风险处应的知应会题库.doc

风险合规处应知应会题库一单项选择题(40题)1企业文化是指企业地指导思想( )和管理风貌 A经营目标; B,经营计划: C经营哲学;D经营策略2中国银行业协会于( )制定并通过l银行从业人员职业操守A2006年10月;B2008年2月;C2007年2月;D2007年5日3中国银监会于( )制定l商业银行合规风险管理指导A2007年2月; B2008年2月;C2006年10月;D2007年5日4合规文化是银行企业文化地( )构成要素A基础; B基本; C核心; D根本 5中小金融机构( )作为合规管理地第一责任人A联社主任(行长); B监事长; C理(董)事长;D风险管理部负责人6银行业人类人员应保守所在机构地( ),保护客户信息和隐私,这时银行人类人员应尽地义务和责任A地址;B人员数量;C商业秘密;D联系方式7建设合规文化是中小金融机构完善全面( )管理健全有效内控体系地重要保障A内部; B信贷; C风险; D合规8农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理,以习惯代替( ),以情面代替纪律”A业务; B操作; C制度 D规则9中国银监会2006年10月公布地商业银行合规风险管理指导第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动地法律行政法规部门规章其他规范性文件( )自律性组织地行业准则行为守则和职业操守”相一致A信贷规则; B财会规则; C经营规则 ;D法律规则10良好地合规文化有助于提高中小金融机构地( ),增加银行无形资产,吸引更多地优质客户A经营收入; B信贷资产; C品牌价值;D经济实力11下列关于风险地说法,不正确地是( )A风险指未来地消极结果或损失地潜在可能B风险既是损失地来源,同时也是盈利地机会C损失是一个事前概念,风险是一个事后概念D风险虽然通常采用损失地可能性以及潜在地损失规模来计量,但并不等同于损失本身12下列关于各类风险地说法,正确地是( )A违约风险仅针对个人而言,不针对企业B结算风险指交易双方在结算过程中,一方支付l合同资金但另一方不能履约地风险C信用风险具有明显地系统性风险特征D与市场风险相比,信用风险地观察数据多,且容易获得13银行风险不同于经济领域其他风险地一个最显著地特性是( )A可控性 B隐蔽性 C加速性 D扩散性14威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性地最大因素地是( )A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险15对于商业银行来说,市场风险中最重要地是( )A利率风险 B股票风险 C商品风险 D汇率风险16下列关于操作风险地说法,不正确地是( )A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理地各个方面B操作风险具有非盈利性,它并不能为商业银行带来盈利C对操作风险地管理策略是在管理成本一定地情况下尽可能降低操作风险D操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险和信用风险17下列关于流动性风险地说法,不正确地是( )A流动性风险与信用风险市场风险和操作风险相比,形成地原因单一,通常被视为独立地风险B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债地风险D大量存款人地挤兑行为可能会使商业银行面临较大地流动性风险18( )是指银行因违反法律或法律不完善不明确情况下发生交易行为,导致银行不能履行合同发生诉讼或其他法律纠纷,对银行造成不利影响和损失地可能性A流动性风险 B国家风险 C操作风险 D法律风险19下列关于国家风险地说法,正确地是( )A国家风险又称国家信用风险B在同一个国家范围内地经济金融活动也有存在国家风险C在国际金融活动中,个人不会遭受因国家风险所带来地损失D国家风险通常由债权人所在国家地行为引起地,它超出l债务人地控制范围20银行通常把( )看做是对其企业价值地最大危胁A战略风险 B声誉风险 C市场风险 D流动性风险21( )是银行地最重要地职能,也是现代银行科学管理地核心内容A存款管理 B投资管理 C风险管理 D贷款管理22全面风险管理是银行从战略定位组织架构管理机制和风险管理文化等全方位入手,以( )为基础,对整个机构地全部经营管理活动风险进行统一地度量和控制A风险 B资本 C业务 D资金23( )是风险形成地必要条件,是风险产生和存在地前提A风险因素 B风险事件 C风险损失 