申请及批复 提示付款申请及批复,1.提示收票及批复（经办人员）,第一步：提示收票，逐笔申请指令提交。,1.提示收票及批复（经办人员）,第二步：点击票据号码，查看票据信息。,1.提示收票及批复（经办人员）,第三步：点击提示收票按钮，跳转到提交信息确认页面。,1.提示收票及批复（经办人员）,第四步：点击确定按钮，提示选择证书验签。,1.提示收票及批复（经办人员）,第五步：选择证书验签后，显示交易结果：“该笔申请已提交，请等待审核。”,1.提示收票及批复（授权人员）,步骤一：授权人点击票据业务-电子商业汇票-提示收票-逐笔申请指令批复。,1.提示收票及批复（授权人员）,步骤二：设定查询时间，查询待批复的申请。,1.提示收票及批复（授权人员）,步骤三：点击指令序号链接，跳转到指令详细信息页面。,1.提示收票及批复（授权人员）,步骤四：点击批准按钮，提示选择证书签名。,1.提示收票及批复（授权人员）,步骤五：证书签名后，待收票人签收。,2.背书申请及批复（经办人员）,第一步：票据业务-电子商业汇票-背书转让-逐笔申请指令提交。,2.背书申请及批复（经办人员）,第二步：点击票据号码查看票据信息。,2.背书申请及批复（经办人员）,第三步：点击收款人链接，选择收款人账号。,2.背书申请及批复（经办人员）,第四步：选择收款账号，点击确定按钮：,2.背书申请及批复（经办人员）,第五步：点击确定按钮，跳转到确认页面。,2.背书申请及批复（经办人员）,第六步：点击背书转让按钮，提示选择证书验签。,2.背书申请及批复（经办人员）,第七步：验签后返回处理结果页面。等待被背书人签收。,3.贴现申请及批复（经办人员）,第一步：票据业务-贴现-逐笔申请指令提交，输入查询条件，查询可贴现票据。,3.贴现申请及批复（经办人员）,第二步：点击票据号码，查看票据详细信息。,3.贴现申请及批复（经办人员）,第三步：点击贴现申请，选择贴现银行并输入贴现利率（shibor加点形式）。,3.贴现申请及批复（经办人员）,第四步：点击确定，显示验签页面。,3.贴现申请及批复（经办人员）,第五步：验签结果页面点击确定，显示结果页面。,3.贴现申请及批复（授权人员）,第一步：点击票据业务-贴现-逐笔申请指令批复，输入查询条件，查询待批复的申请。,3.贴现申请及批复（授权人员）,第二步：点击指令序号，显示信息页面。,3.贴现申请及批复（授权人员）,第三步：点击批准，显示验签页面,3.贴现申请及批复（授权人员）,第四步：点击确定，显示结果页面，等待我行审批。,4.提示付款申请及批复（经办人员）,第一步：票据业务-提示付款-提示付款指令提交，输入查询条件，查询到期票据。,4.提示付款申请及批复（经办人员）,第二步：点击票据号码或者提示付款链接 。,4.提示付款申请及批复（经办人员）,第三步：输入相关信息，点击提示付款按钮 。,4.提示付款申请及批复（经办人员）,第四步：点击确定按钮，选择证书签名 。,4.提示付款申请及批复（经办人员）,第四步：确认签名信息后，等待授权人批复 。,注意事项：,1、 企业背书或贴现时，“不得转让标志” 应选择