XX银行公务卡业务管理办法.doc

附件1:XX银行公务卡业务管理办法第一章 总 则第一条 为规范公务卡业务管理，控制业务风险，确保业务健康发展，根据商业银行信用卡业务监督管理办法、XX银行公务卡章程及有关规定，结合本行实际，制定本办法。第二条 本办法所指公务卡（以下简称公务卡），是指根据国家公务卡改革制度的规定，经我行审核并同意向公务单位在职员工发放的，具有一定透支额度，主要用于日常公务活动支出、财务报销业务并兼顾个人消费的贷记卡产品。持卡人可在发卡银行核定额度内先消费后还款、以人民币结算的，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能的贷记卡。第二章 公务卡管理职责第三条 总行职能部门职责（一）电子银行部：1、根据国家有关政策和法律法规，负责制定公务卡业务的相关规章制度、管理办法； 2、负责公务卡业务发展规划和推广的宣传工作；3、负责全行公务卡业务产品开发、需求方案提出、可行性论证及新产品的验收；4、负责公务卡业务指导、培训工作；5、负责全行公务卡集中发卡工作；负责公务卡交易环节的风险提示及管理工作；负责公务卡透支资金的催收管理工作。（二）科技开发部：负责公务卡业务系统的建设，保障公务卡业务的开通运行；负责公务卡业务软件的开发和升级；制定技术安全管理策略，监督系统安全管理的实施。（三）科技信息部：负责公务卡系统平台的运行和维护，系统安全管理的实施。（四）运营管理部：负责公务卡业务的账务核算、资金清算和对账工作；负责公务卡临柜核算业务的操作管理；负责公务卡空白卡管理。第四条 分（支）行职责：负责收集公务卡业务需求，并按营销策略开拓市场；负责公务卡业务的组织推广和日常业务处理；负责公务卡初审和核查工作；根据“谁营销谁负责”的原则落实透支催收工作。第三章 公务卡岗位设置第五条 岗位设置原则兼顾业务需要和内控管理的要求，以“统一管理、分级受理、集中办理”为原则设置岗位。第六条 岗位设置（一）电子银行部设置录入岗、复核岗、审批岗、风险管理岗、制卡岗、催收管理岗、催收员岗、营销管理岗、系统管理岗等岗位；其中录入、复核、授信审批、制卡、风险管理、系统管理岗六岗分离，不得兼任。 1.录入岗：负责申请资料的正确、完整、合规性审查，负责在公务卡管理系统中进行申请人信息录入；受理其他相关业务申请和录入等。2.复核岗：负责对申请人的申请信息、核查信息进行复核；相关业务复核工作。3.授信审批岗：负责对公务卡申请人进行授信额度审批；相关业务的审批工作。4.制卡岗：负责公务卡的制卡工作。5.风险管理岗：负责对公务卡交易进行监控；负责对公务卡业务环节的操作进行检查，建立业务风险档案。6.催收管理岗：负责对公务卡逾期催收情况进行日常监控，掌握催收实时信息；负责管理、分配和移交催收任务。7.催收员岗： 负责在公务卡系统中对催收信息的录入；负责对透支卡的电话催收。8.营销管理岗：负责公务卡业务的营销推广；负责积分商品的管理及兑换工作等。9.系统管理岗：负责对公务卡管理系统的参数管理、角色管理、操作员管理、日志统计、柜员卡管理等。（二）分支行岗位设置：根据实际业务开展需要，设立营销岗位，负责公务卡的营销及透支卡的催收工作。第四章 公务卡业务基本规定第七条 公务卡卡片设计公务卡卡片设计符合银联卡卡片规范，卡片正面载有：XX银行行名、行徽、卡号、有效使用期、持卡人姓名等信息；背面有磁条、签名栏、CVN2、防伪标识、本行简要说明和客服号等。第八条 卡号编排规则公务卡卡号由16位数字组成，卡号编排规则符合银联卡规范。第一行 AAAA AABB CDDD DDDE第二行 FFFF GG/GG第三行 HHH HHH HHH以上英文字母对应的内容为：A(第1-6位)：中国银联公司分配给本行的公务卡BIN，我行BIN为628306B(第7-8位)：卡产品代码，01为公务卡普卡， 02为公务卡金卡C(第9位)：卡级别。0为普卡，1为金卡；D(第10-15位)：为卡序号；E(第16位)：校验位；F：(本行标识)；G：卡片有效期，前两位数表示月份，后两位数字表示年份；H：持卡人姓名（汉语拼音）。第九条 本行公务卡按信用等级不同分普卡和金卡，最低额度为2000元，最高额度为5万元，有特殊需要的最高限额可适当提高。第十条 公务卡专业术语（一） 信用额度发卡银行根据申请人所提供的付款能力和信用记录资料所作的综合评定、该额度在有效期内可循环使用的最高透支限额。（二） 交易日持卡人实际发生交易的日期。（三） 银行记账日发卡银行将持卡人交易或费用进行系统记账的日期。一般情况下，交易日即为记账日。持卡人逾期情况下，系统自记账日起计息。（四） 出账单日银行对公务卡透支金额、费用、利息、复利等进行结计并生成账单的日期。本行规定账单日为每月15日。