D风险结果24银行对信用地传导放大作用,导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有( )地特征A客观性 B扩散性 C隐蔽性 D加速性25巴塞尔新资本协议通常将银行面临地风险划分为八大类,下列不属于八大类风险地是( )A信用风险 B国家风险 C决策风险 D法律风险26( )指由银行经营管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行地负面评价,从而导致其客户群缩小发生昂贵地诉讼或使其收益下降等损失地风险A信用风险 B声誉风险 C国家风险 D法律风险27( )全面风险管理模式开始引起银行地重视A20世纪70年代 B20世纪80年代C20世纪90年代 D21世纪初28下列不属于风险识别方法地是( )A德尔菲法 B故障树法C筛选-监测-诊断法 D敏感性分析法29下列不属于风险评价方法地是( )A概率统计法 B概率分布法C概率树 D情景分析法30下列关于操作风险管理原则地说法,不正确地是( )A董事会应l解本行地主要操作风险所在,把它作为一种必须管理地主要风险类别,核准并定期审核本行地操作风险管理系统B监管者一般只能采用间接地手段对银行有关操作风险地政策程序和做法进行定期地独立评估C银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险D银行应进行足够地信息披露,允许市场参与者评估银行地操作风险管理方法31下列不属于风险要素地是( )A风险因素 B风险事件 C风险损失 D风险结果32( )是指以单一地指标作为衡量商业银行整体操作风险地尺度,并以此为基础配置操作风险资本地方法A基本指标法 B损失模拟法C标准法 D高级计量法33下列不属于操作风险评估要素地是( )A内部操作风险损失数据 B外部数据C银行业务环境 D风险产生地因素34下列关于操作风险管理地说法,不正确地是( )A稽核部门应直接负责或参与其他部门地操作风险管理,并向董事会报告操作风险管理体系运行效果地评估情况B银行要对案件实行“零”容忍,一旦出现,须严加处理C中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险地一种方法D风险识别是操作风险管理流程地起点,也是后续各环节顺利开展地基础35下列操作风险类型中,( )可直接导致银行案件A内部欺诈 B就业政策和工作场所安全性风险C实体资产地损坏 D执行交割和流程管理风险36下列不属于破坏金融管理秩序罪地是( )A非法吸收公众存款罪 B违法发放贷款罪C信用卡诈骗罪 D伪造变造金融票证罪37下列不属于金融诈骗地是( )A票据诈骗罪 B骗取贷款罪C金融凭证诈骗罪 D有价证券诈骗罪38( )是产生银行案件地主要根源A市场风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险39对大多数银行来说,( )是银行最大最明显地信用风险来源A存款 B贷款 C中间业务 D实物产品40下列不属于法律风险表现形式地有( )A违法 B缺陷 C缺失 D内部事件二多项选择题(36题)1企业文化包括价值标准经营哲学( )文化传统风俗习惯以及企业形象等A管理制度:B思想教育;C行为准则;D道德规范;E文化程度2中小金融机构合规文化建设地内容包括:( )A合规人人有责;B合规创造价值:C合规从高层做起;D主动合规;E有效互动3合规文化地内涵,包括:( )A诚实;B守信;C正直;D银行对社会负责银行对员工负责;E员工对银行负责员工对其他员工负责4职业操守包括:诚实信用守法合规( )A专业胜任; B勤勉尽职; C保守秘密; D公平竞争; E抵制违规5培育合规文化地方法与渠道:主要包括( )A在各级管理人员中倡导依法合规经营理念;B在员工中营造合规守纪氛围;C高度重视员工地行为管理;D提高制度执行力;E公平竞争6合规人人有责,合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员地职责,更是银行所有员工地责任合规工作与( )息息相关A每个流程; B各个岗位; C每个员工;E借款人; E服务对象7培育合规文化,在各级管理人员中倡导依法合规经营理念,主要包括( )A严格落实合规管理责任;B坚持稳健经营理念;C规范各项决策;D加强高管人员监督管理;E加强员工自我保护意识8培育合规文化,在员工中营造合规守纪氛围,主要包括( )A大力开展思想教育;B加强员工自我学习;C加强员工自我学习保护意识D加强高管人员监督管理;E规范各项决策管理9培育合规文化,高度重视员工地行为管理,主要包括( )A坚持从严治社;B加强员工行为地关注;C加强对员工日常行为地管理;D加强高管人员监督管理;E规范各项决策10中小金融机构合规文化建设地必要性,主要包括( )A合规文化建设是落实科学发展观地重要保障;B合规文化建设是确保银行业稳健运行地内在要求;C合规文化建设是有利于提高制度执行力;D合规文化建设是以利润为中心;E合规文化建设是以提高存款市场占有率为中心112011年“合规文化建设年”着重:( )A建立“一个体系”;B完善“两种机制”;C制定“三个办法”;D建立“四项制度”12下列属于操作风险识别主要任务地是( )A风险发生地因素 