[经管营销]金满堂与健宁天使核保规则.ppt

金满堂与健宁天使 核保规则,*内部学习交流，以正式发文为准,2011年4月7日,-2-,险种目录,生命人寿保险股份有限公司,金满堂及附加全佑一生 健宁天使,投保规则汇总,培训纲要,金满堂终身年金保险投保规则,1,附加全佑一生长期护理保险投保规则,2,投保单填写规范,3,险种名称 生命金满堂终身年金保险（分红型） 销售渠道 经代,投保规则 -金满堂终身年金保险（分红型）,投保年龄： 30天59周岁 计算方式： 按保费计算保额 最低保费： 趸交：10000元 10年交及以下（含）：2000元 10年交以上（不含）：1000元,投保规则 -金满堂终身年金保险（分红型）,保险期间： 终身 交费期间： 趸交 3/5年交，且缴费期满不超过60岁 10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至领取年龄，且缴费期不少于10年 查询费率表费率表支持,投保规则 -金满堂终身年金保险（分红型）,养老金给付方式： 终身 养老金开始领取时间： 自被保险人30/45/50/55/60/65岁始 养老金领取方式： 年领,投保规则 -金满堂终身年金保险（分红型）,被保险人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业（生命人寿职业代码（第二版） 告知：客户需对对所有告知项如实告知 风险保额： 年交保费（交费期-1），累计被保险人的长期护理险风险保额 不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准 长期护理险风险保额50万时，需人工核保。 长期护理险风险保额100万时，生存调查；达标体检，体检项目为T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。 次标准体加费及拒保标准： 无次标准体加费 参照核保一般长期护理险标准 ：EM200%时，拒保该险种,投保规则 -金满堂终身年金保险（分红型）,投保人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：投保人为拒保职业时（ 生命人寿职业代码（第二版） ） 告知：客户对所有告知项如实告知 风险保额： 年交保费（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 生调、财务问卷、体检标准 累计意外险风险保额达600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。 投保人年龄55周岁，且累计意外豁免保额1000万时，无需体检；投保人年龄55周岁，投保人累计意外豁免保额1000万，或投保人年龄55岁且累计意外豁免保额600万时均需进行体检，项目为T3 次标准体加费及拒保标准： 无次标准体加费 参照核保一般意外险标准 ：EM200%时，拒保该险种 投被保人为同一人时，两者从严。,投保规则 -金满堂终身年金保险（分红型）,可搭配的附加险： 生命附加全佑一生长期护理保险 ；,投保规则 -金满堂终身年金保险（分红型）,培训纲要,金满堂终身年金保险投保规则,1,附加全佑一生长期护理保险投保规则,2,投保单填写规范,3,险种名称 附加全佑一生长期护理保险 销售渠道 经代,投保规则 -附加全佑一生长期护理保险,投保年龄： 30天59周岁 计算方式： 按保费计算保额 保额要求： 保额不得超过主险基本保额的1倍 查询费率表主附险保额比例 最低保费： 100元,投保规则 -附加全佑一生长期护理保险,保险期间： 终身 交费期间： 趸交 3/5年交，且缴费期满不超过60岁 10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至主险领取年龄，且缴费期不少于10年 查询费率表费率表支持,投保规则 -附加全佑一生长期护理保险,被保险人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业时（生命人寿职业代码（第二版） 告知：被保险人提供最新个人资料告知书，并对所有告知项如实告知。 风险保额： 1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准 长期护理险风险保额50万时，需人工核保。主要审核健康及职业风险； 长期护理险风险保额100万时，生存调查；达标体检，体检项目为T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。 次标准体加费及拒保标准： 参照核保一般长期护理险标准 ： i）EM+50%150%，使用评点加费； ii）EM150%时，拒保该险种。