（五） 还款日持卡人向发卡银行偿还公务卡欠款的日期。（六） 最后还款日也称到期还款日，是指发卡银行规定持卡人应偿还欠款的日期。本行到期还款日为自账单日次日起第25天。持卡人应在到期还款日之前按照账单要求进行全额或最低额还款，否则按逾期处理。（七） 免息还款期持卡人于最后还款日前偿还当期应还款总额的前提下，记账日至还款日之间实际享受的免息日期。免息还款期不是一个固定的时段，长短取决于交易日和还款日，本行提供最短25天，最长56天的免息还款期。（八） 全部应还款额截至出账单日止，公务卡账户下所有已出未还款总额，包括前期未还部分、当期新增账款、利息、费用等。（九） 最低还款额发卡银行规定的持卡人每期应该偿还的最低金额。公务卡最低还款额为消费、预借现金、分期付款三项合计的10加费用、利息等的总和。（十）滞纳金持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而向发卡银行支付的罚金。为最低还款额未还部分的5%，最低5元。（十一） 溢缴款持卡人实际还款金额高于全部应还款额的部分。第十一条 利息计算持卡人在免息还款期内足额偿还欠款无需支付利息。持卡人预借现金不享受免息待遇，本行将按日利率万分之五计收利息，并按月计算复利。利息日利率计息基数计息天数第五章 公务卡申领第十二条 申领公务卡的基本规定（一） 申办单位应是财政预算单位，预算单位须与本行签订公务卡服务协议，明确双方责任义务。（二） 申请人需为年满18周岁，具有完全民事行为能力，有合法稳定收入来源且资信良好的个人，同时需经预算单位同意的在职职工。（三） 申领公务卡须了解公务卡章程，与本行签订公务卡领用合约。（四） 申领公务卡须填写申请表，要求申请表提供内容信息真实、内容完整并由申请人亲笔签名。（五） 须提供有效证件、收入证明、资信查询授权等证明。第十三条 对联系人的要求申请人应至少向我行提供一名联系人资料，联系人必须符合以下要求：（一） 联系人职业稳定，了解申请人的基本情况；（二） 联系人联系方式通畅、有效，联系人愿意向本行提供申请人基本情况，且能在持卡人失去联系时，协助本行及时与持卡人取得联系；（三） 原则上要求联系人为申请地本市户籍人员。第十四条 申请人有以下情况之一的，可以直接拒绝申请：（一）申请表填写内容或所提供的证明材料不真实的；（二）因有不良信用记录，已被本行、同业或社会征信机构列入黑名单或不良客户名单的；（三）在本行或同业有贷款，不能按期偿还或有恶意拖欠记录的；（四）有刑事记录或有多次违反社会治安行为记录的；（五）有恶意骗取银行资金行为的；（六）已经或即将被卷入诉讼、仲裁或其他法律纠纷的；（七）有用卡欺诈嫌疑的；（八）发卡机构认为不能发卡的其他情况。第六章 初审、核查和信用额度审批第十五条 初审是对申请人符合申请条件，对申请人、申请资料的真实性、完整性、合规性进行调查和确认，并根据申请及相关资料提出审查意见和授信额度建议。第十六条 核查是对公务卡申请人及保证人的基本条件、信用状况、经济状况等方面在初审的基础上再次进行的全面调查和审核。第十七条 初审和核查的基本内容包括资信调查和资信评估。（一）资信调查基本内容 1、对申领人的申领资格进行核实； 2、对申请人提交申请表及相关资料所有内容的真实性、完整性、合规性进行核实； 3、确认申请人的签字是本人亲签。（二）资信评估：是指为确定公务卡申请人的授信额度，对申请人的基本情况、偿款能力、风险状况等进行综合性评价，资信评估的内容为：1、个人基本信息是指评估对象年龄、婚姻状况、文化程度等信息；2、个人收入信息是指评估对象职业情况，包括职业、工作单位及供职年限、职务、职称等情况；3、个人资产信息是指评估对象资产状况，包括房产、汽车、年收入等情况；4、个人信用状况是指评估对象在他行的账户、贷款历史、持有银行卡情况等。5、个人与银行关系是指评估对象在本行日均存款等。第十八条 初审和核查的基本方法（一）电话核实电话核实包括对申请人单位、住址等信息的核实；对联系人的核实；电话核实的对象必须是申请人、联系人本人；核实人员必须做好核实记录。（二）信函核实信函核实应采用挂号信或邮政专递的方式，发送到申请人或联系人所在单位的人事、劳资等部门。（三）当面核实当面核实时，核实人员应向申请人或联系人所在单位、有关人员当面询问情况，实地核实资产状况，相关合约签订是否出自本人意愿等。（四）身份核查系统核实。（五）征信系统核实。第十九条 授信额度（一）授信额度是发卡银行根据持卡人资信情况，为其核定的，在卡片有效期内可循环使用的，因用卡而对发卡机构产生的欠款的最高限额。（二）个人卡授信额度最高5万元。同一持卡人持有多张主卡的，每张主卡可享有不同的卡片授信额度。（三）公务卡的初始授信额度原则上按照申请人的资信情况确定该申请人的额度。