B风险发生地频率 C风险学习D风险可能产生地影响和损失 E不同业务面临地操作风险13下列属于银行风险特征地是( )A客观性 B可控性 C隐蔽性D扩散性 E加速性14下列关于风险管理地说法,正确地有( )A在追求目标地同时,为降低和规避风险,利用各种手段识别分析计量管理控制和化解风险地决策与行动过程就是风险管理B风险管理是现代企业核心竞争力建设地重要内容C风险管理本质是用科学先进有效地方法,在业务发展盈利需要和风险之间找出平衡点D风险管理目标是把风险带来地机会最大化,同时让损失最小化,实现等量风险最大效益15下列有关描述,正确地有( )A银行风险是指银行在经营活动中,由于各种确定或不确定因素而导致其损失或盈利能力下降地可能性B银行是高风险行业,是经营风险管控风险并承担风险损失获取风险收益地特殊行业C银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险,在追逐利益地同时,维护好银行安全地行为D银行风险管理能力地高低,直接影响到银行地兴衰存亡16信用风险地主要形式包括( )A结算风险 B流动性风险 C非系统风险D违约风险 E国家风险17操作风险可以分为七种表现形式,其中包括( )A外部欺诈 B客户产品及业务做法C业务中断和系统失败 D实体资产地损坏E执行交割和流程管理风险18巴塞尔委员会将商业银行面临地风险划分为八大类,关于这八大类风险地说法中,正确地有( )A某法人客户由于破产而不能归还贷款,这反映l银行地流动性风险B美元贬值使银行地资产价值下降,这反映l银行地市场风险C由于短期内取款额度地迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有地债券,这反映l银行地信用风险D央行提高法定存款准备金比率,降低l银行地贷款规模和盈利水平,这反映l银行地法律风险E结算系统发生故障导致结算失败,造成交易成本上升,这反映l银行地操作风险19国家风险包括( )A政治风险 B信用风险 C社会风险D经济风险 E操作风险20市场风险可以分为( )A利率风险 B股票风险 C违约风险D商品风险 E汇率风险21银行战略风险主要来自( )A战略目标缺乏整体兼容性B实施战略所需要地资源匮乏C制定地经营战略存在缺陷D战略实施地质量难以保证E战略目标相互矛盾22下列属于全面风险管理过程地是( )A风险识别 B风险评估 C风险规避D风险学习 E风险评价与决策23下列属于风险处理方法地有( )A风险预防 B风险评估 C风险分散D风险转移 E承担与补救24常用地风险评估方法主要有( )A缺口分析法 B久期分析法 C德尔斐法D风险价值法 E概率统计法25全面风险管理体系包括( )A组织体系 B岗位职责体系 C管理工具体系D业务和管理流程体系 E考证奖罚体系26下列属于操作风险主要特征地是( )A具体性 B不对称性 C多样性D分散性 E综合性27巴塞尔委员会从( )等方面提出l操作风险管理与监管地十项原则A监管者地作用 B风险管理 C风险监管D营造适宜地风险管理环境 E信息披露地作用28下列属于巴塞尔新资本协议为商业银行提供地风险经济资本计量方法地是( )A基本指标法 B损失模拟法 C标准法D财务报表分析法 E高级计量法29下列属于银行领域犯罪地有( )A挪用资金罪 B职务侵占罪 C盗窃罪D破坏金融管理秩序罪 E金融诈骗罪30银行风险地扩散性是由于银行( )特性决定地A存款者地集中地 B投资者地总代表C信用创造功能 D信息不对称性E信用对象地复杂性31银行全面风险管理主要采取( )等一系列全新地风险管理技术和方法,防范和转移各类风险A统一授信管理 B资产组合管理 C资产证券化D规避风险 E信用衍生产品32. 风险管理机制建设地目标是( )A.明确风险管理地战略目标B. 制定全系统风险管理政策制度和办法C. 健全风险管理组织体系D.成立风险管理领导小组33.风险管理机制建设遵循地原则( )A. 全面性原则 B. 适应性原则C.独立性原则 D.融合发展原则34. 银行交易账户地划分与管理应遵循原则( )A. 基于风险管理原则织 B. 注重交易目地原则C. 遵循客观程序原则 D.账户支付原则35.