,投保规则 -附加全佑一生长期护理保险,投保人风险： 职业及告知： 拒保职业： 经代：投保人为拒保职业时（ 生命人寿职业代码（第二版） ） 告知：对所有告知项如实告知 风险保额： 年交保费（含加费部分）（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 生调、财务问卷、体检标准 累计意外险风险保额达600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。 投保人年龄55周岁，且累计意外豁免保额1000万时，无需体检；投保人年龄55周岁，投保人累计意外豁免保额1000万，或投保人年龄55岁且累计意外豁免保额600万时均需进行体检，项目为T3 次标准体加费及拒保标准： 无次标准体加费 参照核保一般意外险标准 ：EM200%时，拒保该险种 投被保人为同一人时，两者从严。,投保规则 -附加全佑一生长期护理保险,可搭配险种： 生命金满堂终身年金保险（分红型）,投保规则 -附加全佑一生长期护理保险,培训纲要,金满堂终身年金保险投保规则,1,投保单填写规范,3,附加全佑一生长期护理保险投保规则,2,经代： 养老年金产品B7项无需填写，请直接填写B11项。 B11项中，养老年金给付方式项应勾选“其他”，并在横线上填写“终身”,投保单填写规范,-21-,险种目录,生命人寿保险股份有限公司,金满堂及附加全佑一生 健宁天使,培训纲要,健宁天使失能收入损失保险投保规则,1,长期护理险（LTC）通用投保规则,2,附加意外伤害生调体检及财务核保标准,3,险种名称 生命健宁天使失能收入损失保险 销售渠道 经代,投保规则 -健宁天使失能收入损失保险,投保年龄： 18周岁50周岁 计算方式： 按保额计算保费 保费要求： 趸交：6000元 年交：600元,投保规则 -健宁天使失能收入损失保险,保险期间： 10/15/20/25/30年，或 至50/55/60/65岁 且保险期满时被保险人不超过65周岁 交费期间： 趸交，或 3/5/10/15/20年交 且交清年龄不得超过60周岁 且交费期保险期间-5年,投保规则 -健宁天使失能收入损失保险,职业规定： 经代：无业、下岗、待业人员，及五类（含）以上职业，不得投保本险种。 可搭配的附加险： 经代：附加意外伤害保险； 可进行A+C或A+C1+C2组合关联 C即生命住院费用补偿医疗保险B/C、生命住院每 日补贴医疗保险,投保规则 -健宁天使失能收入损失保险,风险保额： 以1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准 同本公司其他长期护理险产品 次标准体加费及拒保标准： 参照核保一般长期护理险标准 a) EM+50%200%使用评点加费 b) EM200%时，拒保该险种,投保规则 -健宁天使失能收入损失保险,培训纲要,健宁天使失能收入损失保险投保规则,1,附加意外伤害生调体检及财务核保标准,3,长期护理险（LTC）通用投保规则,2,累计长期护理险风险保额： 50万 需人工核保 主要审核健康及职业风险； 经代: 80万时： 生存调查； 达标体检，体检项目为T3； 提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书； 递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。 一般长期护理险次标体加费及拒保标准 a) EM+50%200%使用评点加费 b) EM200%时，拒保该险种,长期护理险（LTC）通用投保规则,培训纲要,健宁天使失能收入损失保险投保规则,1,长期护理险（LTC）通用投保规则,2,附加意外伤害生调体检及财务核保标准,3,适用范围：经代渠道 核保标准： 累计意外险风险保额 75万 生存调查 提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书 100万 递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明 且需上报再保审核 意外险累计保额超过200万，需体检,附加意外伤害 生调体检及财务核保标准,案例：24/男，食品商，年收入30万，投保人与被保险人为同一人，投保金满堂附加全佑一生，缴费20年，主险保额392224元，保费47273元，附加险保额391991元，保费1727元。 分析： 计算公式： 金满堂被保险人：年交保费（交费期-1），累计被保险人的长期护理险风险保额 47273*（20-1）=898187元 金满堂投保人：年交保费（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。 47273*（20-1）=898187元 全佑一生被保险人：1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 391991元 全佑一生投保人：年交保费