（四）总行根据本行的有关规章制定公务卡的信用等级评定标准，本公务卡的信用等级个人评分标准由发卡机构内部管理使用，并可根据业务发展需要进行调整，评分标准不对外公布。第二十条 授信审批（一）本行公务卡审批由总行负责。（二）根据核查意见和对客户资信资料考查作出是否同意发卡，确定卡片授信额度。第七章 发卡业务管理第二十一条 公务卡的开户规定（一） 申请资料经分（支）行初审核查后，由电子银行部负责受理录入、复核、审批工作；（二） 各方在交接申请件时要办理交接手续并填写登记簿；（三） 申请表原件及原始材料一并作为永久性会计档案妥善保管。第二十二条 卡片制作（一）制卡1、本行公务卡的空白卡片由总行统一订购，由电子银行部负责公务卡制卡工作，设立单独制卡室。 2、空白卡的领用、交接、保管、发放、销毁等环节按我行重要空白凭证有关规定执行，做到手续严密、核算准确、账实相符、确保安全。3、制卡是公务卡业务安全管理的重要环节，制卡员必须根据公务卡业务系统产生的制卡文件制作成品卡片。4、制卡完成后，制卡操作员应及时删除计算机终端、制卡机中的制卡文件，并登记制卡日志。5、当天未制卡完毕的制卡文件需由制卡员拷贝到移动存储设备，且须入库保管，计算机终端、制卡机中不得保存制卡文件。（二）发卡与卡片激活公务卡的发卡可采用邮寄、本人柜面领取、银行人员送达等多种方式；发放的卡片必须激活后才能使用， 可通过柜面及电子渠道激活。第二十三条 换卡（一） 挂失换卡1、公务卡挂失后可为其补发新卡。2、挂失补发新卡的有效期一般与原卡相同，若旧卡距到期的时间在一个月以内，经审核具备到期换卡条件的可补发新卡。（二） 破损卡换卡破损卡换卡适用于因为卡损坏、磁条损坏等原因需换卡时提出的换卡申请。1、公务卡卡片损坏后可根据持卡人申请为其补发新卡，同时收回破损卡片；2、破损补发新卡的有效期一般与原卡相同，若旧卡距到期的时间在一个月以内，经审核具备到期换卡条件的可补发新卡。（三）到期换卡即有效期限到期的换卡，发卡机构对符合条件的持卡人提供到期续卡服务。 第二十四条 持卡人所持公务卡卡片或密码遗失或被盗，应向发卡机构申请挂失。挂失业务参照我行个人挂失业务办理。第二十五条 销户（一） 公务卡的销户申请与账户结清由本人办理。（二） 申请销户时，持卡人应确保公务卡无未偿款项，并提前45天提出申请。（三） 申请销户，需先办理预销户手续，预销户申请45天后，持卡人可到柜面办理正式销户，公务卡账户结清。（四） 如卡片到期或挂失未申请补卡已超过45天且无未偿款项者，可立即为其办理正式结清手续。（五）继续保留对其公务卡账户此前及此后发生的有效交易款项及相应的利息、费用等的追索权。（六）如持卡人所在的预算单位离职（包括但不限于调离、提出辞职、被辞退、解除劳动合同、劳动合同期满后不再续签等情形），需还清公务卡欠款，或结清公务卡内资金余额，方可正常办理销户。第二十六条 冻结（一）冻结是指法院、检察机关、司法等国家有权部门持冻结通知书要求冻结公务卡账户的行为；（二）公务卡账户冻结后，不能发生任何性质的消费、存取款和转账等交易。（三）区（县）级以上司法部门出示解冻通知书、法律冻结期限到期后或本行认为可以解冻的情况下，该公务卡账户才能解冻。（四）对进入司法程序或公安部门进行追讨的公务卡欠款本息，可自立案日起暂停计算利息。若持卡人欠款本息全部追回，则可对其账户作销户处理，对立案日至还款日之间的利息，能收回的应一次收回，不能一次收回的保留追索权。第二十七条 止付（一）为防范风险，保护持卡人和本行正当利益，对有止付情形的公务卡进行止付。（二）止付处理分为发卡系统自动止付和人工止付。发卡系统自动止付是指发卡系统根据本行设定的止付规则，对达到逾期止付条件的公务卡进行自动止付处理。人工止付是根据本行风险管理规定，人工判断公务卡出现需止付的不良情况，对公务卡进行止付操作。（三）止付后不能发生任何性质的消费取款转出等交易，可以办理存款和转入等交易。（四）公务卡止付情形消失后或本行认为可以解止付的情况下可进行解止付。第二十八条 停息（一）对进入司法程序或公安部门进行追讨的公务卡欠款本息，可自立案日起办理停息，停息后可恢复计算。（二）公务卡发生司法诉讼等情况账户办理停息处理时，账户必须为止付状态。（三）公务卡停息后，当停息情形消失后或本行认为可恢复计算的情况下可恢复计息。第八章 交易管理第二十九条 消费、现金、转账交易（一）公务卡可以在境内外“银联”受理标识的特约商户或ATM消费、取现；境外ATM提现为当地币种现钞。（二）公务卡在宾馆、酒店商户消费时，鉴于消费与结算不能同一时间完成，可采用预授权方式通过POS向发卡行请求授权，消费结束后再按实际消费金额结算。（三）公务卡可在我行任意营业网点柜面、存取款一体机上办理存款业务。