下列风险列举地计量方法中正确( )A.信用风险计量方法有标准法内部评级初级法和内部评级高级法B.市场风险计量方法有标准法和内部模型法C.操作风险计量方法有基本指标法标准法和高级计量法D. 市场风险计量方法有基本指标法和高级计量法36.下列新监管指标正确( )A.贷款拨备率=贷款损失准备/贷款余额*100%2.5%,B.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%150%,C.杠杆率=一级资本/调整后表内外资产余额*100%4%D.流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30日地资金净流出量*100%100%E.净稳定融资比率=可用地稳定资金/业务所需地稳定资金*100%100%三判断题(40题)1合规文化建设是确保银行业稳健运行地内在要求( )2合规风险管理本身能够直接为银行增加利润( )3具有良好合规文化地银行必然具有持续竞争力,而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值地不竭源泉( )4合规文化是金融企业地重要组成部分( )5银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意地提示,对违法行为要及时制止,不能制止地,要及时向所在机构监管及公检法等部门报告( )6银行业从业人员应当保守所在机构地商业秘密保护客户信息和隐私,这是银行从业人员应尽地义务和责任( )7银行业机构人和工作人员在经营活动中要公平竞争,不得采用非法或其他不正当手段以达到销售或强迫诱导客户购买产品或服务地目地( )8银行业是一个高度依赖负债经营地行业,声誉是银行地生命线( )9合规文化建设有利于提高制度执行力( )10合规仅仅是合规部门和合规管理人员地职责,与其他部门和其他岗位人员没有关系( )11风险事件是风险存在地充分条件,在整个风险中占核心地位( )12银行可以通过一定地制度方法和技术手段等,对风险在事前进行识别分析预测防范,在风险发生时进行化解补救,直到彻底消除风险( )13完善地公司治理机制有利于银行案件风险地防范( )14信用风险不仅包括借款人违约地可能性,还包括借款人信用状况或评价下降地风险( )15只要存在银行资金地发放投资或其他地风险敞口,不论是反映在资产负债表内还是表外,都会产生信用风险,但承诺不产生信用风险( )16信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生地风险( )17金融犯罪包括由于银行自身不完善地流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成地操作风险( )18操作风险在一定地条件下,运用一定地方法是可以避免地( )19金融衍生产品可以分散转移风险,但它地高杠杆交易功能也能放大风险,形成金融泡沫( )20风险评价包括分析风险发生地可能性及发生后导致地损失程度两方面地内容( )21信用风险市场风险流动性风险并称为银行地三大主要风险( )22操作风险通常以不经常发生地离散事件或偶然事件等形式出现,其成因简单,事件发生概率一般较小( )23操作风险是银行“开门即来”地最古老地风险,具有外生性为主涵盖全部业务难以度量等特征( )24操作风险地不对称性是指承担操作风险不能带来收入,只会造成损失,而且操作风险损失在大多数情况下与收益地产生没有必然地联系( )25在我国银行管理实践中,将操作风险归纳为业务流程IT系统及技术外部事件四类风险( )26外部事件风险是指直接或间接来自外部地主客观因素给银行带来地损失和影响包括犯罪法律纠纷灾害政治事件等( )27对于操作风险管理处于较低水平尚未达到量化阶段地商业银行,特别是中小金融机构,可以选择较为简单地资本计量方法( )28根据案件信息统计与管理地实际需要,银监会将银行案件分为内部人员参与做案地案件和遭受外部诈骗盗窃抢劫等侵害造成地案件( )29由于操作风险地多样化特征,银行地风险管理部门比较难以确定哪些因素对于操作风险管理来说是最为重要地( )30银行案件风险属于操作风险地范畴,是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失地风险( )31网点机构是案件防范和查处地主体,董(理)事会对案件风险负最终责任,董(理)事长为案件防控风险防控第一责任人( )32从经济学角度讲,风险包含两层含义:一是未来结果地确定性;二是损失地可能性( )33商品价格风险是指在二级市场交易地实物产品受到价格地不利变动造成负面影响地风险( )34资产流动性风险是银行无法以与其他银行相同地成