（四）公务卡可在我行任意的营业网点柜面办理转账还款，也可到其它银行通过同城清算、同城电子支付、大小额支付系统等方式向本行公务卡账户汇款（存款/还款）。（五）公务卡可在信用额度内办理取款和转账业务，包括溢缴款取款和预借现金。 （六）公务卡取现和转账必须凭卡和密码办理，无卡不予受理。（七）公务卡取现和转账手续费从公务卡账户扣收。第三十条 还款（一）持卡人可在到期还款日前偿还全部应还款金额或最低还款金额。持卡人可主动通过本行的各类服务渠道偿还欠款（称主动还款）或委托发卡机构从持卡人在本行的活期存款账户中扣收欠款（称自动还款）。（二）本行所有网点均应受理本行公务卡的人民币主动还款。持卡人或其代理人可直接以现金还款，也可从还款人在本行开立的个人银行结算账户中转账还款。（三）客户可在申请公务卡时同时约定自扣还款签约，亦可在领卡之后申请建立自动还款委托关系，也可以申请后进行签约或撤销。（四）选择自动还款的客户，需提供用于自动还款的以其本人名义开立的本行借记卡账户。自扣还款账号必须是本行借记卡卡号，户名、证件号必须与持卡人姓名、证件号一致，卡片状态正常。（五）约定还款账户存款余额不足扣款金额的，按存款账户的实际存款余额进行扣款。自扣还款签约的借记卡账户应在最后还款日前存入足够还款金额，否则造成部分扣款或扣款不成功，逾期产生滞纳金、利息等费用由持卡人自负。（六）持卡人可选择全额还款和最低额还款。全额还款方式下，持卡人在到期还款日前足额还款的，当期享受免息还款期（预借现金交易除外）；未能足额还款的，应按每日万分之五的利率向本行支付利息。（七）持卡人选择最低额还款方式的，当期不享受免息期，持卡人应按每日万分之五的利率向本行支付利息。持卡人在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，还应向本行支付最低还款额未还部分5的滞纳金。（八）持卡人还款金额超过全部应还款金额的部分，或持卡人主动存入的款项，作为溢缴款。溢缴款不计付利息，但相应增加持卡人卡片可用额度。公务卡账户有溢缴款的，公务卡交易发生时在记账日优先从溢缴款中扣款。第九章 附 则第三十一条 本办法由总行负责制订、解释、修订。第三十二条 本办法未涉及部分,各部门及岗位人员应以防范和控制风险为首要原则进行处理，总行将及时通过发文通告、制订业务细则等方式予以规范。第三十三条 本办法自发文之日起执行。附件2：XX银行公务卡业务操作规程（试行）第一章 总则一、为加强公务卡管理，规范公务卡业务操作，防范公务卡业务操作风险，根据XX银行公务卡业务管理办法、财政部 中国人民银行关于、XX银行公务卡章程和其他有关规定，结合本行实际，特制定本操作规程。二、本办法中公务卡是财政预算公务卡的简称，由预算单位工作人员持有和使用，主要用于日常公务支出和财务报销业务，并兼顾个人消费的贷记卡。第二章 公务卡申请流程一、预算单位公务卡服务协议（一）由分支行与预算单位签署XX银行预算单位公务卡服务协议(附件一)，此协议一式贰份，一份预算单位留存，一份交电子银行部保管。（二）确定预算单位经办人员。预算单位申请公务卡时，由预算单位统一组织本单位人员集体向本行办理申请，并确定预算单位经办人员。预算单位公务卡经办人负责与本行公务卡事宜的联系，或协助本行与持卡人取得联系。二、公务卡（个人卡）申请表（一）申请人在阅读了解XX银行公务卡章程和XX银行公务卡领用合约等文件后，用钢笔或签字笔详细填写申请表。（二）申请表填写需字迹清晰，内容完整，信息真实，是申请人真实意愿的反映，申请表需由本人亲笔签名确认。（三）申请人填写的姓名与证件号码须与提供的有效身份证件一致。（四）申请表第一联系人填写直系亲属（如配偶、父母、兄弟姐妹、子女等），第二联系人填写关系密切人员（如同事、朋友、同学等）。（五）必要时申请人须提供工作证明、资产收入证明等文件。包括单位开具的收入证明、工作证明、本行定期存单、学历证明等。三、预算单位公务卡汇总资料（一）XX银行预算单位公务卡服务协议；（二）XX银行预算单位基本信息情况表(附件二);（三）预算单位申办公务卡人员名单汇总表（含收入证明）（附件三），需加盖单位用章；（四）个人申请内容1、XX银行公务卡（个人卡）申请书(附件四)2、申请人的有效身份证件（如身份证、护照、军官证等）复印件（需正反面复印）。四、如已开通公务卡业务预算单位，单位员工新增等零星申请办理公务卡，资料同上。第三章 公务卡资信审核、授信审批流程一、分支行负责与预算单位联系，收齐申办资料，分支行对申办资料进行初审，初审包括审查申请人资信情况和申请资料真实性。（一）初审要求：1、检查汇总表是否按要求填写完整，单位是否盖章。2、检查申请人三要素（姓名、证件类型、证件号码）是否与复印件一致；复印件是否清晰，证件是否在有效期内。3、检查申请表内容的真实性、完整性、合规性，包括申请表是否以钢笔或签字笔填写、各个要素是否填写齐全，必填项、签名等是否完整。4、检查预算单位公务卡申办人数与汇总表里人数、申请表数量是否相符。5、对申请人身份进行联网身份核查。6、进入个人征信系统查询申请人的资信情况，并打印“个人信用报告”，附入申请资料中。7、分支行在申请表银行专用栏“初审栏”中给出初审意见，并按预算单位公务卡信用额度标准和个人征信情况予以建议信用额度，并签署姓名和日期，填写受理机构号、ID号并签署姓名与日期，并在“银行签章”处盖上业务公章。 (二)核查1、核查人员对资料真实性、完整性、合规性进行再次核对；2、核查人员通过核查确认个人申请原始资料合规、征信信息符合基本要求、个人信息及联系方式真实有效。3、核查人员在公务卡申请书银行专用栏里填写核查意见并签署姓名和日期。（三）申请资料递送初审核查通过后，分支行将完整的申请资料随同公务卡申请资料交接清单（附件五）及时提交电子银行部。二、录入（一）录入员登录“贷记卡管理系统”对单位信息进行录入和管理。（二）录入员登录“贷记卡管理系统”对个人申请资料进行录入和管理。三、复核（一）复核包括对资料录入工作进行核对和对个人征信信息的确认。对录入有误或提供资料不符或有漏的可予以拒批退件处理。（二）复核岗在公务卡申请书银行专用栏里填写复核意见并签署姓名和日期。四、授信审批（一）公务卡授信审批可根据客户基本资料、资信调查情况、参考信用评分来判断是否允许对客户发卡（二）公务卡审批额度是以XX银行公务卡信用额度标准、根据申请人的资信情况进行信用等级评定。（三）XX银行公务卡信用额度标准：普通职工5000（含）-20000（含）元，中层以上人员2000050000（含）元。（四）根据授信额度，确定公务卡信用等级为普卡或金卡。普卡授信额度为2000-5000（不含），金卡授信额度为5000（含）-50000（含）。（五）审批人员在公务卡申请书银行专用栏里填写审批意见及审批额度，并签署姓名及日期。第四章 公务卡发卡流程一、本行电子银行部负责公务卡制卡业务。制卡是公务卡业务安全管理的重要环节，包括空白卡片领用、打卡、交接、管理等业务过程。由制卡员登录“贷记卡管理系统”选择“制卡文件生成”，生成制卡文件来制卡，严格执行以下规定：（一）制卡员必须先下载系统产生的制卡文件至专用移动存储设备，并打印出制卡清单，利用解密软件输入制卡密信的密码后对制卡文件解密，在制卡专用设备上制卡。（二）制卡岗制卡完毕，不得在电脑上留存制卡文件。（三）贷记卡管理系统中的随卡函文件下载在专用的存储介质后，需及时与邮局联系打印出随卡函并予以妥善保管，做好交接登记。（四）制卡岗须将成品卡片与随卡函仔细核对一致，将卡片粘贴到随卡函卡片空白处，卡片与随卡函一一对应后密封。二、激活业务办理时需按以下要求办理： （一）正确提供卡号；（二）正确提供公务卡申请表所填写的证件类型、证件号码；（三）通过电话银行激活的应使用预留移动电话拨打客服操作；（四）提供正确CVN码（公务卡背面签名处最后三位校验码）；（五）设置查询密码和交易密码。第五章 业务功能操作流程一、电子渠道业务功能操作遵循的原则（一）通过电子渠道使用的各类自助业务功能都要求持卡人本人办理，银行通过验证客户查询密码或交易密码作为办理依据。（二）通过电子渠道人工服务的各类业务功能都要求持卡人本人办理，以人工验证确认预留信息或其他个人信息后予以办理。二、基本业务功能（一）激活申请人收到公务卡后，必须先激活公务卡后才可以使用。持卡人可以通过柜面和电话银行进行激活。通过电话银行激活需持卡人使用预留手机进行操作，正确输入卡号、身份证号码、CVN码、设置查询密码和交易密码，人工服务需要通过验证个人其他信息。（二）挂失公务卡挂失包括卡挂失和密码挂失，挂失方式分为口头挂失和书面挂失。卡口头挂失可通过柜面和电话银行办理，书面挂失必须在柜面办理。1、卡口头挂失：通过电话银行自助办理的，可通过输入卡号和身份证号，并通过验证查询密码进行。在客户不记得卡号情况下，可通过客服人工办理，验证个人身份信息，并通过查询密码进行办理。2、口头挂失解挂：办理口头挂失解挂必须由客户本人到柜面办理。3、书面挂失：书面挂失为正常挂失，必须在柜面办理，持卡人对卡片进行正式挂失后，系统自动对挂失卡片进行换卡处理，由制卡员重新制作新卡片，新卡需激活后使用。4、密码挂失：可通过柜面办理。 5、查询密码重置：持卡人如查询密码遗忘，可通过客服人工办理，提供卡号或身份证号码，通过人工个人身份信息验证。办理查询密码重置，需要通过交易密码验证身份进行。也可由持卡人本人持有效身份证件至营业网点办理。6、交易密码重置：持卡人如交易密码遗忘，可通过预留的电话号码拨打客服人工办理，提供卡号或身份证号码，通过人工个人身份信息验证。办理交易密码重置，需要通过查询密码验证身份进行。也可由持卡人本人持有效身份证件至营业网点办理。（三）个人业务信息申请和变更客户需通过柜面填制XX银行特殊业务申请书进行办理，由支行收集递交客服中心人工办理。1、换卡：持卡人因为卡损坏、磁条损坏、没收到卡片、到期换卡等原因可以申请换卡。设置卡功能项为不自动续卡的持卡人，卡到期后要求继续使用公务卡，也可进行到期换卡申请。2、联系方式变更：用于客户添加和修改联系方式，比如住宅电话、移动电话、住宅地址等，可通过电话银行客服人工办理。3、账单地址变更：用于客户账单地址变更，比如住宅地址、单位地址、户籍地址等，可通过电话银行客服人工办理。4、自扣还款：持卡人可使用在本行开立的借记卡账户进行自扣还款，自扣还款签约可以在申请公务卡时填写，也可以以后申请、签约或撤销。自扣还款签约的借记卡账户应在最后还款日前存入足够还款金额，否则造成部分扣款或扣款不成功，逾期产生滞纳金、利息等费用由持卡人自负。自扣还款签约后由系统在最后还款日宽限期内生成扣款文件给本行核心系统进行扣款处理，如果当天扣款金额不足归还，贷记卡管理系统在次日会再次生成扣款信息；本行核心系统扣款完成后，将扣款结果文件返回发卡系统，则系统还款成功。自扣还款签约和撤销在柜台办理。（四）预销户1、公务卡注销须先进行预销户，预销户45天之后才可办理正式销户。持卡人需还清公务卡欠款，或结清公务卡内资金余额，方可正常办理。持卡人可通过电子渠道办理预销户，持卡人办理预销户后也可进行撤销。办理预销户公务卡和账户状态必须正常。2、预销户可通过电话银行客服人工办理。（五）正式销户1、在办理预销户45天后，持卡人可以办理正式销户，如账户内有溢缴款，客户选择现金结清和转账结清两种方式结算。2、如持卡人选择转账结清，则需在办理正式销户，同时提供本行借记卡卡号，将公务卡账户内的溢缴款转入该账户。3、正式销户必须在网点柜台办理。第六章 档案管理一、档案管理公务卡业务档案的保管是公务卡业务的重要环节，应严格执行安全和保密制度，确保档案资料完整无缺。二、档案保管期限。以下档案为永久性保管的档案：XX银行预算单位公务卡服务协议XX银行公务卡（个人卡）申请表XX银行公务卡领用合约XX银行公务卡个人业务信息维护表第七章 其他一、公务卡业务办理过程中涉及到客户收费项目，详见XX银行股份有限公司业务收费项目。二、本操作规程由总行电子银行部负责解释。三、本规程文到之日起实行。附1： 单位编号： XX银行预算单位公务卡服务协议甲方：XX银行 （以下简称：甲方）乙方： （以下简称：乙方）为支持XX预算单位在职职工用卡消费，改善银行卡受理环境，促进银行卡产业快速健康发展，甲方将为乙方提供先进的支付结算工具，以促进双方的共同发展和长远合作。本着互惠互利、诚实守信的原则，甲、乙双方经充分协商，达成如下合作协议，并承诺遵守本协议的各项条款，履行各自的义务。第一条 本协议中XX银行公务卡（即甲方发行公务卡的名称，下同）指由甲方向乙方在职职工发放的具有一定透支消费额度且享有透支免息期的银联标准信用卡。第二条 XX银行公务卡具有最短25天，最长56天的透支免息期，凭密码购物消费，同时具有转账结算、存取现金、消费信贷等基本功能。第三条 甲方将充分发挥网络优势，为乙方提供快捷方便的优质服务。甲方愿意将乙方员工作为重要的客户，在法律、法规和金融政策允许的前提下，优先为乙方提供各类金融服务。第四条 乙方员工享有甲方提供的XX银行公务卡的各项服务，乙方员工离开单位时，乙方及时书面告知甲方，甲方根据乙方员工用卡情况做出相关处理。第五条 甲方享有XX银行公务卡的最终审核权，所有乙方申办客户待甲方核准通过后，视为成功申办，甲方对乙方员工的办卡信息资料及非公务消费信息资料予以保密。第六条 发卡机构的权利：（一） 有权审查申请人的资信状况，有权向任何有关方面咨询申请人的有关数据，有权索取、留存和使用申请人的个人数据资料，并有权决定是否向申请人发卡，有权核给和随时调整持卡人的信用额度。（二） 对不遵守有关法规、本章程等规定的持卡人，发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人卡片使用而不必预先通知，并可授权有关单位人员收回其公务卡。（三） 对由于持卡人违背章程有关条款给本行造成损失的，发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（四） 公务卡属于发卡机构所有，发卡机构保留收回或不发卡给客户的权利；发卡机构发出通知后无论持卡人是否收到或知晓，发卡机构有权随时因发卡机构认为正当的理由，暂时停止持卡人使用公务卡的权利或调降持卡人的额度，即可因发卡机构认为的正当理由取消持卡人使用公务卡的权利，或将该公务卡列入止付名单，并有权追回全部欠款。（五） 持卡人超过到期还款日，未归还透支款项的，发卡机构有权通过合法渠道催收、停止公务卡持卡人的使用，并有权处置持卡人申请办理公务卡时的质押物、关联工资账户内一切收入以归还其欠款，并保留对其合法收入及资产进行追偿的权利，也可向持卡人的担保人进行合法的催收和追索。（六） 发卡机构有权将公务卡持卡人的信用记录反馈给人民银行征信系统，按反洗钱的相关规定处置持卡人的有关信息。（七） 发卡机构有权对持卡人按规定标准收取费用并计入其账户。第七条 发卡机构的义务：（一） 向申请人提供与公务卡有关的使用说明资料，包括合约、使用说明、收费标准及计算方法等。（二） 对持卡人关于账务情况查询和改正要求将于30天内给予答复。（三） 按双方约定的方式和标准，按月向持卡人提供对账单服务。对账单应当列出交易金额、账户余额、到期还款日、最低还款额、信用额度记入有关账户或自有关账户扣除交易日期等内容。但若自上月账单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或发卡机构已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供当月对账单。（四） 发卡机构应对持卡人的资信数据等资料进行保密。但发卡机构在进行催收和追索债务等工作时，可将持卡人的有关数据资料提供与相关单位和人员。第八条 申办单位的权利：（一） 申办单位享有发卡机构对公务卡申办单位所承诺的各项服务，有权监督服务质量，并对不符质量的服务进行投诉。（二） 申办单位有权调取或知晓本单位持卡人透支额相关数据，有权要求发卡机构提供对账服务。第九条 申办单位的义务：（一） 持卡人按照规定，在免息期内将公务性消费支出的回单及发票交单位财务报销人员时，申办单位有义务及时按透支额进行还款，对因单位财务人员未及时处理造成的利息类等支出，由申办单位承担，发卡机构在持卡人账户直接收取。（二） 遇公务卡持卡人岗位或基本情况发生变化时，申办单位有义务事先通知发卡机构，以及时变更公务卡的使用权限或撤销公务卡的持卡资格，如单位未履行以上义务，申办单位将承担一切由岗位变动人员使用公务卡所发生的所有债务及引发的法律责任。第十条 争议解决本协议生效后，在双方履行过程中，如发生争议或需要对协议中的有关条款进行修改、补充时，双方应本着平等互利、互谅互让的原则友好协商解决。第十一条 协议生效本协议经甲方负责人或其授权代理人和乙方负责人或其授权代理人签字并加盖公章后生效，有效期两年。本协议到期后，若双方未有疑义，本协议将自动延期。第十二条 协议终止若协议一方要求终止协议，须提前60天书面通知协议对方，在协议正式终止前，甲、乙双方应遵守执行本协议。第十三条 本协议一式三份，甲、乙双方各执一份，电子银行部保管一份。甲方（公章）： 乙方（公章）：负责人： 负责人：或授权代理人（签字）： 或授权代理人（签字）：年 月 日 年 月 日附2： XX银行预算单位基本信息情况表单位名称单位地址单位邮编单位电话单位经办人姓名经办人电话经办人E-MAIL单位类型单位财政区划营业执照代码组织机构代码税务登记号法人代表基本结算账户开户行名称附件3：预算单位申办公务卡人员名单汇总表XX银行股份有限公司： 兹证明以下人员为我单位正式员工，其基本情况如下：序号姓名证件号码工作部门职务(职级）年收入备注以上人员为我单位正式员工，员工身份真实有效，提供的身份复印件已与原件核对一致，且经我单位批准可办理预算单位公务卡，请予以协助办理。我单位对本表所载信息的真实性承担相应的法律责任。 单位公章/人事部门/财务部门公章 日期：附4：XX银行公务卡（个人卡）申请表申请说明：1、请您在阅读了解章程和领用合约等文件后，用钢笔和签字笔详细填写申请表；2、您需出示本人有效证件，提供复印件，包括居民身份证、军官证等其他有效证件；3、必要时您还需提供工作证明、资产收入证明等文件。包括单位开具的收入证明、工作证明、本行定期存单、学历证明等；4、申请人须为18（含）周岁以上，具有完全民事行为能力的人；5、申请人需为所在单位的正式员工。申请人基本资料中文姓名_拼音姓名 _身份证件类型居民身份证军官、警官证护照澳居民往来内地通行证、台胞证其他（请注明）_证件号码_出生日期_年_月_日 性别男 女婚姻状况未婚 已婚有子女已婚无子女 其他教育程度研究生或以上 本科 大专中专/高中住宅性质 自有住房（无贷款）贷款购房 其他（请注明）_自有住宅价值_车辆价值_（如无填“无”）住宅地址_住宅邮编_住宅电话_-_移动电话_电子邮箱_申请人职业资料单位名称_单位地址_单位邮编_单位电话_-_单位性质 政府机关/事业单位国有企业其他（请注明）_任职部门_职位_职称 高级中级初级无单位工作年限_年收入_联系人信息（无需负担保责任）为了方便我们在必要情况下及时与您保持联系，请您提供两位联系人的基本信息，联系人必须年满18周岁您的配偶或直系亲属姓名_与申请人关系 配偶父母子女兄弟姐妹联系人单位_联系人电话_移动电话 _您在当地的朋友或同事姓名_与申请人关系 同事朋友其他联系电话_移动电话 _寄送方式卡片寄送地址单位地址住宅地址对账单邮寄地址单位地址住宅地址约定账户还款授权如欲办理自扣还款，请填写您在本行开立的本人借记卡卡号：_并同意全额自动划转款项偿还本人贷记卡每月账单所列。申请人声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该公务卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。本人保证上述填写信息及所附证明文件真实有效。请抄录后签字：年 月 日银行专用栏审查栏受理机构号_营销人员填写：亲访客户 亲见客户签名 亲见客户身份证件与资信证明原件营销人员签名_营销员工ID号_日期_初审意见_初审人员签名_日期_核查意见 建议给予信用额度_元核查人员签名_日期_ 银行有权人签字：银行签章：录入栏签名_日期_复核栏签名_日期_审批栏审批额度_签名_日期_卡号 XX银行公务卡领用合约XX银行（以下简称甲方）与XX银行公务卡申请人（以下简称 乙方），就乙方自愿向甲方申请使用XX银行公务卡（以下简称公务卡）的相关事宜达成共识，并订立如下合约：第一条：申请1、乙方保证其向甲方提供的所有申请资料和信息是真实、有效、合法的，并同意或授权甲方在法律许可的范围内，以必要方式向中国人民银行个人信用信息基础数据库、监管部门或其指定的信用征集机构、有关部门、单位和个人查询乙方的资信、财产等情况，并保留相关信息和资料。2、甲方有权收集、处理、传递及应用乙方的资料，有关资料不予退回。3、甲方承诺恪守对乙方信息和资信状况的保密义务，但法律、法规、规章或监管当局规定必须予以披露或向中国人民银行个人信用信息数据库、国内外银行卡组织报送信用材料以及甲方业务处理的必要需求除外。2、甲方有权根据乙方的资信状况等情况决定是否同意乙方的申请。必要时可要求乙方提供甲方认可的担保。3、因公务卡而产生的所有债务均为乙方的直接债务，乙方同意无条件清偿所有与公务卡有关的债务。4、乙方的资料发生任何变化，应及时以书面或电话方式通知甲方。第二条：使用1、乙方收到公务卡后，应当即在卡片背面签名栏签名确认，并在规定时间内通过甲方营业机构或其他渠道激活卡片。2、甲方核准乙方领卡申请的同时核定乙方的信用额度。如乙方已拥有甲方的其他信用卡，公务卡的信用额度与其所持有的其它信用卡的信用额度共享使用，乙方名下各卡实际使用额度的总和不得超过乙方的信用额度。3、乙方有权向甲方提出调整信用额度的申请，并保证为该项申请所提供的全部资料是真实有效的。4、甲方有权依据乙方资信状况重新调整其信用额度。信用额度调整后，甲方应在对账单中列明，或以其他双方认可的约定方式通知乙方。乙方同意对调整后的信用额度所发生的全部债务承担清偿责任。担保方式下，甲方调高乙方信用额度的，必须取得保证人书面同意才可作调整。5、乙方可选择其公务卡使用密码加签名方式或只使用密码的方式来确认交易的有效性。所有使用密码完成的交易，均视为乙方本人进行的交易，由于保密保管不善而造成的损失，由乙方自行承担损失，若乙方遗忘密码，可申请挂失重置。6、乙方可以在甲方营业机构、所有带有银联标识的ATM和特约商户POS上使用公务卡，并遵守甲方、收单银行及银行卡联网联合业务规范的有关规定，在境外国家和地区（包括港澳台，下同）使用时,交易币种为当地货币，以人民币结算，清算汇率由中国银联按当日外汇牌价统一汇算。第三条：费用1、乙方的领卡申请在获得核准并激活后，乙方应按甲方规定缴纳年费。2、对于公务卡的非现金交易，自银行记账日起至月结账单产生后第25天（即到期还款日）为免息还款期，如乙方在免息还款期内偿还全部款项，则该张公务卡无须支付当期交易款项的利息。否则，甲方将从记账日起于上述款项获得清偿时为止按月计收复利。3、对于预借现金交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，同时甲方从交易发生日起至该笔款项获得清偿时止按月计收复利。预借现金还要遵守银行监管当局和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的制约。4、对于公务卡内的存款，甲方不计利息。乙方可以采取转账或提取现金的方式将卡内资金转出，转账方式中，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，提取现金应支付取现手续费，并接受本条第3款中的每日最高累计取现额的规定。5、本领用合约中所涉及收费项目的具体收费标准、利率等，详见XX银行公务卡收费标准（以下简